Guide : comment faire un virement bancaire ?

 

 

Le virement bancaire est un mode de paiement utilisé dans notre quotidien consistant à transférer de l’argent d’un compte bancaire vers un autre compte en banque.

Quels sont les différents types de virement bancaire ? Comment faire un virement bancaire en ligne ou en agence ?  Faire un virement bancaire récurrent ou permanent ? Quelle preuve pour un ordre de virement ? Comment obtenir une attestation ou justificatif de virement ? Découvrez les réponses à ces questions et le virement bancaire n’aura plus de secrets pour vous.

🔍 Quels sont les différents types de virement bancaire ?

Tout d’abord, il faut savoir que l’opération du virement bancaire implique un débiteur et un bénéficiaire. Comme vous vous en doutez, le bénéficiaire est le destinataire du virement, soit celui qui reçoit l’argent. Le débiteur, lui, est de fait l’émetteur de l’ordre de virement.

Pour déterminer le virement à effectuer, il faut prendre en compte plusieurs critères, qu’il faudra préciser lors de l’opération pour faire le virement bancaire.

Le type de virement bancaire 

Il existe deux types de virement bancaire, à savoir le virement interne et le virement externe. Le virement interne s’opère dans le cas où le compte débiteur et le compte bénéficiaire se trouvent dans la même banque. Il peut s’agir d’un compte vous appartenant, auquel cas vous êtes le débiteur et le bénéficiaire ou du compte d’une tierce personne au sein de la même banque. 

Dans le cas où vous souhaitez exécuter un virement vers un compte d’une autre banque, il s’agit d’un virement externe. Ce compte peut vous appartenir ou appartenir à un autre bénéficiaire.

La récurrence du virement bancaire 

Le deuxième facteur à prendre en compte est la fréquence du virement bancaire. Deux possibilités s’offrent à vous pour faire un virement bancaire.

Le virement ponctuel : il s’agit d’un virement sans récurrence, que vous souhaitez n’effectuer qu’une seule fois vers un autre compte bancaire.

Il existe également le virement permanent : ce type de virement vous permet de programmer sa récurrence et son montant. Cette opération bancaire est pratique pour les frais réguliers, ou même pour épargner de façon systématique vers un compte d'épargne.

La destination du virement bancaire 

Pour faire un virement bancaire, trois possibilités de destinations existent.

Lorsque le virement bancaire est effectué dans le même pays, il est qualifié de virement domestique. Nous parlons ici de virement bancaire SEPA si ce dernier est effectué au sein de l’Union européenne ou au sein de l’Espace Économique Européen, soit en Islande, Suisse, Norvège, au Liechtenstein, à Monaco ou à Saint-Marin.

Tout virement exécuté hors de la zone SEPA est considéré comme un virement international.

Quelles coordonnées récupérer pour faire un virement ?

Pour faire un virement bancaire, vous devez réunir les informations suivantes à propos du bénéficiaire :

• Son nom et son prénom

• Le nom de sa banque

• Son relevé d’identité bancaire (RIB) : il contient les informations essentielles à l’exécution du virement, à savoir le code guichet, le code banque, le numéro de compte et la clé RIB.

Le RIB contient également l’IBAN, soit l’identification du compte bancaire, ainsi que le code BIC - SWIFT, se référant au domicile de la banque.

✔️ Les étapes pour faire un virement bancaire ?

Pour faire un virement bancaire, voici les étapes communes à toutes les banques que ce soit traditionnelles ou banques en ligne : 

• Se rendre sur l’onglet "virement"

• Choisir le compte émetteur

• Saisir le RIB ou IBAN du compte bénéficiaire

• Déterminer le montant du virement (opter pour la devise si international)

• Définir sa récurrence 

• Vérifier les informations et valider le virement 

Après avoir suivi ces étapes pour faire votre virement, vous pouvez obtenir une attestation ou justificatif comme preuve de virement.

Sachez qu'en cas d'erreur de virement, il est possible dans certains cas de procéder à l'annulation. Pour en savoir plus, consultez notre guide pour annuler un virement.

Comment faire un virement bancaire en ligne ou par internet ?

Il est possible de faire un virement bancaire en ligne, par le biais de l’espace Client de votre banque, sur ordinateur ou smartphone.

Les banques possèdent généralement leur application, avec la possibilité d’effectuer bon nombre d’opérations bancaires dont les virements par internet. Il vous suffit ainsi d’enregistrer votre bénéficiaire si ce n’est pas encore fait. Une fois ce dernier validé, vous pourrez procéder au virement interne ou externe de façon très rapide et simple. Vous pouvez bien sûr programmer la récurrence du virement si besoin.

Les banques et établissements bancaires sont de plus en plus vigilants quant à la sécurité des opérations en ligne. Vous aurez donc probablement une étape de sécurité à valider, soit au travers d’une confirmation par SMS ou encore en utilisant la carte clé fournie par votre banque.

Notez aussi que l'ensemble des banques en ligne ou néobanques vous permettent de faire des virements bancaires gratuitement dans la zone euro et en France et certaines aussi à l'international.

Comment faire un virement bancaire en agence ?

Vous pouvez bien sûr effectuer votre virement au guichet de votre banque. Vous n’avez qu’à vous munir de votre pièce d’identité et des informations du bénéficiaire. Il vous faudra préciser le montant, la récurrence s’il y en a une et si oui, la période à laquelle vous souhaitez que le prélèvement ait lieu.

Les ordres de virement peuvent également être exécutés sur un distributeur automatique (DAB), mais il faut savoir que l’opération se limite aux virements internes. Il s’agit donc uniquement des comptes que vous détenez au sein de la banque du distributeur en question. Le virement est immédiat.

La démarche peut être faite par courrier, en précisant le montant du virement, sa date, la fréquence ainsi que le nom et prénom du bénéficiaire. Vous devrez joindre à votre courrier la photocopie de votre pièce d’identité et celle du RIB du bénéficiaire. 

Comment faire un virement permanent ou récurrent ?

Pour faire un virement permanent ou récurrent, il est nécessaire d'activer l'option de virement permanent et préciser ainsi la fréquence et la date d'exécution lors du passage de l'ordre de virement. Le virement permanent est possible de se faire en agence mais bien entendu en ligne.

Combien coûte un virement bancaire ?

En ce qui concerne les frais de virement, ils sont inexistants pour les virements internes.

Les virements domestiques et SEPA sont, eux aussi, généralement gratuits.

Les virements internationaux sont soumis à des frais, liés à la banque émettrice et la banque destinatrice, ainsi qu’au taux de change.  

De manière générale, les virements en ligne avec une banque en ligne ou néobanque sont la meilleure option pour éviter les frais bancaires.

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Quel est le délai d’un virement bancaire ?

Le délai d’un virement bancaire varie selon son type : 

• Le virement entre ses propres comptes est immédiat,

• Le virement interne vers un tiers de la même banque prend 24 à 48 heures,

• Quant au virement externe, il faut compter entre 1 et 3 jours pour un virement domestique ou SEPA et au minimum 4 jours pour un virement international.

Si le virement bancaire est à destination d’un nouveau bénéficiaire, il vous faudra patienter 24 à 48 heures supplémentaires, le temps de la validation.

Par ailleurs, le délai peut être rallongé si vous effectuez le virement lors de périodes non-ouvrables, comme les dimanches et jours fériés.

De plus en plus de banques proposent le service de virement instantané, qui peut s’avérer utile en cas d’urgence et vous exonère du délai d’attente.

Néanmoins, toutes les banques ne le proposent pas et c’est un service qui moyenne des frais, variant d’une banque à une autre. A noter que des banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo propose le virement instantané gratuitement et sans limite.

Consultez notre avis complet sur Boursorama ou Fortuneo pour ouvrir un compte en quelques minutes sans frais.

Quel est le plafond ou montant maximum pour faire un virement SEPA ?

Pour faire un virement bancaire, il n'y a pas de plafond en soit tant le solde du compte bancaire le permet.

Cependant, en réalité, la plupart des banques traditionnelle impose un plafond par virement qui oscille entre 3 000 à 6 000€ surtout pour des raisons de fraude. Pour en savoir plus, vous pouvez prendre connaissance de notre guide sur les plafonds par virement.

A noter que les banques en ligne ou néobanques offre à leurs clients des plafonds plus élevés. Par exemple, N26 monte le plafond d'un virement jusqu'à 50 000€. Il est possible aussi de modifier les plafonds de virement pour répondre à vos besoins ou encore éviter les frais bancaires associés.

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