La carte bancaire virtuelle : comment ça marche ? Comment l'obtenir gratuitement ? 

La carte bancaire virtuelle, ou e-carte bleue est une carte bancaire dématérialisée et uniquement accessible sur votre interface client ou l'appli de votre banque. Une carte bancaire virtuelle est une solution idéale pour éviter les éventuels risques de fraude lors de vos achats sur Internet.

Nous allons aborder dans cet article comment obtenir ce type de service virtuel et une carte bancaire virtuelle, l’usage que l’on peut en faire, ainsi que les potentiels frais et les avantages d’obtenir une carte bancaire virtuelle.

💳 Qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle ?

✓ Carte virtuelle : une carte bancaire dématérialisée et écologique 

Le fait que la carte virtuelle soit dématérialisée permet de réduire son empreinte carbone et ainsi d'avoir une démarche durable et écologique en économisant la création de carte bancaire supplémentaire. De ce fait, la carte virtuelle est uniquement une carte bancaire en ligne.

La carte bancaire virtuelle fonctionne comme une carte bancaire classique et peut être une carte de crédit ou une carte de débit utilisable seulement en ligne, grâce à un portefeuille lui aussi virtuel et disponible sur l'espace de votre compte bancaire en ligne.

✓ La carte bancaire virtuelle pour faire face aux risques de fraude

Les paiements établis sur internet ne représentent pas que des avantages : en effet, il y a un risque de fraude qui peut représenter un risque pour la sécurité de votre compte bancaire. En payant sur le web, il est possible de se faire voler les données de carte et par la suite avoir des paiements frauduleux.

Sachez qu'il est possible de contester et de se faire rembourser en cas de paiement non autorisé par carte bancaire auprès de votre banque. Pour savoir que faire et comment contester un paiement frauduleux, nous vous invitons à consulter notre guide complet sur les paiements par carte bancaire inconnus. 

✓ Une sécurité optimale pour les achats sur Internet avec une carte bancaire virtuelle

Face à ce risque conséquent, certaines banques et néobanques ont mis en place au sein de leurs établissements un service qui permet de pallier ce type de fraude. Ce service correspond à la mise à disposition d’une carte bancaire virtuelle avec un numéro de carte unique. 

La méthode est simple : pour tout achat sur internet, un numéro éphémère de carte bancaire est généré sur votre carte virtuelle. Ainsi, en cas de fraude, le voleur ne pourra pas retrouver vos coordonnées bancaires et effectuer des opérations frauduleuses.

Cependant, toutes les banques ne proposent pas ce service mais le fait d'utiliser une carte bancaire virtuelle permet de bloquer en quelques clics cette dernière en cas de fraude sans pour autant impacter votre carte bancaire physique. 

Avec une carte virtuelle, vous pourrez effectuer vos achats en ligne en toute simplicité.

🔍 Comment fonctionne une carte bancaire virtuelle ?

✓ Une carte bancaire virtuelle permet des dépenses sur le web mais également sur les paiements sans contact mobile

Une carte bancaire virtuelle concerne exclusivement les achats en ligne ou sans contact avec des paiements mobiles du type ApplePay ou GooglePay. En ceci, elle permet d’établir des paiements auprès de tous les types de commerçants en ligne mais également avec les terminaux de paiement mobile qui acceptent le paiement sans contact. 

Son utilisation est par conséquent exclusivement à destination des achats en ligne ou sans contact. Avec une carte bancaire virtuelle, il n'est pas possible de retirer de l'espèce ou de payer en boutique même avec votre code confidentiel.

Si c'est un besoin régulier et que vous n’avez pas l’habitude de réaliser des paiements en ligne alors l'option carte bancaire virtuelle n’est peut-être pas indispensable.

A savoir que la carte virtuelle n'est pas toujours gratuite ou incluse dans votre formule des banques. Effectivement, certaines banques impactent des frais lors de la création d'une carte bancaire virtuelle. C'est donc à prendre en compte au moment de choisir une banque ou néobanque.

✓ La carte bancaire virtuelle n’est pas adaptée pour certains paiements 

Il y a quelques cas à prendre en compte. En réalité, l'e-carte n’est pas appropriée pour certains types d'achats... Par exemple, lors d’une réservation dans un hôtel, il peut vous être demandé de présenter la carte de paiement utilisée lors de votre réservation.

Dans ce cas de figure, nous vous recommandons de privilégier un paiement avec une carte traditionnelle car si la carte virtuelle dispose d'un numéro à usage unique, vous ne pourrez pas justifier votre paiement.

📌 Comment utiliser une carte bancaire virtuelle ?

✓ La carte bancaire virtuelle : un service 100% virtuel grâce à l'appli ou interface client de votre banque 

La banque qui offre ce moyen de paiement, peut vous proposer une application dédiée aux transactions sur internet. Depuis l'appli, vous devrez renseigner vos coordonnées nécessaires à la transaction et préciser la date d’expiration qui sera attribuée pour chacun des paiements réalisés.

✓ Effectuez vos achats sur Internet à tout moment avec une carte bancaire virtuelle

Ce moyen de paiement vous permet d’établir vos achats à tout moment comme une carte bancaire classique et auprès de n'importe quelle enseigne ou marchand.

✓ Le même plafond qu’une carte bancaire classique avec une carte virtuelle

Il est important de souligner que la carte bancaire virtuelle comporte le même montant de plafond que la carte bancaire physique. D'ailleurs, le plafond est également paramétrable pour la plupart des cas via votre interface client ou l'appli de votre banque. Dans certains cas, le plafond de la carte bancaire virtuelle est dissocié de celui de votre carte classique et permet ainsi d'augmenter votre capacité de paiements.

🚀 Comment obtenir une carte bancaire virtuelle ?

La carte bancaire virtuelle n’est pas disponible auprès de toutes les banques. Il faut par conséquent contacter les différents établissements qui proposent ce moyen de paiement, mais également se renseigner sur les éventuels frais et les avantages que représente ce service en fonction de chaque banque.

Chez certaines banques, la carte virtuelle est facturée à quelques dizaines d'euros par an. Cependant, il est possible de se procurer une carte bancaire virtuelle auprès de certaines banques en ligne ou néo-banques. 

Nous avons sélectionné pour vous les 6 meilleures banques en ligne proposant une carte bancaire virtuelle.

🏆 Fortuneo : un compte sans frais avec une carte bancaire virtuelle incluse

Parmi les banques en ligne, Fortuneo est la seule qui propose une carte virtuelle gratuite idéale pour vos achats sur internet car elle vous donne la possibilité d'obtenir des numéros temporaires de carte ou à usage unique.

Fortuneo propose gratuitement à ses clients une option appelée « Protection Internet » à son compte courant sans frais de tenue de compte. A cela s'ajoute, une carte Mastercard Gold classique et 80€ offerts à l'ouverture de votre compte bancaire.

 

 

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⚡️ Hello bank! : une carte bancaire virtuelle dans l'offre Hello Prime

Hello bank! propose une carte de paiement virtuelle incluse dans la formule Hello Prime. 

 

 

Cette carte bancaire virtuelle permet :

• un blocage & déblocage immédiat
• possibilité de choisir un débit immédiat ou différé pour sa carte virtuelle
• visualisation des paiements en temps réel par la carte virtuelle
• des plafonds modulables jusqu'à 1 200€ sur 30 jours
• activation ou désactivation du paiement en ligne ou en magasin
• des paiements avec Apple Pay et Paylib et sans frais partout dans le monde

A noter que la carte bancaire virtuelle de Hello bank! est aussi sans engagement.

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✔️ Revolut : des cartes bancaires virtuelles sans frais supplémentaire

Notre 3éme choix se porte sur Revolut qui propose un compte courant sans frais et une carte VISA accompagnée de cartes bancaires virtuelles. Cependant, en cas de fraude, il est possible de bloquer sa carte bancaire virtuelle sans pour autant impacter sa carte de paiement habituelle.

 

De plus, au-delà votre carte bancaire virtuelle Revolut, vous allez pouvoir voyager sans frais bancaires sur vos paiements et retraits partout dans le monde, disposer d'un compte multidevises ainsi qu'investir dans les cryptomonnaies. 

Revolut, avec son offre de cartes bancaires virtuelles, est donc une solution idéale pour gérer vos paiements sur le web partout dans le monde ainsi que vos abonnements.

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✔️ Wise : une carte bancaire virtuelle internationale et multi-devises

Wise, est un compte multi-devises qui permet d'obtenir une carte bancaire virtuelle gratuitement. Cette carte virtuelle permet de payer en devises étrangères sans frais et ainsi réduire vos frais bancaires sur les paiements hors de la zone Euro.

 

Vous pouvez créer votre compte multi-devises Wise en quelques minutes et ensuite obtenir votre carte bancaire virtuelle en suivant ce lien ci-dessous.

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✔️ PCS Virtual Card : une carte virtuelle prépayée dédiée aux achat en ligne

Adeptes du shopping sur le web ? Cette carte de paiement virtuelle de PCS est faite pour vous. À l'origine surtout connue pour ses cartes prépayées rechargeables, PCS propose aussi une carte bancaire virtuelle pour faciliter les dépenses de ses clients. 

 

 

Avec son système de sécurité infaillible, cette carte de paiement virtuelle vous permet d’effectuer vos achats sur Internet librement et sans avoir à se soucier des risques de fraudes ou piratages.

Pour seulement 4€90, vous pouvez obtenir cette carte bancaire virtuelle avec :

• Une carte de paiement virtuelle qui vous permet d’acheter en ligne avec 0 risque de fraude
• Un plafond disponible qui peut aller jusqu’à 10 000 € pour cette carte virtuelle

De quoi vous permettre de dépenser en toute tranquillité avec cette carte bancaire virtuelle PCS.

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✔️ Finom : le compte pour entreprises avec des cartes bancaires virtuelles

Si vous êtes un professionnel, il est également possible d'obtenir une carte virtuelle avec le compte pro Finom.

Le compte professionnel de Finom est sans engagement, avec une première formule gratuite et permet d'améliorer l'expérience client et le pilotage de sa trésorerie en disposant :

• un RIB français
• des cartes bancaires virtuelles Mastercard
• du cashback jusqu'à 3% sur vos achats professionnels 
• des virements SEPA sans frais 
• des retraits gratuits jusqu'à 2 000 euros par mois
• un tableau de bord intelligent pour suivre son activité pro 
• un logiciel de facturation et de comptabilité inclus

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✔️ N26 : le compte pour professionnels et particuliers avec cartes bancaires virtuelles

N26 est une néobanque allemande présente sur le marché depuis 2015. Réputée pour sa carte sans frais à l'étranger, elle a su s'imposer en proposant des services adaptés aussi bien aux entreprises qu'aux particuliers. 

Ayant conquis plus de 4 millions de Français en 2024, le compte N26, c'est : 

• des cartes bancaires virtuelles,
• un compte sans conditions accessible aux expatriés et aux interdits bancaires,
• des cartes bancaires personnalisables,
• du cashback de 0,1 à 0,5% sur vos achats avec la carte Business,
• des virements internationaux à prix bas,
• une possibilité d’effectuer des virements par SMS,
• une formule auto-entrepreneur compétitive.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur ce compte avec carte bancaire virtuelle gratuite, consultez notre avis N6 complet !

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🔗 Le comparatif entre une carte bancaire physique et une carte virtuelle

Ci-dessous, un tableau comparatif clair entre une carte bancaire physique et une carte bancaire virtuelle :

Critère	Carte bancaire physique	Carte bancaire virtuelle
Format	Carte plastique avec puce et bande magnétique	Dématérialisée, utilisée via une app ou navigateur
Utilisation en magasin	Oui (paiement sans contact, code PIN, etc.)	Oui via paiement mobile (Apple Pay/Google Pay)
Utilisation en ligne	Oui	Oui plus sécurisé
Délai d'obtention	Quelques jours (envoi postal)	Instantané (générée immédiatement depuis l'application de la banque)
Sécurité des paiements	Bonne (code, blocage possible), mais sensible au vol	Très élevée : usage unique possible, bloquable à tout moment via l'interface client
Renouvellement	Tous les 2 à 4 ans selon les banques	Automatique ou à la demande
Frais éventuels	Souvent incluse dans l’abonnement bancaire	Gratuite chez les banques en ligne ou en option chez d'autres
Perte / vol	Il faut faire opposition, attendre une nouvelle carte	Aucun risque matériel, suppression immédiate possible en cas de piratage en ligne
Idéal pour	Utilisation quotidienne, retraits, voyages	Paiements en ligne sécurisés, abonnements, achats uniques

✅ En résumé de cet article :

• Carte physique = polyvalente, indispensable pour les retraits et paiements en magasin.
• Carte virtuelle = ultra-sécurisée pour les achats en ligne et les abonnements.

📌 FAQ : les questions fréquentes sur les cartes bancaires virtuelles

✓ Comment créer une carte bancaire virtuelle ?

Si la carte virtuelle n'est pas automatiquement générée lors de votre ouverture de compte bancaire, vous pouvez la créer. D'abord, optez pour une banque en ligne proposant un abonnement avec une carte virtuelle incluse. 

Ensuite, il faudra suivre ces étapes : 

• Se rendre sur votre espace client,
• Cliquez sur l'onglet mentionnant les cartes virtuelles,
• Saisissez le plafond de paiement de votre choix,
• Optez pour la durée de validité de votre carte virtuelle et toutes les informations la concernant,
• Vous pouvez effectuer vos achats !

En général, la procédure est la même pour la plupart des banques ou établissements, mais cela pourrait changer selon les conditions fixées par l'établissement choisi.

✓ Quelles sont les conditions d'obtention d'une carte bancaire virtuelle ?

Pour obtenir une carte bancaire virtuelle, voici les conditions à prendre en compte : 

• souscription à un compte bancaire,
• obtention de l'abonnement incluant ce type de carte.

✓ Dans quels cas est-il possible d’utiliser une carte bancaire virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle peut être utilisée dans certaines situations :

• achats sur internet,
• souscription à des abonnements,
• essais gratuits,
• paiements récurrents.

✓ Quels avantages comporte une carte bancaire virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle comprend plusieurs avantages : 

• sécurité accrue,
• facilité d'utilisation,
• protection des données personnelles,
• gestion des dépenses,
• flexibilité.

✓ Quels sont les inconvénients d'une carte bancaire virtuelle ?

Bien qu'elles soient arrangeantes dans certains cas, les cartes bancaires virtuelles présentent certains inconvénients : 

• limitée : retraits impossibles
• incompatibilité avec certains services (paiements en magasin...),
• dépendance à Internet (connexion indispensable pour générer et utiliser une carte virtuelle),
• non-acceptation pour certaines opérations (location de voiture, billets d'avion...)

✓ Quelles sont les mesures mises en place par les banques pour sécuriser les cartes bancaires virtuelles ?

Les banques mettent en place plusieurs mesures pour sécuriser les cartes bancaires virtuelles : 

• numéros de cartes temporaires,
• authentification force (codes de vérification envoyés par sms...),
• notifications en temps réel,
• instauration de plafonds de dépenses,
• blocage et suppression faciles via l'appli bancaire.

✓ Comment fonctionne une carte bancaire virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle fonctionne de manière dématérialisée et est principalement utilisée pour les achats en ligne. Elle contient les mêmes informations qu'une carte classique : numéro unique, date d'expiration et un code CVV.

Elle fonctionne de la manière suivante : 

• génération de la carte via l'appli bancaire ou le site web de la banque,
• utile pour les achats en ligne, 
• paiements sécurisés et mobiles via Apple Pay et Google Pay,
• notifications et gestion depuis l'appli mobile.

✓ Avec une carte bancaire virtuelle est-il possible de faire opposition ?

Oui. Il est tout à fait possible de faire opposition sur une carte bancaire virtuelle.

En général, cela fonctionne de cette manière pour faire opposition : 

• accès à l'application bancaire,
• blocage immédiat de la carte via l'appli,
• notification à la banque,
• suivi des opérations suspectes et récupération des fonds s'il y a fraude,
• annulation de la carte,
• émission d'une nouvelle carte.

 ✓ Quelles sont les banques qui proposent des cartes bancaires virtuelles ?

Ci-dessous, quelques banques ou néobanques qui proposent une carte bancaire virtuelle : 

• N26 (avantageuse pour les paiements à l'étranger),
• Fortuneo,
• Revolut,
• LCL,
• Wise,
• Hello bank!,
• PCS,
• Bunq,
• Finom.

 ✓ Comment obtenir le numéro de ma e-carte ou carte bancaire virtuelle ?

Les étapes sont simples : vous devez vous rendre sur votre espace personnel de l'appli mobile ou web de votre banque.

Selon les banques, obtenir le numéro de sa e-carte ou carte virtuelle est un service payant. Si vous ne le trouvez pas, contactez un conseiller qui vous indiquera la démarche à suivre.

✓ Une carte bancaire virtuelle propose t-elle les mêmes services qu'une carte bancaire physique ?

Elles permettent toutes les deux d'effectuer des paiements à distance. Ces deux cartes donnent aussi la possibilité d'effectuer des achats en magasin, à condition d'être ajoutées à votre portefeuille électronique (Apple, Google Pay, etc). Cette carte, qu'elle soit physique ou virtuelle, possède un numéro de carte, une date d'expiration et un cryptogramme qui lui est propre.

La différence majeure entre une e-carte et une carte physique est que la carte virtuelle ne permet pas de retirer des espèces tandis que la carte bleue ordinaire l'autorise.

✓ Une e-carte ou carte bancaire virtuelle est-elle sécurisée pour les transactions sur internet ?

 Tout à fait. Voici les raisons qui font qu'elle est sécurisée :

• Elle possède un numéro d'usage unique ou temporaire
• Vous choisissez la durée de validité de votre e-carte pour garantir la sécurité de votre carte et de vos données
• Cryptogramme et authentification 3D Secure pour valider vos paiements en ligne
• Plafond similaire à votre carte bancaire physique et personnalisable selon vos besoins

Pour résumer, la carte virtuelle bien qu'elle soit utilisable, la plupart du temps en ligne, fait preuve d'une fiabilité accrue comme votre carte bancaire classique.

✓ Quel type d'achat peut-on effectuer avec une carte bancaire virtuelle ?

Plusieurs opérations sont possibles, à savoir : 

• Le paiement de vos abonnements,
• Des achats sur des sites de commerces ou des logiciels,
• Des achats à l'étranger dans la devise du pays dans lequel vous êtes,
• Des achats en magasin si votre carte est enregistrée sur votre portefeuille électronique.

Pour obtenir plus d'informations sur la carte virtuelle, nos experts se tiennent à votre disposition depuis le chat.

🎥 En vidéo : comment utiliser une carte bancaire virtuelle ?