Avis sur le compte multi-devises Wise anciennement Transferwise 2024

 

 

Présentation Wise, la néobanque pour particuliers et entreprises spécialisée dans les virements et transferts internationaux

Créée en 2011, Wise est d'abord une fintech européenne spécialisée dans les transferts d'argent ou virements internationaux. Depuis sa création sous le nom de TransferWise, la société s'est bien développée en créant un compte bancaire gratuit pour les particuliers ainsi que pour les entreprises. Ces comptes bancaires (Wise & Wise Business) donnent la possibilité aux clients de réaliser des transferts (virements) dans le monde entier.

Face à cette évolution en matière de service bancaire, la société TransferWise a décidé de changer de nom pour devenir Wise, car la Fintech est aujourd'hui bien plus qu'une société de Transfert d'argent. Si vous ne connaissez pas encore Wise, nous pouvons d'abord vous donner un élément important et rassurant, la Fintech a déjà plus d'un million de clients et est déjà valorisée à 11 milliards d'euros.

Pour toutes ces raisons, nous nous sommes intéressés à la Fintech Wise (anciennement TransferWise) et avons le plaisir de vous proposer un guide, avis & test complet sur cette nouvelle néobanque dédiée aussi bien aux particuliers qu'aux entreprises leur permettant de faire des transferts et de payer partout dans le monde. Découvrez notre analyse détaillée sur cette néobanque afin d'avoir un avis impartial et objectif sur les avantages et inconvénients avant d'ouvrir un compte gratuit en ligne chez Wise ou Wise Business et de devenir client.

 

 

Zoom et avis sur Wise, le compte bancaire gratuit et sans conditions

L'ouverture du compte bancaire pour les particuliers chez Wise est totalement gratuit, est ouvert à tout le monde qu'elle que soit votre localisation au sein du globe.

La seule condition pour être client du compte Wise est d'être majeur. (Avoir 18 ans révolus).

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✅ Avantages de souscrire au compte bancaire multidevises en ligne Wise

• Compte multi-devises (53 devises au taux de change réel) - sans frais de change additionnel
• Ouverture de compte gratuit et sans engagement 
• Gestion de virements SEPA et SWIFT
• Frais sur les virements internationaux SWIFT très bas par rapport aux banques traditionnelles
• Carte de paiement pour régler dans la devise locale sans frais dans plus de 200 pays
• Paiement sans contact de Google Pay et Apple Pay
• Transferts d'argent en ligne internationaux sécurisés et rapides (le jour même ou instantané)
• Réception des paiements comme un local dans 10 devises avec un IBAN local
• Application mobile Wise disponible sur l'App Store et Google Play
• Clôture du compte en quelques clics
• Service client multilingue dont le français et l'anglais

❎ Inconvénients de souscrire à la banque mobile Wise

• Wise ne propose pas d'autorisation de découvert
• Wise ne propose pas de chéquier, ni la possibilité d'encaisser des chèques

🧾Tarifs et frais bancaires associés à Wise (ex Transferwise)

Wise propose un compte multi-devises avec une offre claire et transparente sans abonnement, ni engagement à 0€ et sans frais de tenue de compte : 

• Paiement en différentes devises : gratuit
• Coût de la carte bancaire : 7€
• Frais sur virements SEPA : gratuit
• Frais sur virements SWIFT : à partir de 0,5% (coût unique)
• Frais de change : Taux de change réel

Frais de retrait : pour n'avoir aucun frais de retrait, il ne faut pas dépasser le montant de 200 euros de retrait par mois qui doit être réalisé en 2 fois maximum.  Au-delà de ce montant, des frais de 1,75 % s’appliquent pour chaque retrait.

📍 Les plafonds de retraits et de paiements pour la carte Wise

Les plafonds pour les retraits sont de par défaut : 1 000 € par jour et vous pouvez retirer jusqu'à 4 000 € par mois.

Les plafonds pour les paiements sont de par défaut : 1 000 € par jour et vous pouvez dépenser jusqu'à 30 000 € dans le mois.

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⭐ Les avis des clients sur Wise (ex Transferwise)

Avant de vous donner l'avis de nos experts, nous pouvons vous dire que les clients utilisateurs de la solution bancaire et de transfert d'argent Wise (ex TransferWise) ont donné des notes positives et sans appel à la Fintech : 4.6/5 sur l'App Store à travers plus de 6 188 avis et 4.1/5 sur Google Play sur plus de 237 870 avis qui utilisent Wise à travers l'application mobile.

Il en est de même pour les plateformes d'avis certifiés telles que Trustpilot où Wise (ex Transferwise) affiche une excellente note moyenne de 4.5/5 sur plus de 183 000 avis clients.

 

☑️ Avis sur Wise ex Transferwise des experts ConnectBanque avant de devenir client

Pour démarrer cet avis, nous pouvons dire que Wise a bien évolué et est devenu en quelques années une Fintech crédible pour gérer votre argent en proposant aussi bien un compte bancaire multi-devises qu'une solution de transfert d'argent instantané.

Pour vous rassurer, Wise (anciennement Transferwise) est bien réglementé à travers le monde. Concernant le territoire européen, Wise Europe SA dispose de l'agrément "Etablissement de paiement" délivré par la Banque nationale de Belgique sous le numéro 0713629988 lui permettant d'exercer en Belgique et dans la zone de l'Espace Economique Européen (EEE) dont la France fait partie, ce qui permet d'avoir une garantie sur les fonds déposés. Pour votre information, Wise est également réglementé au Brésil, Canada, Hong-Kong, Inde, Indonésie, Japon, Malaisie, Nouvelle-Zélande, Singapour, Royaume-Uni, Etats-Unis ainsi que les Emirats Arabe Unis.

D'un point de vue fonctionnel, la souscription au compte Wise est simple, rapide, sans engagement et sans frais cachés, ce qui vous permet d'avoir un compte multi-devises immédiatement pour vos déplacements, voyages à l'étranger. Ou encore pour effectuer des transferts d'argent à vos proches dans la devise du pays dans lequel ils résident. Par exemple, si vous êtes en France et que vous envoyez de l'argent au Maroc, le destinataire recevra de manière instantanée l'argent en Dirham Marocain (MAD).

Wise fait partie des meilleurs comptes multi-devises car tout d'abord, la Fintech propose un compte bancaire gratuit qui gère un peu plus de 50 devises (au taux de change réel) et vous permet de payer dans la devise locale de plus de 200 pays sans frais avec un carte de paiement ou grâce aux technologies de paiement sans contact (Google Pay et Apple Pay). La carte de paiement ne vous coûtera que seulement 7€ (ce qui représente les frais d'envois).

En étant client d'un compte bancaire multi-devises tel que Wise, vous n'avez plus besoin de passer par un bureau de change, car l'opération de conversion se fait en ligne, en temps réel & au taux de change réel. Donc si vous partez aux Etats-Unis par exemple, il vous suffira juste de réaliser l'opération depuis votre application mobile Wise pour changer vos euros en dollars.

En ouvrant un compte Wise pour le transfert d'argent qui était leur activité historique la fintech avait le nom de Transferwise, vous pouvez gérer facilement vos envois d'argent, vos bénéficiaires, les taux de change, les frais d'envoi, etc... depuis l'application mobile Wise qui a une bonne note moyenne de 4.5/5 selon l'avis des clients utilisant l'app sur Android et Apple.

Au delà de proposer un compte multi devises, Wise propose également un service client multilingue dont le français est includ.

Pour finir cet avis, Wise ne propose pas d'autorisation de découvert, ni de produit bancaire tel que le chéquier; ce sont des critères importants à prendre compte avant de vous rendre à l'étranger notamment si vous devez laisser une caution avec votre carte bancaire ou par chèque.

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Zoom et avis sur Wise Business, le compte professionnel gratuit pour tous les les statuts juridiques d'entreprise

Transferwise n'a pas seulement changer de nom  en devenant Wise mais a décidé de donner la possibilité aux professionnels de posséder un compte multi-devises sans engagement.

Le compte pro international WIse Business est ouvert à toutes les entreprises de l'indépendant à la très grande société en tant que compte pro principal ou secondaire pour gérer vos notes de frais (déplacements professionnels) par exemple.

L'ouverture d'un compte bancaire professionnel Wise Business est gratuite.

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✅ Avantages de souscrire au compte professionnel en ligne Wise Business

• Compte professionnel gratuit, sans engagement pour tous les statuts d'entreprise et de société
• Solution idéale pour les déplacements professionnels à l'étranger 
• Gestion de virements SEPA et SWIFT
• Frais sur les virements internationaux SWIFT très bas par rapport aux banques traditionnelles
• Compte bancaire professionnel gérant plus de 50 devises
• Gestion de paiement en devises des factures à l'étranger au taux de change réel
• Solution de gestion des dépenses professionnelles (notes de frais) intégrée
• Le compte Wise business se connecte facilement à plusieurs logiciels comme la facturation avec Quickbooks ou la comptabilité avec Xero.
• Application mobile Wise Business disponible sur App Store et Google Play

❎ Inconvénients de souscrire à la neobanque pour les pros Wise Business

• Le compte professionnel Wise Business ne propose pas la possibilité d'avoir une autorisation de découvert, de facilité de caisse ou de crédit professionnel.
• Vous ne pouvez pas avoir de chéquier ou émettre des chèques avec un compte pro Wise Business

🧾Tarifs et frais bancaires de la solution Wise Business pour les entreprises

Wise Business est un compte professionnel multi-devises gratuit qui vous permet de gérer vos revenus et dépenses professionnels sans commission de mouvement, sans frais de gestion, sans abonnement, sans engagement et sans frais de tenue de compte : 

• Coût de la carte de débit Mastercard Wise Business : gratuit
• Paiement en devises : gratuit
• Frais sur virements SEPA : gratuit
• Frais sur virements SWIFT : à partir de 0,5% (coût unique)

Frais de retrait : pour n'avoir aucun frais de retrait, il ne faut pas dépasser le montant de 200 euros de retrait par mois qui doit être réalisé en 2 fois maximum.  Au-delà de ce montant, des frais de 1,75 % s’appliquent pour chaque retrait.

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☑️ Avis sur Wise Business des experts ConnectBanque

Suite à la réalisation du test complet du compte Wise pour les pros, nous donnons un avis positif au compte professionnel Wise Business, qui est un compte bancaire multi-devises gratuit qui s'adresse à toutes les entreprises et sociétés, indépendants et associations également.

L'ouverture du compte professionnel Wise Business est gratuit, sans frais de gestion, sans engagement et sans commission de mouvement contrairement aux comptes pro entreprises proposés par les banques traditionnelles.

Tout d'abord, en tant que compte professionnel multi-devises, Wise Business vous donne la possibilité d'avoir différents sous-comptes dans différentes devises. Cette fonctionnalité est très agréable lors de vos déplacements professionnels à l'étranger car vous n'avez pas à vous soucier du taux de change et Wise vous permet de convertir votre argent au taux de change réel. Vous pouvez payer à l'international directement avec la bonne devise, ce qui permet un gain de temps non négligeable pour vos collaborateurs au sein de votre société ainsi que pour votre service comptable.

De plus, Wise Business vous donne également la possibilité de gérer l'ensemble de vos dépenses professionnelles avec une solution de gestion de note de frais intégrée.

Enfin en tant que client professionnel, il est agréable de savoir que WIse Business propose un service client multilingue dont le français et l'anglais.

Pour conclure cet avis, si vous voulez considérer le compte professionnel Wise Business comme un compte principal, il va falloir faire abstraction d'un certain nombre de services tels que : l'autorisation de découvert, le crédit professionnel, chéquiers ou encaissement de chèques. Ces services qui peuvent être proposés par d'autres banques en ligne pour les entreprises.

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Comment ouvrir un compte bancaire gratuit Wise ou Wise Business pour devenir client ?

Vous pouvez ouvrir votre compte bancaire en quelques minutes en téléchargeant l'application mobile Wise (anciennement Transferwise) sur Google Play ou l'App Store.

Et effectuer une vérification de votre identité avec un passeport, une carte d'identité ou un permis de conduire confirmant votre nom, prénom, date de naissance, etc... ainsi qu'une photo prise en selfie pour devenir client du compte gratuit Wise ou Wise Business. Ces éléments sont importants dans le but d'éviter toute fraude.

Puis-je faire un virement international SWIFT avec mon compte Wise ou Wise Business ?

La réponse est oui ! Depuis sa création en tant que Transferwise, la fintech donne la possibilité de réaliser des transferts d'argent à travers le monde.

SWIFT, dont l'acronyme signifie (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) est un ordre de virement international utilisé par les banques européennes pour réaliser des virements hors de la zone euro. Pour votre information, lorsque vous effectuez un virement dans la zone euro, vous utilisez la norme SEPA (Single Euro Payments Area) ou l'espace unique de paiement en euro.

Wise est une l'une des rares banques gratuites (néobanques) à proposer le virement SWIFT aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises. De plus, les frais liés aux virements SWIFT sont 5 fois moins élevés que les frais proposés par les banques traditionnelles françaises, car Wise ne propose qu'un frais fixe à partir de 0,5% alors que les banques classiques ou banques en ligne de groupes bancaires proposent une multitude frais tels que : frais de virements, commissions de change, frais de réception, majoration du taux de change, etc...

C'est une des raisons que vous soyez un particulier ou une entreprise de prendre un compte Wise, car vous ferez de réelles économies sur le virement SWIFT rien que sur cette fonctionnalité. 

Je fais un virement SWIFT 

Comment alimenter mon compte bancaire Wise ou Wise Business ?

Une fois client, vous pouvez alimenter votre compte multi-devises Wise (anciennement Transferwise) ou Wise Business de la manière suivante : 

• Par virement instantané (SEPA)
• Par virement international (SWIFT)

A noter : Nous vous rappelons que vous ne pouvez pas alimenter votre compte Wise par chèque ni dans les devises suivantes AED, BDT, CLP, CRC, EGP, HKD, GEL, IDR, ILS, INR, KES, MXN, LKR, NGN, NPR, MAD, PEN, PHP, PKR, RUB, THB, UAH, VND, ZAR, et CNY. Il vous faudra d'abord faire un virement dans une devise acceptée puis convertir dans la devise désirée.

Comment déclarer son compte bancaire Wise ou Wise Business aux impôts ?

Nous tenons à vous préciser qu'il est obligatoire de déclarer son compte multi devises Wise (ex transferwise) ou Wise Business dont le siège social est à Londres au moment de votre déclaration aux impôts (fisc) sous peine d'une amende. Pour cela, il vous faut remplir le formulaire n°3916 lors de votre déclaration d'impôts sur le revenu.

Pour votre information, les banques françaises le font automatiquement, ce qui n'est pas encore le cas pour les banques domiciliées hors de France, même si elles se trouvent dans l'Espace Economique Européen.