Guide 2024 : les meilleures banques en ligne avec crédit 📝
Les banques en ligne ont pris et prennent encore de plus en plus de place dans le marché bancaire. Elles séduisent de nombreux Français. Ces établissements proposent les mêmes services et produits que les banques traditionnelles avec agences : virements, cartes bancaires, épargne, et même les crédits !
Si vous pensiez devoir y renoncer en devenant client, vous faisiez erreur. Le crédit est un élément phare au sein des banques, qu'elles soient en ligne ou physiques !
En 2021, Les Échos écrivait que 84% des Français ont déjà contracté un crédit à la consommation. Prêts projets, auto, travaux, immobilier, chez Fortuneo, Hello bank!, Monabanq et Boursobank, le choix est large.
Avant de se lancer dans un projet personnel de cette envergure, beaucoup de questions peuvent venir en tête. Quelles banques en ligne le proposent ? Quels types de crédit sont proposés ? Comment faire un crédit dans une banque en ligne ? Quels sont les avantages du crédit dans une banque en ligne ? Qu'est-ce qui le distingue du crédit en banque physique ? Notre guide vous donnera toutes les réponses dont vous avez besoin !
Sommaire
🔎 Les principaux crédits proposés par une banque en ligne
Les offres des banques en ligne en termes de crédit sont plutôt variées. D'une banque à l'autre, on retrouve ces principaux différents types d'emprunt :
- prêt conso,
- prêt auto,
- prêt travaux,
- prêt immobilier.
Chacun d'entre eux a ses spécificités : taux, mensualité, montant, assurance...
✓ Hello bank! : la championne en termes de choix de crédit
Hello bank! dispose de 6 crédits différents : projets, auto, regroupement des crédits, travaux, BNP Paribas atout emprunteur, prêt immobilier. Pour certains d’entre eux, la simulation est disponible.
Chez Hello bank!, le prêt conso, c’est :
- pas de frais de dossier,
- une réponse de principe immédiate,
- une souscription 100% en ligne,
- des assurances facultatives clé en main.
Le prêt auto de Hello bank!, c’est :
- un financement pour tout type de véhicule,
- une réponse de principe immédiate,
- une souscription 100% en ligne,
- des assurances facultatives clé en main.
L’emprunt pour vos travaux inclut :
- pas de frais de dossier,
- un remboursement flexible,
- une réponse de principe immédiate,
- une souscription 100% en ligne,
- des assurances facultatives clé en main.
Le prêt véhicule vert chez Hello bank!, c’est :
- un financement spécial pour l’achat d’un véhicule vert,
- une réponse de principe immédiate,
- une souscription 100% en ligne,
- des assurances facultatives clé en main,
Le regroupement de crédits chez Hello bank!, c’est :
- une prise en charge de l’ensemble des formalités pour rembourser les établissements prêteurs,
- pas de frais de dossier.
Le mini-prêt de Hello bank! comprend :
- une réponse de principe immédiate,
- option Express : virement dans les 24 heures ouvrées,
- un montant de 100€ à 1000€,
- un remboursement en 3 mois maximum.
Le dernier, destiné aux clients de l’agence mère BNP Paribas, BNP Paribas Atout Emprunteur, c’est :
- un montant des cotisations hors taxe fixe pendant toute la durée de votre prêt,
- une fidélité récompensée : 20% de réduction pour toute deuxième adhésion à BNP Paribas Atout Emprunteur.
✓ Monabanq : une banque en ligne pour tous avec crédit
Monabanq fait partie de ces banques en ligne qui proposent le crédit à ses clients. Deux offres sont disponibles : le crédit dit "renouvelable" ainsi que le crédit travaux.
L'emprunt renouvelable de Monabanq c'est :
- entre 500 et 5 000€ à disposition,
- un crédit qui se remet à jour au fil de vos remboursements,
- une mensualité adaptée à l’utilisation faite,
- un financement express à demander pour recevoir l’argent dès le 8ème jour,
- un accompagnement personnalisé avec des conseillers,
- pas de paiement lié au dossier,
- une assurance facultative,
- une démarche en ligne,
- une réponse de principe immédiate.
D'un montant plus conséquent, le crédit travaux chez Monabanq, c'est :
- entre 3 000 et 30 000€ pour une durée de 12 à 72 mois,
- pas de coût à prévoir pour le dossier,
- une démarche en ligne,
- un financement express à demander pour recevoir l’argent dès le 8ème jour,
- un accompagnement personnalisé avec des conseillers
- pas de facture à fournir, utilisation libre du crédit
- une assurance facultative.
De son côté, Fortuneo dispose également de deux solutions : le prêt personnel et le prêt immobilier que nous développerons dans une autre partie.
✓ Fortuneo : une banque en ligne avec crédit perso & immobiler
Le prêt personnel de Fortuneo, c'est :
- des taux compétitifs et fixes,
- aucun frais de remboursement anticipé ,
- une offre 100% en ligne,
- une réponse de principe immédiate et une réponse définitive en moins de 24h après réception du dossier,
- un suivi possible des étapes de l’étude de votre dossier,
- un prêt allant de 1 000 à 50 000€,
- des échéances de remboursement de 6 à 84 mois,
- une assurance en option.
✓ BoursoBank : une banque en ligne gratuite avec crédit
Chez BoursoBank, il est possible d'emprunter pour acquérir votre résidence (principale ou secondaire), pour acheter un véhicule hybride, pour mener à bien un projet personnel ou tout simplement en cas d'imprévu qui altère vos finances.
Le prêt personnel écoresponsable (pour l'achat de votre véhicule électrique ou hybride), c'est :
- un taux débiteur fixe de 1%,
- une réponse immédiate avec le parcours Flash,
- un montant de 2 000 à 75 000€
- une gestion en ligne.
Le prêt personnel BoursoBank vous permet de bénéficier de :
- un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 3,90% pour 10 000€ empruntés sur un an,
- un taux débiteur fixe de 1%,
- une souscription et une gestion en ligne,
- une réponse immédiate avec le parcours Flash,
- un montant de 2 000 à 30 000€,
- une possibilité d'obtenir les fonds sous 8 jours.
Si vous cherchez un crédit pour entreprise, il est possible d'interroger des acteurs en ligne, vous pouvez consulter ici notre guide du crédit professionnel en ligne afin de trouver les meilleures conditions possibles.
🔝 Les meilleures banques en ligne avec un crédit immobilier
Vous pensiez que le crédit immobilier n'était possible que si vous étiez client d'une agence bancaire traditionnelle ? Détrompez-vous ! Il est disponible dans certaines banques en ligne.
Ci-dessous, les meilleures banques en ligne proposant un crédit immo :
✓ Hello bank! : l'une des meilleures banque en ligne avec crédit immobilier
Le traditionnel emprunt immobilier se décline ainsi chez Hello bank! :
- un prêt à taux sur mesure,
- des frais de dossier fixes,
- des remboursements modulables,
- un spécialiste à votre écoute.
Je simule mon crédit immo ici !
✓ BoursoBank : la banque en ligne leader avec un crédit immo
A noter que pour votre projet, il est possible de faire une simulation directement sur le site. Le crédit immobilier ou le crédit immobilier éco-responsable chez BoursoBank, c'est :
- une réponse de principe immédiate,
- pas d'intermédiaire,
- un emprunt possible à partir de 100 000€,
- une durée de 7 à 25 ans,
- pas d'apport personnel requis,
- pour un logement éco responsable : une remise de 0,25% sur le taux
- une assurance compétitive (la moins chère),
- pas de frais de dossier,
- un conseiller dédié.
✓ Fortuneo : une banque en ligne premium avec crédit immo
Chez Fortuneo, le crédit immobilier vous garantit :
- une démarche en ligne,
- pas de dépenses liées au dossier ni d'indemnité de remboursement anticipé,
- des taux compétitifs,
- un accompagnement avec un conseiller,
- une durée de 7 à 25 ans,
- un montant de 80 000 à 2 000 000€ pour une maison ou un appartement,
- un apport à 10% minimum du projet.
📌 FAQ : les questions fréquentes sur le crédit avec une banque en ligne
Avant de vous laisser embarquer dans l'aventure du crédit auprès de ces structures, des interrogations peuvent survenir. C'est normal, car ce projet implique votre engagement. C'est une décision à ne pas prendre à la légère. Vous trouverez ci-dessous les réponses à vos principaux questionnements.
✓ Quels sont les avantages du crédit avec une banque en ligne ?
D'abord, c'est le gain de temps et d'énergie. Plus besoin d’attendre que les horaires d’ouverture des banques coïncident avec votre emploi du temps. Plus besoin non plus de vous déplacer auprès de chaque banque pour vendre vos projets et attendre l’accord.
Avec ces établissements, tout se fait en ligne en quelques clics seulement. Le délai de réponse est considérablement raccourci.
En plus, les outils de simulation en ligne contribuent à ce gain de temps et vous apportent une transparence. Vous remplissez toutes les données nécessaires à l’élaboration d’une proposition qui correspond au mieux à votre demande, à votre profil ainsi qu’à vos finances pour le remboursement. Vous connaîtrez ainsi le montant, la durée, le taux et le coût total du crédit.
Vous avez également accès à des taux d'intérêt attractifs, car souvent inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Par la même occasion, vous réalisez des économies sur les frais de dossier et les frais bancaires car ils vous sont souvent offerts dans ce type d'établissement.
✓ Quelles sont les limites du crédit immobilier avec une banque en ligne ?
Généralement, pour prétendre au crédit immobilier, il faut avoir un profil emprunteur solide, un apport personnel suffisant. Cela implique d'avoir des revenus stables, élevés et une situation professionnelle fixe.
Il vaut mieux maîtriser les outils numériques, car tout se fait en ligne, parfois sans l'accompagnement d'un conseiller. Il est indispensable de s'assurer des conditions de l'offre notamment aux niveaux du coût total du prêt souhaité et de l'assurance emprunteur. Cette dernière peut être plus chère qu'en banque classique.
✓ Comment faire un crédit avec une banque en ligne ?
La démarche est relativement simple. Toutes les offres sont disponibles sur chacun de leur site Internet. Très souvent, c'est en cliquant sur "en savoir plus" que les choses deviennent plus concrètes. Vous disposez également d'un simulateur qui vise à vous faire obtenir une réponse rapide. Vous avez aussi le moyen de prendre contact avec un conseiller ou d'appeler directement le service client.
✓ Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit immobilier avec une banque en ligne ?
En général, pour demander un crédit immobilier dans une banque en ligne, il faut être une personne physique majeure ou une personne morale de droit privé (les sociétés privées, les associations...).
Il faut être fiscalement résident en France et avoir un bien situé en France métropolitaine. Votre apport personnel doit être suffisant pour couvrir les frais de notaire et de garantie.
Le montant emprunté doit être compris dans la somme minimale qu'il est possible de demander pour votre crédit. Par exemple, 80 000€ chez Fortuneo ou 100 000€ chez BoursoBank.
Enfin, votre projet doit s'inscrire dans les durées proposées. Selon les banques et votre souhait, elles sont comprises entre 7 et 25 ans.
✓ Quel est le taux d'intérêt du crédit immobilier avec une banque en ligne ?
Le taux d'intérêt varie en fonction de la durée de l'emprunt, du montant emprunté, du profil de l'emprunteur, du projet et de la situation économique du pays. En janvier 2024, le taux moyen sur 20 ans était de 4,05%. En novembre 2023, d'après l'Observatoire Crédit Logement, il s'élevait à 4,22% (hors assurance et coût des sûretés).
Pour les prêts sur 15, 20 et 25 ans, ils étaient respectivement de 4,12%, 4,26% et 4,38%.
Vous pouvez utiliser le simulateur de la banque en ligne de votre choix pour vérifier en temps réel le taux d'intérêt qui correspond à votre projet.
✓ Quelles sont les conséquences en cas de non-remboursement du crédit ?
Vous risquez des pénalités, des frais, des intérêts de retard voire une saisie du bien financé ou des biens personnels de l'emprunteur. Vous pouvez également être fiché à la Banque de France ou devenir interdit bancaire.
✓ Est-il possible d'annuler un crédit contracté avec une banque en ligne ?
Rassurez-vous, car la réponse est oui. S'il s'agit d'un crédit à la consommation, le délai de rétractation est de 14 jours à compter de la date de signature du contrat. Vous n'aurez qu'à renvoyer le formulaire de rétractation accompagné de l'offre de prêt ou alors adresser une lettre recommandée avec accusé de réception à la banque.
S'il est question d'un crédit immobilier, vous disposez de 10 jours. La démarche reste la même que pour le prêt conso. Si le délai est dépassé, le crédit ne pourra donc pas être annulé. Il pourrait l'être que si vous aviez au départ fait la demande d'un prêt affecté (qui finance l'achat d'un bien déterminé) et que le contrat de vente du bien ou du service est annulé ou non exécuté.