Quels sont les meilleurs comptes professionnels en ligne avec crédit ?

compte pro avec crédit en image

 

Auto-entrepreneur ou grande entreprise, la gestion financière de toute entreprise se doit d’être claire et bien gérée. Les comptes professionnels en ligne proposant des crédits professionnels sont une solution moderne et de plus en plus réputée. Elle permet de répondre aux besoins financiers des entreprises, de la plus petite à la plus grande. Le crédit professionnel permet de financer différentes prestations comme l'achat de matériel et l'expansion de l'activité professionnelle.

Dans ce guide, nous vous accompagnerons pour choisir le meilleur compte pro avec crédit en ligne, nous vous dévoilerons leur utilité, leurs avantages et également leur tarifs et le montant maximal du crédit professionnel accordé.

🔝 Les comptes professionnels en ligne avec crédit

Rares sont les comptes pro en ligne qui proposent un crédit professionnel. Dans ce comparatif, retrouvez tous les comptes pros avec crédit, leurs avantages, le plafond et les tarifs.

✓ Shine : le compte pro avec un crédit jusqu’à 70 000

 

Avis Shine

 

Le compte pro Shine avec Crédit propose deux offres de crédit pro : un crédit avance de trésorerie jusqu’à 30 000 € sur 12 mois et un crédit dit d’investissement jusqu’à 70 000 € sur 5 ans.

Ces crédits professionnels sont accessibles aux indépendants et entreprises incluant un bonus d’engagement : si le projet a un impact sociétal ou environnemental, le taux du crédit est abaissé.

Shine est accessible aux professionnels dès 7,90 euros par mois avec un taux de crédit fixe et des fonds disponibles en 72 heures.

Les avantages du compte pro Shine avec crédit : 

  • Un montant de crédit élevé : jusqu’à 70 000 €
  • 2 offres de crédit ouverts à tous les titulaires d’un compte pro Shine
  • Des taux réduits si le projet est pour une cause responsable
  • Des fonds disponibles en 72h après confirmation de la demande du prêt

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✓ Hello bank! Pro : le compte pro avec jusqu’à 25 000€ de crédit

 

Avis Hello Bank

 

Hello bank! Pro propose un crédit professionnel en ligne à ses clients (6 mois d’ancienneté minimum), directement fourni par sa maison mère, BNP Paribas. Ce crédit professionnel est un excellent moyen pour les professionnels, d’obtenir une avance de trésorerie ou un financement pour leur nouveau projet sans devoir faire appel à un acteur extérieur.

Hello bank! Pro est accessible dès 10,90 euros par mois et propose un taux de crédit fixe d’un montant minimum de 100 euros et de 25 000 euros maximum. La durée du crédit professionnel s’étend de 24 à 84 mois

Les avantages du compte pro avec crédit Hello bank! Pro : 

  • Des fonds disponibles en 48 heures
  • Un offre de crédit simple et sécurisée
  • Un crédit professionnel adapté à tous les besoins
  • Aucun frais de dossier lors de la demande de crédit via le compte pro

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✓ Fiducial Banque : un compte pro avec crédit professionnel sur-mesure

 

Avis Compte pro Banque Fiducial

 

Fiducial Banque propose un crédit professionnel pour combler vos décalages de trésorerie et financement professionnel pour votre entreprise. Ce crédit professionnel s’adapte selon vos besoins, et c’est vous qui le créez : vous déterminez le montant et la durée de remboursement qui vous convient.

Avec Fiducial Banque, vous aurez aussi droit à l’avantage CREDIT-BAIL qui permet d’accéder à un financement sans aucune avance de TVA ou d’augmentation de l’endettement sur votre bilan. Selon vos besoins : matériel, financement d’un véhicule, besoin informatique, besoin de trésorerie pour refaire votre stock, faire des travaux dans vos locaux ou encore préparer votre retraite sereinement, c’est tout ce que permet le crédit Fiducial Banque.

Également, Fiducial Banque vous accompagne et vous apporte, au besoin, une garantie bancaire. Pour la location de nouveaux bureaux ou pour l’attribution d’un marché, la caution bancaire peut vous être utile en plus du crédit de trésorerie ou sur le court moyen terme.

Fiducial Banque propose 3 formules pour les entreprises et associations, situées entre 12 et 45 euros par mois.

Les avantages du compte pro avec crédit Fiducial Banque : 

  • Une offre de crédit souple entre 6 et 60 mois et adaptée selon vos besoins de financement : véhicules, travaux, équipement ou besoin en trésorerie
  • Une banque pro qui accepte tous les statuts juridiques
  • Des intérêts déduits de vos impôts 
  • Aucune commission de mouvement sur vos transactions

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✓ Qonto : le compte pro avec crédit à hauteur de 30 000

 

Evaluation de Qonto Banque pro

 

Qonto propose à ses clients un prêt professionnel également ouvert aux PME. 

Ce crédit professionnel s’étend entre 15 000 et 30 000 € sur une période de 2 ans maximum.

Qonto est accessible dès 9 euros par mois avec une carte MasterCard One incluse. Également, des frais de dossier seront à prendre en compte : 3% du montant emprunté.

Les conditions pour obtenir un crédit sont plus strictes que les autres banques en ligne : 

  • Etre client Qonto
  • Justifier d’un chiffre d’affaires supérieur ou égal à 100 000 €
  • Avoir un siège social basé en France
  • Etre une SCI ou une société commerciale

Les avantages du compte pro Qonto avec crédit : 

  • Jusqu’à 30 000 € de crédit 
  • Des fonds disponibles en 4 jours
  • Aucun justificatif à fournir 
  • Des frais transparents

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📍 Un compte professionnel avec crédit : qu’est-ce que c’est ?

Un compte professionnel avec crédit professionnel est un compte bancaire destiné exclusivement aux entreprises et proposant un crédit. Ce compte pro avec crédit permet aux professionnels d’emprunter une somme d’argent assez conséquente pour financer l’achat de matériel, l’expansion de leur activité ou la gestion des flux de trésorerie de l’entreprise.

Les avantages d’un compte pro avec crédit professionnel pour une entreprise

Emprunter un crédit professionnel offre de nombreux avantages pour l’entreprise et son dirigeant

  • Financement de la croissance : grâce à des achats de nouveaux équipements, de nouveaux locaux ou produits.
  • Meilleure gestion de la trésorerie 
  • Optimisation fiscale : les intérêts payés sur un crédit professionnel sont, dans la plupart des cas, déductibles fiscalement
  • Préservation des Fonds propres : l’entreprise n’utilise pas les fonds gagnés ou reçus, ce qui permet de les préserver pour d’autres besoins ou en cas d’imprévu
  • Investissement et innovation : permet à l’entreprise de rester compétitive et d’innover dans son secteur pour se démarquer de ses concurrents
  • Amélioration de la crédibilité : cette amélioration permet de faciliter à l’entrepreneur l’accès à des financements futurs avec des conditions plus avantageuses

Ces différents avantages sont la preuve qu’un crédit professionnel peut être un outil stratégique pour la croissance et la stabilité financière d’une entreprise.

✓ Le montant et la durée d’un prêt professionnel

S’agissant des montants d’un crédit pro, ils peuvent aller de 100 euros à 1 million d’euros. En général, les banques en ligne professionnelles proposent des prêts d’un montant maximum de 30 000 euros.

Pour rappel, voici une idée de montant de crédit professionnel des banques en ligne

  • Hello bank! Pro : de 100 à 25 000 €
  • Shine : jusqu’à 70 000 €
  • Qonto : de 15 000 à 30 000 €

Les comptes pro avec crédit ont pour objectif de répondre à tous les besoins des différents profils d’entreprises, que ce soit pour un indépendant ou pour une PME qui a besoin de fonds pour un projet d’innovation.

Concernant la durée d’un crédit professionnel, elle se situe entre 3 mois à 7 ans. La durée d’un prêt pro dépend de plusieurs critères comme le montant emprunté ou les conditions mises en place par la banque qui accorde le crédit. Généralement, plus vous empruntez et plus la durée du remboursement de vos mensualités sera allongée.

Pour les comptes pro en ligne avec crédit, voici une idée de durée d’emprunt

  • Hello bank! Pro : de 24 à 84 mois
  • Shine : 60 mois maximum
  • Qonto : jusqu’à 24 mois maximum

N’hésitez pas à faire une simulation sur le compte pro avec crédit qui vous intéresse afin de connaître vos mensualités, le montant du prêt qui peut vous être accordé et la durée de votre crédit.

Si vous êtes un particulier, vous pouvez vous adresser vers une banque en ligne avec crédit pour vos besoins de financement.

🔎 Conditions et critères pour ouvrir un compte bancaire pro avec crédit

Pour prétendre à un crédit professionnel, certains critères et quelques conditions sont exigés de la banque afin d’assurer votre éligibilité.

✓ Les conditions pour obtenir un crédit professionnel

Les conditions à respecter pour obtenir un crédit professionnel ne sont pas nombreuses, vous retrouverez notamment : 

  • Disposer d’un business plan et d’une capacité d’autofinancement solide
  • Disposer d’un dossier de demande de crédit professionnel bien préparé avec des documents justificatifs pertinents
  • Assurer votre prêt professionnel

Les étapes pour obtenir un crédit sont les suivantes : 

  • Ouvrir un compte professionnel en ligne
  • Formuler une demande de crédit
  • Compléter les informations demandées
  • Obtenir une réponse ou un devis

✓ Les critères d’éligibilité pour ouvrir un compte pro avec crédit

Le crédit professionnel est destiné à toutes les entreprises de toute taille confondue et également disponible pour les auto-entrepreneurs et les associations qui en ont besoin.

Pour être éligible, le demandeur du crédit doit démontrer la crédibilité et la viabilité de son projet. Il doit également prouver sa capacité à rembourser le prêt. 

Les critères qui seront évalués sont : 

  • La stabilité financière de l’entreprise et de l’individu :  la banque vérifiera l’historique bancaire du compte pro et personnel du dirigeant
  • Disposer de moyens solides et faire preuve d’une adéquation entre les moyens de l’emprunteur et ceux du crédit professionnel pour le projet
  • La rentabilité du projet ainsi que son équilibre financier

✒️ La réception des fonds sur votre compte professionnel en ligne 

✓ Le choix du compte pro en ligne avec crédit

Avant de pouvoir recevoir les fonds de votre prêt pro en ligne, faut-il encore choisir le bon compte pro en ligne avec crédit, qui répondra à tous vos besoins. 

Pour faire le choix de compte pro qui vous convient, voici ce que vous devez prendre en compte : 

  • Vérifiez les conditions d’obtention du prêt 
  • Comparez les offres bancaires, hormis le crédit pro, vérifiez les services, outils et moyens de paiements proposés et assurez-vous qu’ils correspondent à vos besoins
  • Vérifiez le montant maximum du crédit pro
  • Etudiez le montant et le nombre de mensualités pour vérifier votre capacité de remboursement

✓ Quel délai pour recevoir les fonds du crédit sur votre compte pro ? 

Le virement de vos fonds se fait entre 2 à 4 jours directement sur votre compte professionnel. 

Les délais de versement des fonds varient selon les banques, voici quelques exemples : 

  • Hello bank! Pro : 48 heures
  • Shine : 72 heures
  • Qonto : 4 jours