Guide TPE 2024 : quel est le meilleur terminal de paiement pour auto-entrepreneur ?
ConnectBanque propose ici un guide détaillé du meilleur terminal de paiement pour auto-entrepreneur afin de choisir le meilleur TPE pour votre activité en micro-entreprise.
Dans ce guide, vous retrouverez tous les avantages et les inconvénients du terminal de paiement pour auto-entrepreneur et les acteurs proposant un TPE pour le statut d’auto-entrepreneur.
Il existe plusieurs acteurs sur le marché proposant un terminal de paiement pour auto-entrepreneur comme Sumup ou encore Zettle. Ces appareils électroniques acceptent plusieurs moyens de paiements pour les auto-entrepreneurs. Dans ce guide, nous vous ferons un classement des meilleurs TPE pour auto-entrepreneur.
Nous vous présenterons les différents terminaux de paiement pour vos transactions en tant qu'auto-entrepreneur en vous détaillant les avantages, les inconvénients et les frais de chaque TPE pour auto-entrepreneur tout en vous donnant un top 3 des meilleurs TPE mobile pour votre micro-entreprise.
🔎 Définition d’un terminal de paiement pour auto-entrepreneur : comment ça marche ?
Tout auto-entrepreneur qui lance son activité professionnelle doit s’équiper d’un lecteur de carte bancaire pour répondre, au mieux, aux besoins de son activité et de ses clients.
Le terminal de paiement est l’un des outils les plus utilisés sur le marché pour encaisser les transactions par carte bancaire facilement et rapidement et de manière très sécurisée.
✓ Qu’est-ce qu’un terminal de paiement pour auto-entrepreneur ?
Pour rappel, le terminal de paiement électronique dit TPE, est un appareil électronique qui permet de réaliser des opérations financières en toute sécurité.
En réalité, c’est tout un processus qui s’enclenche dès lors que le client insère sa carte bancaire mais cela ne prend que quelques minutes au TPE pour se connecter à la banque de son client grâce à des données électroniques résidant dans la puce de la carte bancaire. Cette procédure permet en fait de vérifier que le client dispose des fonds nécessaires sur son compte bancaire pour effectuer cet achat.
Une fois l’ensemble des paramètres vérifié, la transaction par carte est soit acceptée soit rejetée. En cas d’acceptation, le commerçant reçoit une copie de son ticket carte bleue et le client aussi s’il le désire.
✓ Pourquoi utiliser un TPE pour micro-entreprise ?
Il existe plusieurs raisons qui définissent l'utilité d'un TPE pour auto-entrepreneur et micro-entreprise.
Utiliser un TPE en tant qu’auto-entrepreneur pour votre micro-entreprise est nécessaire voire primordiale puisque la grande majorité des Français utilisent leur carte bancaire comme moyen de paiement principal. C’est pourquoi l’achat ou la location d’un terminal de paiement électronique pour auto-entrepreneur est important pour des activités de type artisanales, commerciales ou encore libérales.
Voici quelques raisons pour lesquelles utiliser un TPE pour auto-entrepreneur est recommandé :
- Des transactions sécurisées,
- Une meilleure gestion des factures et de la comptabilité,
- Différents types de terminaux s'adaptant à la nature de l'activité : TPE fixes, mobiles ou virtuels.
On note également que le terminal de paiement pour auto-entrepreneur est utile dans le sens où plusieurs moyens de paiement sont acceptés, et plusieurs cartes bancaires sont acceptées comme les cartes à puce, les cartes Visa et Mastercard.
De plus, nous le verrons, le TPE accepte aussi les paiements sans contact par carte bancaire ou sans contact avec le smartphone.
✓ Quel est le prix d’un terminal de paiement pour auto-entreprise ?
Le prix est variable car il existe plusieurs types de TPE pour auto-entrepreneur, certains fonctionnent à l'aide d'une application installée directement sur votre smartphone. Tandis que d'autres solutions proposent des TPE physiques avec écran et clavier qui est peut être tactile et qui garantit des paiements simples et rapides par carte bancaire.
Le TPE mobile est le plus recommandé pour un auto-entrepreneur car il ne nécessite pas d'avoir un compte bancaire professionnel et est pratique lorsque l'on est à son compte ou que l'on a des clients à distance.
✅ Avantages & inconvénients à utiliser un TPE pour auto-entrepreneur ou micro-entreprise
Acheter ou louer un TPE présente de nombreux avantages mais aussi quelques points de vigilance à connaître avant de souscrire. Pourtant, un terminal de paiement pour micro-entreprise représente un faible coût pour un appareil offrant de nombreux services et fonctionnalités.
Les avantages d’un terminal de paiement pour auto-entrepreneur :
- Gain de temps : paiements par CB plus rapides
- Flexibilité
- Abonnement en location ou achat du TPE
- Mobilité de l’encaissement par carte bancaire
- Gestion compta et factures simplifiée
- Accepte plusieurs moyens de paiement
- Paiements sans contact avec Apple Pay, Samsung Pay ou Google Pay
- Possibilité d’encaisser à distance grâce à un lien de paiement par e-mail, SMS ou l’envoi d’un QR code
Les inconvénients d’un TPE pour micro-entreprise :
- Des frais de commissions qui peuvent être élevés
- Nécessite une connexion Wifi ou 3G/4G
- Absence de mobilité : quelques modèles de TPE ne permettent pas d’être déplacés, comme les TPE dans une boutique ou restaurant liés par un câble Ethernet ou utilisant la ligne téléphonique pour communiquer avec les serveurs de la banque
🔝 Les meilleurs terminaux de paiements pour les auto-entrepreneurs
Plusieurs TPE sont présentés sur le marché comme étant adaptés aux auto-entrepreneurs commerçants, artisans ou encore ayant des professions libérales comme les chauffeurs de VTC en guise d’exemple. Des TPE qui peuvent être fixes, mobiles ou virtuels s'adaptant en fonction de vos besoins d'auto-entrepreneur.
Ici, ConnectBanque vous propose un TOP 3 des meilleurs TPE conçus pour les auto-entrepreneurs, des tarifs réduits et des frais à moindre coût, nous vous partageons tout ce qu’il faut connaître de ces appareils ingénieux pour encaisser facilement vos clients.
✓ EasyTransac : un terminal de paiement mobile connecté adapté pour auto-entrepreneur
EasyTransac a la particularité de proposer à ses clients auto-entrepreneur une méthode d’encaissement gratuite et virtuelle. Le TPE est disponible directement sur votre smartphone sans frais d’installation ni abonnement requis.
Les frais du TPE mobile EasyTransac :
- Pour les paiements par carte bancaire (Visa ou Mastercard) en zone Euro : 1,2% + 0,15 euros
- Paiements par CB hors Zone euro : 2,7% + 0,25 euros
- Paiement refusé non facturé
- Paiement par virement direct : 0,5 % + 0,75 euros
- Prélèvement SEPA : 0,5% + 1,90 euros
Les avantages du TPE EasyTransac :
- TPE gratuit sans abonnement ni engagement
- Aucun frais d’installation
- TPE virtuel disponible sur Apple Store et le système Android
- Plateformes d’e-commerces disponibles (Woocommerce, Prestashop, Magento, Drupal)
- Les cartes bancaires de type Visa et Mastercard sont acceptées
- Un tableau de bord unique pour gérer vos transactions
- Plusieurs modules de facturation intégrés comme Quickbooks ou Henrri
Les quelques points de vigilances de ce TPE proposé par EasyTransac :
- Aucun reçu en papier mais envoi directement par e-mail
- Autonomie du TPE mobile dépend de l’autonomie de votre smartphone
- Pour l’acceptation de votre dossier chez EasyTransac, une preuve de site web ou d’un réseau social liée à votre activité est requise
Pour plus de détails sur le TPE mobile proposé par EasyTransac, voici notre avis et test complet EasyTransac.
✓ Up2Pay : le moyen de paiement mobile by Crédit Agricole pour auto-entrepreneur
Pour offrir davantage de prestations à sa clientèle professionnelle, le groupe Crédit Agricole a mis en place le terminal de paiement mobile nommé Up2Pay pour auto-entrepreneur.
C'est pourquoi, nous vous présentons Up2Pay, en plus d'être adapté à tous types de professions, ce terminal de paiement mobile pour auto-entrepreneur permet des transactions sécurisées et sans faille. Up2Pay propose des formules avec ou sans abonnement pour une expérience plus réussie selon votre activité et selon vos besoins. Le prix du TPE Up2Pay pour auto-entrepreneur commence à 29 euros et s'étend jusqu'à 39 euros, des prix qui restent corrects.
Avant de vous présenter les points positifs et les moins bons de ce terminal de paiement par carte bancaire, ce que ConnectBanque apprécie sur ce TPE Up2Pay, c'est qu'il présente une commission unique de 1,75% par transaction.
Voici quelques avantages à connaître du terminal Up2Pay :
- Des offres avec ou sans abonnement
- Encaissements disponibles dès le lendemain de l'opération
- Autonomie du lecteur de carte bancaire pouvant aller jusqu'à 300 transactions
- TPE compact (de petite taille)
- Application mobile Up2Pay disponible sur iOS ou Android
- Logiciel de caisse intégré dans le TPE
- Option d'envoi du ticket de caisse au client par e-mail ou SMS
- Assistance téléphonique inclue
- Garantie d'1 an du terminal de paiement
Les deux seuls inconvénients à noter sur le terminal de paiement Up2Pay pour auto-entrepreneur sont qu'il nécessite une connexion internet pour encaisser et que le montant des frais de transaction peut varier selon votre caisse régionale.
Pour en savoir davantage sur Up2Pay et son terminal de paiement, rendez-vous sur notre avis Up2Pay.
✓ Yavin : le TPE tout-option pour les auto-entrepreneurs
D’origine française, la startup Yavin a vu le jour en 2019 en proposant aux auto-entrepreneurs et commerçants des TPE et une solution de paiement complète et innovante.
Le tout avec des taux de commissions très bas et la possibilité d’acquérir le TPE sans engagement ou avec un engagement d’un an pour un abonnement de 25 € HT/mois.
L’avantage des TPE Yavin pour auto-entrepreneurs est qu’il est possible de se connecter avec n’importe quelle banque, logiciel de caisse ou encore contrat de cartes bancaires.
A titre indicatif, voici les tarifs des TPE Yavin:
- Pour la zone SEPA : commission unique allant de 0,4% à 0,9%
- Hors zone SEPA : commission ne dépassant pas les 2,5% par transaction
Les différents avantages du TPE Yavin pour auto-entrepreneurs sont les suivants :
- 1 mois offert pour les clients fidèles de ConnectBanque
- Offre avec ou sans engagement
- TPE compatible avec plusieurs néobanques
- Aucun frais d’installation
- Plusieurs types de cartes bancaires acceptés : Visa, MasterCard, Visa Electron
- Des paiements sans contact avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
- Intégration de deux caméras sur le TPE permettant d’accepter les paiements par QR code
- Imprimante de reçus intégrée au TPE
- Liens de paiement acceptés
- Paiements plusieurs possibles avec Alma
- Mode offline pour des encaissements sans réseau
Les inconvénients du TPE Yavin :
- Commissions élevées sur les cartes business : supérieures à 1% en frais appliqués par les différents réseaux de cartes bancaires.
- Commission à 2,5% pour les cartes hors zone SEPA
Retrouvez plus d’informations sur notre avis Yavin rédigés par les experts de ConnectBanque.
✓ Stancer : un TPE destiné aux micro-entreprises et commerçants
D’origine Française, Stancer est créé en 2018 et propose à ses clients différents moyens de paiement comme une API de paiement, un terminal de paiement certifié Verifone ainsi qu’une possibilité d’encaissement à distance grâce à des liens de paiement envoyés par SMS ou e-mail.
Le TPE Stancer est adapté aux auto-entrepreneurs car aucune limite de volume n’est appliquée aux transactions puisque Stancer applique la politique du groupe Iliad afin de proposer à ses clients une offre très compétitive.
A titre d’exemple, pour les transactions supérieures à 7€ les tarifs sont les suivants :
- Zone euro : 0,7% + 0,07 euros par transaction
- Hors Zone euro : 2,5% + 0,12 euros par transaction
Les différents avantages du TPE pour auto-entrepreneur Stancer sont :
- Une offre sans engagement
- Des paiements sans contact
- TPE livré prêt à l’emploi avec une carte SIM intégrée
- Aucun frais d’installation
- Assistance et remplacement gratuit en cas de panne de l’appareil
- Des taux de commissions fixes à partir de 0 euro
- Possibilité de suppression des commissions fixes pour des transactions inférieures à 7 euros
- TPE offert à partir de 150 transactions par mois
Aucun inconvénient n’est à relever concernant les paiements avec le TPE Stancer
Retrouvez plus d’informations sur notre avis Stancer par les experts de ConnectBanque.
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