Meilleures banques en ligne pour les entreprises et sociétés - Guide comparatif 2024

🧾 Comment créer sa société avec votre banque en ligne pour entreprise pour le dépôt de capital ?

Commençons par le début, la création d'entreprise ou de société vous donnent le choix entre différents statuts dont vous devez rédigez les termes : SA (Société Anonyme), SAS (Société à Actions Simplifiées), SASU (Société à Actions Simplifiées Unipersonnelle), SARL (Société à Responsabilité Limitée), EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée). Une fois ces statuts constitutifs rédigés, il vous faut obtenir une attestation de dépôt de capital social pour obtenir le fameux sésame qu'est votre k-bis (avec le numéro SIRET ou SIREN).

Et pour obtenir cette attestation de dépôt de capital, vous pouvez passer par une banque pour entreprise en y déposant le montant de votre capital social inscrit sur vos statuts constitutifs.
Le choix d'une banque au moment de la création de votre structure juridique peut être compliqué, car vous allez vouloir tout comparer les tarifs, frais, services afin de choisir la meilleure banque pour entreprise.

Mais, le saviez-vous, ils existent parmi les banques pour entreprise, de nouvelles Fintechs capables de vous délivrer une attestation de dépôt de capital en ligne entre 24 heures et 72 heures. Ces nouveaux acteurs dans le marché des banques pour entreprise tels que Qonto, Shine, Anytime vous donnent même la possibilité d'obtenir l'attestation sans avoir l'obligation de créer un compte professionnel dans le même département que votre siège social contrairement aux banques classiques pour les entreprises.

D'autant plus, que ces nouvelles offres de banques pour entreprises sont sans engagement (vous pouvez les quitter à tout moment.), à des tarifs très bas et sans commission de mouvement comparées aux offres des banques pros traditionnelles.

 📍 Suis-je obligé de payer de commissions de mouvement quand j'ouvre un compte pro pour ma société ?

Non, vous n'êtes pas obligé de payer des commissions de mouvement lorsque vous ouvrez un compte professionnel pour votre entreprise ! La commission de mouvement est l'une des principales sources de revenu des banques traditionnelles ou classiques pour entreprises. Elle consiste à prélever chaque client de la banque sur les dépenses effectuées. Cette commission est sous forme de pourcentage (donc une dépense variable), elle n'est pas souvent communiquée par votre banquier professionnel (c'est-à-dire un coût caché), et est souvent prélevée en fin de trimestre ou d'année.

Fort heureusement, les nouveaux  comptes bancaires entreprise ne prennent pas de commission de mouvement ! Cela peut vous permettre de réduire de manière significative vos frais bancaires et d'améliorer votre trésorerie.

🔍 Puis-je ouvrir un 2éme ou 3éme compte pour la même entreprise ?

La réponse est oui ! Vous pouvez ouvrir un second, troisième, quatrième, etc... compte bancaire pour la même entreprise ou société. Trouver une autre banque pour votre entreprise était, il y a quelques années, très compliqué. D'abord, il n'existait pas de guide comparateur comme ConnectBanque :)

 Puis, en règle général, l'ouverture d'un autre compte bancaire pour entreprise nécessitait obligatoirement de changer de banque pro, et cela pouvait s'avérer délicat notamment si vous aviez contracté un crédit professionnel auprès de cette banque.

Cependant, les temps ont changé, les critères d'acceptation pour ouvrir un compte professionnel pour votre société sont simples, se font en ligne et sans engagement.

Vous pouvez, sans même prévenir votre banque pro actuelle, ouvrir un autre compte notamment pour vos dépenses professionnelles afin de ne plus payer de commissions de mouvement et donc réduire vos frais tous les mois, ou bien pour une seconde activité, filiale ou projet tout en ayant une vue globale de vos recettes et dépenses grâce aux agrégateurs de comptes bancaires mis à disposition par les banques.

💳 Comment changer de banque pro pour votre entreprise ou société ? Puis-je le faire facilement ?

Tout d'abord, pour vous rassurer, il n'y a pas de cadre réglementaire pour changer de banque en tant que professionnel (hormis la loi Macron pour l'établissement d'un mandat de mobilité bancaire qui est optionnel). Donc, vous pouvez changer de banque pro pour votre entreprise ou société quand vous le voulez de la manière suivante : 

• Demander un bilan de l'ensemble de vos produits et services bancaires auprès de votre banque professionnelle actuelle.
• Ouvrir un nouveau compte bancaire entreprise après avoir comparé les services, produits, conditions et frais bancaires.
• Établir un mandat de mobilité bancaire auprès de votre établissement bancaire actuel, cette procédure mise en place par monsieur Emmanuel Macron lorsqu'il était ministre de l'Économie et des Finances vise à ce que tout établissement français bancaire à soumettre un mandat de mobilité lorsqu'il est demandé par le client professionnel. Ce mandat est optionnel, vous pouvez réaliser le transfert vous-même et de manière progressive, car ce mandat implique la fermeture du premier compte bancaire d'entreprise.

Nous vous conseillons de la faire progressivement, avec l'ouverture d'un second compte bancaire entreprise, car ces étapes peuvent être compliquées si vous avez pris un crédit ou prêt professionnel auprès de votre banque pro, sachant qu'aujourd'hui, vous avez d'autres options moins contraignantes pour obtenir un prêt pour votre entreprise.

✔️ Quelles sont les banques en ligne pour entreprises qui proposent un crédit professionnel ?

Les nouvelles banques en ligne pour entreprise ou société telles qu'Anytime, Qonto, Shine, Prismea, Paykrom, ... ne proposent pas de crédit pour entreprise pour le moment ou d'autorisation de découvert. C'est tout de même un élément important que nous voulons vous signaler si avez décidé de changer de banque pour un compte professionnel. Même si nous recommandons d'avoir plusieurs comptes bancaires pour votre activité professionnelle. Il existe des banques en ligne qui proposent un crédit professionnel pour votre entreprise comme Fiducial Banque ou Memo Bank.

Les autres banques en lignes pour professionnels que nous avons recensées qui proposent un crédit ou prêt professionnel ainsi qu'une autorisation de découvert ou facilité de casse sont Hello bank! Pro et Boursorama Pro. Le seul bémol est que ces offres s'adressent uniquement aux micro-entreprises (auto-entrepreneurs, indépendants, ERL, etc..)

Toutefois, obtenir un financement (prêt ou crédit pro, RBF : Revenue Based Financing, ...) ne passe pas forcément par votre banque pour entreprises, il existe de nouvelles solutions de financement alternatives vous permettant d'être moins dépendant de votre banque professionnelle.

☑️ Dois-je prendre un crédit ou prêt professionnel auprès de ma banque pour entreprise ?

Non, aujourd'hui, en tant qu'entreprise, vous n'êtes plus obligés de passer par la case banque pour obtenir un financement professionnel. Au-delà de la levée de fonds, et du prêt que vous pouvez obtenir auprès de la BPI (Banque Publique d'Investissement) ou BPIfrance. Vous pouvez opter pour des solutions alternatives moins contraignantes qu'une banque professionnelle. Car cette dernière va exiger tout un certain nombre d'éléments pour que puissiez obtenir votre crédit pro : plusieurs bilans financiers, caution professionnelle ou personnelle, des garanties financières, payer des assurances, des taux d'intérêts élevés,... Tout cela dans un processus long où lorsque vous aurez contracté votre prêt professionnel, vous aurez le sentiment d'être lié à votre banque professionnelle pour toujours. Avec une dette bancaire, qui apparaîtra chaque année dans votre bilan.

Alors sachez qu'il existe de nouvelles solutions de crédit professionnel en ligne complètement indépendantes des banques pour entreprises, qui sont souples en matière d'étude de dossier de solvabilité tout en étant sérieuses, car ils se basent sur de l'intelligence artificielle accessible en ligne pour déterminer de manière instantanée ou quelques jours si vous êtes éligible à un financement.

Ces solutions s'adressent à tous les types d'entreprises : de la micro-entreprise à la très grande entreprise en passant par la TPE (Très Petites Entreprises) ou PME (Petites et Moyennes Entreprises). De ce fait, ils proposent des crédits ou prêts pour les professionnels allant de 3 000 euros à 5 millions d'euros dont la durée peut être courte, moyenne ou longue. Parmi ces acteurs, nous retrouvons : Mansa, River Bank ou October pour ne citer qu'eux.

Puis, nous avons constaté que les banques pour entreprises ne comprennent pas forcément les sociétés de la nouvelle économie qui investissent en masse dans le publicité et / ou qui ont un revenu récurrent appelé de manière plus communément : ARR (Annual Recurring Revenue ou revenu récurrent annuel en français) ou MRR (Montly Reccurring Revenue ou revenu récurrent par mois en français).

Comme, nous l'avons expliqué plus haut, les banques traditionnelles pour entreprises ont un process lourd, long et contraignant pour fournir un crédit pro. De plus, ils ont du mal à financer ces nouvelles sociétés à revenu récurrent comme les entreprises SaaS, sociétés de locations ou toute autre entreprise proposant un abonnement sans avoir forcément de biens matériels.

Pourtant, un modèle de financement anglo-saxon, le RBF (Revenue Based Financing) a fait son apparition en France permettant aux sociétés d'obtenir un financement rapide (sous 48 heures), sans intérêts (uniquement une commission), sans assurances, sans diluer son capital, sans se porter caution personnelle ou professionnelle.
Pour obtenir un financement basé sur vos revenus récurrents ou RBF, vous pouvez regarder les offres Silvr ou Karmen pour ne citer qu'eux.

💳 Quelles solutions de paiement avec ma banque pour entreprise ?

En règle général, votre banque pour entreprise vous recommande des solutions de paiement en ligne ou TPE (Terminal de Paiement Électronique). Sachez que vous n'êtes pas dans l'obligation de prendre ces solutions de paiement avec votre banque pro pour entreprise. 

D'abord, au sujet du paiement en ligne, les banques classiques pour entreprise peuvent vous imposer un contrat de VAD (Vente à Distance). Ceci est encore un processus long et pas adapté à la nouvelle économie et au e-commerce en 2022. D'autant plus, que la banque traditionnelle pour entreprise peut refuser de signer ce contrat sans avoir l'obligation de vous donner aucune raison. Dans le cas où votre établissement bancaire signe le contrat de VAD, les commissions peuvent s'avérer être élevées. 

Alors qu'ils existent des solutions de paiement en ligne complètement indépendantes des banques que vous pouvez obtenir sans engagement et dont les commissions sur les ventes sont beaucoup plus compétitives. Ce qui vous permettra d'être moins liée à la banque tout en faisant du bien à votre trésorerie.

Puis, au niveau des TPE (Terminaux de Paiement Électronique), beaucoup de commerçants pensent qu'ils sont obligés de passer par leur banque pro pour avoir des terminaux de paiement. Alors que souvent, votre banquier professionnel va vous faire signer un contrat d'engagement sur 36 mois minimum avec location des appareils, vous proposer des TPE pas forcément adaptés à votre activité (l'offre des terminaux de paiement est large). A cela, va s'ajouter des commissions souvent élevées. 

Vous n'êtes pas également obligés de prendre vos terminaux de paiement avec votre banque pour entreprises alors qu'il existe des terminaux de paiement complètement indépendants des banques sans engagement, avec taux de commissions bas pour vous permettre d'encaisser sans impacter votre marge.

Ces solutions alternatives que nous vous proposons ont pour but uniquement que vous soyez moins lié à votre banque pro en matière de produits et services bancaires surtout au cas où vous voulez changer de banque et surtout pour réduire vos frais bancaires.

🔝 Conclusion : choisir la meilleure banque en ligne pour entreprises 

Vous l'avez compris, que vous soyez une SA (Société Anonyme), SAS (Société à Actions Simplifiées), SASU (Société à Actions Simplifiées Unipersonnelle), SARL (Société à Responsabilité Limitée), EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée), vous avez maintenant le choix sur les banques en ligne pour entreprise. 

Il suffit de comparer et de trouver le compte d'entreprise en ligne qui vous permettra de réduire vos frais bancaires notamment en éliminant totalement les commissions de mouvement avec une nouvelle banque professionnelle.

Pour résumer, pour ouvrir un compte entreprise en ligne, vous pouvez regarder : 

• La banque pro qui vous permet de déposer votre capital social en ligne
• Les frais bancaires en disant : "non" aux commissions de mouvement pour optimiser votre trésorerie
• En ouvrant un ou plusieurs compte (s) professionnel (s), c'est le véritable comparateur pour mieux appréhender les économies réalisées, d'autant plus qu'elles sont sans engagement.
• Le bilan de vos produits et services bancaires et opter pour un mandat de mobilité bancaire
• Les services bancaires dont vous pouvez avoir besoin tels les crédits pro ou solutions de paiement et prendre les solutions qui sont indépendantes des banques.