Quelle carte bancaire pour des retraits à l'étranger sans frais ?

Voyager à l’étranger peut être une aventure passionnante mais également coûteuse suite aux nombreux frais bancaires que vous pouvez connaître avec les retraits effectués sur place, hors zone euro.
Que ce soit pour un long séjour à l'international ou le temps d’un week-end, effectuer des retraits d’argent liquide à l’étranger peut entraîner des frais conséquents. 

Heureusement, il existe une solution pour éviter ces surcoûts et continuer à profiter de votre voyage sans vous soucier des moindres frais que ce soit. Des retraits gratuits partout dans le monde : c'est ce que permettent les cartes bancaires de Hello bank!.

Dans cet article, nous allons explorer les différents frais d’un retrait hors zone euro ainsi que des solutions qui permettent d’effectuer des retraits sans frais à l’étranger : caractéristiques, avantages et inconvénients, …pour vous aider à choisir la carte bancaire correspondant le mieux à vos besoins et à votre profil de voyageur.

🌍 Quels sont les frais de retrait à l'étranger et hors zone euro par carte ?

La gestion de votre argent en voyage peut s’avérer complexe notamment si des frais de retrait surviennent lors de votre séjour. Ces frais varient selon la carte bancaire utilisée et selon la fréquence de retrait également. En règle générale, les frais moyens sur les retraits à l’étranger sont situés entre 2 et 4%. 

En février 2024, sur 128 banques, un retrait de 100€ hors de la zone euro coûte en moyenne 5,72€ et peut aller jusqu’à 8€. (source MoneyVox).

En dehors de ces frais affichés pour les banques traditionnelles, les banques en ligne ne facturent aucune commission voire un montant très faible ainsi que des frais fixes à hauteur de 2% du montant retiré. 

✓ Les frais liés à un retrait à l’étranger hors zone euro

Il faut savoir, qu’en dehors de la zone euro et dans des cas rares, les retraits sont payants et plusieurs frais peuvent s’appliquer : 

• Les frais prélevés par la banque pour un retrait en espèces hors zone euro (frais fixe et/ou variable par rapport au montant du retrait),
• Les frais facturés par la banque locale ou l’établissement propriétaire du DAB ou ATM utilisé,
• La commission liée à l’opération de change.

Afin de vous aider à choisir la meilleure option pour vos besoins, voici un exemple de transaction à l’étranger avec et sans frais avec différentes cartes bancaires.

✓ Exemple de frais sur un retrait à l’étranger par carte bancaire

Prenons l’exemple d’une carte Visa classique chez La Banque Postale, le tarif en vigueur est de 3,30€ par opération auxquels vient s’ajouter une commission de 2,30% du montant retiré en espèces. 

En guise d’exemple : 

• Montant du retrait : 500€
• Frais de retrait : frais fixe de 3,30€ + 2,30% du montant du retrait
• Calcul : 3,30€ + (2,30% de 500€) = 14,80€
• Total des frais du retrait : 14,80€

Cependant, certaines cartes bancaires comme celles proposées par Hello bank! offrent des retraits à l’étranger gratuits. 

✓ Cas concret de frais sur un retrait à l’étranger avec la carte Hello Prime 

Reprenons l’exemple précédent mais cette fois-ci avec la carte Hello Prime de Hello bank! sur un retrait à l’étranger : 

• Montant du retrait : 500€ 
• Frais de retrait : 0€ (hors frais éventuels de la banque locale ou ATM)

Soit une économie de 14,80€ par rapport à l’exemple précédent d’une carte avec frais de retrait à l’étranger.

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🔝 Hello Prime : la carte bancaire idéale pour des retraits gratuits à l’étranger de Hello bank!

Hello bank! est une banque en ligne des plus réputées du marché. Elle propose plusieurs offres de comptes gratuites ou premium avec une carte Visa et des plafonds qui peuvent être élevés en fonction de l'offre choisie. 

L'offre Hello Prime à 5€ par mois permet de voyager partout dans le monde sans se soucier des frais de retraits car elle comporte une carte de paiement internationale à débit immédiat ou différé, des assurances et de nombreuses assistances.
L'autre avantage est que Hello bank! propose jusqu'à 180€ offerts pour les nouveaux clients souscrivant à l'offre Hello Prime. 

Pour résumer, voici les avantages de souscrire à Hello bank! pour obtenir une carte de paiement sans frais de retrait à l'étranger :

• Compte sans frais cachés et sans engagement
• Service client basé en France avec plus de 200 conseillers certifiés
• Dépôt de chèque et d'espèces dans plus de 2 000 agences BNP Paribas
• Banque n°1 de la relation client digitale depuis 5 ans avec plus de 1 million clients
• Un programme de cashback pour un remboursement d'achats sur vos opérations par carte
• Carte virtuelle sur l'offre Hello Prime
• 0 frais à l'étranger partout dans le monde
• 🔥 Jusqu'à 180€ offerts sur l'offre Hello Prime

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💳 Pourquoi choisir une carte de retrait sans frais partout dans le monde ? 

Pour tirer le meilleur parti de chaque voyage, il est essentiel de bien se préparer et d’optimiser l’utilisation de vos ressources. 

Ainsi, que vous soyez globe-trotteur chevronné ou voyageur occasionnel, savoir comment utiliser votre temps, vos équipements et surtout, votre argent peut faire toute la différence. 

C’est pourquoi, nous vous donnons les conseils et les avantages d’utiliser une carte bancaire sans frais à l’étranger sur les retraits.

✓ Nos conseils pour effectuer des paiements et retraits à l'étranger

Pour vous donner guider au mieux, voici quelques conseils pour optimiser vos paiements et vos retraits sans frais à l’étranger : 

• Utilisez des cartes bancaires sans frais de retrait : comme les cartes Hello bank! que vous pouvez utiliser à l’étranger sans frais grâce à BNP Paribas Global Network, un réseau qui permet d’effectuer des retraits sans frais dans plus de 42 000 distributeurs basés dans une cinquantaine de pays
• Informez votre banque avant de voyager : cela permet de prévenir les blocages de cartes pour suspicion de fraude et de continuer d’assurer que vos transactions se déroulent au mieux
• Emportez plusieurs moyens de paiement : un peu d’argent liquide et plusieurs cartes bancaires de débit et de crédit notamment en cas de problème technique, de perte ou de vol de votre carte bancaire principale
• Privilégiez les paiements par carte bancaire : ils sont plus sécurisés et peuvent vous faire bénéficier de taux de change plus avantageux que ceux présents par les distributeurs automatiques
• Soyez attentif aux frais de change : les paiements en devise locale sont toujours plus avantageux qu’un paiement en euro, cela évite des frais de conversion supplémentaires
• Utilisez des applications de gestion de budget : pour suivre vos dépenses en temps réel et ne pas dépasser votre budget
• Vérifiez régulièrement vos relevés bancaires : pour éviter les transactions frauduleuses ou des frais inattendus

✓ Les avantages des cartes de retraits sans frais à l’étranger

Utiliser une carte sans frais de retrait à l'étranger présente de nombreux avantages qui peuvent rendre vos voyages plus agréables et économiques. 

Voici quelques-uns des principaux avantages : 

• Economies sur les frais de retrait notamment dans les destinations où l'utilisation de l'espèces est courante
• Flexibilité financière : que ce soit avec une carte bancaire Visa ou MasterCard, vous avez la flexibilité de retirer de l'argent en fonction de vos besoins et sans avoir besoin de planifier et de limiter vos retraits
• Sécurité renforcée : la carte bancaire sans frais de retrait à l'étranger permet de ne transporter qu'une petite somme d'argent liquide, ce qui minimise les risques de vol ou de perte d'argent liquide
• Accès à un large réseau de distributeurs automatiques : plus de 42 000 partout dans le monde
• Meilleure gestion du budget
• Gestion de vos finances simplifiée

Hormis ces quelques avantages que comportent les cartes de retrait sans frais à l'étranger, il existe quelques inconvénients qu'il est important de connaître : 

• Disponibilité limitée
• Conditions d'éligibilité selon la banque ou l'offre choisie
• Des frais annuels ou mensuels
• Des frais de conversion en devises
• Plafond de retrait et paiement par carte limité

Pour plus d'informations sur la carte sans frais sur les retraits à l’étranger Hello bank! sans frais de retrait à l'étranger, nos experts sont à votre disposition depuis le chat ou par e-mail.

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📌 FAQ : les questions fréquentes sur les retraits à l’étranger par carte bancaire

✓ Combien coûte un retrait à l'étranger hors de la zone euro par carte bancaire ?

En moyenne, un retrait de 100 euros à l’étranger hors de la zone euro coûte 5,72€. 

Ces frais sur les retraits sont composés :

• D'une commission fixe : à partir de 1,50€ et jusqu’à 5€
• D'une commission variable : entre 1,75% et 2,95% du montant du retrait

✓ Les frais de retrait par carte bancaire sont-ils identiques dans la zone euro et hors zone euro ?

Non, dans la zone euro, les tarifs sont les mêmes que ceux pour la France et pour la plupart des banques sont gratuits. 
Cependant, hors zone euro, des frais supplémentaires s'appliquent dans la majorité des banques traditionnelles. La plupart des banques en ligne, quant à elle, n’appliquent pas de frais sur les retraits à l’étranger.

✓ Quels types de frais peuvent s'appliquer lors d'un retrait à l'étranger par carte bancaire ?

Il existe 3 types de frais :

• Les frais prélevés par votre banque
• Les frais facturés par la banque propriétaire du distributeur (DAB)
• La commission liée à l'opération de change

✓ Comment réduire les frais de retrait à l'étranger par carte bancaire ?

Quelques conseils pour économiser sur les frais de retrait à l’étranger par carte bancaire :

• Comparez les conditions des banques avant votre voyage
• Choisir pour une carte bancaire sans frais en retrait à l’étranger
• Évitez les petits retraits fréquents
• Vérifiez si votre banque dispose d’une "option internationale" pour réduire les frais

✓ Les frais de paiement par carte à l'étranger sont-ils les mêmes que pour les retraits ?

Non, les frais de paiement par carte bancaire hors zone euro sont dans la majorité des cas moins élevés.