Guide TPE 2024 : quel est le meilleur terminal de paiement pour auto-entrepreneur ?

 

 

ConnectBanque propose ici un guide détaillé du meilleur terminal de paiement pour entreprise et plus particulièrement pour auto-entrepreneur afin de choisir le TPE adapté pour votre activité en micro-entreprise.

Dans ce guide, vous retrouverez tous les avantages et les inconvénients du terminal de paiement pour auto-entrepreneur et les acteurs proposant une solution de TPE pour le statut d’auto-entrepreneur.

Il existe plusieurs acteurs sur le marché qui proposent un terminal de paiement pour auto-entrepreneur comme Sumup ou encore EasyTransac et Zettle et à des commissions très basses. Ces appareils électroniques acceptent plusieurs moyens de paiements pour les auto-entrepreneurs. Dans ce guide, nous vous ferons un classement des meilleurs TPE pour auto-entrepreneur.

Nous vous présenterons les différents terminaux de paiement pour vos transactions en tant qu'auto-entrepreneur en vous détaillant les avantages, les inconvénients ainsi que les frais de chaque TPE pour auto-entrepreneur tout en vous donnant un top 3 des meilleurs TPE mobile pour votre entreprise.

🔎 Définition d’un terminal de paiement pour auto-entrepreneur : comment ça marche ?

Tout auto-entrepreneur qui lance son activité professionnelle doit s'équiper d'une solution pour ses encaissements. C'est donc le lecteur de carte bancaire qui sera utile pour son entreprise et son statut d'entrepreneur, c'est ce qui correspond aux besoins de son activité et de ses clients.

Le terminal de paiement est l’une des solutions d'encaissement les plus utilisées sur le marché pour encaisser les transactions par carte bancaire facilement, rapidement et de manière très sécurisée.

✓ Qu’est-ce qu’un terminal de paiement pour auto-entrepreneur ?

Pour rappel, le terminal de paiement électronique dit TPE, est un appareil électronique qui permet de réaliser des opérations financières en toute sécurité. Ce lecteur de carte est souvent compact, facile d'utilisation pour l'entrepreneur et avec une commission fixe qui varie selon le fournisseur de la solution.

En réalité, c’est tout un processus qui s’enclenche dès lors que le client insère sa carte bancaire dans le lecteur, mais cela ne prend que quelques minutes au TPE pour se connecter à la banque de son client grâce aux données électroniques présentes dans la puce de la carte bancaire. Cette procédure, réalisée pendant l'encaissement, permet de vérifier que le client dispose des fonds nécessaires sur son compte bancaire pour effectuer l'achat.

Une fois l’ensemble des paramètres vérifié par le lecteur, la transaction par carte est soit acceptée soit rejetée. En cas d’acceptation, le commerçant reçoit une copie de son ticket carte bleue et le client aussi s’il le désire.

✓ Pourquoi utiliser un TPE pour entreprise ?

Il existe plusieurs raisons qui définissent l'utilité d'un TPE pour auto-entrepreneur et micro-entreprise.

Utiliser une solution de TPE en tant qu’auto-entrepreneur pour votre entreprise est nécessaire voire primordiale puisque la grande majorité des Français utilisent leur carte bancaire comme moyen de paiement principal. C’est pourquoi l’achat ou la location d’un terminal de paiement électronique pour auto-entrepreneur est important pour des activités de type artisanales, commerciales ou encore libérales. 

Voici quelques raisons pour lesquelles utiliser un TPE pour auto-entrepreneur est recommandé :

• Des transactions sécurisées,
• Une meilleure gestion des factures et de la comptabilité de l'entrepreneur,
• Différents types de lecteurs s'adaptant à la nature de l'activité : TPE fixes, mobiles ou virtuels.

On note également que le terminal de paiement pour auto-entrepreneur est utile dans le sens où plusieurs moyens de paiement sont acceptés par le lecteur, et plusieurs cartes bancaires sont acceptées comme les cartes à puce, les cartes Visa et Mastercard. 

De plus, nous le verrons, le TPE accepte aussi les paiements sans contact par carte bancaire ou sans contact avec le smartphone.

✓ Quel est le prix d’un terminal de paiement pour auto-entreprise ou entrepreneur ?

Le prix du lecteur est variable car il existe plusieurs types de TPE pour auto-entrepreneur, certains fonctionnent à l'aide d'une application installée directement sur votre smartphone. Tandis que d'autres solutions proposent des TPE physiques avec écran et clavier qui peut être tactile et qui garantit à l'entrepreneur des paiements simples et rapides par carte bancaire. 

Le TPE mobile est le plus recommandé pour un auto- entrepreneur car il ne nécessite pas d'avoir un compte bancaire professionnel ou pour entreprise, il est pratique lorsque l'on est à son compte ou que l'on a des clients à distance.

✅ Avantages & inconvénients à utiliser un TPE pour auto-entrepreneur ou micro- entreprise 

Acheter ou louer un TPE présente de nombreux avantages mais aussi quelques points de vigilance à connaître avant de souscrire. Pourtant, un terminal de paiement pour micro-entreprise représente un faible coût pour un appareil offrant de nombreux services et fonctionnalités.

Les avantages d’un terminal de paiement pour auto-entrepreneur : 

• Gain de temps : paiements par CB plus rapides 
• Flexibilité pour l'entrepreneur et son entreprise
• Abonnement en location ou achat du TPE
• Mobilité de l’encaissement par carte bancaire 
• Gestion compta et factures simplifiée
• Accepte plusieurs moyens de paiement
• Paiements sans contact avec Apple Pay, Samsung Pay ou Google Pay
• Encaissements à distance grâce à un lien de paiement par e-mail, SMS ou l’envoi d’un QR code

Les inconvénients d’un TPE pour micro- entreprise :

• Des frais de commissions qui peuvent être élevés
• Nécessite une connexion Wifi ou 3G/4G
• Absence de mobilité : quelques modèles de TPE ne permettent pas d’être déplacés, comme les TPE dans une boutique ou restaurant liés par un câble Ethernet ou utilisant la ligne téléphonique pour communiquer avec les serveurs de la banque

🔝 Les meilleurs terminaux de paiements pour les auto-entrepreneurs

Plusieurs TPE sont présentés sur le marché comme étant adaptés aux auto-entrepreneurs commerçants, artisans ou encore ayant des professions libérales comme les chauffeurs de VTC. Des TPE qui peuvent être fixes, mobiles ou virtuels et qui s'adaptent en fonction de vos besoins d'auto-entrepreneur. 

Ici, ConnectBanque vous propose un TOP 3 des meilleurs TPE conçus pour les auto-entrepreneurs ou micro-entreprise, des tarifs réduits et des frais à moindre coût, nous vous partageons tout ce qu’il faut connaître de ces appareils ingénieux pour un encaissement réussi.

✓ EasyTransac : un terminal de paiement mobile connecté adapté pour l'auto-entrepreneur et son entreprise

 

 

EasyTransac a la particularité de proposer à ses clients auto-entrepreneurs une solution d’encaissement gratuite et virtuelle. Le TPE est disponible gratuitement sur votre smartphone sans abonnement.

Les frais du TPE mobile EasyTransac :

• Pour les paiements par carte bancaire (Visa ou Mastercard) en zone Euro : 1,2% + 0,15 euros
• Paiements par CB hors Zone euro : 2,7% + 0,25 euros
• Paiement refusé non facturé
• Paiement par virement direct : 0,5 % + 0,75 euros
• Prélèvement SEPA : 0,5% + 1,90 euros
• Paiement en plusieurs fois gratuit et illimité
• Paiement en différé inclus et gratuit en illimité
• Virements automatiques gratuits

 Les avantages du TPE EasyTransac :

• TPE gratuit sans abonnement ni engagement
• Aucun frais d’installation
• TPE virtuel disponible sur Apple Store et le système Android
• Plateformes d’e-commerces disponibles (Woocommerce, Prestashop, Magento, Drupal)
• Les cartes bancaires de type Visa et Mastercard sont acceptées
• Un tableau de bord unique pour gérer vos transactions
• Plusieurs modules de facturation intégrés comme Quickbooks ou Plug&Play

Les quelques points de vigilances de ce TPE proposé par EasyTransac :

• Aucun reçu en papier mais envoi directement par e-mail
• Autonomie du TPE mobile dépend de l’autonomie de votre smartphone
• Pour l’acceptation de votre dossier chez EasyTransac, une preuve de site web ou d’un réseau social liée à votre activité est requise

Pour plus de détails sur le TPE mobile proposé par EasyTransac, voici notre avis et test complet EasyTransac.

En savoir plus !

✓ Up2Pay : le moyen de paiement mobile by Crédit Agricole pour auto-entrepreneur

Pour offrir davantage de prestations à sa clientèle professionnelle, le groupe Crédit Agricole a mis en place le terminal de paiement mobile nommé Up2Pay pour auto-entrepreneur.

C'est pourquoi, nous vous présentons Up2Pay, en plus d'être adapté à tous types de professions, ce terminal de paiement mobile pour auto-entrepreneur permet des transactions sécurisées et sans faille. Up2Pay propose des formules sans abonnement pour une expérience plus réussie selon votre activité et selon vos besoins. Le prix de la solution Up2Pay pour auto-entrepreneur commence dès 29 euros et s'étend jusqu'à 39 euros, des prix qui restent corrects pour un encaissement facile et sécurisé.

Avant de vous présenter les points positifs et les moins bons de ce terminal de paiement par carte bancaire, ce que ConnectBanque apprécie sur ce TPE Up2Pay, c'est qu'il présente une commission unique de 1,75% par transaction.

Voici quelques avantages à connaître du terminal Up2Pay : 

• Des offres sans abonnement 
• Encaissements disponibles dès le lendemain de l'opération 
• Autonomie du lecteur de carte bancaire pouvant aller jusqu'à 300 transactions 
• TPE compact (de petite taille)
• Application mobile Up2Pay disponible sur iOS ou Android  
• Logiciel de caisse intégré dans le TPE 
• Option d'envoi du ticket de caisse au client par e-mail ou SMS 
• Assistance téléphonique incluse
• Suivi des opérations en temps réel
• Garantie d'1 an du terminal de paiement 

Les deux seuls inconvénients à noter sur la solution de paiement Up2Pay pour auto-entrepreneur sont qu'elle a besoin d'une connexion internet pour encaisser en micro-entreprise et que le montant des frais de transaction peut varier selon votre caisse régionale. 

Pour en savoir davantage sur Up2Pay et son terminal de paiement, rendez-vous sur notre avis Up2Pay.

Je demande mon TPE Up2pay !

✓ Yavin : le TPE tout-option pour les auto-entrepreneurs et micro-entreprises

 

D’origine française, la startup Yavin a vu le jour en 2019 en proposant aux auto-entrepreneurs, micro-entreprises et commerçants des TPE et une solution de paiement complète et innovante qui répond à leurs besoins.

Le tout avec des taux de commissions très bas et la possibilité d’acquérir le TPE sans engagement ou avec un engagement d’un an pour un abonnement de 25 € HT/mois. 

L’avantage des TPE Yavin pour auto-entrepreneurs est qu’il est possible de se connecter avec n’importe quelle banque, logiciel de caisse ou encore contrat de cartes bancaires au besoin.

A titre indicatif, voici les tarifs des TPE Yavin: 

• Pour la zone SEPA : commission unique allant de 0,4% à 0,9% 
• Hors zone SEPA : commission ne dépassant pas les 2,5% par transaction 

Les différents avantages du TPE Yavin pour auto-entrepreneurs sont les suivants : 

• 1 mois offert pour les clients fidèles de ConnectBanque
• Offre avec ou sans engagement 
• TPE compatible avec plusieurs néobanques 
• Aucun frais d’installation 
• Plusieurs types de cartes bancaires acceptés : Visa, MasterCard, Visa Electron
• Des paiements sans contact avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
• Intégration de deux caméras sur le TPE permettant d’accepter les paiements par QR code 
• Imprimante de reçus intégrée au TPE 
• Liens de paiement acceptés
• Paiements en plusieurs fois possibles avec Alma 
• Mode offline pour des encaissements sans réseau 

Les inconvénients du TPE Yavin : 

• Commissions élevées sur les cartes business : supérieures à 1% en frais appliqués par les différents réseaux de cartes bancaires. 
• Commission à 2,5% pour les cartes hors zone SEPA

Retrouvez plus d’informations sur notre avis Yavin rédigés par les experts de ConnectBanque.

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 ✓ SumUp : un TPE destiné aux autoentrepreneurs et micro-entreprises

Créé en 2012, SumUP est une société qui propose des terminaux de paiements mobiles à ses clients entrepreneurs ou possédant une micro-entreprise. SumUp cible principalement les professionnels qui encaissent moins de 10 000 euros par mois sur le terminal de paiement.

Le TPE SumUP est adapté aux auto-entrepreneurs et micro-entreprises car il est indépendant des banques, sans abonnement, sans engagement et surtout avec un taux fixe s’élevant à 1,75% par transaction.

Les différents avantages du TPE pour auto-entrepreneur SumUP sont :

• Une offre sans engagement
• Taux de commission fixe : 1,75% par opération
• Aucun frais mensuel ou d'installation
• Des paiements sans contact avec carte ou depuis le smartphone 
• TPE livré prêt à l’emploi et indépendant de la banque
• Grande autonomie du lecteur : pas moins de 1000 transactions avant de le recharger
• TPE compact et facile d’utilisation
• Connexion en bluetooth depuis votre smartphone ou tablette
• Imprimante de reçus en option

Les inconvénients du terminal SumUP pour auto-entrepreneurs : 

• Non compatible avec les autres imprimantes de reçus (SumUP uniquement)
• SumUP ne prends pas en charge les autres systèmes de caisse que le sien

Retrouvez plus d’informations sur notre avis SumUP par les experts de ConnectBanque.

En savoir plus sur les TPE SumUp

📌FAQ : tout ce que vous devez savoir pour obtenir le meilleur TPE pour auto-entrepreneur 

✓ Comment choisir un terminal de paiement pour mon activité d’auto-entrepreneur ?

Pour obtenir un terminal de paiement pour votre activité, la démarche est simple mais il y a quelques étapes à passer afin de faire le bon choix :

• Evaluez vos besoins : le volume de transactions, les types de paiements (smartphone, carte bancaire) 
• Evaluez vos attentes en termes de terminal : l’appareil doit être compact, avec imprimante, avec un CMS ou une SIM intégrée 
• Comparez les fournisseurs de TPE et leurs offres : veillez à bien rechercher les fournisseurs de terminaux de paiement qui acceptent les auto-entrepreneurs. Comparez également leurs offres, les tarifs, les caractéristiques de leur appareil ainsi que les avis des utilisateurs
• Choisissez le terminal de paiement qui vous convient : il doit répondre à vos attentes et à votre budget 
• Souscrivez un contrat de location ou d'abonnement : prenez le temps de lire ce contrat de service et de vous renseigner correctement sur les conditions ou la durée de l’engagement si il y en a une
• Installez et commencez à encaisser !

N’oubliez de vérifier que le terminal de paiement est conforme aux normes de sécurité en vigueur et qu'il correspond à tous vos besoins. De plus, étudiez toutes les fonctionnalités supplémentaires si l’appareil en possède comme l’intégration d’autres systèmes de gestion ou encore la gestion des inventaires qui pourraient être utiles pour votre activité d’auto-entrepreneur.

✓ Quelles sont les fonctionnalités dont a besoin un entrepreneur sur son terminal de paiement ?

Peu importe l’activité que vous exercez, un auto-entrepreneur se doit de retrouver des fonctionnalités sur le terminal de paiement qu’il utilise. 

Voici quelques exemples : 

• La sécurité : l’appareil doit correspondre aux normes de sécurité PCI DSS afin de protéger les données personnelles des cartes bancaires de vos clients
• La mobilité : optez pour un terminal mobile ou sans fil selon la fréquence de vos déplacements
• La compatibilité des cartes : le terminal doit accepter un large réseau de cartes de paiements ainsi que les paiements sans contact qui sont de plus en plus fréquents
• La connectivité : pour garantir des transactions fluides, vérifiez les options de connectivité comme le Wifi, la 4g ou le Bluetooth
• La facilité d’utilisation : veillez à ce que les instructions soient claires pour une utilisation rapide et efficace du terminal
• L’assistance et le support : en cas de problème avec l’appareil, il est important d’avoir un service client réactif avec une assistance technique de qualité
• L’intégration : si cela vous est utile, le TPE doit pouvoir s’intégrer avec d’autres systèmes comme votre logiciel de compatibilité ou de gestion des stocks si il est différent de votre fournisseur de terminal
• Le coût : il doit correspondre à votre budget. Il est également important de prendre connaissance des frais initiaux, de transaction ou d’abonnement mensuel avant de souscrire.

✓ Quels sont les différents terminaux de paiement pour auto-entrepreneurs qui existent ?

Bien sûr, il est important de trouver un terminal de paiement qui correspond à vos besoins et à votre activité mais également aux habitudes de paiement de vos clients. C’est pourquoi, il est nécessaire de connaître quels sont les terminaux de paiement qui existent avant de faire votre choix final.

Le terminal de paiement fixe : ne peut pas se déplacer même en boutique

Le terminal de paiement mobile : peut être déplacé grâce à sa batterie intégrée

Le lecteur de carte bancaire mobile : fonctionne comme un terminal de paiement classique à la seule différence qu’il est connecté au smartphone de l’auto-entrepreneur

Le terminal de paiement virtuel : principalement utilisé pour les boutiques de e-commerce

✓ Quelles sont les conditions à respecter pour obtenir un TPE en tant qu’auto-entrepreneur ?

Avant d’opter pour un TPE en tant qu’auto-entrepreneur, il faut créer votre statut d’auto-entrepreneur et obtenir un numéro SIRET. La démarche est simple et réalisable directement en ligne. Une fois le statut obtenu, quelques conditions sont à respecter pour obtenir un terminal de paiement pour votre activité : 

• Disposer du statut d’auto-entrepreneur
• Avoir le numéro de SIRET 
• Justifier votre chiffre d’affaires : il ne doit pas dépasser les 82 200 euros annuel concernant la vente de marchandise et 32 900 euros pour les prestations de service. Dans le cas où le seuil est dépassé, le statut d’auto-entrepreneur n’est pas valable et vous ne pourrez pas obtenir un TPE pour encaisser vos clients.

✓ Quels sont les différents frais à prévoir d’un TPE pour auto-entrepreneur ?

Avant de choisir le terminal de paiement pour votre activité d’auto-entrepreneur, il est nécessaire de comparer les différentes offres proposées par les fournisseurs et de choisir la solution de paiement qui correspond à votre budget mais surtout à vos besoins. N’oubliez pas de lire le contrat de vente et les conditions afin qu’aucun frais fixe ou supplémentaire ne vous échappe. 

Pour un auto-entrepreneur, voici des exemples de frais à prendre en compte sur votre TPE : 

• Le coût de l’achat de location du terminal
• Les frais de transactions par carte
• Le coût de l’abonnement mensuel 
• Les frais de service et de maintenance 
• Les frais supplémentaires comme l’ajout d’un logiciel de caisse ou la gestion d’inventaire 

Sachez que les frais varient d’un fournisseur à l’autre et peuvent être élevés ou au contraire assez bas selon le type du terminal de paiement choisi.

✓ Est-ce qu’il existe des TPE pour auto-entrepreneur sans engagement ?

En effet, il existe des terminaux de paiement pour auto-entrepreneur sans engagement et avec un taux de commission fixe par transaction. Ces solutions de paiement sans engagement sont souvent privilégiées par les auto-entrepreneurs ou micro-entreprises car elles offrent une plus grande flexibilité et permettent d’éviter les contrats à long terme qui peuvent être contraignants. 

Voici quelques terminaux de paiement pour auto-entrepreneur sans engagement : 

• EasyTransac
• Yavin
• Up2Pay
• SumUp

L’avantage de ces terminaux de paiement est qu’ils acceptent plusieurs modes de paiement, qu'ils sont sans engagement et offrent une tarification réduite avec parfois un taux de commission fixe et abordable.

✓ Est-il possible d’obtenir un TPE pour auto-entrepreneur sans passer par ma banque ?

Oui c’est tout à fait possible d’obtenir un terminal de paiement pour assurer vos transactions sans passer par la banque. Il existe de nombreuses fintechs et fournisseurs qui proposent des TPE adaptés aux auto-entrepreneurs avec des conditions flexibles et qui ne nécessitent pas la souscription à un compte professionnel bancaire. 

Ces terminaux de paiement sans banque sont souvent avantageux car il n’y a pas de frais fixes ni d’engagement sur le long terme. 

Nos experts ConnectBanque sont à votre disposition pour toute question complémentaire sur les TPE ou compte pro pour auto-entrepreneur, directement par email ou via le chat !