Compte bancaire professionnel obligatoire : quelle est l’obligation pour un auto-entrepreneur ?

Lors d’une création d'entreprise, il faut penser à de nombreuses choses, notamment la création d’un compte bancaire dédié pour son activité ou un compte bancaire professionnel. 

Selon le statut de votre entreprise (micro-entreprise, SARL ou EURL par exemple) ou encore votre chiffre d’affaires, l'ouverture d'un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle peut être obligatoire au moment de son immatriculation. 

Dans cet article, ConnectBanque vous explique tout sur l’obligation autour du compte bancaire professionnel pour un auto-entrepreneur.

🔎 Pourquoi ouvrir un compte bancaire pro pour auto-entrepreneur ?

Lorsque vous venez d’ouvrir votre auto-entreprise, vous pouvez faire le choix d’avoir un compte bancaire dédié à votre activité ou de disposer d’un compte bancaire professionnel.

Sous certaines conditions, il est obligatoire d'ouvrir un compte bancaire pro pour auto-entrepreneur comme pour une société.

✓ Quelles sont les différences entre le compte bancaire professionnel et le compte personnel ?

En tant qu'entrepreneur, vous pouvez ouvrir un second compte particulier ou un compte pro directement. 

Le compte professionnel va permettre de séparer vos revenus perçus de vos opérations débitées sur votre compte bancaire personnel. 

Grâce à l’ouverture de votre compte professionnel, vous pourrez vous retrouver plus simplement dans votre comptabilité et au niveau fiscal. Vous aurez aussi des avantages que seuls les professionnels peuvent bénéficier auprès des banques (édition de devis et factures par exemple), permettant de gagner du temps et optimiser votre activité pro.

En effet, lorsque vous avez un autre compte bancaire personnel mais qui est dédié à votre activité pro. Vous séparez vos dépenses, vos revenus et vos transactions de votre compte courant. Mais ce n’est pas un compte bancaire professionnel c’est-à-dire vous n’avez pas accès aux services réservés aux pro. 

De plus, d’un point de vue fiscal, un compte dédié n’est pas équivalent à un compte professionnel. D’ailleurs, ouvrir un compte professionnel est obligatoire en fonction de votre chiffre d'affaires en tant qu’auto-entrepreneur.

✓ Dans quels cas un compte bancaire professionnel pour un auto-entrepreneur est obligatoire ?

Lorsque vous êtes auto-entrepreneur, vous avez un statut d’entreprise individuelle : vous êtes donc considéré comme indépendant. 

Ainsi en tant qu’indépendant (micro-entrepreneur, auto-entrepreneur…), selon la loi PACTE, il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel si vos recettes / chiffre d'affaires dépassent durant deux années de suite le montant de 10 000€. 

Mais au-delà de cela, grâce à ce compte professionnel vous aurez de nombreux avantages tels que : 

• une meilleure gestion de vos finances pro, 
• simplifier votre comptabilité, 
• séparer les finances personnelles et professionnelles, 
• des outils pour optimiser votre activité pro,
• ...

✓ Quels sont les avantages d’un compte bancaire pro pour un auto-entrepreneur ? 

Avec toutes ses obligations, il faut faire attention où vous souhaitez ouvrir votre compte professionnel ou dédié à votre auto-entreprise. 

L'obligation d’ouvrir et de disposer d’un compte professionnel peut vous donner des avantages en tant qu’auto-entrepreneur : 

• Une gestion financière facilitée : vous séparez vos comptes personnels et professionnels. Il sera plus facile de suivre les transactions et la comptabilité liées à l'entreprise. Cela vous aidera pour votre déclaration fiscale;
• Des avantages fiscaux : l'entreprise peut bénéficier d'avantages fiscaux tels que la déduction de certaines dépenses liées à l'entreprise;
• Possibilité de demander des crédits et des financements pour développer votre entreprise aux banques ou aux établissements de paiement;
• Des solutions de paiement fournies : avec certains comptes pro en ligne, vous avez la possibilité d’être équipé de TPE pour encaisser vos clients.

🔝 Noelse : un compte pro adapté aux auto-entrepreneurs

L'ouverture d'un compte professionnel est certes une obligation dans de nombreux cas mais cela s'avère surtout un atout lorsque l'on gère une entreprise.

Noelse propose 2 offres pour les professionnels et particulièrement adaptées aux auto-entrepreneurs :

• L'offre Commerçant pour 19€ par mois
• L'offre Entrepreneur pour 29€ par mois

Dans ces offres, vous avez accès à plusieurs avantages avec votre compte pro :

• Un IBAN français
• Une carte physique et digitale 
• 3 sous-comptes
• Votre solde en temps réel
• Une équipe de conseiller à votre écoute qui parle votre langue (Anglais, Espagnol, Italien, Allemand)

Si nous détaillons ces offres : dans l'offre Commerçant, vous pouvez faire jusqu'à 30 virements gratuits.  Avec l'offre Entrepreneur, vous pouvez sélectionner 3 TPE haut de gamme de votre choix parmi 4 terminaux de paiement proposés. Ainsi, vous pourrez encaisser les paiements par carte. 

Par contre, vous ne pourrez pas effectuer de remise de chèque ou d’espèces avec Noelse.

J'ouvre mon compte pro !

Si besoin, vous pouvez consulter notre avis sur Noelse afin d'obtenir plus d'informations sur l'offre de compte pro pour auto-entrepreneur.

📌 Conclusion : l’obligation d’ouvrir d’un compte bancaire pro pour auto-entrepreneur

Comme vu précédemment, à partir de 10 000€ de CA sur 2 ans consécutives, l’auto-entrepreneur est soumis à l’obligation d’ouvrir d’un compte professionnel dédié vont vous donner des avantages en tant qu’auto-entreprise mais cela ne doit pas être un poids bien au contraire cela présente des avantages.

En effet, lorsque vous êtes obligés d’ouvrir un compte professionnel pour votre auto-entreprise, vous avez accès à une gestion financière facilitée, à la séparation des finances personnelles et professionnelles, à renforcer la crédibilité de l'entreprise, à bénéficier d'avantages fiscaux et à faciliter l'accès aux crédits et aux financements.

Dans l'ensemble, un compte professionnel en ligne dans un établissement de paiement peut offrir de nombreux avantages aux auto-entrepreneurs, notamment une meilleure gestion de la trésorerie, des économies sur les frais bancaires, une sécurité accrue et des options de paiement en ligne pour les clients.

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