Guide 2025 : les meilleurs comptes bancaires professionnels en ligne avec découvert

 

 

Dans le monde professionnel, il est essentiel de savoir gérer la trésorerie de son établissement. Cela permet d'assurer une pérennité et une potentielle croissance de votre entreprise.

Un compte bancaire professionnel avec un découvert autorisé peut offrir une précieuse flexibilité financière qui permet de couvrir les dépenses imprévues et de maintenir les opérations courantes sans aucune interruption ou décalage. Seule votre carte bancaire vous permettra de continuer à faire des paiements, même si le solde de votre compte bancaire pro est négatif. Attention tout de même, car le découvert ne doit pas être une solution permanente et peut créer une dépendance financière.

Dans notre guide, vous retrouverez toutes les offres de comptes bancaires pour pro autorisant le découvert. Également, nous partagerons avec vous toutes les caractéristiques et les avantages et inconvénients de chaque compte bancaire professionnel proposé

🚀 Choisir la meilleure option pour son activité professionnelle : les comptes pro en ligne avec découvert autorisé

Nous vous proposons ici notre sélection des 3 meilleurs comptes bancaires professionnels en ligne avec autorisation de découvert pour votre entreprise ou activité en tant qu'indépendant (micro-entreprise, freelance,...).

✔️ Hello bank! pro : une facilité de caisse jusqu’à 1 550 euros par mois

 

 

Top 3 des banques en ligne les moins chères de France, Hello bank! sait se démarquer des ses concurrents, notamment grâce à la qualité de ses services et aux nombreux produits qu’elle propose. En plus de son compte pour particuliers, Hello bank! a une offre pour les professionnels avec une facilité de caisse intéressante en cas d’imprévus. 

Les avantages du compte pro avec découvert, Hello bank! : 

• Un compte pro en ligne pour micro-entreprise et indépendant sans engagement
• Facilité de caisse pouvant aller jusqu'à 1 550 euros
• Aucune commission de mouvement
• Dépôts d’espèces illimités et gratuits en agence ou depuis l’appli
• Un chéquier avec un nombre de dépôt de chèques autorisé
• Une carte Visa en débit immédiat ou différé
• Un terminal de paiement à votre disposition
• Outil de création de devis et de factures
• Un service client dédié aux professionnels
  
  J'ouvre mon compte pro !

✔️ Boursobank Pro : un compte professionnel avec découvert autorisé

 

 

Filiale digitale de la Société générale, Boursobank figure parmi les premières banques en ligne apparues en France. Avec plus de 5 millions de clients et élue comme “banque la moins chère” pour les catégories “jeunes, employés et cadres”, ce compte se démarque par les outils proposés semblables à un compte en banque physique mais qui est à 100% en ligne.

Boursobank propose un compte professionnel avec un découvert autorisé qui permet aux clients professionnels de s’en sortir même en cas de coup dur. 

Les avantages du compte pro en ligne avec découvert, Boursobank Pro : 

• Jusqu'à 150 euros offerts 
• Autorisation de découvert jusqu’à 2 500 euros
• Aucune commission de mouvement
• Pas de frais sur les prélèvements SEPA
• Encaissements et dépôts de chèques gratuits et illimités
• Aucun frais sur les paiements et les retraits à l’étranger avec la carte Visa Premier
• Une assurance sur vos moyens de paiement incluse
• Terminal de paiement disponible sur demande du client
• Un livret d’épargne professionnel avec un taux intéressant 

Jusqu'à 150€ offerts ici !

✔️ Monabanq pro : un découvert autorisé jusqu’à 1 000 euros

Monabanq pro offre deux comptes professionnels en ligne dédiés aux auto-entrepreneurs : Visa Classic (9 euros TTC mensuel)  ou Visa Premier (12 euros TTC mensuel). Ces deux comptes autorisent l’entrepreneur a être à découvert : 800 euros pour le compte Visa Classic et 1 000 euros pour le compte Visa Premier.

Les avantages du compte pro Monabanq avec découvert autorisé : 

• Banque sans engagement et sans condition de revenus
• Service client de qualité
• Une protection juridique
• Des montants de plafonds de paiements et de retraits élevés
• Dépôts de chèques et d’espèces
• Terminal de paiement Smile&Pay
• Des paiements gratuits partout dans le monde
• Plusieurs assurances intéressantes dans la formule Visa Premier

En savoir plus !

📍 Qu'est-ce que le découvert bancaire pour un professionnel ? 

Le découvert bancaire pour un pro est une forme de financement à court terme qui permet à l'entreprise de continuer à fonctionner normalement même lorsque le solde de son compte bancaire pro devient négatif. En d'autres termes, cette facilité de caisse permet au professionnel de continuer à proposer et vendre ses produits/services à ses clients sans que le découvert ne gèle l'activité. 

Le découvert est comme un prêt, accordé par la banque à l'entreprise lorsqu'elle n'a plus d'argent sur son compte bancaire professionnel et ce, avec une limite prédéfinie. 

✓  Le montant du découvert pro autorisé

En principe, le montant du découvert doit être négocié dès l'ouverture du compte bancaire. Cela permet de connaître les conditions, la durée et le montant maximum du découvert autorisé pour les pro.

Le découvert professionnel n'a pas vraiment de montant fixe. Ce dernier varie selon plusieurs facteurs, nous retrouvons :

• Le profil financier de l'entreprise
• La relation de l'entreprise avec la banque
• Les revenus mensuels de la société
• Les besoins spécifiques de l'entreprise

Pour vous donner une idée du montant minimum pour le découvert professionnel, il peut commencer à partir de 200 euros. Mais encore une fois, le plafond exact du découvert pro autorisé est défini en fonction de la situation financière de l'entreprise par le conseiller bancaire de l'entrepreneur.

✓  L'impact du découvert bancaire sur la trésorerie d'entreprise

Le découvert bancaire n'est pas à prendre à la légère. En effet, de nombreux impacts négatifs peuvent survenir et se répercuter sur la trésorerie de la société. Mais on retrouve quelques impacts positifs qu'il est essentiel de souligner :

• La flexibilité financière : le découvert bancaire permet de couvrir les dépenses imprévues ou les décalages de trésorerie, permettant ainsi la continuité des opérations
• La gestion des périodes creuses : le découvert pour les pros permet de gérer les périodes où les décaissements sont supérieurs face aux encaissements, engendrés souvent par les retards de paiement des clients

Les impacts négatifs du découvert pro

• Des frais de découvert élevés
• Une risque de dépendance
• Une réputation bancaire nuisible

📌 Détails & frais liés au découvert pour un professionnel : agios, frais de dossier et commission

Bien que le découvert bancaire professionnel peut offrir une flexibilité aux entreprises en cas de besoin à court terme, il reste essentiel de comprendre les différents frais associés à ce service. Nous retrouvons, par exemple, les agios, les frais de dossier ou encore les commissions.

✓  Les frais d'un découvert autorisé sur un compte pro

Les agios représentent les intérêts appliqués sur le montant à découvert sur le compte pro d'entreprise. Le montant de ces intérêts est calculé en fonction de la durée du découvert mais surtout en fonction de la somme utilisée.

Les frais de dossier sont, en réalité, des frais fixes facturés par la banque qui couvrent la mise en place et la gestion du découvert sur votre compte pro.

Les commissions sont, quant à elles, des frais supplémentaires liés aux services spécifiques de l'utilisation du découvert, comme les interventions en cas de dépassement du plafond autorisé.

Pour éviter que le découvert ne soit une charge trop lourde pour votre entreprise, il est crucial de vous renseigner auprès de votre banque. Cela vous permettra d'avoir une gestion financière efficace.

✓  Comment diminuer les frais agios liés à mon découvert sur mon compte bancaire pro ?

Pour diminuer les frais d'agios liés à l'utilisation de votre découvert professionnel, voici nos conseils :

• Négocier avec votre banque pour obtenir un taux d'intérêt débiteur plus avantageux ou tout simplement, pour augmenter le plafond de votre découvert autorisé au besoin
• Surveiller votre solde régulièrement pour anticiper les périodes de découvert, une bonne gestion de votre compte bancaire permettra de ne pas être à découvert le mois suivant
• Optimiser la gestion de votre trésorerie en établissant un budget précis et en planifiant toutes vos dépenses pour éviter d'atteindre le négatif
• Approvisionner rapidement votre compte en cas de découvert
• Utiliser des solutions de financement alternatives comme les crédits en ligne ou les prêts à court terme, ils peuvent offrir des conditions beaucoup plus favorables que le découvert bancaire

📢 Comment gérer efficacement un découvert bancaire sur un compte pro ?

Bien qu'il peut être d'une aide précieuse pour le professionnel dans le besoin, l'autorisation de découvert peut rapidement devenir problématique. Le découvert autorisé peut engendrer des frais élevés et des difficultés financières. C'est pourquoi, il est primordial de mettre en place des solutions et des stratégies de gestion efficaces.

✓  Les solutions de financement alternatives au découvert pro en cas de difficulté financière

Heureusement, il existe plusieurs solutions de financements alternatives qui permettent aux professionnels de les aider en cas de découvert. Voici quelques options intéressantes : 

• L'affacturage : permet de vendre vos factures à une société d'affacturage qui vous avance instantanément une partie du montant des factures à régler
• Le crédit de trésorerie : c'est un prêt à court terme destiné à couvrir les besoins de trésorerie ponctuels
• Le prêt participatif : c'est un crédit financé par des investisseurs privés depuis des plateformes en ligne. Cette solution permet de lever des fonds rapidement sans passer par la banque
• Le crowdfunding : c'est un financement participatif qui permet de mobiliser une communauté autour de votre activité ou de votre projet. En échange de leur contribution, les différents investisseurs peuvent recevoir des contreparties financières ou autres
• L'escompte bancaire : c'est un financement anticipé de vos effets de commerce avant la date d'échéance
• La ligne de crédit : elle représente une réserve de fonds mise à disposition par la banque et pouvant être utilisée qu'en cas de besoin. Cette solution est pratique mais il faudra prendre en compte les intérêts qui l'accompagnent bien qu'ils ne soient payés que sur les montants réellement utilisés

En diversifiant vos sources de financement, il vous sera possible de mieux gérer vos besoins en termes de trésorerie et d'ainsi, réduire votre dépendance au découvert qui vous est autorisé par la banque.

✓  Nos conseils pour maintenir un solde positif et limiter les frais supplémentaires de découvert sur votre compte professionnel

Pour limiter les frais supplémentaires liés à votre découvert autorisé et maintenir un solde positif sur votre compte bancaire pro, voici nos 3 conseils :

• Optimiser la gestion de votre trésorerie : pensez à mettre en place des procédures strictes en matière de suivi des encaissements et décaissements
• Négocier avec les fournisseurs et les clients : obtenez des délais de paiement plus longs avec les fournisseurs et plus courts avec les clients
• Utiliser le découvert de façon modérée : optez pour le découvert qu'en cas de besoin extrême, cela ne doit pas devenir une solution permanente

Pour toute information complémentaire s'agissant du découvert professionnel ou des banques et comptes avec découvert autorisé, nos experts sont à votre disposition directement via le chat ConnectBanque.

📌 FAQ : les questions fréquentes sur les banques en ligne avec découvert autorisé

✓ Comment est calculé le montant du découvert pour un professionnel ?

Le montant du découvert autorisé pour un professionnel est calculé sur la base de plusieurs critères, tels que : 

• Le chiffre d'affaires de l'entreprise
• L'historique bancaire et la situation financière
• Les garanties offertes par l'entreprise en situation de découvert
• La politique de risque de la banque en cas de découvert

✓ Le découvert peut-il impacter la réputation d'une entreprise ?

Effectivement, l'utilisation répétitive du découvert peut impacter l'influence et même la notation de votre entreprise. En plus d'engendrer des frais supplémentaires, le découvert est signe d'une mauvaise gestion financière ou de dépassements réguliers qui ne doivent pas exister voire survenir très rarement. Le découvert peut donc affecter votre notation bancaire et également, diminuer les transactions ou futures demandes de financement.

✓ Comment est calculé le montant de la commission en cas de découvert ?

En cas de découvert, la commission est un montant pré-calculé par la banque qui vous est prélevé. Cette commission se calcule selon plusieurs critères :

• Le montant de découvert le plus élevé atteint par le compte professionnel pendant la période correspondante
• Le taux de commission appliqué par la banque qui est compris, en général, entre 0,04% et 0,6%
• Le montant de la commission est calculée sur la valeur maximale du découvert que le compte a atteint durant le mois concerné

Il est essentiel de comprendre, que les montants et les taux varient d'une banque à l'autre. Nous vous conseillons de bien vérifier les conditions et la grille tarifaire de votre banque avec autorisation de découvert.

✓ Est-ce que toutes les banques proposent un compte pro avec découvert autorisé ?

Non, toutes les banques professionnelles ne proposent pas de compte bancaire avec autorisation de découvert. Les banques en ligne et certaines banques traditionnelles comprennent cette option de découvert.

Pour un professionnel comme pour un particulier, le montant du découvert autorisé est souvent soumis à une négociation avec la banque dès l'étape d'ouverture de votre compte.