Guide 2024 des banques pro et du compte bancaire pour micro-entreprise : ce qu’il faut savoir

📍 Qu’est-ce qu’un compte bancaire dédié pour micro-entreprise ?

Un compte bancaire dédié pour micro-entreprise est un compte personnel ou pro distinct pour effectuer les opérations professionnelles. En effet, ce compte pro pour micro-entreprise est destiné uniquement aux transactions effectuées dans le cadre des activités professionnelles de votre micro-entreprise. Il est également appelé compte « séparé », car il ne peut pas être utilisé par le micro-entrepreneur pour ses dépenses personnelles.

En pratique, le compte bancaire d’un micro-entrepreneur est conçu pour enregistrer les types de transactions suivants :

• Réceptions des fonds des clients et paiements aux fournisseurs ;
• Paiements et remboursements de prêts (annuités de prêts) ;
• Retraits pour impôts (CFE, précompte mobilier, etc.) et cotisations sociales ;
• Les paiements sur les comptes personnels des micro-entrepreneurs...

🔍 Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre micro-entreprise ?

L’obligation d’ouvrir un compte bancaire réservé à l’activité professionnelle est l’une des étapes pour lancer sa micro-entreprise ou son business en tant qu'entrepreneur.

En règle générale, les entrepreneurs doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leurs micro-entreprises. Ce compte bancaire distinct du compte personnel de l'entrepreneur doit être dédié aux activités professionnelles de l’entrepreneur et doit être distinct de son compte courant personnel.

Toutefois, la loi sur les actes du 22 mai 2019 introduit une exception. Désormais, si une micro-entreprise réalise un chiffre d’affaires annuel inférieur à 10 000 € pendant deux années consécutives, elle sera exemptée de l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel.

Malgré cela, nous recommandons fortement d’ouvrir un compte bancaire pour sa micro-entreprise, même si ce n’est pas une obligation légale. A ne pas confondre avec le statut de société (SAS, SARL, ...) où ici le compte professionnel est une obligation.

L’objectif de la séparation des comptes bancaires est de rendre plus facile et plus évidente la distinction entre les finances personnelles de l’entrepreneur et le compte de la micro-entreprise. Il n’y a donc pas lieu de s’inquiéter de la confusion ! L’avantage est que la gestion des micro-entrepreneurs sera plus claire et moins sujette aux erreurs avec un compte dissocié pour son activité professionnelle.

☑️  Les lois concernant l’ouverture d’un compte bancaire dédié aux activités d’une micro-entreprise

Dans le cas des travailleurs indépendants, l'obligation de détenir ou non un compte bancaire est réglementée par la loi.

Les lois qui les mettent en avant sont :

• La loi de financement de la sécurité sociale prévoit que "les travailleurs indépendants qui choisissent d'appliquer l'article L.133-6-8-4 de la présente loi doivent effectuer toutes les opérations financières liées à leur activité professionnelle au moyen d'un compte ouvert dans l'un des établissements commerciaux visés à l'article L.123-24 du code de commerce".
• La loi du 9 décembre 2016 relative à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de la vie économique précise que les micro-entrepreneurs peuvent ouvrir ce compte courant exclusif dans les 12 mois suivant l'annonce de la création de leur activité.
• En 2019, la loi PACTE assouplit cette obligation de compte bancaire dédié à la micro-entreprise. Désormais, les micro-entreprises dont le chiffre d'affaires est d'au moins 10 000 euros par an pendant deux années consécutives seront tenues d'ouvrir un compte exclusif.

✔️ Micro-entreprise : que choisir entre les banques physiques, banques en ligne ou néobanques ?

Grâce à la diversité des offres proposées, le micro-entrepreneur peut choisir entre une banque traditionnelle où bien souvent il est nécessaire de se rendre en agence pour ouvrir le compte. Mais également, opter pour une banque en ligne ou néobanque pour entreprises qui proposent des comptes bancaires professionnels adaptés aux micro-entreprises avec des outils pour gérer plus facilement son activité (logiciel de facturation, accès comptable, ...). 

Par ailleurs, le fait d'ouvrir votre compte bancaire pour micro-entreprise avec une banque en ligne ou néobanque va vous permettre de réduire drastiquement vos frais bancaires et de réaliser de réelles économies. Les comptes pro en ligne pour micro-entreprise peuvent être gratuits chez certaines néobanques ou à une dizaine d'euros par mois.

Avantages et inconvénients d’une banque traditionnelle pour une micro-entreprise

Il existe plusieurs avantages à ouvrir un compte dédié à votre micro-entreprise dans une banque disposant d’une agence physique :

• Vous pouvez déposer des chèques et des fonds en espèces ;
• Vous disposerez d’un conseiller dédié qui vous aidera dans la gestion de vos opérations quotidiennes ;
• Offres complètes sur les prêts, l’épargne et les assurances ;
• La possibilité de retirer gratuitement de l’argent aux guichets automatiques bancaires… etc

 D’autre part, les banques traditionnelles présentent certains inconvénients dont :

• Des frais plus élevés et pas toujours transparents ;
• Des procédures d’ouverture de comptes bancaires trop longues et compliquées ;
• Une réactivité pas très convaincante pour le micro-entrepreneur...

En général, la plupart des indépendants souhaitent un compte bancaire à faible coût, ce qui explique pourquoi les banques physiques sont de plus en plus délaissées au profit des services bancaires en ligne et des néobanques.

Par exemple, si pour vous le dépôt de chèques et espèces est important pour l'activité de votre micro-entreprise, nous vous recommandons la banque en ligne Hello bank! pro avec son offre HelloBusiness qui cumule les avantages d'une banque traditionnelle, mais aussi les outils et les tarifs d'un compte pro en ligne.

Quelles sont les différences entre une banque en ligne ou néobanque pour micro-entreprise ?

Tout d’abord, la différence entre la banque en ligne et la néobanque réside sur le fait qu'une banque en ligne dispose d'une licence bancaire (ce sont de « vraies » banques), alors que les néobanques comme Qonto ou Shine n’en ont pas (c'est un établissement de paiement uniquement).

Par conséquent, les banques en ligne peuvent proposer des solutions de financement ou crédit ainsi qu'un découvert à une micro-entreprise.

Par ailleurs, dans certains cas, la banque en ligne vous permet de déposer des chèques et des espèces. L’avantage de la banque en ligne est que vous bénéficiez des mêmes services et de la même sécurité qu’une banque physique, mais à un prix moindre !

D’autre part, les néobanques ont tendance à offrir moins de garanties et de services que les banques en ligne sur les offres basiques. Il faut alors opter pour des formules premium pour disposer d'assurances ou de garanties plus larges pour sa micro-entreprise.

Chez les néobanques, une micro-entreprise peut profiter de tarifs très compétitifs voire d'un compte pro gratuit, mais il faut accepter certains aspects :

• Vous ne pouvez accéder à votre compte que via votre smartphone ;
• Vous ne pouvez pas déposer de chèques ou des fonds en espèces ;
• Vous ne pouvez pas avoir de découvert ou de crédit pour votre micro-entreprise.

Toutefois, les délais d’ouverture sont généralement plus rapides que ceux des banques en ligne et les conditions d’ouverture sont plus faciles.

🔥 Est-ce possible d'avoir un compte bancaire gratuit pour micro-entreprise ? 

Dans un contexte de lancement de sa micro-entreprise, il peut être financièrement intéressant de choisir un compte bancaire gratuit pour micro-entreprise.

En effet, des néobanques offrent désormais leurs services gratuitement aux indépendants. Nous pouvons citer 2 néobanques qui se distinguent par la gratuité de leur compte pro pour micro-entreprise et de leur gestion de compte pour entreprise facilitée : 

✅ Revolut Business - un compte gratuit pour micro-entreprise avec carte business internationale - J'en profite !

✅ N26 – un compte basique gratuit sans frais à l'étranger pour se lancer en tant que micro-entrepreneur - En savoir plus

🔝 Comparatif des meilleurs comptes pro en ligne ou banques pour micro-entreprises

Pour vous aider au mieux dans le choix de votre banque pour micro-entreprise, nous vous proposons un TOP 4 des meilleurs comptes en ligne pour micro-entreprise avec des outils avancés et des fonctionnalités nécessaires pour le micro-entrepreneur. Découvrez nos propositions sans plus attendre ! 

✓ Shine : le compte pro en ligne pour micro-entreprise sans engagement

 

 

Sur le marché des néobanques depuis 2017, Shine est ouverte à un grand nombre d'entreprises, notamment les micro-entreprises. Les professionnels qui souhaitent lancer leur micro-entreprise et bénéficier d’une banque mobile proposant de nombreux services et avantages, Shine est ce qui convient le mieux. 
En plus de toutes les fonctionnalités déjà disponibles dans l’offre de compte professionnel Shine, des services supplémentaires peuvent être fournis comme un logiciel de facturation qui peut s’avérer non négligeable pour certaines micro-entreprises.

Voici les avantages que l’on retrouve dans la banque pour micro-entreprises Shine : 

• 🔥 1 mois offert pour les lecteurs de ConnectBanque
• Formule sans engagement
• Banque parfaitement adaptée aux micro-entreprises
• Dépôts d’espèces et de chèques possibles
• Carte gratuite de type Mastercard Business internationale 
• Offre de création d’entreprise avec la formule Shine Start pour des démarches simplifiées

Je profite du 1er mois offert !

✓ Blank : la banque digitale pour micro-entreprise avec déclaration URSSAF simplifiée

 

 

Filiale digitale du Crédit Agricole, Blank est une banque pour micro-entreprises qui fournit de nombreux services pour les professionnels comme un accompagnement personnalisé pour chaque client et des fonctionnalités novatrices.

Créer sa micro-entreprise est simple avec Blank puisque cette banque en ligne pour micro-entreprises est association directe avec LégalPlace. Avec ce partenariat, chaque micro-entrepreneur a la possibilité de créer son entreprise en 24h directement en ligne auprès de Blank pour seulement 59 euros HT avec le premier mois de votre compte professionnel Blank offert.

Voici les avantages de Blank, la banque digitale pour micro-entreprises : 

• 🔥 1 mois offert pour toute ouverture de compte pro
• Des plafonds élevés 
• Virements et prélèvements illimités et gratuits
• Carte bancaire Visa Business
• Déclaration à l'URSSAF simplifiée

1 mois offert ici !

✓ Indy : le compte pro Français pour micro-entreprise 

Banque en ligne pro française d’origine Lyonnaise et présente sur le marché depuis 2016, Indy a comblé plus de 80 000 entrepreneurs grâce à son offre de compte professionnel évolutive et sa solution d’expert-comptable. 

L’avantage principal avec cette banque pro pour micro-entreprises c’est que vos tâches administratives sont simplifiées grâce à leur réalisation 100% en ligne avec Indy. 

Voici les avantages de la banque Indy pour micro-entreprises : 

• 🔥 1 mois d’abonnement offert sur la partie déclarative (payante)
• Outil de création de devis et de factures gratuit et personnalisable
• Gestion des notes de frais en quelques clics
• Logiciel de comptabilité gratuit et sans frais cachés
• Service client de qualité pour un suivi précis

Ouvrir mon compte pro ici

✓ Revolut Business : le compte pro pour micro-entreprise gratuit à l’étranger

 

 

Banque en ligne pour micro-entreprises, sans commission de mouvement et à 0 euro par mois, c’est ce que propose Revolut, la néobanque anglaise. 

Parfaite pour les voyageurs, Revolut est adaptée pour les micro-entrepreneurs qui opèrent en France mais également à l’international. Proposant 5 formules de comptes, Revolut s’adapte aux besoins de chaque micro-entreprise ou entrepreneur.

C’est pourquoi créer sa micro-entreprise avec la banque Revolut est avantageux puisque vous ne payez aucun frais et vous pouvez commencer votre activité en toute sérénité avec une banque en ligne aux mêmes services qu’une banque traditionnelle pour les pros. 

Ci-dessous, les avantages de la banque Revolut pour micro-entreprises : 

• Ouverture de compte en moins de 5 minutes
• Assistances et assurances pour vos déplacements professionnels à l’étranger
  RIB et IBAN Français
• Crédit à la consommation disponible
• Investissement possible dans les matières premières comme l’or, l’argent ou les métaux précieux

Ouvrez un compte pro en quelques clics !

🧾 De quels documents ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire dédié pour ma micro-entreprise ?

La procédure d’ouverture d’un compte bancaire pour les micro-entrepreneurs peut varier légèrement d’une banque à l’autre. Les banques traditionnelles vous demanderont de vous rendre dans une agence. Vous aurez à fournir certaines pièces dont :

• Une pièce d’identité ;
• Un justificatif de domicile récent ;
• Un justificatif d’utilisation de local commercial ;
• Un justificatif d’immatriculation ou d’activité :
• Etc.

Pour ouvrir un compte professionnel pour micro-entreprise chez une banque en ligne, sachez que la procédure d'ouverture prend environ 5 à 10 minutes. Dans la plupart des cas, trois documents spécifiques sont requis :

• Une pièce d’identité ;
• Un justificatif de domicile ;
• Un justificatif d’immatriculation ou d’activité.

L'ouverture d'un compte bancaire pour micro-entreprise chez une banque en ligne est donc à la fois rapide et simple, vous pouvez obtenir un RIB et une carte bancaire en quelques clics.

🚀 Conclusion : un compte bancaire professionnel ou personnel pour un micro-entrepreneur  ?

Si vous opérez en tant que micro-entreprise, nous vous recommandons d’ouvrir un compte bancaire professionnel par rapport à un compte personnel et ceci dès son lancement (sans parler de la loi Pacte).

Tout d’abord, parce qu’un compte pro peut fournir un éventail plus large de services qui sont utiles, voire essentiels, pour la gestion de votre micro-entreprise. 

Les services d'un compte pro pour micro-entreprise peuvent être les suivants : 

• Une autorisation de découvert avec une banque en ligne comme Hello bank! ou Boursorama Pro
• Un suivi en temps réel de ses dépenses & trésorerie via application mobile ou interface web
• La possibilité d'agréger d'autres comptes pro
• Un logiciel de facturation pour créer des devis ou factures 
• La demande de paiement aux clients par lien sécurisé
• Des cartes virtuelles business pour sécuriser ses achats sur le web
• L’accès à un terminal de paiement mobile afin de recevoir des paiements par carte bancaire
• Prêts dédiés aux indépendants pour le développement des micro-entreprise
• La possibilité d'avoir accès à des aides dans le cadre du développement de votre activité de micro-entreprise comme le RSA en cas de difficulté

Aussi, d’un point de vue organisationnel, le fait de disposer d’un compte professionnel facilite le suivi de l'activité de la micro-entreprise et permet de gagner du temps. Il élimine également la confusion entre les dépenses personnelles et professionnelles. D’un point de vue comptable et fiscal, cela permettra d’identifier plus clairement les transactions financières lors d’un audit de sa micro-entreprise.

Afin de vous aider à choisir la meilleure banque en ligne pour sa micro-entreprise, nous vous conseillons de prendre en considération les points suivants inclus dans notre tableau comparatif : 

• Quel est le montant de retrait d'espèces dont j'ai besoin ? 
• Est-ce que vous avez besoin de déposer des chèques ou de l'espèces ? 
• Est-ce que j'ai besoin d'un outil de facturation pour créer des devis ou factures ?
• Ai-je besoin d'une autorisation de découvert ?
• Quel service est indispensable pour la bonne gestion de ma micro-entreprise ?

Il s'agit des critères clés pour choisir le compte bancaire le plus adapté à sa micro-entreprise parmi l'émergence des offres de banques en ligne pour professionnels. 

Pour finir, si vous êtes freelance avec un autre statut d'entreprise que micro-entreprise, n'hésitez pas à consulter notre guide des banques en ligne pour indépendants.

📌 FAQ : toutes les réponses à vos questions concernant la banque et le compte pro pour micro-entreprise !

✓ Pourquoi choisir une banque pour micro-entreprise ou pour votre activité d'auto-entrepreneur ? 

Si l’on compare une banque traditionnelle ou une banque en ligne, toutes n’acceptent pas les entreprises ayant le statut de micro-entreprise. La micro-entreprise est une entreprise individuelle occupant moins d’une dizaine de personnes et dont le chiffre d’affaires annuel n’excède pas les 2 millions d’euros.

Les banques pour professionnels hésitent à accepter les micro-entreprises pour plusieurs raisons particulières : 
Risques financiers : à défaut de leur petite taille, les micro-entreprises représentent un risque financier élevé notamment à cause de leurs revenus irréguliers
Coûts de gestion : pour les micro-entreprises, les frais de gestion de compte peuvent s’avérer trop coûteux et donc pas rentables ni pour eux ni pour les banques notamment si le volume de leur transaction est faible 
Réglementations : simplement les banques sont libres d’accepter les micro-entreprises ou de ne pas les accepter et de faire mention de ce choix dans leur réglementation 

✓ Quelles sont les étapes d’ouverture d’un compte professionnel en ligne pour micro-entreprise ? 

Ouvrir un compte pour une micro-entreprise est simple et se fait directement en ligne sans avoir besoin de passer en agence, de prendre rendez-vous et de payer des frais exorbitants.

Pour cela, voici les 5 étapes à suivre pour ouvrir facilement votre compte pro auprès d’une banque pour micro-entreprise : 

• Faites vos recherches et comparer les différentes offres : cette étape est primordiale puisqu’elle permet de rechercher une banque adaptée à vos besoins d’entreprise et qui correspond à vos besoin
• Vérifiez les conditions d’éligibilité : assurez-vous que la banque en ligne choisie accepte les micro-entreprises 
• Confirmez le choix de votre compte professionnel : choisir le compte pro qui convient à votre budget, à vos besoins et à votre activité de micro-entrepreneur tout en tenant compte des services et fonctionnalités inclus ou disponibles en supplément. Veillez à bien lire les conditions générales de vente ainsi que la grille tarifaire de la banque choisie.
• Préparation des documents requis : rassemblez tous les justificatifs nécessaires notamment votre pièce d’identité, un justificatif de domicile et les informations en lien avec votre micro-entreprise
• Effectuez votre demande en ligne : remplissez le formulaire de demande d’ouverture de compte sur le site de la banque en ligne choisie puis attendez la validation de vos documents et enfin, l’activation de votre compte professionnel pour micro-entreprise

Notre conseil : rendez-vous sur les sites officiels des banques en ligne pour micro-entreprise afin de vous assurer de la véracité des informations (frais, formules de comptes proposées ou encore l’offre en cours).

✓ Est-il possible de transférer mon compte professionnel actuel vers une banque pour micro-entreprise ? 

Oui, il est tout à fait possible pour l’auto-entrepreneur de transférer son compte pro actuel vers une banque pour micro-entreprise. Le transfert est souvent gratuit.

Assurez-vous d’avoir tous les documents requis pour ouvrir votre compte pour micro-entreprise ou pour que le transfert d’un compte à un autre se déroule dans de bonnes conditions et pour que votre activité ne soit pas bloquée.

De plus, il est important de s’assurer de l’opérationnalité complète de votre compte pour micro-entreprise pour que le transfert de l’ensemble de vos opérations bancaires ne soient pas bloqué ou retardé. 
Une fois la migration terminée, veillez à clôturer l’ancien compte s’il vous est d’aucune utilité.

Notre conseil : consulter votre conseiller bancaire ou un expert-comptable peut s’avérer utile pour obtenir des conseils personnalisés et pour que le transfert se déroule sans embûche. 

✓ En tant qu’auto-entrepreneur puis-je avoir plusieurs comptes professionnels dans différentes banques pour micro-entreprise ? 

En effet, vous pouvez avoir différents comptes professionnels dans plusieurs banques pour micro-entreprises. La loi n’impose aucune limitation ou règle spécifique en la matière. 

Attention tout de même car plusieurs comptes pros sont synonyme de gestion, vous devez faire preuve d’une organisation particulière pour gérer vos différents comptes. 

Cela présente tant d'avantages tels que la diversification des services bancaires ou la réduction des frais de gestion, que d’inconvénient telle qu’une gestion administrative fastidieuse.