Le crédit d’investissement pour professionnel : pourquoi et comment ?

Concernant le crédit d’investissement pour professionnel ou entreprise, c'est un prêt accordé et établi entre une banque et un professionnel dans le cadre d’un financement pour des projets de développement, d'innovation ou encore l’achat d'équipements. Ce crédit est utile pour les professionnels qui souhaitent accélérer le développement de leur entreprise.

Ce prêt d'investissement est à ne pas confondre avec le crédit d'impôt recherche (CIR) qui lui est une aide fiscale destinée aux entreprises à travers une réduction d’impôts sur les bénéfices.

A travers cet article sur le crédit d’investissement, nous allons vous donner les critères clés et les informations à avoir en tête pour choisir la solution la plus adaptée pour votre investissement professionnel.

📢 Pourquoi opter pour le crédit d’investissement pour professionnels ?

Le choix du crédit d’investissement s’établit sur de nombreux critères que l'emprunteur doit prendre en compte, comme l’objet du crédit, les conditions de remboursement selon ses revenus ou encore la durée du financement. Opter pour le prêt d’investissement est une bonne solution pour développer et lancer de nouveaux produits au sein d'une entreprise.

Le crédit d’investissement est un financement de moyen à long terme qui dispose d’une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 10 à 20 ans. Une durée qui peut varier et donc un crédit qui peut être vite rentabilisé selon l’investissement ou l’activité choisie par le professionnel.

Concernant le crédit d'investissement, ce dernier présente des avantages et des inconvénients qu’il faut peser avant de le choisir. Voici quelques éléments :

✓ Les avantages du crédit d’investissement

• Finance des projets importants sans mobiliser les fonds propres de l’entreprise ou des associés.
• Financer un bien corporel : matériel, véhicule, ordinateur, …
• Financer un besoin incorporel : financement de licence, brevet, …

✓ Les inconvénients du crédit d’investissement

• Des intérêts parfois élevés selon la durée du crédit et du partenaire
• Risque d'endettement de l’entreprise et donc dépendance vis-à-vis des organismes financiers.

📝 Quel type de crédit d’investissement existe ?

Il existe deux grandes catégories de crédit d’investissement pour les professionnels que sont les crédits d’investissement à long terme et les crédits d’investissement à court terme.

Ces deux types de crédits professionnels se différencient selon la nature de l’emprunt ou le capital de l'entreprise et donc sa capacité d'emprunt ou de remboursement.

✓ Les crédits d’investissement à long terme

Cela peut être un emprunt subordonné, d’un emprunt obligataire, d’un prêt à tempérament, d’un leasing ou encore d'un investissement locatif. Ces crédits sont soumis à des critères spécifiques à prendre en compte notamment le besoin et le budget.

Par exemple, ce type de crédit peut être utile pour un investissement dans l'immobilier ou pour d'autres cas plus ou moins similaires.

✓ Les crédits d’investissement à court terme 

Ce type de crédit dispose d’une durée limitée et peut se définir par le crédit à terme fixe, le factoring ou encore le crédit de caisse. Ce type de prêt d’investissement est utile pour les professionnels qui connaissent précisément leur besoin et la durée adéquate du crédit adaptée au besoin.

Enfin, ConnectBanque après vous avoir résumé tous les points essentiels à connaître sur le crédit d’investissement, vous présente un des nombreux crédits d’investissement proposés sur le marché. La solution Shine pour les pros se rend au service de l’entrepreneur en présentant un crédit d’investissement avec de nombreux avantages.

📍 En combien de temps obtenir un prêt d’investissement ? 

Le crédit d’investissement peut s’obtenir très rapidement : comptez jusqu’à 60 jours pour monter et finaliser votre dossier de demande de prêt. 

Le délai d'obtention du crédit d’investissement varie selon votre situation professionnelle, votre éligibilité comme votre capacité à rembourser le crédit dans les temps indiqués.

Tous les critères devant être vérifiés et validés par l'organisme financier prêteur, c’est pourquoi il n’y a pas réellement de délai pour obtenir un crédit d’investissement.

Les démarches à suivre pour demander un crédit d’investissement sont :

• Effectuer une demande de prêt d’investissement auprès d’une banque 
• Recevoir une offre de crédit valable minimum 30 jours 
• Respecter le délai de 10 jours de réflexion avant d’accepter l’offre 
• Signer le contrat de prêt sous réserve de la réalisation du projet dans un délai de 4 mois
• Débloquer les fonds demandés après la signature de l’acte chez le notaire 

De plus, l’investissement sur des fonds d’épargne en ligne dispose d’un délai pouvant aller d’une semaine à près de deux mois selon l’équilibre entre l’investisseur et les emprunteurs

🔎 Comment bien choisir son prêt d'investissement ?

Pour choisir le meilleur crédit d’investissement, il faut prendre en compte plusieurs critères, tels que : 

• Le montant et la durée du crédit : ils doivent être adaptés au projet et à la capacité de remboursement de l’entreprise.
• Le taux d’intérêt : il détermine le coût du crédit et peut être fixe ou variable selon les offres.
• Les garanties et les cautions : elles sont souvent exigées par le prêteur pour sécuriser le crédit et peuvent être personnelles ou réelles (hypothèque, nantissement, etc.). 
• Les frais annexes : ils comprennent les frais de dossier, les commissions, les assurances, etc. et peuvent varier selon les organismes financiers.
• Les modalités de remboursement : les échéances peuvent être modulables, différées ou par mensualités anticipées selon les besoins de l’entreprise.

Il est donc conseillé de comparer plusieurs offres de crédit d’investissement et de faire appel à un courtier ou à un conseiller en gestion de patrimoine pour trouver le meilleur financement possible. 

Après une étude de marché par nos experts, nous souhaitons mettre en avant le crédit d’investissement proposé par Shine.

☑️ Le crédit d’investissement avec Shine

Shine est un compte professionnel entièrement en ligne avec des services et des outils spécialisés pour aider l'entrepreneur dans son quotidien.

Ce compte pro est bien plus qu'une simple banque en ligne puisqu'il accompagne ses clients où qu'ils soient et peu importe l'activité qu'ils exercent.

Pour simplifier leur vie d'entrepreneur, Shine a également mis en place un prêt d'investissement pour que les entrepreneurs ne soient pas restreints dans leurs choix et qu'ils puissent réaliser les projets visés.

C'est pourquoi nos experts analysent pour vous le crédit d'investissement Shine (à travers Franfinance) ainsi que ses avantages et les inconvénients à connaître avant de souscrire.

✓ Les avantages du crédit d’investissement Shine

• Jusqu’à 70 000€ de prêt pour le matériel
• Obtention rapide du prêt : validation en 72h
• Des tarifs clairs et sans surprises
• Possibilité de recevoir jusqu’à 30 000 euros pour votre trésorerie
• Demande de crédit en ligne sans dossier requis
• Prêt pour investissement avec un bonus engagement Shine

Les points positifs de ce prêt d'investissement restent qu'il est non bancaire, qu'il s'élève à un taux de 7,35 % et qu'il s'adresse à toutes les personnes qui en ont besoin y compris celles sous interdit bancaire.

✓ Les inconvénients du prêt d’investissement de Shine

• Etre déjà client Shine 
• Frais de dossier à hauteur de 290 euros 
• Destiné uniquement aux entreprises de plus d’un an d’ancienneté

En savoir plus !

✓ Les critères d’éligibilité au crédit d'investissement Shine 

La simulation est très rapide, elle se fait entièrement en ligne et seuls quatre critères doivent être présents afin que vous soyez éligibles :

• Avoir créé l’entreprise 12 mois auparavant
• Être déjà client Shine depuis 6 mois minimum
• Justifier d'un chiffre d'affaires mensuel d’au moins 1 800 euros sur les 6 derniers mois
• Avoir une capacité de remboursement suffisante

Je vérifie mon éligibilité

📌 Conclusion : le crédit d'investissement pour professionnel

Il est donc intéressant de reconnaître que ce prêt d'investissement est utile et nécessaire pour ceux qui souhaitent financer un projet ou étendre leur activité professionnelle. Le crédit d'investissement est une alternative fiable et à faible risque qui lui permettra, en tant que professionnel, de se développer davantage.

Pour toute information complémentaire sur Shine, nous vous invitons à consulter notre décryptage complet sur l'offre à travers notre avis Shine. 

Si le crédit d’investissement vous intéresse mais que vous avez des doutes ou des questions, nos experts ConnectBanque se tiennent à votre disposition directement via le chat ou par e-mail !