Guide 2024 des banques pro et du compte bancaire pour micro-entreprise : ce qu’il faut savoir

 

Meilleure banque pour micro-entreprise

 

Les micro-entreprises prĂ©sentent de nombreux avantages et sont en plein essor en France. Selon les chiffres, 63% des nouvelles entreprises crĂ©Ă©es en 2023 Ă©taient des micro-entreprises (source : INSEE). En effet, la mise en place d’une micro-entreprise est relativement simple, car il suffit, pour l'auto-entreprneur de dĂ©clarer son activitĂ©. Mais le lancement de votre activitĂ© ne s’arrĂȘte pas qu’à ce stade. Il vous faut Ă©galement ouvrir un compte bancaire dĂ©diĂ© uniquement Ă  cette activitĂ©.

Mais, un compte en banque dĂ©diĂ© Ă  sa micro-entreprise est-il vraiment utile ? Est-ce une obligation d'avoir un compte bancaire pro pour ma micro-entreprise ? Les comptes bancaires de micro-entreprises, sont-ils vraiment indispensables ? Quels sont les avantages d'un compte bancaire professionnel pour micro-entreprise ?

Dans ce guide comparatif des banques en ligne pour micro-entrepreneurs, nous allons tenter de répondre à vos questions et de vous donner une idée plus précise des services bancaires dédiés présents chez une banque pour micro-entreprises et des critÚres pour choisir le compte le plus adapté à votre activité d'auto-entrepreneur.

🔝 Comparatif des meilleures banques en ligne et comptes bancaires pour micro-entreprise 🔝

Comptes pro

Tarif mensuel

DĂ©pĂŽt chĂšques & espĂšces

Autorisation découvert

Offre de bienvenue

Blank
Tarif mensuel

A partir de 6€

DĂ©pĂŽt chĂšques & espĂšces

Uniquement chĂšques

Autorisation découvert

Non

Offre de bienvenue

1 mois offert

Shine compte pro
Tarif mensuel

A partir de 7,90€

DĂ©pĂŽt chĂšques & espĂšces

Tiret ConnectBanque

Autorisation découvert

Non

Offre de bienvenue

1er mois offert

Finom compte pro
Tarif mensuel

A partir de 0€

DĂ©pĂŽt chĂšques & espĂšces

Non

Autorisation découvert

Non

Offre de bienvenue

1 mois offert

Hello Bank Business pro
Tarif mensuel

10,90€

DĂ©pĂŽt chĂšques & espĂšces

Tiret ConnectBanque

Autorisation découvert

Oui jusqu'à 1 550€

Offre de bienvenue

3 mois offerts

Revolut Business compte pro pour indépendant
Tarif mensuel

A partir de 0€

DĂ©pĂŽt chĂšques & espĂšces

Non

Autorisation découvert

Non

Offre de bienvenue

1 mois offert

Indy compte pour freelance et micro-entreprise
Tarif mensuel

Gratuit

DĂ©pĂŽt chĂšques & espĂšces

Non

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Non

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100% gratuit

Monabanq compte pro freelance et micro-entreprise
Tarif mensuel

A partir de 7,50€

DĂ©pĂŽt chĂšques & espĂšces

Tiret ConnectBanque

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Oui jusqu'à 1 200€

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Aucune

Qonto compte pro freelance et micro-entreprise
Tarif mensuel

A partir de 9€ / mois

DĂ©pĂŽt chĂšques & espĂšces

Uniquement chĂšques

Autorisation découvert

Non

Offre de bienvenue

1 mois offert

Propulse by CA compte pro freelance
Tarif mensuel

A partir de 8€

DĂ©pĂŽt chĂšques & espĂšces

Non

Autorisation découvert

Non

Offre de bienvenue

 1 mois offert

Sommaire

  1. 📍 Qu’est-ce qu’un compte bancaire dĂ©diĂ© pour micro-entreprise ?
  2. 🔍 Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire dĂ©diĂ© Ă  votre micro-entreprise ?
  3. ☑  Les lois concernant l’ouverture d’un compte bancaire dĂ©diĂ© aux activitĂ©s d’une micro-entreprise
  4. ✔ Micro-entreprise : que choisir entre les banques physiques, banques en ligne ou nĂ©obanques ?
    1. Avantages et inconvĂ©nients d’une banque traditionnelle pour une micro-entreprise
    2. Quelles sont les différences entre une banque en ligne ou néobanque pour micro-entreprise ?
  5. đŸ”„Â Est-ce possible d'avoir un compte bancaire gratuit pour micro-entreprise ? 
  6. 🔝 Comparatif des meilleurs comptes pro en ligne ou banques pour micro-entreprises
    1. ✓ Shine : le compte pro en ligne pour micro-entreprise sans engagement
    2. ✓ Blank : la banque digitale pour micro-entreprise avec dĂ©claration URSSAF simplifiĂ©e
    3. ✓ Indy : le compte pro Français pour micro-entreprise 
    4. ✓ Revolut Business : le compte pro pour micro-entreprise gratuit Ă  l’étranger
  7. đŸ§ŸÂ De quels documents ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire dĂ©diĂ© pour ma micro-entreprise ?
  8. 🚀 Conclusion : un compte bancaire professionnel ou personnel pour un micro-entrepreneur  ?
  9. 📌 FAQ : toutes les rĂ©ponses Ă  vos questions concernant la banque et le compte pro pour micro-entreprise !
    1. ✓ Pourquoi choisir une banque pour micro-entreprise ou pour votre activitĂ© d'auto-entrepreneur ? 
    2. ✓ Quelles sont les Ă©tapes d’ouverture d’un compte professionnel en ligne pour micro-entreprise ? 
    3. ✓ Est-il possible de transfĂ©rer mon compte professionnel actuel vers une banque pour micro-entreprise ? 
    4. ✓ En tant qu’auto-entrepreneur puis-je avoir plusieurs comptes professionnels dans diffĂ©rentes banques pour micro-entreprise ? 

📍 Qu’est-ce qu’un compte bancaire dĂ©diĂ© pour micro-entreprise ?

Un compte bancaire dĂ©diĂ© pour micro-entreprise est un compte personnel ou pro distinct pour effectuer les opĂ©rations professionnelles. En effet, ce compte pro pour micro-entreprise est destinĂ© uniquement aux transactions effectuĂ©es dans le cadre des activitĂ©s professionnelles de votre micro-entreprise. Il est Ă©galement appelĂ© compte « sĂ©paré », car il ne peut pas ĂȘtre utilisĂ© par le micro-entrepreneur pour ses dĂ©penses personnelles.

En pratique, le compte bancaire d’un micro-entrepreneur est conçu pour enregistrer les types de transactions suivants :

  • RĂ©ceptions des fonds des clients et paiements aux fournisseurs ;
  • Paiements et remboursements de prĂȘts (annuitĂ©s de prĂȘts) ;
  • Retraits pour impĂŽts (CFE, prĂ©compte mobilier, etc.) et cotisations sociales ;
  • Les paiements sur les comptes personnels des micro-entrepreneurs...

🔍 Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire dĂ©diĂ© Ă  votre micro-entreprise ?

L’obligation d’ouvrir un compte bancaire rĂ©servĂ© Ă  l’activitĂ© professionnelle est l’une des Ă©tapes pour lancer sa micro-entreprise ou son business en tant qu'entrepreneur.

En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, les entrepreneurs doivent ouvrir un compte bancaire dĂ©diĂ© Ă  leurs micro-entreprises. Ce compte bancaire distinct du compte personnel de l'entrepreneur doit ĂȘtre dĂ©diĂ© aux activitĂ©s professionnelles de l’entrepreneur et doit ĂȘtre distinct de son compte courant personnel.

Toutefois, la loi sur les actes du 22 mai 2019 introduit une exception. DĂ©sormais, si une micro-entreprise rĂ©alise un chiffre d’affaires annuel infĂ©rieur Ă  10 000 € pendant deux annĂ©es consĂ©cutives, elle sera exemptĂ©e de l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel.

MalgrĂ© cela, nous recommandons fortement d’ouvrir un compte bancaire pour sa micro-entreprise, mĂȘme si ce n’est pas une obligation lĂ©gale. A ne pas confondre avec le statut de sociĂ©tĂ© (SAS, SARL, ...) oĂč ici le compte professionnel est une obligation.

L’objectif de la sĂ©paration des comptes bancaires est de rendre plus facile et plus Ă©vidente la distinction entre les finances personnelles de l’entrepreneur et le compte de la micro-entreprise. Il n’y a donc pas lieu de s’inquiĂ©ter de la confusion ! L’avantage est que la gestion des micro-entrepreneurs sera plus claire et moins sujette aux erreurs avec un compte dissociĂ© pour son activitĂ© professionnelle.

☑  Les lois concernant l’ouverture d’un compte bancaire dĂ©diĂ© aux activitĂ©s d’une micro-entreprise

Dans le cas des travailleurs indépendants, l'obligation de détenir ou non un compte bancaire est réglementée par la loi.

Les lois qui les mettent en avant sont :

  • La loi de financement de la sĂ©curitĂ© sociale prĂ©voit que "les travailleurs indĂ©pendants qui choisissent d'appliquer l'article L.133-6-8-4 de la prĂ©sente loi doivent effectuer toutes les opĂ©rations financiĂšres liĂ©es Ă  leur activitĂ© professionnelle au moyen d'un compte ouvert dans l'un des Ă©tablissements commerciaux visĂ©s Ă  l'article L.123-24 du code de commerce".
  • La loi du 9 dĂ©cembre 2016 relative Ă  la transparence, Ă  la lutte contre la corruption et Ă  la modernisation de la vie Ă©conomique prĂ©cise que les micro-entrepreneurs peuvent ouvrir ce compte courant exclusif dans les 12 mois suivant l'annonce de la crĂ©ation de leur activitĂ©.
  • En 2019, la loi PACTE assouplit cette obligation de compte bancaire dĂ©diĂ© Ă  la micro-entreprise. DĂ©sormais, les micro-entreprises dont le chiffre d'affaires est d'au moins 10 000 euros par an pendant deux annĂ©es consĂ©cutives seront tenues d'ouvrir un compte exclusif.

✔ Micro-entreprise : que choisir entre les banques physiques, banques en ligne ou nĂ©obanques ?

GrĂące Ă  la diversitĂ© des offres proposĂ©es, le micro-entrepreneur peut choisir entre une banque traditionnelle oĂč bien souvent il est nĂ©cessaire de se rendre en agence pour ouvrir le compte. Mais Ă©galement, opter pour une banque en ligne ou nĂ©obanque pour entreprises qui proposent des comptes bancaires professionnels adaptĂ©s aux micro-entreprises avec des outils pour gĂ©rer plus facilement son activitĂ© (logiciel de facturation, accĂšs comptable, ...). 

Par ailleurs, le fait d'ouvrir votre compte bancaire pour micro-entreprise avec une banque en ligne ou nĂ©obanque va vous permettre de rĂ©duire drastiquement vos frais bancaires et de rĂ©aliser de rĂ©elles Ă©conomies. Les comptes pro en ligne pour micro-entreprise peuvent ĂȘtre gratuits chez certaines nĂ©obanques ou Ă  une dizaine d'euros par mois.

Avantages et inconvĂ©nients d’une banque traditionnelle pour une micro-entreprise

Il existe plusieurs avantages Ă  ouvrir un compte dĂ©diĂ© Ă  votre micro-entreprise dans une banque disposant d’une agence physique :

  • Vous pouvez dĂ©poser des chĂšques et des fonds en espĂšces ;
  • Vous disposerez d’un conseiller dĂ©diĂ© qui vous aidera dans la gestion de vos opĂ©rations quotidiennes ;
  • Offres complĂštes sur les prĂȘts, l’épargne et les assurances ;
  • La possibilitĂ© de retirer gratuitement de l’argent aux guichets automatiques bancaires
 etc

 D’autre part, les banques traditionnelles prĂ©sentent certains inconvĂ©nients dont :

  • Des frais plus Ă©levĂ©s et pas toujours transparents ;
  • Des procĂ©dures d’ouverture de comptes bancaires trop longues et compliquĂ©es ;
  • Une rĂ©activitĂ© pas trĂšs convaincante pour le micro-entrepreneur...

En général, la plupart des indépendants souhaitent un compte bancaire à faible coût, ce qui explique pourquoi les banques physiques sont de plus en plus délaissées au profit des services bancaires en ligne et des néobanques.

Par exemple, si pour vous le dépÎt de chÚques et espÚces est important pour l'activité de votre micro-entreprise, nous vous recommandons la banque en ligne Hello bank! pro avec son offre HelloBusiness qui cumule les avantages d'une banque traditionnelle, mais aussi les outils et les tarifs d'un compte pro en ligne.

Quelles sont les différences entre une banque en ligne ou néobanque pour micro-entreprise ?

Tout d’abord, la diffĂ©rence entre la banque en ligne et la nĂ©obanque rĂ©side sur le fait qu'une banque en ligne dispose d'une licence bancaire (ce sont de « vraies » banques), alors que les nĂ©obanques comme Qonto ou Shine n’en ont pas (c'est un établissement de paiement uniquement).

Par conséquent, les banques en ligne peuvent proposer des solutions de financement ou crédit ainsi qu'un découvert à une micro-entreprise.

Par ailleurs, dans certains cas, la banque en ligne vous permet de dĂ©poser des chĂšques et des espĂšces. L’avantage de la banque en ligne est que vous bĂ©nĂ©ficiez des mĂȘmes services et de la mĂȘme sĂ©curitĂ© qu’une banque physique, mais Ă  un prix moindre !

D’autre part, les nĂ©obanques ont tendance Ă  offrir moins de garanties et de services que les banques en ligne sur les offres basiques. Il faut alors opter pour des formules premium pour disposer d'assurances ou de garanties plus larges pour sa micro-entreprise.

Chez les néobanques, une micro-entreprise peut profiter de tarifs trÚs compétitifs voire d'un compte pro gratuit, mais il faut accepter certains aspects :

  • Vous ne pouvez accĂ©der Ă  votre compte que via votre smartphone ;
  • Vous ne pouvez pas dĂ©poser de chĂšques ou des fonds en espĂšces ;
  • Vous ne pouvez pas avoir de dĂ©couvert ou de crĂ©dit pour votre micro-entreprise.

Toutefois, les dĂ©lais d’ouverture sont gĂ©nĂ©ralement plus rapides que ceux des banques en ligne et les conditions d’ouverture sont plus faciles.

đŸ”„Â Est-ce possible d'avoir un compte bancaire gratuit pour micro-entreprise ? 

Dans un contexte de lancement de sa micro-entreprise, il peut ĂȘtre financiĂšrement intĂ©ressant de choisir un compte bancaire gratuit pour micro-entreprise.

En effet, des néobanques offrent désormais leurs services gratuitement aux indépendants. Nous pouvons citer 2 néobanques qui se distinguent par la gratuité de leur compte pro pour micro-entreprise et de leur gestion de compte pour entreprise facilitée : 

✅ Revolut Business - un compte gratuit pour micro-entreprise avec carte business internationale - J'en profite !

✅ N26 – un compte basique gratuit sans frais Ă  l'Ă©tranger pour se lancer en tant que micro-entrepreneur - En savoir plus

🔝 Comparatif des meilleurs comptes pro en ligne ou banques pour micro-entreprises

Pour vous aider au mieux dans le choix de votre banque pour micro-entreprise, nous vous proposons un TOP 4 des meilleurs comptes en ligne pour micro-entreprise avec des outils avancés et des fonctionnalités nécessaires pour le micro-entrepreneur. Découvrez nos propositions sans plus attendre ! 

✓ Shine : le compte pro en ligne pour micro-entreprise sans engagement

 

Avis Shine

 

Sur le marchĂ© des nĂ©obanques depuis 2017, Shine est ouverte Ă  un grand nombre d'entreprises, notamment les micro-entreprises. Les professionnels qui souhaitent lancer leur micro-entreprise et bĂ©nĂ©ficier d’une banque mobile proposant de nombreux services et avantages, Shine est ce qui convient le mieux. 
En plus de toutes les fonctionnalitĂ©s dĂ©jĂ  disponibles dans l’offre de compte professionnel Shine, des services supplĂ©mentaires peuvent ĂȘtre fournis comme un logiciel de facturation qui peut s’avĂ©rer non nĂ©gligeable pour certaines micro-entreprises.

Voici les avantages que l’on retrouve dans la banque pour micro-entreprises Shine : 

  • đŸ”„ 1 mois offert pour les lecteurs de ConnectBanque
  • Formule sans engagement
  • Banque parfaitement adaptĂ©e aux micro-entreprises
  • DĂ©pĂŽts d’espĂšces et de chĂšques possibles
  • Carte gratuite de type Mastercard Business internationale 
  • Offre de crĂ©ation d’entreprise avec la formule Shine Start pour des dĂ©marches simplifiĂ©es

Je profite du 1er mois offert !

✓ Blank : la banque digitale pour micro-entreprise avec dĂ©claration URSSAF simplifiĂ©e

 

Avis et test de Blank compte bancaire pour indépendant

 

Filiale digitale du Crédit Agricole, Blank est une banque pour micro-entreprises qui fournit de nombreux services pour les professionnels comme un accompagnement personnalisé pour chaque client et des fonctionnalités novatrices.

Créer sa micro-entreprise est simple avec Blank puisque cette banque en ligne pour micro-entreprises est association directe avec LégalPlace. Avec ce partenariat, chaque micro-entrepreneur a la possibilité de créer son entreprise en 24h directement en ligne auprÚs de Blank pour seulement 59 euros HT avec le premier mois de votre compte professionnel Blank offert.

Voici les avantages de Blank, la banque digitale pour micro-entreprises : 

  • đŸ”„ 1 mois offert pour toute ouverture de compte pro
  • Des plafonds Ă©levĂ©s 
  • Virements et prĂ©lĂšvements illimitĂ©s et gratuits
  • Carte bancaire Visa Business
  • DĂ©claration Ă  l'URSSAF simplifiĂ©e

1 mois offert ici !

✓ Indy : le compte pro Français pour micro-entreprise 

Banque en ligne pro française d’origine Lyonnaise et prĂ©sente sur le marchĂ© depuis 2016, Indy a comblĂ© plus de 80 000 entrepreneurs grĂące Ă  son offre de compte professionnel Ă©volutive et sa solution d’expert-comptable. 

L’avantage principal avec cette banque pro pour micro-entreprises c’est que vos tĂąches administratives sont simplifiĂ©es grĂące Ă  leur rĂ©alisation 100% en ligne avec Indy. 

Voici les avantages de la banque Indy pour micro-entreprises : 

  • đŸ”„ 1 mois d’abonnement offert sur la partie dĂ©clarative (payante)
  • Outil de crĂ©ation de devis et de factures gratuit et personnalisable
  • Gestion des notes de frais en quelques clics
  • Logiciel de comptabilitĂ© gratuit et sans frais cachĂ©s
  • Service client de qualitĂ© pour un suivi prĂ©cis

Ouvrir mon compte pro ici

✓ Revolut Business : le compte pro pour micro-entreprise gratuit Ă  l’étranger

 

Avis Revolut Business compte bancaire pro

 

Banque en ligne pour micro-entreprises, sans commission de mouvement et Ă  0 euro par mois, c’est ce que propose Revolut, la nĂ©obanque anglaise. 

Parfaite pour les voyageurs, Revolut est adaptĂ©e pour les micro-entrepreneurs qui opĂšrent en France mais Ă©galement Ă  l’international. Proposant 5 formules de comptes, Revolut s’adapte aux besoins de chaque micro-entreprise ou entrepreneur.

C’est pourquoi crĂ©er sa micro-entreprise avec la banque Revolut est avantageux puisque vous ne payez aucun frais et vous pouvez commencer votre activitĂ© en toute sĂ©rĂ©nitĂ© avec une banque en ligne aux mĂȘmes services qu’une banque traditionnelle pour les pros. 

Ci-dessous, les avantages de la banque Revolut pour micro-entreprises : 

  • Ouverture de compte en moins de 5 minutes
  • Assistances et assurances pour vos dĂ©placements professionnels Ă  l’étranger
    RIB et IBAN Français
  • CrĂ©dit Ă  la consommation disponible
  • Investissement possible dans les matiĂšres premiĂšres comme l’or, l’argent ou les mĂ©taux prĂ©cieux

Ouvrez un compte pro en quelques clics !

đŸ§ŸÂ De quels documents ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire dĂ©diĂ© pour ma micro-entreprise ?

La procĂ©dure d’ouverture d’un compte bancaire pour les micro-entrepreneurs peut varier lĂ©gĂšrement d’une banque Ă  l’autre. Les banques traditionnelles vous demanderont de vous rendre dans une agence. Vous aurez Ă  fournir certaines piĂšces dont :

  • Une piĂšce d’identité ;
  • Un justificatif de domicile rĂ©cent ;
  • Un justificatif d’utilisation de local commercial ;
  • Un justificatif d’immatriculation ou d’activitĂ© :
  • Etc.

Pour ouvrir un compte professionnel pour micro-entreprise chez une banque en ligne, sachez que la procédure d'ouverture prend environ 5 à 10 minutes. Dans la plupart des cas, trois documents spécifiques sont requis :

  • Une piĂšce d’identité ;
  • Un justificatif de domicile ;
  • Un justificatif d’immatriculation ou d’activitĂ©.

L'ouverture d'un compte bancaire pour micro-entreprise chez une banque en ligne est donc Ă  la fois rapide et simple, vous pouvez obtenir un RIB et une carte bancaire en quelques clics.

🚀 Conclusion : un compte bancaire professionnel ou personnel pour un micro-entrepreneur  ?

Si vous opĂ©rez en tant que micro-entreprise, nous vous recommandons d’ouvrir un compte bancaire professionnel par rapport Ă  un compte personnel et ceci dĂšs son lancement (sans parler de la loi Pacte).

Tout d’abord, parce qu’un compte pro peut fournir un Ă©ventail plus large de services qui sont utiles, voire essentiels, pour la gestion de votre micro-entreprise. 

Les services d'un compte pro pour micro-entreprise peuvent ĂȘtre les suivants : 

  • Une autorisation de dĂ©couvert avec une banque en ligne comme Hello bank! ou Boursorama Pro
  • Un suivi en temps rĂ©el de ses dĂ©penses & trĂ©sorerie via application mobile ou interface web
  • La possibilitĂ© d'agrĂ©ger d'autres comptes pro
  • Un logiciel de facturation pour crĂ©er des devis ou factures 
  • La demande de paiement aux clients par lien sĂ©curisĂ©
  • Des cartes virtuelles business pour sĂ©curiser ses achats sur le web
  • L’accĂšs Ă  un terminal de paiement mobile afin de recevoir des paiements par carte bancaire
  • PrĂȘts dĂ©diĂ©s aux indĂ©pendants pour le dĂ©veloppement des micro-entreprise
  • La possibilitĂ© d'avoir accĂšs Ă  des aides dans le cadre du dĂ©veloppement de votre activitĂ© de micro-entreprise comme le RSA en cas de difficultĂ©

Aussi, d’un point de vue organisationnel, le fait de disposer d’un compte professionnel facilite le suivi de l'activitĂ© de la micro-entreprise et permet de gagner du temps. Il Ă©limine Ă©galement la confusion entre les dĂ©penses personnelles et professionnelles. D’un point de vue comptable et fiscal, cela permettra d’identifier plus clairement les transactions financiĂšres lors d’un audit de sa micro-entreprise.

Afin de vous aider à choisir la meilleure banque en ligne pour sa micro-entreprise, nous vous conseillons de prendre en considération les points suivants inclus dans notre tableau comparatif : 

  • Quel est le montant de retrait d'espĂšces dont j'ai besoin ? 
  • Est-ce que vous avez besoin de dĂ©poser des chĂšques ou de l'espĂšces ? 
  • Est-ce que j'ai besoin d'un outil de facturation pour crĂ©er des devis ou factures ?
  • Ai-je besoin d'une autorisation de dĂ©couvert ?
  • Quel service est indispensable pour la bonne gestion de ma micro-entreprise ?

Il s'agit des critÚres clés pour choisir le compte bancaire le plus adapté à sa micro-entreprise parmi l'émergence des offres de banques en ligne pour professionnels. 

Pour finir, si vous ĂȘtes freelance avec un autre statut d'entreprise que micro-entreprise, n'hĂ©sitez pas Ă  consulter notre guide des banques en ligne pour indĂ©pendants.

📌 FAQ : toutes les rĂ©ponses Ă  vos questions concernant la banque et le compte pro pour micro-entreprise !

✓ Pourquoi choisir une banque pour micro-entreprise ou pour votre activitĂ© d'auto-entrepreneur ? 

Si l’on compare une banque traditionnelle ou une banque en ligne, toutes n’acceptent pas les entreprises ayant le statut de micro-entreprise. La micro-entreprise est une entreprise individuelle occupant moins d’une dizaine de personnes et dont le chiffre d’affaires annuel n’excùde pas les 2 millions d’euros.

Les banques pour professionnels hésitent à accepter les micro-entreprises pour plusieurs raisons particuliÚres : 
Risques financiers : à défaut de leur petite taille, les micro-entreprises représentent un risque financier élevé notamment à cause de leurs revenus irréguliers
CoĂ»ts de gestion : pour les micro-entreprises, les frais de gestion de compte peuvent s’avĂ©rer trop coĂ»teux et donc pas rentables ni pour eux ni pour les banques notamment si le volume de leur transaction est faible 
RĂ©glementations : simplement les banques sont libres d’accepter les micro-entreprises ou de ne pas les accepter et de faire mention de ce choix dans leur rĂ©glementation 

✓ Quelles sont les Ă©tapes d’ouverture d’un compte professionnel en ligne pour micro-entreprise ? 

Ouvrir un compte pour une micro-entreprise est simple et se fait directement en ligne sans avoir besoin de passer en agence, de prendre rendez-vous et de payer des frais exorbitants.

Pour cela, voici les 5 Ă©tapes Ă  suivre pour ouvrir facilement votre compte pro auprĂšs d’une banque pour micro-entreprise : 

  • Faites vos recherches et comparer les diffĂ©rentes offres : cette Ă©tape est primordiale puisqu’elle permet de rechercher une banque adaptĂ©e Ă  vos besoins d’entreprise et qui correspond Ă  vos besoin
  • VĂ©rifiez les conditions d’éligibilitĂ© : assurez-vous que la banque en ligne choisie accepte les micro-entreprises 
  • Confirmez le choix de votre compte professionnel : choisir le compte pro qui convient Ă  votre budget, Ă  vos besoins et Ă  votre activitĂ© de micro-entrepreneur tout en tenant compte des services et fonctionnalitĂ©s inclus ou disponibles en supplĂ©ment. Veillez Ă  bien lire les conditions gĂ©nĂ©rales de vente ainsi que la grille tarifaire de la banque choisie.
  • PrĂ©paration des documents requis : rassemblez tous les justificatifs nĂ©cessaires notamment votre piĂšce d’identitĂ©, un justificatif de domicile et les informations en lien avec votre micro-entreprise
  • Effectuez votre demande en ligne : remplissez le formulaire de demande d’ouverture de compte sur le site de la banque en ligne choisie puis attendez la validation de vos documents et enfin, l’activation de votre compte professionnel pour micro-entreprise

Notre conseil : rendez-vous sur les sites officiels des banques en ligne pour micro-entreprise afin de vous assurer de la vĂ©racitĂ© des informations (frais, formules de comptes proposĂ©es ou encore l’offre en cours).

✓ Est-il possible de transfĂ©rer mon compte professionnel actuel vers une banque pour micro-entreprise ? 

Oui, il est tout Ă  fait possible pour l’auto-entrepreneur de transfĂ©rer son compte pro actuel vers une banque pour micro-entreprise. Le transfert est souvent gratuit.

Assurez-vous d’avoir tous les documents requis pour ouvrir votre compte pour micro-entreprise ou pour que le transfert d’un compte Ă  un autre se dĂ©roule dans de bonnes conditions et pour que votre activitĂ© ne soit pas bloquĂ©e.

De plus, il est important de s’assurer de l’opĂ©rationnalitĂ© complĂšte de votre compte pour micro-entreprise pour que le transfert de l’ensemble de vos opĂ©rations bancaires ne soient pas bloquĂ© ou retardĂ©. 
Une fois la migration terminĂ©e, veillez Ă  clĂŽturer l’ancien compte s’il vous est d’aucune utilitĂ©.

Notre conseil : consulter votre conseiller bancaire ou un expert-comptable peut s’avĂ©rer utile pour obtenir des conseils personnalisĂ©s et pour que le transfert se dĂ©roule sans embĂ»che. 

✓ En tant qu’auto-entrepreneur puis-je avoir plusieurs comptes professionnels dans diffĂ©rentes banques pour micro-entreprise ? 

En effet, vous pouvez avoir diffĂ©rents comptes professionnels dans plusieurs banques pour micro-entreprises. La loi n’impose aucune limitation ou rĂšgle spĂ©cifique en la matiĂšre. 

Attention tout de mĂȘme car plusieurs comptes pros sont synonyme de gestion, vous devez faire preuve d’une organisation particuliĂšre pour gĂ©rer vos diffĂ©rents comptes. 

Cela prĂ©sente tant d'avantages tels que la diversification des services bancaires ou la rĂ©duction des frais de gestion, que d’inconvĂ©nient telle qu’une gestion administrative fastidieuse.