Guide comparatif pour les globetrotter : comment choisir la meilleure banque internationale ? 🌍
À l'ère de la mondialisation et des voyages fréquents, choisir une banque qui répond efficacement aux besoins internationaux est devenu primordial pour les globe-trotters, les expatriés et les entreprises. L'importance de disposer de services bancaires fiables et accessibles partout dans le monde n'a jamais été aussi cruciale.
Dans ce guide, nous explorerons les différentes offres des banques internationales, en mettant en lumière leurs services, leurs frais, et leur accessibilité, pour vous aider à prendre une décision éclairée.
Que vous recherchiez une banque internationale en ligne qui offre les meilleurs taux de change, les plus faibles frais de transaction, ou un service client exceptionnel, notre comparatif détaillé est conçu pour vous orienter vers le choix le plus adapté à vos besoins financiers internationaux.
🔝 Notre comparatif des meilleures banques en ligne à l’internationale
Sommaire
- 🔎 Quels critères prendre en compte pour choisir la meilleure banque en ligne internationale ?
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✅ Les meilleures banques internationale en ligne
- ✓ Revolut : une banque en ligne internationale pour voyager l’esprit tranquille
- ✓ N26 : une néobanque internationale à porté de main
- ✓ Wise : un compte multi-devises pour des paiements et virement à l'international le moins cher
- ✓ Hello Bank! : une banque en ligne adaptée à vos voyages
- ✓ Fortuneo : une banque en ligne avec des assurances et paiements à l'international sans frais
- ✓ BoursoBank : la banque en ligne leader pour vos paiements internationaux
- ✓ BforBank (offre Zen) : une offre adaptée pour les déplacements à l'international
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📌 FAQ : questions fréquentes sur les banques internationales
- ✓ Qu’est-ce qu’une banque internationale ?
- ✓ Quelles sont les limites d’utilisation des cartes des banques internationales ?
- ✓ Comment puis-je éviter les frais bancaires locaux lors des paiements à l'international ?
- ✓ Quelles sont les meilleures banques pour voyager à l'étranger ?
- ✓ Puis-je me faire rembourser les frais bancaires internationaux auprès de sa banque ?
🔎 Quels critères prendre en compte pour choisir la meilleure banque en ligne internationale ?
Lorsque vous choisissez une banque internationale, plusieurs critères sont essentiels à considérer pour s'assurer qu'elle répondra à vos besoins spécifiques. Voici quelques points clés à évaluer lors de votre recherche :
- Choisissez une banque avec un réseau étendu et des distributeurs automatiques dans le monde pour accéder facilement à vos fonds à l'étranger.
- Comparez les frais pour les opérations internationales, y compris les virements, les retraits et les paiements par carte.
- Vérifiez si la banque offre des taux de change compétitifs et si elle permet de détenir des comptes en plusieurs devises.
- Optez pour une banque internationale qui possède une plateforme en ligne et une application mobile pour gérer vos comptes à distance.
- Assurez-vous que la banque a une bonne réputation en matière de sécurité et offre des protections contre la fraude.
- Évaluez la gamme de produits offerts, comme les cartes bancaires et les assurances voyages et rapatriements.
✅ Les meilleures banques internationale en ligne
De nos jours, la possibilité de gérer son argent et de réaliser des transactions à l'international sans frais supplémentaires est devenue une attente courante pour les voyageurs et les consommateurs avertis. Avec leur approche innovante, les banques en ligne ont révolutionné l'accès aux services financiers. Pour vous aider à voyager en toute sérénité, nous avons sélectionné pour vous les meilleures banques internationales en France.
Chacune de ces banques propose des cartes internationales conçues pour simplifier la vie des voyageurs et des professionnels en déplacement, en éliminant les frais habituellement associés aux transactions étrangères.
✓ Revolut : une banque en ligne internationale pour voyager l’esprit tranquille
Revolut est une plateforme bancaire révolutionnaire qui offre une flexibilité sans précédent pour gérer vos finances personnelles et d'entreprise. Avec des options de sous comptes multi-devises, des transferts internationaux abordables et une interface utilisateur intuitive, Revolut est le choix idéal pour ceux qui vivent une vie sans frontières.
✅ Les avantages de la banque internationale en ligne Revolut :
- Profitez d'un compte français avec RIB en 5 minutes chrono.
- Envoyez et recevez de l'argent à l'étranger sans frais ni commissions de change.
- Gérez vos finances internationales facilement avec des comptes multi-devises simplifiés.
- Dépensez en toute liberté avec des plafonds de paiement extraordinaires - jusqu'à 100 000€ par mois.
- Faites fructifier votre argent dans plusieurs devises avec des taux d'intérêt attractifs.
- Voyagez en toute sérénité avec des assurances incluses dans les cartes payantes Revolut.
- Profitez de votre compte Revolut où que vous soyez avec l'eSim internationale.
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✓ N26 : une néobanque internationale à porté de main
N26 redéfinit la banque moderne avec son approche minimaliste et centrée sur l'utilisateur. Cette néobanque mobile vous permet de contrôler entièrement vos finances via votre smartphone, offrant des services transparents et sécurisés, parfaits pour les globe-trotters et les professionnels numériques.
✅ Les avantages de la banque internationale en ligne N26 :
- Profitez d'une ouverture de compte et d'une réception de carte Mastercard ultra-rapide, sans conditions restrictives.
- Dépensez en toute liberté avec des plafonds de paiement jusqu'à 100 000€ par mois.
- Faites fructifier votre argent sur votre compte avec un taux d'intérêt annuel brut pouvant atteindre 4%.
- Profitez d'une carte internationale avec paiements et de retraits sans frais partout dans le monde
- Disposez d'une couverture d'assurance voyage complète et performante
- Recevez vos virements internationaux sans frais supplémentaires et sans commissions cachées.
✓ Wise : un compte multi-devises pour des paiements et virement à l'international le moins cher
Anciennement connu sous le nom de TransferWise, Wise est un géant des transferts d'argent international, connu pour ses taux de change équitables et ses faibles frais de transaction. C'est la solution optimale pour ceux qui cherchent à envoyer de l'argent à l'étranger sans tracas ni coûts cachés.
✅ Les avantages de la banque internationale en ligne Wise :
- Gérez vos finances en toute liberté avec une carte sans engagement de durée ni d'abonnement mensuel.
- Bénéficiez d'une carte VISA à 7€ à vie et sans frais de cotisation et de frais étrangers avantageux pour vos dépenses internationales.
- Accédez à des numéros de compte dans plusieurs pays (USA, Europe, Royaume-Uni, Canada...) pour une gestion simplifiée de vos finances internationales.
- Accédez à une carte virtuelle dès la commande de votre carte physique pour une utilisation immédiate.
- Choisissez librement la devise (plus de 40) dans laquelle vous souhaitez payer avec votre carte.
✓ Hello Bank! : une banque en ligne adaptée à vos voyages
Hello Bank! combine le confort de la banque en ligne avec l'expertise et la fiabilité d'une banque traditionnelle. Elle offre une gamme complète de services bancaires, y compris des comptes courants, des économies, des crédits et des investissements, le tout accessible via une application mobile conviviale.
✅ Les avantages de la banque internationale en ligne Hello Bank! :
- Profitez d’une carte bancaire Visa Hello Prime à 5€ par mois
- Optez entre deux types de débit adaptés à vos besoins et votre offre (débit immédiat ou débit différé)
- Gérez vos dépenses en toute sécurité et flexibilité avec une carte virtuelle accessible à tout moment.
- Effectuez vos paiements internationaux hors zone euro sans frais supplémentaire avec Hello One.
- Profitez de retraits et de virements internationaux sans frais supplémentaires avec Hello Prime.
- Gérez vos finances en toute simplicité grâce à l'application Hello bank! conçue pour une expérience utilisateur fluide.
- Bénéficiez d'une assistance clientèle réactive et disponible jusqu'à 22h en semaine avec Hello bank!.
- Profitez d’une protection étendue au quotidien et lors de vos déplacements (garantie annulation ou modification de voyage…)
✓ Fortuneo : une banque en ligne avec des assurances et paiements à l'international sans frais
Fortuneo est synonyme d'innovation et de performance dans le domaine de la banque en ligne. Avec des outils d'investissement avancés et des options de compte diversifiées, Fortuneo est adaptée aux investisseurs expérimentés et aux épargnants à la recherche d'une gestion de patrimoine efficace.
✅ Les avantages de la banque internationale en ligne Fortuneo :
- Profitez de cartes bancaires gratuites, y compris des cartes haut de gamme, sous réserve d'une condition de revenus.
- Effectuez des retraits et des paiements sans frais, où que vous soyez dans le monde, et sans aucune limite de montant.
- Bénéficiez d'une solution de paiement alternative et sécurisée pour vos achats en ligne et mobiles à l'étranger avec une carte virtuelle.
- Profitez d'une couverture d'assurance fiable pour vos voyages, offerte avec votre carte bancaire.
✓ BoursoBank : la banque en ligne leader pour vos paiements internationaux
BoursoBank, la banque en ligne de Boursorama, offre une expérience bancaire complète avec un accent particulier sur les produits d'investissement. Elle est idéale pour ceux qui souhaitent combiner leurs opérations bancaires quotidiennes avec des stratégies d'investissement intelligentes.
✅ Les avantages de la banque internationale en ligne BoursoBank! :
- Ouverture de compte gratuite, rapide et sans prise de tête
- Profitez d’offre de bienvenue alléchante tout au long de l’année
- Accédez à une carte haut de gamme sans frais et sans conditions de revenus restrictives avec la carte Ultim.
- Effectuez vos paiements partout dans le monde sans aucun frais supplémentaire avec la carte Ultim.
- Bénéficiez de paiements et retraits en devises à l'étranger gratuits et illimité avec la carte Métal
- Profitez de plafonds de paiement quasi illimités, jusqu'à 140 000€ par mois avec la carte Visa Métal.
- Envoyez de l'argent à l'étranger sans frais supplémentaires avec la carte Ultim et Métal.
- Voyagez l'esprit tranquille grâce à une couverture d'assurance et d'assistance complète, avec jusqu’à 5 020 000€ de prise en charge.
✓ BforBank (offre Zen) : une offre adaptée pour les déplacements à l'international
BforBank propose avec son offre Zen une expérience bancaire paisible et sans stress. Cette offre est conçue pour ceux qui recherchent une banque en ligne qui offre à la fois simplicité et efficacité, avec des avantages tels que des cartes bancaires gratuites et des frais réduits.
✅ Les avantages de la banque internationale en ligne BforBank :
- Profitez de cartes bancaires sans aucun frais de cotisation, accessibles à tous, sans conditions de revenu.
- Faites vous plaisir avec une offre sans engagement, résiliable tout moment
- Protégez vos achats en ligne et mobiles grâce à une carte virtuelle sécurisée et pratique.
- Retirez jusqu'à 1000€ par semaine sur 7 jours glissants avec votre carte bancaire.
- Protégez-vous lors de vos voyages avec des assurances et assistances de qualité associées à votre carte bancaire.
- Bénéficiez d'une assistance clientèle réactive et disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 pour répondre à toutes vos questions.
📌 FAQ : questions fréquentes sur les banques internationales
✓ Qu’est-ce qu’une banque internationale ?
Une banque internationale est une institution financière qui offre une gamme de services bancaires au-delà des frontières nationales. Elle facilite les transactions économiques et financières entre les pays, comme les transferts de fonds, les prêts internationaux, le change de devises, et la gestion de patrimoine à l'échelle mondiale. Ces banques jouent un rôle crucial dans le commerce international en fournissant des services adaptés aux entreprises et aux particuliers opérant sur les marchés mondiaux. Elles aident également à la régulation du flux monétaire international et contribuent à la stabilité financière grâce à leur présence étendue et leur expertise en matière de marchés financiers diversifiés.
✓ Quelles sont les limites d’utilisation des cartes des banques internationales ?
Les banques internationales sans frais sont conçues pour faciliter les transactions à l'étranger, mais elles comportent certaines limites et conditions d'utilisation :
- Limites sur le montant que vous pouvez retirer ou dépenser quotidiennement ou mensuellement.
- Même si votre banque ne facture pas de frais, les banques locales peuvent appliquer des frais pour l'utilisation de leurs distributeurs automatiques.
- Les conditions peuvent varier selon que vous vous trouvez dans la zone euro ou en dehors. Dans la zone euro, les transactions sont souvent sans frais supplémentaires, tandis que hors zone euro, les frais peuvent être plus élevés.
- Les banques peuvent appliquer un taux de change moins favorable que le taux du marché, ce qui peut affecter le coût des transactions en devises étrangères.
- Certaines cartes ne fonctionnent pas dans les péages, stations-service ou parkings sans connexion, car elles nécessitent une vérification du solde en temps réel.
- Les cartes de débit immédiat et de débit différé peuvent être traitées différemment, notamment pour la location de voitures où les cartes de crédit sont souvent requises.
- Les niveaux de garantie et d'assistance varient selon les cartes, avec des services tels que l'hospitalisation, le rapatriement et l'assistance juridique.
✓ Comment puis-je éviter les frais bancaires locaux lors des paiements à l'international ?
Pour éviter les frais bancaires locaux lors de l'utilisation d'une carte internationale, voici quelques conseils utiles :
- Optez pour une carte qui vous permet de payer et de retirer de l'argent sans frais à l'étranger.
- Retirez de l'argent aux distributeurs automatiques en grandes quantités
- Payez toujours en devise locale
- Évitez de changer de l'argent aux aéroports
- Utilisez des applications bancaires mobiles
✓ Quelles sont les meilleures banques pour voyager à l'étranger ?
Pour voyager l’esprit nous vous conseillons les cartes des banques en ligne suivantes :
- Revolut
- N26
- Wise
- Hello Bank!
- Fortuneo
- BoursoBank
- BforBank (offre Zen)
✓ Puis-je me faire rembourser les frais bancaires internationaux auprès de sa banque ?
Il est possible d’obtenir le remboursement des frais bancaires internationaux, mais cela dépend du bon vouloir de votre banque. Nous vous conseillons de vous rapprocher de votre service clients pour connaître les modalités de remboursement propre à votre établissement bancaire.