Les meilleures cartes bancaires ou de crédit en ligne gratuites - Guide 2024 💳

 

 

À l’ère du numérique, et avec l'avènement de nouvelles technologies, les cartes bancaires ne font pas exception.

De plus en plus de personnes ne prennent plus la peine de se déplacer pour effectuer leurs achats en surface de vente et préfèrent faire leur shopping directement sur le web. Mais dépenser en ligne présente des risques et bon nombre d'individus se sont déjà retrouvés avec leur compte en banque piraté. 

C’est pourquoi, pour toutes ces personnes adeptes du shopping en ligne, nous leur conseillons d’utiliser une carte bancaire en ligne aussi appelée sous le nom de carte bancaire virtuelle. Ce type de carte dématérialisée est totalement sécurisé et prévient des risques de fraude et de hacking. 

Découvrez ici, la meilleure offre de carte bancaire en ligne, comment fonctionne une carte bancaire virtuelle, et quels sont les avantages d'une carte bancaire en ligne ?

📢 Comment fonctionne une carte bleue en ligne ?

Le fonctionnement d’une carte bancaire en ligne peut être assimilé à celui d’une carte bancaire prépayée puisque pour utiliser votre carte bancaire en ligne deux options s’offrent à vous :

• Vous pouvez vous servir de votre carte bleue en ligne pour des dépenses sur internet occasionnelles
• Vous pouvez utiliser votre carte bleue en ligne pour effectuer des paiements en ligne réguliers avec des versements mensuels.

Une carte bancaire en ligne peut alors avoir la caractéristique d’être à usage unique ou d’être récurrente. Par exemple, pour réaliser un achat ponctuel comme celui d’une télévision il vous suffira simplement de déposer la somme nécessaire sur votre carte de crédit en ligne. Après cette dépense, votre carte dématérialisée sera automatiquement détruite et vous serez à l'abri de tout risque de vol ou de fraude.

Votre carte bancaire en ligne peut aussi vous servir à régler vos abonnements en ligne (plateformes de musique, de film, outils en ligne, presse…).

Tous les mois, le montant de vos dépenses sera prélevé sur votre carte bancaire en ligne puis de nouveau rechargé au moment du futur prélèvement. L'utilisation d'une carte bancaire en ligne est alors simple et 100% sécurisée.

Dernier point non négligeable, une carte bancaire en ligne a l'avantage de permettre à ses utilisateurs d'effectuer des achats sur le web mais également sur les paiements sans contact mobile du type ApplePay ou GooglePay. 

En revanche, avec une carte bancaire en ligne, il est impossible de retirer de l'argent en espèce ou de payer en boutique avec votre code confidentiel puisque son usage est exclusivement digital.

🔝 Quelles sont les meilleures offres pour avoir une carte bancaire en ligne ? 

La carte bancaire en ligne n’est pas accessible chez toutes les banques. Vous renseigner en amont est donc nécessaire afin de prendre connaissance des différentes offres présentes sur le marché, de leurs avantages ainsi que de leurs potentiels frais puisque ceux-ci varient en fonction de chaque banque (comme par exemple : N26 ou Boursorama Banque).

Chez une banque en ligne le coût d’une carte de crédit en ligne est moindre et la carte est même parfois gratuite.

Nous avons sélectionné pour vous les meilleures banques en ligne proposant une carte bancaire en ligne gratuite.

✔️ Fortuneo : un compte sans frais avec une carte bancaire en ligne 100% gratuite

Sur le marché des banques en ligne,  Fortuneo est l’unique banque qui vous donne accès à une carte bancaire en ligne à usage unique, idéal pour effectuer vos achats sur internet.

Avec son service de sécurité 100% gratuit, Fortuneo permet à ses clients de profiter d’une potion appelée « Protection Internet » pour leur compte courant sans engendrer le moindre frais de tenue de compte. 

En plus de ces avantages et de sa gratuité, le client à droit à une carte haut de gamme Mastercard Gold gratuite avec une prime de bienvenue à hauteur de 80€ à l'ouverture de votre compte bancaire.

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✔️ Hello bank! : une carte bancaire en ligne avec l'offre Hello Prime

 

 

Inclus avec son offre Hello Prime, Hello Bank! offre à ses clients une carte de paiement en ligne gratuite sans engagement qui leur permet :

• un blocage et déblocage immédiat
• choisir entre un débit immédiat ou différé pour sa carte bleue en ligne
• consultation du solde en temps réel
• possibilité de modifier ses plafonds jusqu'à 1 200€ sur 30 jours
• activation ou désactivation du paiement en ligne ou en magasin
• des paiements en ligne mais aussi en magasin avec Apple Pay et Paylib et sans frais partout dans le monde
   

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✔️ Revolut : une carte bancaire en ligne gratuite et sans frais à l’étranger

Notre 3ème option pour avoir une carte en ligne gratuite réside sur la néobanque Revolut qui propose à ses clients un compte courant sans frais affilié à une carte VISA accompagné d'une carte bleue en ligne gratuite. 

En revanche, la carte virtuelle de Revolut ne comporte pas de numéros temporaires ou à usage unique mais en cas de hacking, il est possible de bloquer sa carte bancaire en ligne sans pour autant impacter sa carte de paiement physique.

De plus, en utilisant Revolut, vous allez pouvoir voyager sans frais bancaires sur vos paiements et retraits partout dans le monde, disposer d'un compte multidevises ainsi qu'investir dans les cryptomonnaies.

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✔️ Wise : une carte bleue en ligne internationale et multi-devises

 

 

Wise, est un compte multi-devises qui permet d’avoir une carte bancaire en ligne entièrement gratuite. Avec cette carte bancaire en ligne vous pouvez payer en devises étrangères sans frais et ainsi réduire vos frais bancaires sur les paiements hors de la zone Euro.

Vous avez la possibilité de créer votre compte multi-devises Wise en quelques minutes et ensuite d'obtenir votre carte bancaire en ligne gratuite en suivant ce lien ci-dessous.

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✔️ PCS Virtual Card : une carte bancaire en ligne prépayée dédiée aux achats en ligne

 

 

Accro au shopping en ligne ? Cette carte de paiement en ligne de PCS est faite pour vous. À l'origine surtout reconnue pour ses cartes prépayées rechargeables, PCS propose aussi à ses clients une carte virtuelle pour faciliter les achats en ligne.

Avec son système de sécurité infaillible, cette carte de paiement en ligne vous permet d’effectuer votre shopping sur Internet librement et sans risques de fraudes ou piratages.

Pour seulement 4€90, vous pouvez obtenir cette carte bancaire en ligne avec :

• une carte de paiement virtuelle qui vous permet d’acheter en ligne avec 0 risque de fraude
• un plafond disponible qui peut aller jusqu’à 10 000 € pour cette carte bleue en ligne

Je demande ma carte en ligne PCS !

✔️ Finom : le compte pro pour entreprises avec des cartes bancaires en ligne gratuites

En tant que professionnel, il est aussi possible d'obtenir une carte bancaire gratuite avec le compte pro en ligne, Finom pour subvenir aux besoins de votre entreprise.

Sans engagement, le compte professionnel de Finom permet d’optimiser le pilotage de sa trésorerie en disposant :

• un RIB français
• des cartes bancaires virtuelles Mastercard gratuites
• du cashback jusqu'à 3% sur vos achats professionnels
• des virements SEPA sans frais
• des retraits gratuits jusqu'à 2 000 euros par mois
• un tableau de bord intelligent pour suivre son activité pro
• un logiciel de facturation et de comptabilité inclus

En savoir plus !

📌 FAQ de la carte bancaire, bleue ou de crédit en ligne 

Une carte bancaire en ligne, c’est quoi ?

Une carte bancaire en ligne peut être aussi appelée carte bancaire virtuelle et représente un moyen de paiement dématérialisé. À l’image d’une carte bancaire classique, une carte bleue en ligne comporte un numéro de carte bancaire, un code de vérification (CVV) et une date d'expiration.

En revanche, une carte bancaire en ligne dispose d’un système bancaire éphémère afin d’optimiser la sécurité lors de vos achats sur internet. Après chaque dépense en ligne, les données de votre carte bleue en ligne ne sont plus utilisables ce qui vous protège efficacement de tout risque de fraude et de piratage.

La carte bleue en ligne a aussi pour caractéristique de ne pas pouvoir être perdue ou dérobée puisqu’une carte en ligne n’existe pas physiquement, d’où son nom.

Comment obtenir une carte de crédit ou bleue en ligne ? 

Pour obtenir une carte bancaire en ligne, il vous suffit de consulter votre banque et de vérifier si celle-ci vous permet de créer une carte bancaire virtuelle éphémère. Quasiment toutes les banques vous offrent l’accès à une carte bancaire en ligne et la plupart du temps la procédure de création est similaire :

• Connectez-vous à votre espace client en ligne et accéder au service de carte bancaire en ligne

• Fixez un plafond de paiement et ajustez la durée de validité de la carte en ligne en fonction de vos besoins.

• Ensuite, il ne vous reste plus qu’à effectuer votre achat en ligne.

• Enfin, après que votre débit ait été validé, les coordonnées bancaires de votre carte en ligne se suppriment et sont inutilisables.

Pour toute connexion au service de la carte bancaire en ligne depuis votre téléphone, une identification avec votre code PIN est requise. Pour encore plus renforcer la sécurité de la carte virtuelle éphémère, quelquefois une authentification à double facteur est nécessaire avec l’aide du système d’authentification 3D-Secure à partir de vos SMS.

Obtenir une carte bancaire en ligne et avoir une carte bancaire chez une banque en ligne est une notion totalement différente et surtout à ne pas confondre. Souscrire chez une banque en ligne revient à posséder une carte de crédit physique et permet de payer en ligne mais également en surface de vente, tandis qu’une carte bancaire virtuelle peut s’obtenir en ligne mais n’est utilisable que sur internet ou à travers les paiements mobiles (tels que ApplePay ou encore GooglePay).

Qui peut avoir une carte bancaire ou de crédit en ligne ? 

Vous l’aurez compris, une carte bancaire virtuelle optimise la sécurité lors d’achat en ligne ce qui convient très bien aux personnes adeptes de shopping sur internet. 

Ces individus n’auront plus à se soucier qu’on leur vole leurs coordonnées bancaires lors d'une opération sur le web ou qu’on les pirate puisqu’une carte bancaire en ligne garantit une sécurité optimale. 

Notez aussi qu’une carte de crédit en ligne peut tout à fait convenir à une personne aux ressources limitées puisque la plupart des offres de cartes en ligne sur le marché ne sont souvent pas chères, voire gratuites ou sans condition de revenus.

Comment fonctionne une carte bleue en ligne ?

Le fonctionnement d’une carte bancaire en ligne peut être assimilé à celui d’une carte bancaire prépayée puisque pour utiliser votre carte bancaire en ligne deux options s’offrent à vous :

• Vous pouvez vous servir de votre carte bleue en ligne pour des dépenses sur internet occasionnelles
• Vous pouvez utiliser votre carte bleue en ligne pour effectuer des paiements en ligne réguliers avec des versements mensuels.

Une carte bancaire en ligne peut alors avoir la caractéristique d’être à usage unique ou d’être récurrente. Par exemple, pour réaliser un achat ponctuel comme celui d’une télévision il vous suffira simplement de déposer la somme nécessaire sur votre carte de crédit en ligne. Après cette dépense, votre carte dématérialisée sera automatiquement détruite et vous serez à l'abri de tout risque de vol ou de fraude.

Votre carte bancaire en ligne peut aussi vous servir à régler vos abonnements en ligne (plateformes de musique, de film, outils en ligne, presse…).

Tous les mois, le montant de vos dépenses sera prélevé sur votre carte bancaire en ligne puis de nouveau rechargé au moment du futur prélèvement. L'utilisation d'une carte bancaire en ligne est alors simple et 100% sécurisée.

Dernier point non négligeable, une carte bancaire en ligne a l'avantage de permettre à ses utilisateurs d'effectuer des achats sur le web mais également sur les paiements sans contact mobile du type ApplePay ou GooglePay. 

En revanche, avec une carte bancaire en ligne il est impossible de  retirer de l'argent en espèce ou de payer en boutique avec votre code confidentiel puisque son usage est exclusivement digital.