Quelles sont les meilleures banques en ligne pour ouvrir un compte bancaire à l'étranger sans y résider ? 🌍
Vous êtes frontalier, en déplacement régulier ou souhaitez diversifier vos investissements ? Si vous voulez éviter les frais sur le change, il serait intéressant d’envisager l’ouverture d’un compte à l’étranger.
Les néobanques et banques en ligne commercialisent des formules de compte qui permettent d’accéder à des dizaines de devises de pays étrangers et de bénéficier de taux de change attractifs.
Pour vous aider, nous allons développer les intérêts d’ouvrir un compte bancaire à l’étranger puis, analyser les offres de 5 établissements qui se distinguent par la qualité de leurs services et leurs tarifs.
Sommaire
-
🔝 Quelle banque choisir pour ouvrir un compte bancaire à l'étranger en France et sans y résider ?
- ✓ Revolut : la meilleure banque en ligne pour ouvrir un compte à l’étranger
- ✓ Sogexia : la banque étranger pour profiter d’un IBAN luxembourgeois sans y résider
- ✓ Wise : le compte étranger idéal pour détenir jusqu’à 40 devises sans y résider
- ✓ N26 : la néobanque étrangère innovante avec le meilleur taux de change du marché
- ✓ Bunq : le compte à l'étranger pour profiter de sous-comptes avec IBAN local sans résidence
-
📌 FAQ : les questions fréquentes sur l'ouverture d'un compte bancaire à l'étranger sans y résider
- ✓ Peut-on ouvrir un compte en banque à l'étranger sans y habiter ?
- ✓ Est-ce légal d’ouvrir un compte à l’étranger sans y résider ?
- ✓ Quelles sont les conditions à respecter en France pour ouvrir un compte bancaire à l'étranger ?
- ✓ Pourquoi ouvrir un compte bancaire à l’étranger : les avantages pour un Français ?
🔝 Quelle banque choisir pour ouvrir un compte bancaire à l'étranger en France et sans y résider ?
La meilleure solution pour ouvrir un compte bancaire à l’étranger est de se tourner vers des banques en ligne telles que Revolut, Wise, Sogexia, N26 ou Bunq.
Ces banques en ligne permettent d’ouvrir un compte gratuitement ou à petit prix depuis la France et d’accéder à plus de 40 devises étrangères, sans se déplacer ou modifier son lieu de résidence fiscale. Leurs formules bancaires avantageuses offrent l’opportunité de faire de réelles économies sur les virements, les paiements et les retraits à l’étranger.
Ces banques pratiquent en effet des taux de change non majorés contrairement aux banques traditionnelles.
Les procédures d’inscription dans ces établissements sont aussi bien plus souples : la majorité des résidents de l’Union Européenne peuvent ouvrir un compte bancaire à condition d’être majeur, capable et en possession d’une pièce d’identité en cours de validité.
Les offres de compte sont très souvent sans condition de revenus et accessibles aux interdits bancaires.
Si vous êtes étranger en France, consultez notre guide des banques pour non-résident.
✓ Revolut : la meilleure banque en ligne pour ouvrir un compte à l’étranger
Revolut fait partie des banques en ligne internationales les plus recommandées pour ouvrir un compte en banque à l’étranger et profiter de plus de 36 devises (USD, GBP, CHF, etc.).
Il est possible d’ouvrir un compte sans condition de revenus avec une carte bancaire Mastercard gratuite dans le cadre de l’offre Standard ou d’opter pour l’une des 4 formules payantes (Plus à 3,99 € / mois, Premium à 9,99 € / mois, Metal à 16,99 € / mois et Ultra à 55 € / mois) pour bénéficier de plus de fonctionnalités.
Les avantages d’ouvrir un compte en banque Revolut sont :
- 🔥 10 € offerts pour une première ouverture de compte bancaire
- Souscription rapide avec une seule pièce d’identité
- 1 offre de compte gratuite et 4 offres payantes sans engagement
- Taux de change compétitif
- Sous-comptes pour gérer jusqu’à 36 devises
- Livret d’épargne jusqu’à 3,25 % bruts
- - 40 % sur les virements internationaux avec l’offre Metal
- Des assurances et assistances à l'étranger disponibles sur les offres Premium, Metal et Ultra
Je profite de 10 euros offerts !
✓ Sogexia : la banque étranger pour profiter d’un IBAN luxembourgeois sans y résider
Sogexia est une néobanque qui propose d’ouvrir un compte bancaire 100 % en ligne avec un IBAN français et luxembourgeois, une solution idéale pour les frontaliers du Luxembourg ou les expatriés.
Les clients ont le choix entre une carte bancaire Mastercard Classic à prix mini (3,30 € par an) ou une CB Mastercard Métal à 16,63 € par an (hors frais de gestion de 9,90 € par mois) pour bénéficier de plafonds de dépenses élevés et de garanties d’assurances renforcées.
Résumons les points forts de Sogexia :
- Ouverture de compte rapide et sans engagement
- RIB français et luxembourgeois
- Carte Mastercard classique gratuite
- Grille tarifaire transparente
- Cashback jusqu’à 20 % chez plus de 1 400 enseignes
- Virements SEPA sortants gratuits en illimités
- Rechargement du compte par CB + espèces
- Offres de compte pour les professionnels
J'ouvre mon compte gratuit en quelques clics !
✓ Wise : le compte étranger idéal pour détenir jusqu’à 40 devises sans y résider
Chez Wise, ce compte bancaire multidevises étranger permet d’accéder à plus de 40 devises de 160 pays au taux de change réel.
La fintech pratique par ailleurs les frais de transferts internationaux les plus intéressants du marché.
L’ouverture du compte en banque est gratuite et le client reçoit une carte de paiement internationale compatible avec le paiement mobile. Il offre même la possibilité d’obtenir jusqu’à 8 numéros de compte en devises pour recevoir et transférer de l’argent sans frais.
Voici les atouts du compte bancaire étranger de Wise :
- Ouverture de compte gratuite, rapide et sans engagement
- Formule 100% gratuite (hors commande de la CB à 7€)
- + de 40 devises étrangères au taux de change réel
- CB Wise internationale + carte virtuelle pour payer en devise sans frais
- Tarifs très attractifs pour les virements SWIFT
- Transferts d'argent rapides
- Jusqu’à 8 IBAN locaux gratuits
- Virements SEPA gratuits et illimités
✓ N26 : la néobanque étrangère innovante avec le meilleur taux de change du marché
N26 assure ses services bancaires aux particuliers et aux travailleurs indépendants dans la majorité des pays de l’UE.
Elle commercialise 4 offres de compte bancaire transparentes et sans condition de revenus, dont la formule N26 Standard gratuite, N26 Smart à 4,90 € / mois, N26 You à 9,90 € / mois et N26 Metal à 16,90 € / mois. Elles incluent toute une carte bancaire pour payer sans frais à l’étranger.
Les comptes étranger N26 donnent accès à plus de 35 monnaies étrangères et aux meilleurs taux de change du marché grâce au partenariat avec Wise.
Les avantages d’ouvrir un compte en banque à l’étranger avec N26 sont :
- Offres de compte gratuites ou payantes adaptées à tous
- Formules sans engagement et sans frais de tenue de compte
- Souscription en 5 minutes avec une pièce d’identité
- Virements internationaux au meilleur prix assurés par Wise
- CB Metal à moins de 20 € par mois
- Compte rémunéré Épargne Express jusqu’à 2,5 %
- Retraits à l’étranger sans frais avec les formules premium
- Assurances voyage avec N26You et N26Metal
✓ Bunq : le compte à l'étranger pour profiter de sous-comptes avec IBAN local sans résidence
Pour les personnes à la recherche d’une banque en ligne écoresponsable, bunq est une alternative de choix pour ouvrir son compte bancaire à l’étranger.
La néobanque néerlandaise commercialise des offres de comptes courants, dont 2 gratuites, Easy Card et Easy Savings, un compte de dépôt rémunéré. Il existe également 3 formules payantes, Easy Bank (3,99 € / mois), Easy Bank Pro (9,99 € / mois) et Easy Bank Pro XL (18,99 € / mois).
Chez bunq, les professionnels retrouvent aussi des formules bancaires adaptées à leurs besoins. bunq a la particularité de proposer des sous-comptes avec IBAN locaux (néerlandais, allemand, français, espagnol et irlandais).
Voici le récapitulatif des atouts de bunq :
- Ouverture de compte simple, rapide et accessible à tous
- Service client disponible 24h/24 et 7j/7
- Essai gratuit pendant 30 jours
- 0 frais sur les paiements partout dans le monde
- Compte épargne jusqu’à 3,71 % en USD et GBP
- 1 arbre planté pour 100 € dépensés avec Easy Bank Pro XL
- Jusqu’à 25 sous-comptes pour gérer son budget
- Abonnements groupés aux tarifs très avantageux
Ouvrez un compte en moins de 5 min !
📌 FAQ : les questions fréquentes sur l'ouverture d'un compte bancaire à l'étranger sans y résider
✓ Peut-on ouvrir un compte en banque à l'étranger sans y habiter ?
Oui, il est possible d’ouvrir un compte dans un pays étranger sans y habiter. Cependant, la banque reste libre d’accepter ou non la demande d’ouverture de compte d’un ressortissant étranger en fonction de différents paramètres.
Dans certains pays, l’ouverture de compte peut par ailleurs être relativement contraignante. Pour faciliter ses démarches, il est vivement recommandé de s’adresser à une banque en ligne.
✓ Est-ce légal d’ouvrir un compte à l’étranger sans y résider ?
Ouvrir un compte bancaire à l’étranger est une procédure 100 % légale. Un particulier a le droit d’ouvrir un compte dans une banque domiciliée dans un autre pays que son pays de résidence fiscale.
Cependant, il a l’obligation de déclarer l’existence du compte étranger à l'administration fiscale de son pays de domiciliation, au risque d'encourir des sanctions financières et juridiques.
En France, il est impératif de faire état de ses comptes ouverts, utilisés ou clos à l'étranger chaque année lors du remplissage de sa déclaration de revenus aux impôts. La non-déclaration d’un compte à l’étranger peut entraîner une amende pouvant s’élever de 1 500 à 10 000 €.
✓ Quelles sont les conditions à respecter en France pour ouvrir un compte bancaire à l'étranger ?
Contrairement aux banques traditionnelles, les conditions à respecter pour ouvrir un compte bancaire à l'étranger chez une banque en ligne ou une néobanque sont bien plus souples.
L’inscription s’effectue entièrement en ligne, gratuitement et avec peu de documents justificatifs.
Pour ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne, il faut généralement :
- Être résident fiscal français ou d’un pays éligible aux services de la banque
- Être majeur et capable
- Détenir un justificatif d’identité en cours de validité
- Avoir un numéro de téléphone avec indicatif accepté
✓ Pourquoi ouvrir un compte bancaire à l’étranger : les avantages pour un Français ?
Détenir un compte bancaire à l’étranger revêt de nombreux avantages en exemple :
- Les personnes résidant temporairement à l’étranger (déplacement professionnel, études, etc.) ou souvent amenées à se rendre dans un pays autre que la France économisent sur les paiements et les retraits en devises
- Il est possible de diversifier ses investissements en plaçant son argent dans différents pays et dans différentes devises, afin de profiter de taux d’imposition et de systèmes juridiques plus favorables
- Pallier un interdit bancaire en s’épargnant une procédure de droit au compte auprès de la Banque de France
- Les expatriés ou les travailleurs frontaliers peuvent recevoir leur salaire sur un compte en devise locale et éviter les frais inhérents au change de devises