Carte bancaire virtuelle : comment ça marche ?
La carte virtuelle, ou e-carte bleue est une carte bancaire dématérialisée et uniquement accessible sur votre interface client ou l'appli de votre banque. Une carte virtuelle est une solution idéale pour éviter les éventuels risques de fraude lors de vos achats sur Internet.
Nous allons aborder dans cet article comment obtenir ce type service virtuel et de carte bancaire, l’usage que l’on peut en faire, ainsi que les potentiels frais et les avantages d’obtenir une carte bancaire virtuelle.
💳 Qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle ?
Carte virtuelle : une carte bancaire dématérialisée et écologique
Le fait que la carte virtuelle soit dématérialisée permet de réduire son empreinte carbone et ainsi avoir une démarche durable et écologique en économisant la création de carte bancaire supplémentaire.
La carte bancaire virtuelle pour faire face aux risques de fraude
Les paiements établis sur Internet ne représentent pas que des avantages : en effet, il y a un risque de fraude qui peut représenter un risque pour la sécurité de votre compte bancaire. En payant en ligne, il est possible de se faire voler vos numéros de carte et par la suite avoir des paiements frauduleux.
Sachez qu'il est possible de contester et se faire remboursement en cas de paiement non autorisé par carte bancaire auprès de votre banque. Pour savoir que faire et comment contester un paiement frauduleux, nous vous invitons à consulter notre guide complet sur les paiements par carte bancaire inconnus.
Une sécurité optimale pour les achats sur Internet
Face à ce risque conséquent, certaines banques en ligne et néobanques ont mis en place au sein de leurs établissements un service qui permet de pallier ce type de fraude. Ce service correspond à la mise à disposition d’une carte bancaire virtuelle avec un numéro de carte à usage unique.
La méthode est simple : pour chaque achat en ligne, un numéro éphémère de carte bancaire est généré : celui-ci est différent pour chaque achat effectué en ligne. Ainsi, en cas de fraude, le voleur ne pourra pas retracer vos coordonnées bancaires et effectuer de transactions frauduleuses.
Cependant, toutes les banques ne proposent pas ce service mais le fait d'utiliser une carte bancaire virtuelle permet de bloquer en quelques clics cette dernière en cas de fraude sans pour autant impacter votre carte bancaire physique.
Avec une carte bancaire virtuelle, vous pourrez effectuer vos achats en ligne en toute sécurité grâce à ce moyen de paiement virtuel.
🔍 Comment fonctionne la carte bancaire virtuelle ?
Une carte bancaire pour des achats sur le web mais également sur les paiements sans contact mobile
L’usage d’une carte bancaire virtuelle concerne exclusivement les achats en ligne ou les achats sans contact avec des paiements mobile du type ApplePay ou GooglePay. En ceci, elle permet d’établir des paiements auprès de tous les types de commerçants en ligne mais également avec les terminaux de paiement mobile qui acceptent le paiement sans contact.
Son usage est par conséquent exclusivement à destination des achats en ligne ou sans contact. Avec une carte bancaire virtuelle, il n'est pas possible de retirer de l'espèce ou de payer en boutique avec votre code confidentiel.
Si c'est un besoin régulier et que vous n’avez pas l’habitude de réaliser des paiements en ligne alors l’utilisation d'une carte bancaire virtuelle n’est peut-être pas indispensable.
A savoir que la carte virtuelle n'est pas toujours gratuite ou incluse dans votre formule des banques. Effectivement, certaines banques impactent des frais lors de la création d'une carte bancaire virtuelle. C'est donc à prendre en compte au moment de choisir une banque ou néobanque.
La carte virtuelle n’est pas adaptée pour certains achats ou paiements
Il y a quelques cas à prendre en compte dans l'utilisation de la carte bancaire virtuelle. En réalité, l'e-carte n’est pas appropriée pour certains types d'achats... par exemple, lors d’une réservation dans un hôtel, il peut vous être demandé de présenter la carte de paiement utilisée lors de votre réservation. Dans ce cas de figure, nous vous recommandons de privilégier un paiement avec une carte bancaire physique car si la carte virtuelle dispose d'un numéro à usage unique, vous ne pourrez pas justifier votre paiement.
Comment utiliser une carte bancaire virtuelle ?
Un service 100% virtuel grâce à l'application ou interface client de votre banque
Afin de faire bon usage de votre carte bancaire virtuelle, la banque proposant ce moyen de paiement peut vous proposer l’utilisation d’une application dédiée aux transactions en ligne. Au sein de l'appli, vous devrez renseigner vos coordonnées nécessaires à la transaction et préciser la date d’expiration du numéro qui sera attribué pour chacun des paiements réalisés.
Effectuez vos achats sur Internet à tous moments avec une carte bancaire virtuelle
Ce moyen de paiement vous permet d’établir vos achats à tout moment comme une carte bancaire classique et chez n'importe quelle enseigne ou marchand en ligne.
Le même plafond qu’une carte bancaire classique
Il est important de souligner que la carte bancaire virtuelle comporte le même montant de plafond que la carte de bancaire physique. D'ailleurs, le plafond est également paramétrable pour la plupart des cas via votre interface client ou l'appli de votre banque. Dans certains cas, le plafond de la carte bancaire virtuelle est dissocié de celui de votre carte classique et permet ainsi d'augmenter votre capacité de paiements.
🚀 Comment obtenir une carte bancaire virtuelle gratuite ?
La carte bancaire virtuelle n’est pas disponible auprès de toutes les banques. Il faut par conséquent contacter les différents établissements qui proposent ce moyen de paiement, mais également se renseigner sur les éventuels frais et les avantages que représente ce service en fonction de chaque banque.
Chez certaines banques, la carte virtuelle est facturée à quelques dizaines d'euros par an. Cependant, il est possible de se procurer une carte bancaire virtuelle gratuite auprès de certaines banques en ligne ou néo-banques.
Nous avons sélectionné pour vous les 2 meilleures banques en ligne proposant une carte bancaire virtuelle gratuite.
🏆 Fortuneo : un compte sans frais avec une carte bancaire virtuelle gratuite avec numéros temporaires
Parmi les banques en ligne, Fortuneo est la seule qui propose une carte virtuelle gratuite idéale pour vos achats en ligne car elle vous donne la possibilité d'obtenir des numéros temporaires de carte ou à usage unique.
Fortuneo offre gratuitement à ces clients une option appellée « Protection Internet » à son compte courant sans frais de tenue de compte. A cela s'ajoute, une carte Mastercard Gold classique gratuite également et 80€ offerts à l'ouverture de votre compte bancaire.
🔥 Vivid : une carte virtuelle gratuite avec du cashback sur de grandes enseignes
Notre deuxième solution réside sur la neobanque Vivid qui propose un compte courant sans frais et d'une carte VISA Metal accompagné d'une carte bancaire virtuelle gratuite. A noter que la carte virtuelle ne dispose pas de numéros temporaires ou à usage unique mais en cas de fraude, il est possible de bloquer sa carte bancaire virtuelle sans pour autant impacter sa carte de paiement physique.
De plus, en payant avec votre carte bancaire virtuelle Vivid, vous allez économiser en cumulant du cash-back jusqu'à 25% de réduction chez de grandes enseignes comme Carrefour, Ikea, Zara, Sephora, Lidl, Veepee, Zalando, Decathlon, Monoprix, Nike, stations Total et Shell... ou encore Amazon (liste non exhaustive). De plus, les paiements et retraits à l'étranger sont gratuits.
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