Comment ne pas payer de frais bancaires avec sa carte aux États-Unis ?

Lorsque nous souhaitons voyager ou s’installer aux États-Unis pour une période plus ou moins longue, il est certain qu’il faut en premier lieu s’occuper des formalités d'entrée mais, aussi de l'aspect financier.

En effet, des questions se posent telles que : Comment payer aux USA ? Quels sont les frais de retraits et paiements dans cette zone ? Quel taux de change du dollars ? Quelle carte bancaire pour les États-Unis sans frais supplémentaires ? 

Vous ne devez pas choisir la première carte bancaire venue, mais plutôt une qui présente à la fois des assurances, mais aussi aucuns frais cachés sur les retraits et paiements.

📝 La demande de visa pour les Etats-Unis

Alors comme nous l’avons précisé si vous souhaitez vous établir aux USA, il va vous falloir effectuer une demande de visa ou d'ESTA pour voyager aux USA. 

L’ESTA et le Visa sont deux choses différentes pour lesquelles vous ne ferez pas les mêmes démarches. Pour les citoyens européens, vous pouvez utiliser un ESTA. Effectivement, la demande d'ESTA va vous permettre de gagner de l’argent et du temps par rapport à la demande de Visa, à condition que vous soyez éligible à cette demande.

Les visas américains peuvent être divisés en deux catégories : les visas de non-immigrant et les visas d'immigrant. La différence est telle qu’un visa non-immigrant est un visa qui permet un voyage temporaire aux États-Unis comme par exemple un voyage touristique, d’affaires ou scolaire. Tandis qu’un visa d'immigrant est un visa pour les personnes qui souhaitent immigrer aux États-Unis de façon plus ou moins longue (et parmi les visas, il existe encore différentes catégories beaucoup plus précises).

🔗 Les frais bancaires d'une carte bancaire aux USA pour un Français

Si vous êtes Français et, que vous installer aux États-Unis fait partie de vos projets, vous devrez absolument vérifier les garanties de votre carte bancaire et les possibles frais appliqués.

Trouver une carte bancaire adaptée pour voyager aux États-Unis n'est pas aussi facile que lorsqu’il s’agit d’un voyage en Europe ou en Asie. Par exemple, la plupart des banques traditionnelles facturent des frais élevés par transaction, un simple voyage d’affaires ou touristique, peut alors vous revenir à un montant extrêmement cher. Vous devez savoir que toutes les cartes Visa ou MasterCard bénéficient d'une assistance à l'étranger, avec des plafonds plus ou moins élevés.

En revanche, ils ne comprennent pas toujours une couverture spécifique qui couvre principalement les frais médicaux. Pour choisir une carte bancaire pour les États-Unis, deux caractéristiques se doivent d’être soulignées :

• L’assurance et l’assistance
• Les frais sur les retraits et de paiements.

En savoir plus !

💳 Cartes bancaires sans frais aux USA : quelles sont les autres options ?

En-dehors des cartes bancaires, sachez que de nos jours, il est possible d’obtenir une carte bancaire gratuite et sans frais sur les paiements et retraits partout dans le monde.

La question qui se pose également, c’est comment ne plus payer de frais sur les retraits au distributeur, changes ou paiements en devises étrangères ?

Vous trouverez également lors de vos recherches qu’il est possible d’avoir une carte bancaire gratuite sans frais aux USA pour économiser sur les frais bancaires et en profiter autrement. En effet, depuis plusieurs années, les néobanques (exemple : Revolut) et banques en ligne proposent un service adapté de cartes bancaires internationales avec 0€ de frais pour toutes vos transactions en devises (comme le Dollar) .

C'est une solution idéale pour les voyageurs ou ceux qui partent à l'étranger pour des raisons professionnelles ou des études. Un compte bancaire peut être ouvert gratuitement en quelques minutes, 100 % en ligne et gratuitement.

Alors, il vous suffit simplement d'ouvrir un deuxième compte bancaire pour utiliser votre carte bancaire gratuite sans frais aux USA ou d'en faire votre compte principal pour vos opérations.

✓ Wise : un compte multi-devises et carte internationale sans frais aux USA

A titre d'exemple, Wise, est un compte multi-devises qui permet d'effectuer des virements à moindre frais et d'obtenir un compte avec un IBAN américain et en Dollar.
Ainsi, vous allez pouvoir payer sans frais et profiter du réel taux de change ce qui permet de réduire considérablement les frais bancaires.

C'est la carte idéale pour un séjour ou une expatriation aux USA. Pour en savoir plus, nous vous invitons à consulter notre avis Wise par nos experts.

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✓ Revolut : une carte bancaire internationale gratuite et sans frais aux USA

Une deuxième option s’offre à vous pour ne pas payer de frais bancaires aux Etats-Unis : Revolut.

Si vous souhaitez connaître toutes les spécificités de cette carte bancaire sans frais aux US, nous vous invitons à prendre connaissance de notre avis Revolut.

Dès l’offre standard (carte sans frais aux USA gratuite), vous avez accès à un grand nombre d’avantages dont la gratuité des paiements partout dans le monde et notamment aux USA.

Le compte et carte bancaire sans frais Revolut comprend : 

• du cashback sur chaque paiement par carte et sur les hébergements,
• des retraits sans frais dans les Distributeurs à Billets,
• des abonnements partenaires,
• une assurance quotidienne,
• un accès aux salons d’aéroports américains,
• des assurances spécifiques (responsabilité civile, médicale internationale, annulation de voyages et d’évènements…) pendant votre séjour aux USA,
• le change en dollars sans frais supplémentaires du lundi au vendredi,
• des opérations boursières sans commission.

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Plus vous monterez en gamme dans le choix de votre carte bancaire sans frais aux USA, plus les services fournis seront nombreux. Prenons l’exemple de la carte Metal à 16,99€ par mois.

La carte Metal c’est :

• plus de 40 % de réduction de frais sur les virements internationaux vers les USA,
• la possibilité de changer votre argent dans plus de 29 devises du lundi au vendredi en plus du dollar,
• une assurance voyage pour votre séjour aux USA,
• le retrait de jusqu’à 800€ par mois sans frais supplémentaires, 
• un accès à prix réduit aux salons d’aéroports (plus de 1 400 dans le monde entier) 
• un accès gratuit (pour vous et trois amis) aux salons d’aéroports (si l’enregistrement a été fait au moins deux heures avant le départ et que le vol a plus d’une heure de retard),
• du cashback de 0,1 % sur vos achats en Europe et au Royaume-Uni, 1 % ailleurs,
• un service client disponible 24h/7j via l’application,
• la sécurisation de votre argent.

En clair, avec Revolut, il n’y a pas besoin de se ruiner pour être en mesure de payer sans frais et sereinement depuis les Etats-Unis.

Dès l’offre standard gratuite, c’est possible d’obtenir une carte internationale avec des paiements gratuits aux USA. Maintenant, c’est à vous de choisir la carte qui correspondra le mieux à vos besoins !

✓ N26 : une carte bancaire sans frais dans le monde entier

N26 est une néobanque allemande qui propose ses services dans l'ensemble des pays de l'UE. Son offre s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels. À ce jour, elle compte plus de 2 millions de clients en France.

Si vous avez prévu de partir aux USA, l'offre gratuite N26 Standard, c'est : 

• un compte bancaire,
• une carte de débit Mastercard, 
• une possibilité de créer 2 sous-comptes pour gérer votre argent,
• un RIB,
• des paiements sans frais dans toutes les devises,
• 3 retraits gratuits par mois en euros,
• un service client disponible par Livechat et chatbot.

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📌 FAQ : les questions fréquentes sur les cartes bancaires sans frais aux USA

✓ Comment obtenir une carte bancaire sans frais aux USA ?

Pour obtenir une carte de crédit sans frais aux USA, voici les étapes à suivre : 

• choisissez une carte bancaire qui offre les paiements et les retraits à l'étranger,
• inscrivez-vous en ligne via le site web de la banque ou l'appli mobile, 
• vérifiez les conditions des offres,
• activez votre carte bancaire,
• utilisez-la.

✓ Quelle est la meilleure carte bancaire sans frais pour les États-Unis ?

Il existe plusieurs cartes bancaires sans frais particulièrement avantageuses pour voyager aux États-Unis : 

• Revolut,
• N26,
• Wise.

✓ Avec une carte bancaire sans frais aux États-Unis, quel est le taux de change appliqué ?

Généralement, les cartes bancaires sans frais appliquent le taux de change interbancaire. C'est le taux moyen du marché, très proche de celui utilisé par les banques. C'est le cas de Wise et de Revolut pour les USA. Contrairement aux banques traditionnelles, il n'y a pas de majoration appliquée sur le taux de change. 

✓ Y a-t-il des frais cachés avec une carte bancaire sans frais aux USA ?

Les cartes bancaires sans frais pour les USA sont conçues pour minimiser les frais cachés. Malgré tout, il est toujours important de vérifier les conditions spécifiques de chaque carte. 

Voici quelques points à prendre en compte : 

• frais de commande : chez Wise, ils s'élèvent à 7€,
• plafonds de retrait : chez Wise, au-delà de 200€ par mois, des frais peuvent s'appliquer,
• frais de conversion de devises : Revolut et Wise utilisent le taux de change interbancaire, d'autres peuvent appliquer des frais de conversion,
• frais d'inactivité,
• frais pour services spécifiques : virements internationaux, retraits dans certains guichets automatiques.

✓ Quelles sont les assurances incluses avec une carte bancaire sans frais aux USA ?

Les cartes bancaires sans frais pour les USA offrent souvent des assurances variées pour protéger les voyageurs. 

Voici quelques exemples d'assurances couramment incluses : 

• assurance voyage : frais médicaux, rapatriement, annulations ou interruptions,
• assurance bagages : vol, détérioration de vos bagages, 
• assurance retard de transport : avion, train,
• assurance responsabilité civile à l'étranger, 
• assurance accidents de voyage : indemnisation en cas de décès ou d'invalidité,
• assurance neige et montagne : accidents de sports d'hiver.

✓ Une carte bancaire sans frais aux USA est-elle compatible avec Google Pay et Apple Pay ?

Oui, de nombreuses cartes bancaires sans frais sont compatibles Google Pay et Apple Pay. C'est le cas des cartes N26, Revolut et Wise pour les Etats-Unis.

✓ Avec une carte bancaire sans frais aux Etats-Unis, y a-t-il des frais pour les virements internationaux ? 

Les frais pour les virements internationaux avec une carte bancaire sans frais peuvent varier en fonction de la carte et de l'émetteur. 

Wise applique des frais transparents, bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. 

Revolut permet des virements sans frais dans certaines limites selon l'abonnement choisi. Passé un certain nombre de virements, des frais peuvent être facturés. 

Chez N26, les virements internationaux sont effectués via Wise. Les mêmes avantages s'appliquent.