Guide 2024 sur les frais à l'étranger pour un paiement par carte bancaire 🌍

Frais paiement hors zone euro

Lors d’un voyage ou d’un déplacement professionnel, beaucoup de personnes oublient que des frais bancaires sont engendrés par leurs moyens de paiement. Que vous effectuez un paiement par carte bancaire ou bien un retrait dans un distributeur étranger, des frais supplémentaires s’ajoutent automatiquement.

Il est alors important de bien se renseigner en amont sur les frais pour vos paiements hors zone euro. Ce guide vous sera utile pour tout savoir sur les paiements et les retraits à l'international et il vous permettra de choisir la meilleure banque et carte pour effectuer un paiement sans frais à l’étranger hors de la zone euro.

Sommaire

🔎 Quels sont les frais bancaires à l'étranger & hors de la zone euro ?
🔝 Quelles solutions pour éviter les frais bancaires de paiement hors zone euro ?
📌 FAQ : les questions fréquentes sur les frais de paiement hors zone euro

🔎 Quels sont les frais bancaires à l'étranger & hors de la zone euro ?

Différents frais bancaires sont souvent appliqués par les banques que ce soit sur des paiements ou retraits en devises étrangères et donc hors de la zone euro.

✓ Quels sont les frais lors d’un paiement hors zone euro ?

Lors d’un paiement à l’étranger, dans une devise autre que l'euro, votre banque affecte des frais dès que le client utilise sa carte bancaire. Pour un paiement hors zone euro, les frais appliqués par votre banque peuvent être relativement élevés et de type :

Frais engendrés fixes : votre banque pourrait vous prélever entre 1€ et 3€ par paiement par carte. Ce type de frais varie en fonction de votre banque.
Frais engendrés variables : la banque peut vous prélever de 1% à 3% de la transaction

Suite à ces deux types de frais appliqués par votre banque, payer par carte hors zone euro peut s’avérer vite coûteux… surtout avec les frais de la banque locale qui s'ajoutent et sont inévitables.

S’ajoute à cela que pour un paiement par carte à l’étranger, il faut également prendre en compte le taux de change qui peut vite engendrer d’autres frais supplémentaires.

À savoir que vous pouvez éviter ces frais bancaires hors zone euro, en choisissant une offre de carte bancaire sans frais à l’étranger. Pour ce faire, nous vous conseillons de consulter notre guide 2024 sur les meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger.

Les meilleures cartes sans frais à l'étranger ici !

✓ Quels sont les frais lors d’un retrait à l’étranger hors de la zone euro ?

Tout comme le paiement par carte, retirer de l’argent à l’étranger engendre aussi des frais. Effectuer un retrait dans un distributeur hors zone euro consiste à avoir deux types de frais :

Une commission fixe dont les pourcentages appliqués peuvent varier de quelques dizaines de centimes à 3€ selon la banque.
Une commission variable comprise entre 1,75% et 3%

Néanmoins, vous pouvez éviter ces frais sur vos retraits hors zone euro en sélectionnant une banque sans frais de commission à l’étranger. Le plus souvent, ce sont des banques en ligne comme Ma French Banque ou encore Fortuneo qui proposent à leur client des offres de carte bancaire sans frais sur les paiements et retraits à l’étranger.

✓ Quels sont les frais lors d’un paiement sur un site web hors zone euro ?

Nous sommes souvent tentés d’acheter tout type de biens en ligne en provenance d’un autre pays sur un site étranger. Et pourtant, effectuer un achat par internet sur un site web hors zone euro engendre deux types de frais supplémentaires :

Frais de change : un achat en ligne sur un site web hors zone euro implique obligatoirement des frais de change à hauteur d'environ 1 % de l’opération.
Frais de douane : pour recevoir votre achat provenant d’un pays hors de l’Union européenne, il est impératif de payer les frais de douane.

Acheter un produit sur un site américain par exemple n’est alors pas foncièrement avantageux puisqu’en plus du prix de votre achat, vous aurez d’autres types de frais supplémentaires qui augmentent considérablement le montant de votre dépense initiale.

Pour éviter ces frais de paiement hors zone euro internet, privilégiez les achats en ligne dans votre pays ou dans la zone de l'Union européenne puisque grâce à l’outil SEPA, vous pouvez payer facilement et sans frais sur un site web en Europe.

frais bancaire retrait à l'étranger

🔝 Quelles solutions pour éviter les frais bancaires de paiement hors zone euro ?

Vous l’aurez compris, effectuer un paiement par carte ou un retrait à l’étranger implique des frais. Mais contrairement aux idées reçues, il existe sur le marché des offres de cartes bancaires sans frais à l’étranger.

Ces offres sont la plupart du temps proposées par des banques en ligne qui pensent à leur client adepte de voyages et l'utilisation de leur carte bancaire à l'étranger.

Retrouvez, ci-dessous, notre sélection des 3 meilleures banques pour éviter les frais de paiement hors zone euro et ainsi une carte bancaire pour voyager.

✔️ Revolut : une carte internationale sans frais hors de la zone euro

La néobanque Revolut accessible à tous y compris aux interdits bancaires permet d’effectuer des paiements sans frais hors de la zone euro.

En effet, cette banque internationale propose à ses clients des comptes multi-devises à des tarifs réduits, parfois gratuits leur permettant d’optimiser leurs voyages et déplacements professionnels. En choisissant Revolut pour effectuer vos paiements hors zone euro vous aurez droit à :

La possibilité de créer des sous-comptes en devises étrangères pour payer sans frais hors de la zone euro
Offre de cashback sur tous vos paiements partout dans le monde
Large gamme d’assurances et d’assistances voyages pour vos déplacements à l'étranger
Change de devises sans frais

Par exemple, Revolut permet d'avoir un sous-compte en dollar et d'une carte bancaire sans frais aux Etats-Unis.

J'ouvre un compte Revolut !

✔️ Hello bank! : le compte bancaire Hello Prime pour payer à l’étranger hors de la zone euro sans frais

Avis Hello Bank

La filiale de la BNP Paribas offre une gamme complète de services bancaires accessibles via une application mobile disponible sur iOS, Android et MacOS.

En plus, elle pense à vos déplacements en dehors de la France et de la zone euro, ce qui fait de cette banque en ligne l'une des meilleures options pour obtenir une carte sans frais lors de vos paiements hors zone euro.

En optant pour l'offre Hello Prime, voici les avantages auxquels vous pouvez avoir accès :

Carte virtuelle sans aucuns frais de transaction hors de la zone euro
Virements SEPA instantanés
Support prioritaire pour accélérer la prise en charge
Choix entre un compte individuel ou un compte joint
Assurances et assistance équivalentes à celles d'une carte Visa Premier pour vos voyages hors de la zone euro

En savoir plus ici !

✔️ Fortuneo : un carte Mastercard Gold pour faire ses paiements sans frais hors de la zone euro

Avis sur Fortuneo

Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo se veut être une banque en ligne orientée « haut de gamme ». Si vous êtes à la recherche d’une carte bancaire avec un service client optimal pour faire vos paiements hors zone euro sans frais, Fortuneo est faite pour vous.

En effet, voyager avec Fortuneo c’est :

Disposer d'une carte Mastercard Gold gratuite
Pouvoir faire ses paiements et retraits à l'étranger sans frais
Profiter d’une large gamme d’assurances et assistance voyages renforcées et incluses
Des cartes virtuelles avec numéros temporaires pour sécuriser vos achats sur le web hors zone euro
Avoir des plafonds de retrait et de paiement élevés.
🔥 Jusqu'à 80€ offerts à l'ouverture de votre compte sans frais à l'étranger et hors de la zone euro

À savoir que les offres de l'établissement de paiement Fortuneo sont sous condition de revenu et donc pas ouvertes à tous.

Je profite de 80€ offerts

📌 FAQ : les questions fréquentes sur les frais de paiement hors zone euro

✓ Les frais de paiement hors zone euro sont-ils fixes ou variables ?

Selon la politique de votre banque, les frais de paiement hors zone euro peuvent être à la fois fixes et variables :

frais fixes : montant fixé par transaction,
frais variables : pourcentage du montant de la transaction.

✓ Quels sont les frais pour les cartes de remplacement à l’étranger ?

Les frais pour les cartes de remplacement à l’étranger peuvent varier en fonction de la banque et du type de carte.

Voici quelques exemples courants :

frais de remplacement standard,
frais de livraison express.

✓ Y a-t-il des frais pour les virements internationaux hors de la zone euro ?

Oui. Les virements internationaux peuvent entraîner plusieurs types de frais :

frais d’émission,
frais de réception,
commission de change,
frais de correspondant (si le virement passe par des banques intermédiaires).

✓ Pour limiter les frais de paiement hors zone euro, existe-t-il des partenariats avec des banques locales ?

Oui, certaines banques ont des partenariats avec des banques locales pour réduire les frais de paiement et de retrait à l’étranger. C’est le cas de la BNP Paribas. Elle fait partie du réseau Global Alliance. Grâce à cette initiative, ses clients peuvent retirer des espèces sans frais dans les distributeurs des banques partenaires.