jeu 08/09/2022 - 15:43 By Bruno Martins

Carte bancaire virtuelle : comment ça marche ?

Choisir sa carte bancaire virtuelle gratuite

La carte virtuelle, ou e-carte bleue est une carte bancaire dématérialisée et uniquement accessible sur votre interface client ou l'appli de votre banque. Une carte virtuelle est une solution idéale pour éviter les éventuels risques de fraude lors de vos achats sur Internet.

Nous allons aborder dans cet article comment obtenir ce type service virtuel et de carte bancaire, l’usage que l’on peut en faire, ainsi que les potentiels frais et les avantages d’obtenir une carte bancaire virtuelle.

💳 Qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle ?

Carte virtuelle : une carte bancaire dématérialisée et écologique 

Le fait que la carte virtuelle soit dématérialisée permet de réduire son empreinte carbone et ainsi avoir une démarche durable et écologique en économisant la création de carte bancaire supplémentaire.

La carte bancaire virtuelle pour faire face aux risques de fraude

Les paiements établis sur Internet ne représentent pas que des avantages : en effet, il y a un risque de fraude qui peut représenter un risque pour la sécurité de votre compte bancaire. En payant en ligne, il est possible de se faire voler vos numéros de carte et par la suite avoir des paiements frauduleux.

Sachez qu'il est possible de contester et se faire remboursement en cas de paiement non autorisé par carte bancaire auprès de votre banque. Pour savoir que faire et comment contester un paiement frauduleux, nous vous invitons à consulter notre guide complet sur les paiements par carte bancaire inconnus

Une sécurité optimale pour les achats sur Internet avec une carte virtuelle

Face à ce risque conséquent, certaines banques en ligne et néobanques ont mis en place au sein de leurs établissements un service qui permet de pallier ce type de fraude. Ce service correspond à la mise à disposition d’une carte bancaire virtuelle avec un numéro de carte à usage unique. 

La méthode est simple : pour chaque achat en ligne, un numéro éphémère de carte bancaire est généré sur votre carte virtuelle: celui-ci est différent pour chaque achat effectué en ligne. Ainsi, en cas de fraude, le voleur ne pourra pas retracer vos coordonnées bancaires et effectuer de transactions frauduleuses.

Cependant, toutes les banques ne proposent pas ce service mais le fait d'utiliser une carte bancaire virtuelle permet de bloquer en quelques clics cette dernière en cas de fraude sans pour autant impacter votre carte bancaire physique. 

Avec une carte bancaire virtuelle, vous pourrez effectuer vos achats en ligne en toute sécurité grâce à ce moyen de paiement virtuel.

🔍 Comment fonctionne la carte bancaire virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle permet des achats sur le web mais également sur les paiements sans contact mobile

L’usage d’une carte bancaire virtuelle concerne exclusivement les achats en ligne ou les achats sans contact avec des paiements mobile du type ApplePay ou GooglePay. En ceci, elle permet d’établir des paiements auprès de tous les types de commerçants en ligne mais également avec les terminaux de paiement mobile qui acceptent le paiement sans contact. 

Son usage est par conséquent exclusivement à destination des achats en ligne ou sans contact. Avec une carte bancaire virtuelle, il n'est pas possible de retirer de l'espèce ou de payer en boutique avec votre code confidentiel.

Si c'est un besoin régulier et que vous n’avez pas l’habitude de réaliser des paiements en ligne alors l’utilisation d'une carte bancaire virtuelle n’est peut-être pas indispensable.

A savoir que la carte virtuelle n'est pas toujours gratuite ou incluse dans votre formule des banques. Effectivement, certaines banques impactent des frais lors de la création d'une carte bancaire virtuelle. C'est donc à prendre en compte au moment de choisir une banque ou néobanque.

La carte virtuelle n’est pas adaptée pour certains achats ou paiements 

Il y a quelques cas à prendre en compte dans l'utilisation de la carte bancaire virtuelle. En réalité, l'e-carte n’est pas appropriée pour certains types d'achats... par exemple, lors d’une réservation dans un hôtel, il peut vous être demandé de présenter la carte de paiement utilisée lors de votre réservation. Dans ce cas de figure, nous vous recommandons de privilégier un paiement avec une carte bancaire physique car si la carte virtuelle dispose d'un numéro à usage unique, vous ne pourrez pas justifier votre paiement.

📌 Comment utiliser une carte bancaire virtuelle ?

Un service 100% virtuel grâce à l'application ou interface client de votre banque 

Afin de faire bon usage de votre carte bancaire virtuelle, la banque proposant ce moyen de paiement peut vous proposer l’utilisation d’une application dédiée aux transactions en ligne. Au sein de l'appli, vous devrez renseigner vos coordonnées nécessaires à la transaction et préciser la date d’expiration du numéro qui sera attribué pour chacun des paiements réalisés.

Effectuez vos achats sur Internet à tous moments avec une carte bancaire virtuelle

Ce moyen de paiement vous permet d’établir vos achats à tout moment comme une carte bancaire classique et chez n'importe quelle enseigne ou marchand en ligne.

Le même plafond qu’une carte bancaire classique

Il est important de souligner que la carte bancaire virtuelle comporte le même montant de plafond que la carte de bancaire physique. D'ailleurs, le plafond est également paramétrable pour la plupart des cas via votre interface client ou l'appli de votre banque. Dans certains cas, le plafond de la carte bancaire virtuelle est dissocié de celui de votre carte classique et permet ainsi d'augmenter votre capacité de paiements.

🚀 Comment obtenir une carte bancaire virtuelle gratuite ?

La carte bancaire virtuelle n’est pas disponible auprès de toutes les banques. Il faut par conséquent contacter les différents établissements qui proposent ce moyen de paiement, mais également se renseigner sur les éventuels frais et les avantages que représente ce service en fonction de chaque banque.

Chez certaines banques, la carte virtuelle est facturée à quelques dizaines d'euros par an. Cependant, il est possible de se procurer une carte bancaire virtuelle gratuite auprès de certaines banques en ligne ou néo-banques. 

Nous avons sélectionné pour vous les 2 meilleures banques en ligne proposant une carte bancaire virtuelle gratuite.

🏆 Fortuneo : un compte sans frais avec une carte bancaire virtuelle gratuite avec numéros temporaires 

Fortuneo et sa carte bancaire virtuelle

Parmi les banques en ligne, Fortuneo est la seule qui propose une carte virtuelle gratuite idéale pour vos achats en ligne car elle vous donne la possibilité d'obtenir des numéros temporaires de carte ou à usage unique.

Fortuneo offre gratuitement à ces clients une option appelée « Protection Internet » à son compte courant sans frais de tenue de compte. A cela s'ajoute, une carte Mastercard Gold classique gratuite également et 80€ offerts à l'ouverture de votre compte bancaire.

 

Une carte bancaire virtuelle avec des numéros à usage unique

 

Je profite de 80€ offerts

⚡️Hello bank! : une carte bancaire virtuelle gratuite avec l'offre Hello Prime

La banque en ligne Hello bank! offre une carte de paiement virtuelle gratuite et inclus avec son offre Hello Prime. 

 

Avis Hello Bank

 

Cette carte bancaire virtuelle permet :

  • un blocage & déblocage immédiat
  • possibilité de choisir un débit immédiat ou différé pour sa carte virtuelle
  • visualisation des paiements en temps réel par la carte virtuelle
  • des plafonds modulables jusqu'à 1 200€ sur 30 jours
  • activation ou désactivation du paiement en ligne ou en magasin
  • des paiements en ligne mais aussi en magasin avec Apple Pay et Paylib et sans frais partout dans le monde

A noter que la carte bancaire virtuelle de Hello bank! est aussi sans engagement.

Je profite de 80€ offerts !

🔥 Revolut : une carte bancaire virtuelle gratuite et sans frais supplémentaire

Notre 3éme solution réside sur la néobanque Revolut qui propose un compte courant sans frais et d'une carte VISA accompagné d'une carte bancaire virtuelle gratuite. A noter que la carte virtuelle de Fortuneo ne dispose pas de numéros temporaires ou à usage unique mais en cas de fraude, il est possible de bloquer sa carte bancaire virtuelle sans pour autant impacter sa carte de paiement physique.

Revolut  propose une carte bancaire virtuelle gratuite

 

De plus, au-delà votre carte bancaire virtuelle Revolut, vous allez pouvoir voyager sans frais bancaires sur vos paiements et retraits partout dans le monde, disposer d'un compte multidevises ainsi qu'investir dans les cryptomonnaies.

Je profite de 10€ offerts

☑️ Finom : le compte pour entreprises avec des cartes bancaires virtuelles gratuites

Si vous êtes un professionnel, il est possible également d'obtenir une carte virtuelle gratuite avec le compte pro en ligne, Finom.

Finom banque pro avec une carte bancaire virtuelle

Le compte professionnel de Finom est sans engagement, avec une première formule gratuite et permet d'améliorer l'expérience client et le pilotage de sa trésorerie en disposant :

  • un RIB français
  • des cartes bancaires virtuelles Mastercard gratuites
  • du cashback jusqu'à 3% sur vos achats professionnels 
  • des virements SEPA sans frais 
  • des retraits gratuits jusqu'à 2 000 euros par mois
  • un tableau de bord intelligent pour suivre son activité pro 
  • un logiciel de facturation et de comptabilité inclus

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