Sommaire
- 📍 Qu’est-ce qu’un compte bancaire dédié pour micro-entreprise ?
- 🔍 Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre micro-entreprise ?
- ☑️ Les lois concernant l’ouverture d’un compte bancaire dédié aux activités d’une micro-entreprise
- ✔️ Micro-entreprise : que choisir entre les banques physiques, banques en ligne ou néobanques ?
- 🔥 Est-ce possible d'avoir un compte bancaire gratuit pour micro-entreprise ?
- 🧾 De quels documents ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire dédié pour ma micro-entreprise ?
- 🚀 Conclusion : un compte bancaire professionnel ou personnel pour un micro-entrepreneur ?
📍 Qu’est-ce qu’un compte bancaire dédié pour micro-entreprise ?
Un compte bancaire dédié pour micro-entreprise est un compte personnel ou pro distinct pour effectuer les opérations professionnelles. En effet, il est destiné uniquement aux transactions effectuées dans le cadre des activités professionnelles de votre micro-entreprise. Il est également appelé compte « séparé », car il ne peut pas être utilisé par le micro-entrepreneur pour ses dépenses personnelles.
En pratique, le compte bancaire d’un micro-entrepreneur est conçu pour enregistrer les types de transactions suivants :
- Réceptions des fonds des clients et paiements aux fournisseurs ;
- Paiements et remboursements de prêts (annuités de prêts) ;
- Retraits pour impôts (CFE, précompte mobilier, etc.) et cotisations sociales ;
- Les paiements sur les comptes personnels des micro entrepreneurs...
🔍 Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre micro-entreprise ?
L’obligation d’ouvrir un compte bancaire réservé à l’activité professionnelle est l’une des étapes pour lancer sa micro-entreprise.
En règle générale, les entrepreneurs doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leurs micro-entreprises. Ce compte bancaire doit être dédié aux activités professionnelles de l’entrepreneur et doit être distinct de son compte courant personnel.
Toutefois, la loi sur les actes du 22 mai 2019 introduit une exception. Désormais, si une micro-entreprise réalise un chiffre d’affaires annuel inférieur à 10 000 € pendant deux années consécutives, elle sera exemptée de l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel.
Malgré cela, nous recommandons fortement d’ouvrir un compte bancaire pour sa micro-entreprise, même si ce n’est pas une obligation légale. A ne pas confondre avec le statut de société (SAS, SARL, ...) où ici le compte professionnel est une obligation.
L’objectif de la séparation des comptes bancaires est de rendre plus facile et plus évidente la distinction entre les finances personnelles de l’entrepreneur et le compte de la micro-entreprise. Il n’y a donc pas lieu de s’inquiéter de la confusion ! L’avantage est que la gestion des micro-entrepreneurs sera plus claire et moins sujette aux erreurs avec un compte dissocié pour son activité professionnelle.
☑️ Les lois concernant l’ouverture d’un compte bancaire dédié aux activités d’une micro-entreprise
Dans le cas des travailleurs indépendants, l'obligation de détenir ou non un compte bancaire est réglementée par la loi.
Les lois qui les mettent en avant sont :
- La loi de financement de la sécurité sociale prévoit que "les travailleurs indépendants qui choisissent d'appliquer l'article L.133-6-8-4 de la présente loi doivent effectuer toutes les opérations financières liées à leur activité professionnelle au moyen d'un compte ouvert dans l'un des établissements commerciaux visés à l'article L.123-24 du code de commerce".
- La loi du 9 décembre 2016 relative à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de la vie économique précise que les micro-entrepreneurs peuvent ouvrir ce compte courant exclusif dans les 12 mois suivant l'annonce de la création de leur activité.
- En 2019, la loi PACTE assouplit cette obligation de compte bancaire dédié à la micro-entreprise. Désormais, les micro-entreprises dont le chiffre d'affaires est d'au moins 10 000 euros par an pendant deux années consécutives seront tenues d'ouvrir un compte exclusif.
✔️ Micro-entreprise : que choisir entre les banques physiques, banques en ligne ou néobanques ?
Grâce à la diversité des offres proposées, vous pouvez choisir entre une banque traditionnelle où bien souvent il est nécessaire de se rendre en agence pour ouvrir le compte. Mais également, opter pour une banque en ligne ou néobanque qui proposent des comptes bancaires professionnels adaptés aux micro-entreprises avec des outils pour gérer plus facilement son activité (logiciel de facturation, accès comptable, ...).
Par ailleurs, le fait d'ouvrir votre compte bancaire pour micro-entreprise avec une banque en ligne ou néobanque va vous permet de réduire drastiquement vos frais bancaires et de réaliser de réelles économies. Les comptes pro en ligne pour micro-entreprise peuvent être gratuits chez certaines néobanques à une dizaine d'euros par mois.
Avantages et inconvénients d’une banque traditionnelle pour une micro-entreprise
Il y a plusieurs avantages à ouvrir un compte dédié à votre micro-entreprise dans une banque disposant d’une agence physique :
- Vous pouvez déposer des chèques et des fonds en espèces ;
- Vous disposerez d’un conseiller dédié qui vous aidera dans vos opérations quotidiennes ;
- Offres complètes sur les prêts, l’épargne et les assurances ;
- La possibilité de retirer gratuitement de l’argent aux guichets automatiques bancaires… etc
D’autre part, les banques traditionnelles présentent certains inconvénients dont :
- Des frais plus élevés et pas toujours transparents ;
- Des procédures d’ouverture de comptes bancaires trop longues et compliquées ;
- Une réactivité pas très convaincante… etc.
En général, la plupart des indépendants souhaitent un compte bancaire à faible coût, ce qui explique pourquoi les banques physiques sont de plus en plus délaissées au profit des services bancaires en ligne et des néobanques.
Par exemple, si pour vous le dépôt de chèques et espèces est important pour l'activité de votre micro-entreprise, nous vous recommandons la banque en ligne Hello bank! pro avec son offre HelloBusiness qui cumule les avantages d'une banque traditionnelle, mais aussi les outils et les tarifs d'un compte pro en ligne.
Quelles sont les différences d'une banque en ligne ou néobanque pour micro-entreprise ?
Tout d’abord, la différence entre la banque en ligne et la néobanque réside sur le fait qu'une banque en ligne dispose d'une licence bancaire (ce sont de « vraies » banques), alors que les néobanques comme Qonto ou Shine n’en ont pas (c'est un établissement de paiement uniquement).
Par conséquent, les banques en ligne peuvent proposer des solutions de financement ou crédit ainsi qu'un découvert à une micro-entreprise.
Par ailleurs, dans certains cas, la banque en ligne vous permet de déposer des chèques et des espèces. L’avantage de la banque en ligne est que vous bénéficiez des mêmes services et de la même sécurité qu’une banque physique, mais à un prix moindre !
D’autre part, les néobanques ont tendance à offrir moins de garanties et de services que les banques en ligne sur les offres basiques. Il faut alors opter pour des formules premium pour disposer d'assurances ou de garanties plus larges pour sa micro-entreprise.
Chez les néobanques, une micro-entreprise peut profiter de tarifs très compétitifs voir d'un compte pro gratuit, mais il faut accepter certains aspects :
- Vous ne pouvez accéder à votre compte que via votre smartphone ;
- Vous ne pouvez pas déposer de chèques ou des fonds en espèces ;
- Vous ne pouvez pas avoir de découvert ou de crédit pour votre micro-entreprise.
Toutefois, les délais d’ouverture sont généralement plus rapides que ceux des banques en ligne et les conditions d’ouverture sont plus faciles.
🔥 Est-ce possible d'avoir un compte bancaire gratuit pour micro-entreprise ?
Dans un contexte de lancement de sa micro-entreprise, il peut être financièrement intéressant de choisir un compte bancaire gratuit pour micro-entreprise.
En effet, des néobanques offrent désormais leurs services gratuitement aux indépendants. Nous pouvons citer 2 néobanques qui se distinguent par la gratuité de leur compte pro pour micro-entreprise :
✅ Revolut Business - un compte gratuit pour micro-entreprise avec carte business internationel - J'en profite !
✅ N26 – un compte basique gratuit sans frais à l'étranger pour se lancer en tant que micro-entrepreneur - En savoir plus
🧾 De quels documents ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire dédié pour ma micro-entreprise ?
La procédure d’ouverture d’un compte bancaire pour les micro-entrepreneurs peut varier légèrement d’une banque à l’autre. Les banques traditionnelles vous demanderont de vous rendre dans une agence. Vous aurez à fournir certaines pièces dont :
- Une pièce d’identité ;
- Un justificatif de domicile récent ;
- Un justificatif d’utilisation de local commercial ;
- Un justificatif d’immatriculation ou d’activité :
- Etc.
Pour ouvrir un compte professionnel pour micro-entreprise chez une banque en ligne, sachez que la procédure d'ouverture prend environ 5 à 10 minutes. Dans la plupart des cas, trois documents spécifiques sont requis :
- Une pièce d’identité ;
- Un justificatif de domicile ;
- Un justificatif d’immatriculation ou d’activité.
L' ouverture compte bancaire pour micro-entreprise chez une banque en ligne est donc à la fois plus rapide et plus simple, vous pouvez obtenir un RIB et une carte bancaire en quelques clics.
🚀 Conclusion : un compte bancaire professionnel ou personnel pour un micro-entrepreneur ?
Si vous opérez en tant que micro-entreprise, nous vous recommandons d’ouvrir un compte bancaire professionnel par rapport à un compte personnel et ceci dès son lancement (sans parler de la loi Pacte).
Tout d’abord, parce qu’un compte pro peut fournir un éventail plus large de services qui sont utiles, voire essentiels, pour la gestion de votre micro-entreprise. Ces services d'un compte pro pour micro-entreprise peuvent être les suivants :
- Une autorisation de découvert avec une banque en ligne comme Hello bank! ou Boursorama Pro
- Un suivi en temps réel de ses dépenses & trésorerie via application mobile ou interface web
- La possibilité d'agréger d'autres comptes pro
- Un logiciel de facturation pour créer des devis ou factures
- La demande de paiement aux clients par lien sécurisé
- Des cartes virtuelles business pour sécuriser ses achats sur le web
- L’accès à un terminal de paiement mobile afin de recevoir des paiements par carte bancaire
- Prêts dédiés aux indépendants pour le développement des micro-entreprise
- La possibilité d'avoir accès à des aides dans le cadre du développement de votre activité de micro-entreprise comme le RSA en cas de difficulté
Aussi, d’un point de vue organisationnel, le fait de disposer d’un compte professionnel facilite le suivi de l'activité de la micro-entreprise et permet de gagner du temps. Il élimine également la confusion entre les dépenses personnelles et professionnelles. D’un point de vue comptable et fiscal, cela permettra d’identifier plus clairement les transactions financières lors d’un audit de sa micro-entreprise.
Afin de vous aider à choisir la meilleure banque en ligne pour sa micro-entreprise, nous vous conseillons de prendre en considération les points suivants inclus dans notre tableau comparatif :
- Quel est le montant de retrait d'espèces dont j'ai besoin ?
- Est-ce que vous avez besoin de déposer de chèques ou de l'espèces ?
- Est-ce que j'ai besoin d'un outil de facturation pour créer des devis ou factures ?
- Ai-je besoin d'un découvert ?
Il s'agit des critères clé pour choisir le compte bancaire le plus adapté à sa micro-entreprise parmi l'émergence des offres de banques en ligne pour professionnel.
Pour finir, si vous êtes freelance avec un autre statut d'entreprise que micro-entreprise, n'hésitez pas à consulter notre guide des banques en ligne pour indépendants.