Notre avis et test sur Perlib : assurance vie & PER - 2024

Présentation de Perlib, courtier en Plan Épargne Retraite et Assurance-vie

Créée en Février 2021, la start-up Perlib est un courtier français en ligne spécialisé dans la gestion des Plan Épargne Retraite et des assurances vie. Particulièrement populaire auprès des avocats et des médecins, la Fintech accompagne aussi bien les salariés que les indépendants.

Le PER est aussi bien ouvert aux particuliers qu’aux Travailleurs Non Salariés (TNS), tout le monde peut donc cotiser pour se préparer à une seconde partie de la vie d’adulte plus sereinement. Le service permet de regrouper une multitude d'offres en un seul et même lieu pour faciliter la comparaison des offres et vous fournir un accompagnement sur-mesure grâce à ses conseillers et simulateurs.

Avant tout, la vocation de Perlib est de proposer un accompagnement dédié au financement de votre retraite afin que vous n’ayez plus à vous soucier de la perte d’une partie de vos revenus. Perlib se tient à vos côtés afin de pouvoir aborder cette période de la vie en toute sérénité en vous constituant dès-à-présent une épargne de précaution sans frais supplémentaire. En effet, les utilisateurs peuvent profiter gratuitement de la plateforme, de ses simulateurs et de l'accompagnement personnalisé grâce au support client et ses conseillers présents pour vous aider à faire le bon choix.

Dès 2021, Perlib réussit une levée de fonds de plus de 500 000 euros, garante de sa stabilité financière et de la qualité du service proposé par le courtier en ligne. Malgré son jeune âge, la start-up (Fintech) a déjà réussi à convaincre les plus grands acteurs du marché des assurances tels que SwissLife, Aviva, Axa ou encore Gan.

De plus, l'un des autres points forts de Perlib est de considérablement simplifier les démarches qui vous permettent de souscrire à un contrat, réalisable en seulement quelques minutes.

Par ailleurs, Perlib par la diversité des produits proposés permet de souscrire à des produits d’épargne flexibles pour une gestion des risques optimale afin de sécuriser le devenir de vos versements.

Si bien que vous pourrez ouvrir différents comptes, c’est-à-dire souscrire à des contrats avec la possibilité par exemple de pouvoir retirer une partie de son épargne avant son départ à la retraite ou encore avec des rendements et perspectives différentes.

La possibilité de pouvoir souscrire à un contrat d'épargne à gestion piloté comme avec l'offre de Aviva est aussi un bon point pour attirer des clients qui choisissent parmi 3 scénarios possibles : gestion prudente, équilibrée ou dynamique. Cette offre Aviva permet d'acquérir des rendements respectifs depuis 2016 de 3,1 % ; 5,4 % et 8%. Aviva est également une des références sur le marché. 

De surcroît, Perlib est aussi une Fintech qui se veut responsable, c’est l’une des dernières innovations sur le marché.

En effet, elle peut vous proposer des solutions dites “green” ou éco-responsables afin que vous puissiez profiter d'un accompagnement en accord avec les valeurs que vous défendez. En d'autres termes, choisir la solution éco-responsable de Perlib c'est s'assurer que son argent est bien utilisé. 

 

Jusqu'à 500€ offerts ! 

✅ Les avantages de souscrire au courtier d’assurance vie et PER Perlib

• 🔥Jusqu'à 500€ offerts en cas de nouvelle inscription client
• Multitude de contrats d’assurance-vie et de PER adaptés à vos besoins d'épargne
• Les assureurs paient les frais de mise en relation, le service est gratuit pour vous 
• Possibilité de bénéficier des fonds de son assurance-vie avant retraite 
• Abattement fiscal en cas de décès et association avec l’enveloppe fiscale du conjoint 
• Possibilité de déduire de vos revenus les versements sur le Plan Épargne Retraite
• Réalisation des démarches d’épargne de gestion en ligne simplifiées
• Simulateur calcul et rendement, rente, rachat et plafond de déductibilité et conseils associés
• Possibilité de se constituer une épargne par des fonds en euros ou en unités de comptes 
• Support client disponible pour répondre à vos questions dans les plus brefs délais

❎ Inconvénients de l’offre Perlib pour votre assurance vie et PER 

• Risques de perte de capital avec les contrats gérées en Unité de Compte qui sont les plus lucratifs, car plus risqués.
• Les assureurs peuvent décider d'appliquer des sommes de versement initial un peu élevé (moyenne du marché 1000€)

En savoir plus ! 

💰 Les frais chez Perlib, une plateforme gratuite pour ses utilisateurs ?

Le modèle de Perlib se base sur un accompagnement totalement gratuit pour les utilisateurs de la plateforme. Aucun frais ne leur sera facturé puisque les frais des contrats sont supportés par les assureurs eux-mêmes pour la gestion et l'accompagnement dans la mise en relation avec le futur client. En effet, comme le précisent les CGU du site “L’Utilisateur est informé que la rémunération de la Société, en cas de souscription à un contrat d’un assureur partenaire de la Société, est constituée d’une commission versée par les assureurs partenaires de la Société.”

La société peut également décider comme c’est le cas avec une majorité des sites internet de réaliser des partenariats ou de proposer des espaces publicitaires sur le site mais en aucun cas l’utilisateur n’aura à en supporter le coût financier.

Vous pouvez donc vous lancer dans une création de compte pour constituer votre épargne retraite ou vous informer en toute liberté, profitez-en ce sont les assureurs qui paient pour vous !

Vous l'aurez compris, le but de Perlib est bel et bien de vous offrir un accompagnement personnalisé de la meilleure des qualités avec des conseillers à votre disposition afin que vous puissiez choisir le meilleur PER ou assurance-vie pour votre retraite. 

Assurance vie ou PER : lequel choisir ?

Ces deux types de placements répondent au même objectif : se préparer un complément de retraite au travers d’une gestion libre, que ce soit pour le niveau du montant investi (aucun plafond), ou pour la temporalité de vos versements. Cette possibilité d’avoir la liberté de verser la somme d’argent désirée sur ses comptes est une aubaine pour les professions libérales dont les revenus et donc les capacités d’investissement peuvent fortement varier selon les périodes de l’année. Pour ces deux contrats, il n’existe aucune limite d'âge, ils sont ouverts à tous. C’est-à-dire que même des parents peuvent décider d’ouvrir un compte pour leurs enfants alors même qu’ils n’ont jamais perçu de revenus. 

Le PER correspond à un complément de revenu, il s’agit d’une somme investie qui ne peut être débloquée que lors de votre départ à la retraite ou pour l’achat d’une résidence principale. A l’inverse, l’Assurance-vie sera disponible à n’importe quel moment.

La différence majeure entre ces deux types de placement réside en réalité dans leur fiscalité, sur ce plan là le PER sort gagnant de la comparaison puisqu’il est sujet à la déduction des montants versés. Dans la limite de 32 419 euros de montant par compte, vos placements ne seront pas imposables. Même si les fonds sont imposables lors de la récupération des fonds une fois à la retraite, l’assiette fiscale sera à ce moment-là plus avantageuse que celle lorsque vous êtes toujours actif. L’économie d'impôt de 30% réalisé lors de vos versements vous permettra de disposer de plus de fonds pour vous et votre famille dans des moments où la disponibilité de votre argent peut devenir indispensable. 

Même si vous ne payez pas d’impôt ou à des niveaux très faibles, vous pouvez faire le choix de ne pas défiscaliser vos placement sur les PER, vous en sortirez donc également gagnant puisque lors de votre départ à la retraite vous pourrez profiter des sommes investies sans avoir à en déduire une quelconque charge fiscale. 

La gestion des fonds en euros ou en unités de compte (UC) ? 

L’assurance vie fonctionne grâce à 2 types de contrats différents, d’une part au travers d’une gestion des versements en fonds en euros et d'autre part une gestion des versements en unités de compte dit “UC”. Chacune de ces méthodes de gestion a ses propres avantages et inconvénients que nous allons vous résumer avant de passer à la présentation des offres de Perlib, pour que vous puissiez comparer les méthodes de gestion disponible sur le marché.

Les fonds en euros permettent de garantir le capital investi, c'est-à-dire que votre investissement ne peut que croître avec le temps grâce à des placements sécurisés tels que les obligations d’Etat. Il s’agit donc d’un placement qui sera utilisé si vous ne souhaitez prendre aucun risque avec l’argent investi, investissement qui rapportera de manière générale moins qu’avec la deuxième option, sauf en cas de chute de la valeur des actions par exemple lors d’une gestion par unités de compte.   

Pour ce qui est des unités de compte (ou UC), le montant est investi sur des actions, obligations ou de l’immobilier avec un rendement plus élevé sur le long terme. Cependant, qui dit rendement plus élevé dit également risques plus élevés, vous pourrez donc devoir faire face à un risque de perte de capital sur ce type de fonds puisque le rendement correspond à “la rémunération du risque pris par l’agent”.  

En savoir plus !      

🔝 Guide des meilleures PER et assurances vie proposés par Perlib (Aviva, Swisslife, Gan, Generali,...)

Perlib est un courtier en ligne, il existe donc une multitude d’offres de Plan Épargne Retraite disponible sur sa plateforme. On y compte pas moins de 13 assureurs financiers différents avec chacun plusieurs offres.

On vous accompagne donc dans votre choix afin de choisir le produit financier le plus adapté à vos besoins et objectifs. Des conseillers sont à votre disposition pour que vous puissiez leur poser vos questions. Nous ne détaillons pas les frais que les utilisateurs peuvent supporter puisque Perlib est gratuit peu importe l’assureur sélectionné.

Voici donc les offres disponibles sur la plateforme, vous pourrez également utiliser les simulateurs présents sur le site de Perlib.

Nous exprimons les résultats au travers de 3 unités de mesure toutes en pourcentage, la performance de 2019 à 2021, la gestion des fonds en euros, ainsi que la gestion en unités de compte.   

• Aviva avec Aviva Epargne Plurielle(Performance de 2019 à 2021 : 7,58%) (Fonds euros : 1%) (UC : 1%)
• SwissLife avec SwissLife Statégic Premium(Performance de 2019 à 2021 : 6,73%) (Fonds euros : 0,65%) (UC : 0,96%)
• Gan avec Gan Chromatys Evolution (Performance de 2019 à 2021 : 5,5%) (Fonds euros : 0,7%) (UC : 0,96%)
• Axa avec Arpèges, privilège et Excelium (Performance de 2019 à 2021 des 3 contrats : 4%) (Fonds euros : 0,8%) (UC : 0,96%)
• Generali avec Generali Epargne Platinium (Performance de 2019 à 2021 : 8,42%) (Fonds euros : 0,6%) (UC : 0,8%)
• BNP Paribas avec Avenir Retraite, Multiplacement 2 et Multi Placement diversifié (Performance de 2019 à 2021 des 3 contrats : 6,53%) (Fonds euros : 1,55% ; 0,7% ; 1,25%) (UC : 0,96%)
• Linxea avec Avenir (Performance de 2019 à 2021 : 4,3%) (Fonds euros : 0,6%) (UC : 0,6%)
• Maaf avec Maaf vie (Performance de 2019 à 2021 : Non communiqué) (Fonds euros : 0,4%) (UC : 0,6%)
• AG2R La Mondiale avec Vivépargne II (Rentabilité de 2019 à 2021 : 5%) (Fonds euros : 0,62%) (UC : 0,8%)
• Agipi avec Agipi (Rentabilité de 2019 à 2021 : 4%) (Fonds euros : 0,75%) (UC : 1%)
• Allianz avec Multi épargne vie (Rentabilité de 2019 à 2021 : Non communiqué) (Fonds euros : 0,9%) (UC : 0,9%)
• Axa ma retraite avec AXA (Rentabilité de 2019 à 2021 : 4%) (Fonds euros : 0,8%) (UC : 0,96%)
• Banque populaire avec Horizéo (Rentabilité de 2019 à 2021 : 5,52%) (Fonds euros : 0,75%) (UC : 0,8%)
• Caisse d’épargne avec Aikido(Rentabilité de 2019 à 2021 : 5,52%) (Fonds euros : 0,9%) (UC : 0,9%)
• Crédit agricole avec Crédit Agricole(Rentabilité de 2019 à 2021 : Non communiqué) (Fonds euros : 0,95%) (UC : 0,95%)   

Avis sur les assurances vie et PER de Perlib 

Perlib est un courtier en ligne qui propose un service novateur qui permet de regrouper sur une même plateforme une multitude d’acteurs et de conseils afin de plus aisément pouvoir comparer les offres de gestion et les rentes.

Le gros point fort est qu’elle est sans frais pour les clients. Les frais de mise en relation sont supportés par les assureurs qui gagnent de nouveaux clients au travers de Perlib lorsque leur produit d'investissement est choisi. 

De plus, Perlib héberge une quantité conséquente d'informations qui vous permettront de faire le bon choix en expliquant les différences entre PER et Assurance Vie avec les points forts et les faiblesses de chaque type de contrat, les conditions de versement, etc. En d’autres termes Perlib vous conseil pour le financement de votre retraite

La multitude de simulateurs disponible sur la plateforme en ligne permet aux clients de Perlib de trouver le produit qui convient le mieux à leurs attentes sans frais supplémentaires. 

Parmi ces simulateurs, on y trouve :

• Calcul et rendement des PER et assurance-vie, 
• Plafond de déductibilité, 
• Rachat assurance vie, 
• Calcul de rente de PER

✔️ Les avis des clients sur Perlib

Du fait de son jeune âge, les avis clients de Perlib ne sont pas forcément très représentatifs de la réelle qualité du service. Cependant, nous pouvons constater que sur la plateforme Trustpilot, 23 avis sont laissés et 87% d'entre eux obtiennent la note maximale et seulement deux sont négatifs.

Quant à Google, les avis sont là (164 avis et  une note de 5 étoiles) aussi majoritairement positifs et vante la qualité du support client. 

 

Avis des experts ConnectBanque sur Perlib

Perlib a pour but de vous offrir une expérience simplifiée de la gestion de votre PER et de votre assurance-vie. Grâce à ses conseillers et les ressources présentes sur son site, vous pourrez choisir le meilleur PER ou assurance-vie pour préparer votre retraite en constituant une épargne de précaution. 

Perlib concentre sur son site certains des plus gros acteurs du marché de l'assurance. Certains acteurs comme Axa ou la BNP proposent même plusieurs offres avec leurs propres avantages et inconvénients pour satisfaire toutes les envies. 

Comment ouvrir un contrat d'assurance vie ou PER chez Perlib ? 

Le plus simple pour ouvrir un contrat d’assurance vie ou un PER sur la plateforme en ligne Perlib est de commencer par réaliser une simulation depuis leur site.

Un conseiller vous rappellera et vous proposera les contrats les plus avantageux en fonction de votre profil (profession libérale, salariés, indépendant) et de vos attentes (flexibilité, rentabilité, sécurité, etc.).

Une fois cette simulation effectuée vous pourrez choisir parmi la liste de contrats qui vous seront proposés. 

Vous pourrez alors choisir librement vos échéanciers de versement et suivre les conseils des experts Perlib afin de faire grossir vos PER et assurance-vie et acquérir la meilleure rente possible. 

En savoir plus ! 

En vidéo : les explications du PER par Perlib sur France 2