Comment ne pas payer de frais bancaires avec sa carte aux États-Unis ?

Voyager ou s’installer aux États-Unis implique non seulement des démarches administratives, mais aussi des choix financiers stratégiques pour éviter les frais bancaires élevés et obtenir un taux de change réel du dollar.

En effet, des questions se posent telles que : Comment payer aux USA ? Quels sont les frais de retraits et paiements dans cette zone ? Quel taux de change du dollars ? Quelle carte bancaire pour les États-Unis sans frais supplémentaires ?

Sachez que de nos jours, il est possible d’obtenir une carte bancaire gratuite et sans frais sur les paiements et retraits aux USA, tout en bénéficiant d’assurances voyage et d’un taux de change réel.

Découvrez, avec ce article, les meilleures cartes pour les USA, leurs frais, avantages et limites, et nos conseils d’experts ConnectBanque pour voyager ou vivre aux États-Unis en toute sérénité.

🔗 Les frais bancaires d'une carte bancaire aux USA pour un Français

Si vous êtes Français et, que vous installer aux États-Unis fait partie de vos projets, vous devrez absolument vérifier les garanties de votre carte bancaire et les frais appliqués lors d'un paiement ou retrait en dollar (USD).

Les banques traditionnelles appliquent souvent entre 1% et 3% de frais à chaque paiement ou retrait en dollar américain, sans compter les frais de conversion en USD.

Pour éviter ces coûts aux États-Unis :

• privilégiez une carte bancaire internationale sans frais sur les paiements et retraits,
• comparez les assurances et assistances incluses,
• et vérifiez la compatibilité avec les distributeurs (ATM) américains.

💬 Le mot de la rédaction ConnectBanque : les cartes Visa et Mastercard sont largement acceptées aux États-Unis, mais certaines enseignes refusent American Express.

💳 Carte bancaire sans frais aux USA : quelles sont les options ?

Les experts ConnectBanque ont sélectionnés les meilleures cartes bancaires sans frais aux USA afin de réduire drastiquement les frais bancaires de paiements, virements ou retrait en dollar.

✓ Wise : un compte multi-devises et carte internationale sans frais aux USA

A titre d'exemple, Wise, est un compte multi-devises qui permet d'effectuer des virements à moindre frais et d'obtenir un compte avec un IBAN américain et en Dollar.
Ainsi, vous allez pouvoir payer sans frais et profiter du réel taux de change ce qui permet de réduire considérablement les frais bancaires.

C'est la carte idéale pour un séjour ou une expatriation aux USA. Pour en savoir plus, nous vous invitons à consulter notre avis Wise par nos experts.

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✓ Revolut : une carte bancaire internationale gratuite et sans frais aux USA

Une deuxième option s’offre à vous pour ne pas payer de frais bancaires aux Etats-Unis : Revolut.

Si vous souhaitez connaître toutes les spécificités de cette carte bancaire sans frais aux US, nous vous invitons à prendre connaissance de notre avis Revolut.

Dès l’offre standard (carte sans frais aux USA gratuite), vous avez accès à un grand nombre d’avantages dont la gratuité des paiements partout dans le monde et notamment aux USA. C'est donc un compte bancaire adapté aux expatriés ou voyageurs aux USA.

Le compte et carte bancaire sans frais Revolut comprend : 

• du cashback sur chaque paiement par carte et sur les hébergements,
• des retraits sans frais dans les Distributeurs à Billets,
• des abonnements partenaires,
• une assurance quotidienne,
• un accès aux salons d’aéroports américains,
• des assurances spécifiques (responsabilité civile, médicale internationale, annulation de voyages et d’évènements…) pendant votre séjour aux USA,
• le change en dollars sans frais supplémentaires du lundi au vendredi,
• des opérations boursières sans commission.

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Plus vous monterez en gamme dans le choix de votre carte bancaire sans frais aux USA, plus les services fournis seront nombreux. Prenons l’exemple de la carte Metal à 16,99€ par mois.

La carte Metal c’est :

• plus de 40 % de réduction de frais sur les virements internationaux vers les USA,
• la possibilité de changer votre argent dans plus de 29 devises du lundi au vendredi en plus du dollar,
• une assurance voyage pour votre séjour aux USA,
• le retrait de jusqu’à 800€ par mois sans frais supplémentaires, 
• un accès à prix réduit aux salons d’aéroports (plus de 1 400 dans le monde entier), 
• du cashback de 0,1 % sur vos achats en Europe et au Royaume-Uni, 1 % ailleurs,
• un service client disponible 24h/7j via l’application,
• la sécurisation de votre argent.

En clair, avec Revolut, il n’y a pas besoin de se ruiner pour être en mesure de payer sans frais et sereinement depuis les Etats-Unis.

Dès l’offre standard gratuite, c’est possible d’obtenir une carte internationale avec des paiements gratuits aux USA. Maintenant, c’est à vous de choisir la carte qui correspondra le mieux à vos besoins !

👉 Idéal pour voyageurs fréquents, digital nomads, expatriés.

✓ N26 : une carte bancaire sans frais aux États-Unis

N26 est une néobanque allemande qui propose ses services dans l'ensemble des pays de l'UE. Son offre s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels. À ce jour, elle compte plus de 2 millions de clients en France.

Si vous avez prévu de partir aux USA, l'offre gratuite N26 Standard, c'est : 

• un compte bancaire,
• une carte de débit Mastercard, 
• une possibilité de créer 2 sous-comptes pour gérer votre argent,
• un RIB,
• des paiements sans frais dans toutes les devises et notamment en dollars américain,
• 3 retraits gratuits par mois en euros,
• un service client disponible par Livechat et chatbot.

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👉 Idéal pour voyageurs occasionnels, étudiants, séjours temporaires aux USA.

📊 Comparatif des meilleures cartes bancaires pour les États-Unis

📝 Le détail des frais bancaires de paiement et retrait par carte bancaire aux USA pour un Français

Nous avons établi un tableau synthétique des frais de paiement et retrait par carte bancaire aux États-Unis. 

Bien entendu, il s'agit de moyennes, ces frais varient en fonction du type de cartes bancaires (Visa, MasterCard, American Express, etc.) et des banques.

Remarques importantes :

• Frais de retrait d'ATM : ils peuvent varier selon la banque émettrice de la carte bancaire et du réseau d'ATM concerné aux USA. Conseil : privilégier un réseau d'ATM affilié à votre banque pour réduire les frais de retrait.
• Frais de conversion de devise et de paiement à l'étranger : Ces frais varient selon votre carte bancaire et votre banque, il convient de vérifier avant votre séjour aux USA. Optez pour une carte bancaire sans frais aux USA pour réduire au maximum vos frais.
• Frais de retrait dans des ATM aux USA : Certains ATM aux Etats-Unis facturent également leurs propres frais. Si c'est le cas, vous aurez le montant exacte avant de confirmer le retrait.

💡 Astuce des experts ConnectBanque : pour éviter les frais ATM locaux, utilisez les distributeurs partenaires (AllPoint, MoneyPass…) ou payez directement par carte.

📌 FAQ : les questions fréquentes sur les cartes bancaires sans frais aux USA

✓ Comment obtenir une carte bancaire sans frais aux USA ?

Pour obtenir une carte de crédit sans frais aux USA, voici les étapes à suivre : 

• choisissez une carte bancaire qui offre les paiements et les retraits à l'étranger,
• inscrivez-vous en ligne via le site web de la banque ou l'appli mobile, 
• vérifiez les conditions des offres,
• activez votre carte bancaire,
• utilisez-la.

✓ Quelle est la meilleure carte bancaire sans frais pour les États-Unis ?

Il existe plusieurs cartes bancaires sans frais particulièrement avantageuses pour voyager aux États-Unis : 

• Revolut,
• N26,
• Wise.

✓ Avec une carte bancaire sans frais aux États-Unis, quel est le taux de change appliqué ?

Généralement, les cartes bancaires sans frais appliquent le taux de change interbancaire. C'est le taux moyen du marché, très proche de celui utilisé par les banques. 

C'est le cas de Wise et de Revolut pour les USA. Contrairement aux banques traditionnelles, il n'y a pas de majoration appliquée sur le taux de change. 

✓ Y a-t-il des frais cachés avec une carte bancaire sans frais aux USA ?

Les cartes bancaires sans frais pour les USA sont conçues pour minimiser les frais cachés. Malgré tout, il est toujours important de vérifier les conditions spécifiques de chaque carte. 

Voici quelques points à prendre en compte : 

• frais de commande : chez Wise, ils s'élèvent à 7€,
• plafonds de retrait : chez Wise, au-delà de 200€ par mois, des frais peuvent s'appliquer,
• frais de conversion de devises : Revolut et Wise utilisent le taux de change interbancaire, d'autres peuvent appliquer des frais de conversion,
• frais d'inactivité,
• frais pour services spécifiques : virements internationaux, retraits dans certains guichets automatiques.

✓ Quelles sont les assurances incluses avec une carte bancaire sans frais aux USA ?

Les cartes bancaires sans frais pour les USA offrent souvent des assurances variées pour protéger les voyageurs. 

Voici quelques exemples d'assurances couramment incluses : 

• assurance voyage : frais médicaux, rapatriement, annulations ou interruptions,
• assurance bagages : vol, détérioration de vos bagages, 
• assurance retard de transport : avion, train,
• assurance responsabilité civile à l'étranger, 
• assurance accidents de voyage : indemnisation en cas de décès ou d'invalidité,
• assurance neige et montagne : accidents de sports d'hiver.

✓ Une carte bancaire sans frais aux USA est-elle compatible avec Google Pay et Apple Pay ?

Oui, de nombreuses cartes bancaires sans frais sont compatibles Google Pay et Apple Pay. C'est le cas des cartes N26, Revolut et Wise pour les Etats-Unis.

✓ Avec une carte bancaire sans frais aux Etats-Unis, y a-t-il des frais pour les virements internationaux ? 

Les frais pour les virements internationaux avec une carte bancaire sans frais peuvent varier en fonction de la carte et de l'émetteur. 

Wise applique des frais transparents, bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. 

Revolut permet des virements sans frais dans certaines limites selon l'abonnement choisi. Passé un certain nombre de virements, des frais peuvent être facturés. 

Chez N26, les virements internationaux sont effectués via Wise. Les mêmes avantages s'appliquent.

✓ Comment ne plus payer de frais sur les retraits au distributeur, changes ou paiements en dollars ?

En effet, il est possible d’avoir une carte bancaire gratuite sans frais aux USA pour économiser sur les frais bancaires et en profiter autrement. En effet, depuis plusieurs années, les banques en ligne proposent un service adapté de cartes bancaires internationales avec 0€ de frais pour toutes vos transactions en devises (comme le dollar américain) .

Alors, il vous suffit simplement d'ouvrir un deuxième compte bancaire pour utiliser votre carte bancaire gratuite sans frais aux USA ou d'en faire votre compte principal pour vos opérations.

✓ Comment faire une demande de visa pour les Etats-Unis ?

Alors comme nous l’avons précisé si vous souhaitez vous établir aux USA, il va vous falloir effectuer une demande de visa ou d'ESTA pour voyager aux USA. 

L’ESTA et le Visa sont deux choses différentes pour lesquelles vous ne ferez pas les mêmes démarches. Pour les citoyens européens, vous pouvez utiliser un ESTA. Effectivement, la demande d'ESTA va vous permettre de gagner de l’argent et du temps par rapport à la demande de Visa, à condition que vous soyez éligible à cette demande.

Les visas américains peuvent être divisés en deux catégories : les visas de non-immigrant et les visas d'immigrant. La différence est telle qu’un visa non-immigrant est un visa qui permet un voyage temporaire aux États-Unis comme par exemple un voyage touristique, d’affaires ou scolaire. Tandis qu’un visa d'immigrant est un visa pour les personnes qui souhaitent immigrer aux États-Unis de façon plus ou moins longue (et parmi les visas, il existe encore différentes catégories beaucoup plus précises).