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Guide du transfert d'argent en ligne à l'international 2024 : Frais, Taux de Change et Meilleures Plateformes

Qu'est-ce qu'un transfert d'argent international ?

Dans un monde de plus en plus globalisé, les transferts internationaux sont devenus une nécessité pour de nombreux résidents français. Que ce soit pour soutenir financièrement des proches à l'étranger, payer des services ou investir dans des projets hors frontières, la capacité à envoyer de l'argent à l'international en toute sécurité est primordiale. Ce guide détaillé vise à éclairer les utilisateurs sur les différentes options disponibles, leurs avantages et inconvénients, et comment choisir le service le plus adapté à leurs besoins.

Sommaire

  1. Qu'est-ce qu'un transfert d'argent international ?
  2. 🔎Les différents types de services de transfert d'argent
    1. Virements Bancaires à l'international : fonctionnement et délais
    2. Services en Ligne pour envoyer de l'argent à l'international : acteurs majeurs et coûts
    3. Paiement Mobile : nouvelles technologies et impact
  3. Comment choisir le meilleur service de transfert d'argent ?
    1. Quels sont les taux de change et les frais appliqués ?
    2. La vitesse de la transaction : un des facteurs clés du transfert d'argent à l'international ?
    3. La sécurité des transactions : comment éviter les fraudes ?
  4. Avantages du numérique dans les transferts d'argent
    1. La rapidité et le côté pratique : L'avis des utilisateurs
    2. Accessibilité 24/7 : disponibilité sans faille
    3. Suivi transparent des transactions
    4. Sécurité des transactions
  5. ⚠️Inconvénients à prévoir pour le transfert d’argent en ligne
    1. Fraude
    2. Problèmes techniques
    3. Frais cachés
  6. 🔎Comment transférer de l’argent par carte bancaire ?
  7. Optimisation des transferts d'argent internationaux
    1. Planifier selon les fluctuations des taux
    2. Regrouper vos transferts pour réduire les frais
    3. Bien vérifier coordonnées du bénéficiaire pour éviter les erreurs
  8. 🔝Les meilleures plateformes en ligne pour un transfert d’argent🔝
    1. Effectuer vos transferts d'argent internationaux avec l'application mobile Xe
    2. Transfert d'argent international en ligne sans frais inutiles avec Wise
    3. Transfert d'argent à travers le monde avec Remitly
  9. Conclusion et Prudence dans vos Transferts d'argent internationaux

🔎Les différents types de services de transfert d'argent

Virements Bancaires à l'international : fonctionnement et délais

Les virements bancaires internationaux constituent une méthode traditionnelle pour effectuer des transferts d'argent international. Réalisés par des banques traditionnelles ou en ligne, ces virements s'appuient sur un processus bien établi mais peuvent être assortis de délais parfois longs (plusieurs jours ouvrés). Le temps d'attente avant que le destinataire ne reçoive les fonds peut varier selon plusieurs facteurs, incluant les jours ouvrables et les fêtes nationales dans les pays concernés.

Toutefois si la banque émettrice et destinataire le permettent, vous aurez la possibilité de réaliser un virement instantané en quelques secondes.

Il existe 2 types de virement pour envoyer de l'argent à l'international : le virement SEPA (Europe) et le virement SWIFT (reste du monde).

Services en Ligne pour envoyer de l'argent à l'international : acteurs majeurs et coûts

Les services en ligne ont révolutionné la manière dont nous effectuons des transferts d'argent à l'international. Nous connaissons tous les acteurs fondateurs tels que Western Union ou Money Gram. Cependant, grâce à des plateformes digitales comme Wise, Xe WorldRemit ou encore Revolut, il est désormais possible de comparer facilement les frais de services qui sont les frais d'envoi, la commission ou taux de change si la devise est différente ainsi que des frais de réception dans certains cas que  et choisir l'option la plus avantageuse et économique.

Ces nouveaux acteurs en ligne offrent souvent des tarifs plus compétitifs au taux de change réel sans commission contrairement aux banques et acteurs traditionnels. De plus, ils vous permettent de réaliser des transferts d'argent rapides (quasi-instantanés), en ligne et sécurisés sans la contrainte de se déplacer en agence.

Paiement Mobile : nouvelles technologies et impact

Le paiement mobile, grâce à l'avènement de nouvelles technologies, offre une véritable alternative pratique aux méthodes traditionnelles tel que le mandat cash. Ces nouvelles solutions de paiement  se caractérisent par leur facilité d'utilisation et répondent aux tendances actuelles en matière de gestion financière numérique et de gestes barrière due à la crise sanitaire. L'émergence des smartphones a eu un véritable impact sur le marché du transfert d'argent est indéniable, rendant les transactions plus accessibles et souvent moins coûteuses.

C'est la raison pour laquelle, toutes les nouvelles applications de transfert d'argent à l'international sont disponibles sur l'Apple Store et Google Play.

Comment choisir le meilleur service de transfert d'argent ?

Quels sont les taux de change et les frais appliqués ?

Comprendre le taux de change et les frais associés est essentiel pour optimiser ses transferts d'argent international. En analysant ces éléments, il est possible de réaliser des économies significatives. Des astuces existent pour tirer avantage des fluctuations du marché et réduire au minimum les coûts liés aux transactions.

La vitesse de la transaction : un des facteurs clés du transfert d'argent à l'international ?

La rapidité d'exécution et la vitesse à laquelle les fonds sont disponibles pour le bénéficiaire sont des critères importants dans le choix d'un service de transfert. Certains fournisseurs offrent des options express qui peuvent être particulièrement utiles dans des situations urgentes comparés au virement SWIFT traditionnel.

La sécurité des transactions : comment éviter les fraudes ?

La sécurité des transactions est primordiale lorsqu'il s'agit de transférer de l'argent à l'international. Il est vital d'être vigilant et de suivre des conseils sécuritaires pour protéger ses fonds contre les fraudes. Choisir un fournisseur avec une bonne réputation et un système sécurisé est donc essentiel. Donc, il est nécessaire de vérifier les garanties que proposent le prestataire.

Avantages du numérique dans les transferts d'argent

La rapidité et le côté pratique : L'avis des utilisateurs

L'utilisation du numérique dans les transferts d'argent offre une rapidité et une praticité sans précédent. Les témoignages d'utilisateurs soulignent l'efficacité des services en ligne qui permettent d'envoyer et recevoir des fonds quasi instantanément.

Accessibilité 24/7 : disponibilité sans faille

L’accessibilité et la disponibilité 24/7 sont deux autres avantages majeurs du numérique. Peu importe l’heure ou le jour, il est possible d’effectuer un transfert depuis son smartphone ou ordinateur, offrant une flexibilité totale aux utilisateurs.

Suivi transparent des transactions

Le suivi transparent des transactions est un atout considérable, apportant clarté et tranquillité d'esprit aux utilisateurs. La traçabilité en temps réel permet de connaître exactement où se trouvent les fonds à tout moment.

Sécurité des transactions

Les transferts d'argent en ligne sont souvent sécurisés par des protocoles de sécurité de pointe tels que le protocole SSL (Secure Sockets Layer) ou le protocole TLS (Transport Layer Security).

⚠️Inconvénients à prévoir pour le transfert d’argent en ligne

Fraude

Les transferts d'argent en ligne peuvent être vulnérables aux fraudes en ligne, notamment si les utilisateurs ne sont pas suffisamment prudents dans la protection de leurs informations personnelles et de leurs données bancaires.

Limites de transfert : Les transferts d'argent en ligne par carte bancaire peuvent avoir des limites de transfert inférieures à celles des autres méthodes de transfert, ce qui peut limiter la quantité d'argent pouvant être transférée à la fois.

Problèmes techniques

Les transferts d'argent en ligne peuvent être affectés par des problèmes techniques tels que des pannes de serveur, des problèmes de connexion Internet ou des problèmes de compatibilité entre les différents systèmes de paiement en ligne.

Frais cachés

Certains fournisseurs de services de transfert d'argent en ligne peuvent appliquer des frais supplémentaires cachés tels que des frais de traitement ou des frais de change. Il est important de vérifier ces frais.

🔎Comment transférer de l’argent par carte bancaire ?

Pour transférer de l'argent par carte bancaire, il existe plusieurs options.

Tout d'abord, vous pouvez utiliser les services de transfert d'argent en ligne offerts par les banques ou les prestataires de services de paiement. Pour cela, il suffit de :

  • créer un compte sur le site Web du fournisseur de services de transfert d'argent en ligne,

  • entrer les informations nécessaires telles que le montant à transférer et les coordonnées bancaires du bénéficiaire,

  • saisir les détails et les numéros de la carte bancaire pour effectuer le paiement.

Les transferts d'argent par carte bancaire peuvent également être effectués en utilisant des applications mobiles de transfert d'argent, où l'utilisateur peut télécharger l'application sur son smartphone, entrer les détails de la carte bancaire, ainsi que les coordonnées du bénéficiaire, et effectuer le transfert.

Optimisation des transferts d'argent internationaux

Planifier selon les fluctuations des taux

Planifier ses transferts en fonction des fluctuations des taux peut permettre de bénéficier de conditions plus favorables. Utiliser des outils en ligne pour surveiller le marché peut aider à choisir le moment idéal pour effectuer un transfert surtout si le montant est élevé.

Regrouper vos transferts pour réduire les frais

Regrouper plusieurs petits transferts en une seule transaction plus importante peut être une stratégie efficace pour réduire les frais. Cette approche minimise non seulement les coûts mais simplifie également la gestion des transferts.

Bien vérifier coordonnées du bénéficiaire pour éviter les erreurs

Il est impératif de toujours vérifier soigneusement les coordonnées du bénéficiaire avant tout transfert pour éviter toute erreur qui pourrait retarder ou compromettre la transaction.

🔝Les meilleures plateformes en ligne pour un transfert d’argent🔝

Découvrez les meilleures plateformes pour envoyer de l'argent à l'international qui propose un premier envoi de transfert d'argent à international gratuit.

Effectuer vos transferts d'argent internationaux avec l'application mobile Xe

 Transfert argent en ligne avec Xe

Faisant partie du groupe Euronet Worldwide (fournisseur de services de paiement électronique mondiaux, la plateforme Xe propose une solution de transfert d'argent en ligne fiable et sécurisée.

Spécialisée dans le transfert d'argent en ligne, vous aurez la possibilité de réaliser votre envoi d'argent par carte de débit ou crédit, virement bancaire ou prélèvement bancaire.

Vous pourrez suivre vos transactions en temps réel depuis l'application mobile Xe de manière gratuite afin de vous assurer que l'argent envoyé est arrivé à bon port.

Vos bénéficiaires pourront recevoir l'argent sur leur compte bancaire directement ou en espèces dans l'un des 500 000 points de vente à travers le monde.

Avec la solution de transfert d'argent Xe, vous pourrez envoyer de l'argent vers plus de 200 pays dans plus de 100 devises différentes.

A noter que le transfert d'argent international entre 2 comptes Wise est gratuit si le bénéficiaire reçoit l'argent dans la même devise !

Transfert d'argent avec Xe 

Transfert d'argent international en ligne sans frais inutiles avec Wise

Transfert argent en ligne Wise

La plateforme Wise propose des taux de change réels et applique des frais de transfert transparents et abordables.

La création du compte Wise est gratuite et sans engagement, les transferts d'argent peuvent être effectués en utilisant une carte bancaire ou en utilisant un virement bancaire.

Les clients peuvent effectuer des transferts d'argent vers plus de 80 pays différents, avec la possibilité de transférer des fonds dans plus de 50 devises différentes. Les transferts peuvent être effectués en quelques secondes, mais le délai de transfert dépend de la destination et de la méthode de transfert choisies.

Les taux de change proposés par Wise sont très compétitifs, souvent meilleurs que ceux proposés par les banques traditionnelles ou les autres prestataires de services de transfert d'argent en ligne.

Envoyez de l'argent avec Wise 

Transfert d'argent à travers le monde avec Remitly

 

transfert argent international Remitly

La plateforme en ligne Remitly a pour but de faciliter les transferts d’argent à l'international. Des millions de clients ont déjà été séduits partout dans le monde.

En tant que société transfert d’argent en ligne, Remitly permet de :

  • transférer de l’argent à l’international dans plus de 100 devises vers plus de 170 pays

  • suivre vos transferts en temps réel à travers le site ou l’application mobile

  • échanger des devises

Transfert avec Remitly 

Conclusion et Prudence dans vos Transferts d'argent internationaux

En guise de récapitulatif, il est essentiel de souligner l’importance d’une utilisation judicieuse et informée des services de transfert d’argent international en ligne. Il est important de comparer pour connaître les frais appliqués (taux de change, frais d'envoi, etc..), s’assurer de la sécurité, le suivi ainsi que l’efficacité de chaque transaction.  Réaliser un transfert d’argent international depuis la France ou tout autre pays n'a jamais été aussi simple, cependant assurez-vous que le bénéficiaire recevra bien l'argent envoyé avec une solution de transfert d'argent qui a toutes les autorisations pour réaliser ce type de transaction.