Compte bancaire professionnel obligatoire : quelle est l’obligation pour un auto-entrepreneur ?

Lors d’une création d'entreprise, il faut penser à de nombreuses choses, notamment la création d’un compte bancaire dédié à son activité ou un compte bancaire professionnel. 

Selon le statut de votre entreprise (micro-entreprise, SARL ou EURL par exemple) ou encore votre chiffre d’affaires, ou votre domaine d'activité, l'ouverture d'un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle peut être obligatoire au moment de son immatriculation. 

Dans cet article, ConnectBanque vous explique tout sur l’obligation autour du compte bancaire professionnel pour un auto-entrepreneur.

🔎 Pourquoi ouvrir un compte bancaire pro pour auto-entrepreneur ?

Lorsque vous venez d’ouvrir votre auto-entreprise, vous pouvez faire le choix d’avoir un compte bancaire dédié ou compte en banque professionnel réservé pour votre activité. Vous pouvez également faire le choix de ne pas en avoir, ce n'est pas obligatoire par défaut.

Dans certaines conditions, il est obligatoire de se diriger vers une banque traditionnelle ou banque en ligne afin d'ouvrir un compte bancaire dans le même processus qu'un compte en banque mais cette fois pour une société.

✓ La différence entre le compte bancaire professionnel et le compte bancaire dédié

En tant qu'entrepreneur, vous pouvez ouvrir un second compte particulier ou un compte pro directement. 

Au-delà de l'obligation, le compte en banque professionnel va permettre de séparer vos revenus perçus de vos opérations débitées sur votre compte bancaire personnel. 

Grâce à l’ouverture de votre compte professionnel, vous pourrez vous retrouver plus simplement dans votre comptabilité et au niveau fiscal. Vous aurez aussi des avantages que seuls les professionnels peuvent bénéficier à travers leur compte en banque pro, cela peut être plus simple et rapide pour vous de séparer le personnel du professionnel.

Lorsque vous avez un autre compte bancaire personnel mais qui est dédié à votre activité pro, cela vous permet de séparer vos dépenses, vos revenus et vos transactions de votre compte courant personnel. Mais ce n’est pas un compte bancaire professionnel c’est-à-dire vous n’avez pas accès aux services réservés aux pros. 

De plus, d’un point de vue fiscal, un compte dédié n’est pas équivalent à un compte professionnel. Voici pourquoi il est possible qu'on vous demande obligatoirement d'ouvrir un compte professionnel. En effet, il peut être requis en fonction de votre chiffre d'affaires.

✓ Dans quels cas un compte bancaire professionnel pour un auto-entrepreneur est obligatoire ?

Lorsque vous êtes auto-entrepreneur, vous avez un statut d’entreprise individuelle : vous êtes donc considéré comme indépendant. 

Ainsi en tant qu’indépendant (micro-entrepreneur, auto-entrepreneur…), selon la loi PACTE de 2019, il est obligatoire d’ouvrir un compte professionnel si vos recettes ou chiffre d'affaires dépassent durant deux années consécutives le montant de 10 000€. 

Comme dit précédemment, grâce à ce compte en banque professionnel, vous aurez des avantages fiscaux, un patrimoine professionnel et la possibilité d'avoir une meilleure gestion de votre compte et de votre business en termes de comptabilité.

✓ Les avantages d’un compte bancaire professionnel dédié aux auto-entrepreneurs 

Avec toutes ces obligations, il faut faire attention où vous souhaitez ouvrir votre compte professionnel ou dédié à votre auto-entreprise. Banque en ligne professionnelle ou compte bancaire dédié, il existe plusieurs critères qu'il faut évaluer avant de vous lancer dans l'ouverture du compte comme vos besoins, les tarifs et les offres proposées par la banque, le nombre de carte proposé ou encore, la possibilité de déposer des chèques et des espèces en banque lorsqu'il s'agit d'une banque digitale.

L'obligation d’ouvrir et de disposer d’un compte en banque professionnelle pour votre activité peut vous donner des avantages en tant qu’auto-entrepreneur : 

• Une gestion financière facilitée : vous séparez votre compte personnel de votre compte professionnel. Il sera plus facile de suivre les transactions et la comptabilité liées à l'entreprise. Cela vous aidera pour votre déclaration fiscale.
• Des offres gratuites et de nombreux services pour vous aider dans votre quotidien d'auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur.
• Des avantages fiscaux : l'entreprise peut bénéficier d'avantages fiscaux tels que la déduction de certaines dépenses liées à l'entreprise.
• Possibilité de demander des crédits et des financements pour développer votre entreprise aux banques ou aux établissements de paiement.
• Des solutions de paiement fournies : avec certains comptes pros ou banque en ligne, vous avez la possibilité d’être équipé de TPE pour encaisser vos clients.

L'autre avantage que l'on peut retrouver dans ce compte bancaire professionnel ou compte dédié, c'est que l'envoi des documents ou justificatifs requis, lorsqu'il s'agit d'une banque en ligne, ne se fait plus par voie postale mais se fait directement par internet via l'application ou l'interface de votre compte bancaire pro.

☑️ Shine : le compte bancaire professionnel idéal pour remplir l'obligation d'un auto-entrepreneur

L'ouverture d'un compte bancaire professionnel est certes une obligation dans de nombreux cas, mais cela s'avère surtout un atout lorsque l'on gère une entreprise. C’est pourquoi, ConnectBanque vous propose ici Shine, le compte bancaire professionnel adapté pour les professionnels pour remplir cette obligation.

La banque en ligne Shine propose deux offres de comptes pour les professionnels ayant une micro-entreprise :

• L'offre Basic pour 7,90 € par mois
• L'offre Plus pour 14,90 € par mois

De plus, Shine est un compte bancaire professionnel ouvert à tous, c’est pourquoi, vous retrouverez également deux offres pour les TPE et PME: 

• L'offre Pro pour 29 € par mois
• L'offre Business pour 99 € par mois

Dans ces offres, vous avez accès à plusieurs options :

• Une carte Mastercard Business internationale gratuite
• Un service client de qualité puisque dans la catégorie “banque en ligne pour les entreprises” Shine a été Élu Meilleure Service client de l’année 2024 
• Des dépôts de chèques et d’espèces 
• Une application mobile efficace
• Un outil pour gérer vos dépenses et vos notes de frais professionnelles
• Un dépôt de capital social en ligne en moins de 48h
• 🔥 1 mois offert pour les lecteurs de ConnectBanque

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Pour un compte bancaire professionnel obligatoire, Shine est le compte le plus adapté puisqu’il offre une large gamme de produits et de services mais aussi des offres adaptées au profil des professionnels.

Enfin sachez qu’avec Shine, vous aurez le choix entre deux cartes Mastercard : Mastercard basic ou business selon le plafond de retraits mensuels que vous désirez.

Cependant, nous regrettons qu’avec Shine, les virements et les prélèvements soient limités à hauteur de 50 par mois selon l’offre choisie. Pour chaque opération supplémentaire, 0,40€ vous seront facturés. De plus, aucune offre de crédit n’est possible et l’absence de chéquier peut être un frein selon les besoins de l’activité exercée.

☑️ Blank : l'un des meilleurs compte pro en ligne pour indépendants et micro-entreprise

Filiale directe du Crédit Agricole, Blank est un compte professionnel 100% en ligne et un bon choix pour remplir votre obligation de compte pro pour votre activité. Sans cesse à la recherche d’innovation pour satisfaire les besoins de ses clients professionnels.

Comme les professionnels ont besoin d’un compte bancaire pro obligatoire ou d’un compte bancaire dédié à leur activité, la banque en ligne Blank propose trois forfaits allant de 6 € à 39 € HT par mois : 

• L’offre Simple pour 6 € par mois
• L’offre Confort pour 17 € par mois
• L’offre Complète pour 39 € par mois

Dans ces différentes offres, vous trouverez de nombreux avantages utiles pour les auto-entrepreneurs, indépendants, micro-entreprises et mêmes pour les freelances : 

• 🔥 1 mois offert 
• Des formules sans engagement
• Un essai gratuit du compte de votre choix avant de souscrire
• 1 carte Visa Business
• Un outil pour créer vos devis et vos factures en quelques clics
• Pré-calcul et déclaration automatique de vos revenus à l’URSSAF
• Des virements SEPA inclus 

En tant qu’auto-entrepreneur et pour un compte professionnel obligatoire, Blank peut être l’option adaptée à votre activité. Les offres sont diversifiées et comprennent une gamme de services évolutive et toujours à un tarif qui reste abordable.

Cependant, deux inconvénients sont à retenir du compte bancaire professionnel Blank : 

• L’encaissement n’est possible que dans les offres confort et complète et il est limité, au-delà du nombre de dépôt autorisé 2 € vous seront facturés par chèque supplémentaire
• Les retraits en zone euro sont facturés 1€

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📍 Conclusion : l’obligation d’ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur ou compte bancaire dédié

Comme vu précédemment, selon l'activité et à partir de 10 000€ de CA sur 2 ans consécutives, l’auto-entrepreneur est soumis à l’obligation d’ouvrir un compte en banque professionnel dédié à son activité. Un compte dédié qui vous accordera de nombreux avantages en tant qu’indépendant mais cela ne doit pas être un poids, bien au contraire cela doit vous être bénéfique et répondre à tous vos besoins.

En effet, lorsque vous êtes obligé d’ouvrir un compte professionnel pour votre auto-entreprise et votre activité, vous devez choisir le compte qui répondra à tous vos besoins d'entreprise et bien heureusement, les banques en ligne sont nombreuses. Grâce à ce compte bancaire professionnel, vous avez accès à une gestion financière facilitée, à la séparation des finances personnelles et professionnelles, à renforcer la crédibilité de l'entreprise, à bénéficier d'avantages fiscaux et à faciliter l'accès aux crédits et aux financements. 

Dans l'ensemble, un compte professionnel en ligne dans un établissement de paiement peut offrir de nombreux avantages aux auto-entrepreneurs, notamment une meilleure gestion de la trésorerie, des économies sur les frais bancaires, une sécurité accrue et des options de paiement en ligne pour vos clients. Et ainsi, remplir votre obligation de compte pro pour votre activité.