Guide 2024 : Comment investir son argent quand on est jeune ?
Contrairement aux idées reçues, la jeunesse est pourtant la période idéale pour préparer son avenir en investissant et en épargnant dès que possible. Mais pourquoi est-il avantageux d'investir jeune ? Quels sont les placements les plus intéressants étant jeune ? Et comment investir son argent à un jeune âge ?
À travers ce guide, nous vous présentons toutes les bonnes raisons d'investir jeune, ainsi que les meilleures idées d'investissement pour préparer votre avenir dès maintenant.
📢 Pourquoi investir en étant jeune ?
Investir quand on est jeune permet de gagner plus d’argent. C’est un fait, plus un individu investi son argent tôt et plus son ou ses placements seront fructifiés. Voilà pourquoi investir jeune est la solution si l’on souhaite avoir de plus hautes rentes.
Investir quand on est jeune permet aussi de lutter contre l’inflation, car notre argent perd en valeur d’année en année. Investir en étant jeune le plus tôt possible permet alors d’acquérir des biens à un prix beaucoup plus accessible que si vous attendez quelques années.
L'autre avantage primordial de réaliser ses investissements quand on est jeune est de pouvoir travailler moins tout en gagnant plus d’argent et d’ainsi anticiper sa retraite. Rappelons-le, plus vos investissements seront effectués tôt donc en étant jeune et plus vos placements vous rapportent d’argent. Investir en étant jeune permet alors de prendre sa retraite plus tôt puisque grâce à vos investissements vous aurez gagné suffisamment d’argent pour subvenir à vos besoins à venir.
Enfin, il est important d’investir son argent lorsque vous êtes jeune, car plus tard, il vous sera difficile de concilier vie de famille, emploi et investissement. Investir son argent quand on est jeune permet alors de gagner du temps et d’optimiser ses rentes.
🔎 Comment investir son argent quand on est jeune ?
Sur le marché, il existe tout un tas de solutions pour investir en étant jeune.
De ce fait, nous avons regroupé toutes les alternatives d’investissement qui vous permettront de mieux savoir dans quoi investir quand on est jeune et de sélectionner le meilleur placement d’argent pour jeune selon votre profil.
✓ Investir en bourse en étant jeune, c’est possible !
La plupart des gens pensent qu’il est nécessaire d’avoir atteint un âge mûr pour investir son argent en bourse. Et pourtant, investir en bourse quand on est jeune c’est possible, et accessible à partir de l’âge de 18 ans. En tant que jeune, vous avez le droit à deux types de placements boursiers avec des caractéristiques bien distinct.
Il est possible d’investir en bourse avec un PEA jeune. Ce placement est destinés aux jeunes âgés de 18 à 25 ans, rattachés fiscalement à leurs parents et possède les caractéristiques suivantes :
Plafond à hauteur de 20 000 euros
Flat tax à hauteur de 30% pendant 5 ans
Après 5 ans, la flat tax s’élève à 17,2%
Il est aussi possible d’investir son argent en bourse quand on est un jeune mineur en ouvrant un compte-titres (CTO).
Pour cela, il vous suffit d’ouvrir ce compte avec le nom d’un de vos parents ou de commencer à investir en bourse à partir de l’âge de 16 ans avec une autorisation parentale.
En règle générale, nous vous conseillons d’attendre votre majorité avant d’investir en bourse afin d’avoir une meilleure expertise du marché et d’avoir toutes les clés en main avant de vous lancer dans ce placement à risque.
Mais avant d'investir en bourse, nous vous conseillons de consulter notre guide comparatif afin de choisir le meilleur compte titre ordinaire en fonction de votre profil et de vos besoins.
Les meilleurs CTO pour investir en bourse ici
✓ Assurance vie : l’investissement dit « couteau suisse » pour jeune
L'assurance vie est un excellent moyen pour les jeunes de 18 à 30 ans de réaliser leurs projets à moyen ou long terme. Bien que ce moyen d'épargne soit généralement associé au plus de 50 ans, il confère de nombreux avantages pour les jeunes.
En effet, l'assurance vie est un instrument polyvalent qui permet de se constituer un capital pour divers projets tels que l'immobilier, l’achat d’une voiture ou la préparation à la retraite. De plus, elle permet de multiplier et de diversifier ses placements financiers grâce aux fonds euros, actions, obligations, ETF, SCPI, etc.
Investir dans une assurance vie quand on est jeune permet d’avoir son argent placé disponible à tout moment. Ce placement est sans plafond et l’imposition devient également attrayante à partir de la huitième année.
Si vous êtes convaincu par l'assurance vie, nous vous recommandons de consulter notre classement des meilleurs contrats d'assurance-vie pour trouver celui qui convient le mieux à vos besoins.
Les meilleures assurance-vie pour jeune ici
Dans le cas d’un jeune mineur, nous avons édité un guide de l’assurance-vie pour mineur également.
✓ Investir jeune avec le SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)
Investir dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) en utilisant un crédit peut être un moyen rentable pour les jeunes de se constituer un patrimoine sans avoir à fournir un apport personnel.
Bien que l'endettement ne soit pas synonyme de richesse, cette méthode permet aux jeunes actifs de rembourser progressivement leur dette grâce à des revenus réguliers. Pour investir dans des SCPI à crédit, il est important de disposer d'un contrat de travail stable ou d'avoir une bonne gestion de son budget mensuel.
Il est également recommandé de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, à un site internet spécialisé ou à un courtier en crédit immobilier pour trouver les meilleures offres du marché adaptées à ses fonds. Toutefois, ce choix d’investissement jeune nécessite de la patience pour obtenir des rendements satisfaisants.
Découvrir les meilleures SCPI !
✓ Investir dans la crypto-monnaie quand on es jeune
L’investissement en crypto-monnaie constitue une opportunité intéressante pour les jeunes puisqu’elle leur permet de participer à l'économie numérique en plein essor et sur des actifs à fort potentiel.
En effet, grâce à leur potentiel de croissance rapide, les crypto-monnaies comme le Bitcoin et l'Ethereum ont réussi à attirer l'attention des investisseurs du monde entier.
Pour un jeune, investir dans les cryptomonnaies peut offrir une voie alternative pour gagner de l’argent facilement et acquérir une expertise financière précieuse.
Néanmoins, il est important de faire preuve de prudence et de vigilance lors de l'investissement dans ce domaine en étant jeune car il s’agit d’un investissement relativement variable. De ce fait, nous vous conseillons de consulter des conseils financiers professionnels et de vous tenir au courant des tendances du marché de la cryptomonnaie et choisir une plateforme d'achat de crypto sécurisée et facile en prise en main adapté à un jeune.
Les meilleures plateformes de crypto sont à la fois intuitive où il est possible d'investir en quelques mais qui proposent également des outils pédagogiques. C'est l'idéal pour se former et apprendre à investir quand on es jeune.
Les meilleures plateformes crypto pour jeune
🔝 Meilleurs investissements pour jeunes : dans quoi investir quand on est jeune ?
Vous l’aurez compris, il existe tout un tas de moyens pour investir son argent quand on est jeune. Sur le marché, on compte alors énormément d’offres et de solutions destinés aux jeunes souhaitant épargner et investir leur argent.
De ce fait, nous avons sélectionné pour vous deux offres que nous avons jugées idéales pour un jeune qui souhaite se lancer dans l’investissement.
✓ Investir jeune avec Goodvest tout en respectant la planète
Goodvest est une solution d'épargne verte unique en son genre, basée sur une assurance vie qui comprend des unités de compte constituées d'ETF (actions ou obligations) d'investissements responsables et durables certifiés par les Nations unies.
Cette entreprise de la finance verte s'adresse aux épargnants français qui souhaitent investir leur argent de manière responsable et durable. Goodvest est la seule épargne respectant entièrement l'Accord de Paris, et tous les portefeuilles proposés sous forme d'assurance-vie sont conçus pour respecter un réchauffement climatique maximal de 2°C d'ici 2100, contrairement aux produits d'épargne traditionnels qui peuvent atteindre jusqu'à 4°C.
L'objectif de Goodvest est de permettre à ses clients d'épargner de manière simple et responsable via une application mobile accessible à tous. Elle s'efforce également d'être une solution d'épargne jeune transparente en ce qui concerne l'empreinte carbone et les frais pratiqués auprès de ses clients en France.
En investissant jeune chez Goodvest, vous pouvez bénéficier de nombreux avantages tels que :
- Jusqu'à 500 € offerts pour toute première ouverture ou un premier transfert sur le contrat Goodvie, avec un versement initial de 2 000 € et le code CONNECTBANQUE.
- Une solution d'épargne basée sur des fonds qui contribuent au développement durable.
- Une épargne facilement accessible via une application mobile, avec un versement initial minimum de 300 € et aucun frais d'ouverture, de dépôt, de retrait ou de fermeture.
- Une totale transparence sur les tarifs, avec des frais de gestion bas de 0,90 % par an et sans frais cachés.
- Des fonds performants et labéllisés "verts" proposés, ainsi que des portefeuilles personnalisés adaptés à chaque type d'investisseur.
- Une gestion pilotée par des experts, avec des performances allant de 5,04 % à 14,94 % en 2021.
- La disponibilité de votre épargne sous 72 heures.
✓ Birdee : un investissement éthique et simple en étant jeune
Depuis 2018, Birdee est un robo-advisor disponible en France. Un robo-advisor est une plateforme en ligne qui utilise divers algorithmes pour gérer les produits financiers, en faisant office de conseiller en investissement financier pour les particuliers à un coût abordable, en fonction de leur profil de risque.
Pour déterminer ce profil, le client doit répondre à une série de questions auxquelles le robo-advisor adapte ensuite les placements en fonction des objectifs, du profil et du niveau de risque du client. Pour une jeune Birdee est alors la solution idéale afin de savoir dans quoi investir son argent puisque Birdee optimise régulièrement les placements du client pour améliorer le rendement tout en garantissant la sécurité des investissements.
Pour renforcer son offre d'investissement et assurer une gestion sécurisée, Birdee s'appuie sur les experts financiers de BNP Paribas Asset Management, qui est également actionnaire de Birdee.
Choisir Birdee pour investir son argent en étant jeune revient à bénéficier d’avantages comme :
- Exclusivité ConnectBanque : 100€ offerts pour un premier dépôt d'au moins 1 000€ avec le code promo "CONNECT100",
- L’inscription est rapide et 100% en ligne,
- Application intuitive et facile d'utilisation,
- Service client de qualité, réactif et à l'écoute,
- Investissement accessible à tous à partir de 50 €,
- Frais de gestion fixes par an à hauteur de 1% maximum,
- 0€ de frais d’entrée, de sortie, d’arbitrage et de mandat de gestion,
- 5 profils de portefeuille disponible, pour un investissement jeune personnalisé,
- Rapports d'information et d'évolution de votre investissement jeune,
- Seulement 0,3% de TER (Total Expense Ratio) déduit automatiquement des rendements de votre portefeuille en une fois.
📌 Avant d’investir pensez à épargner en étant jeune sur les livrets bancaires
Les livrets bancaires proposés par les banques permettent aux jeunes d’investir et de mettre leur argent de côté dès leur plus jeune âge. Les banques proposent des livrets bancaires adaptés au profil d’un jeune avec des conditions flexibles : sans frais d’ouverture, de fiscalité, de gestion, de clôture.
À savoir aussi que les livrets bancaires sont totalement gratuits et adaptés au profil financier d’un jeune avec des revenus bas. Sur le marché, il existe 3 types de livrets bancaires chacun avec des avantages distincts :
- Le livret jeune s’adresse aux jeunes âgés de 12 à 25 ans et est accessible dans toutes les banques. Un jeune ne peut avoir qu’un seul livret jeune et doit obligatoirement en France métropolitaine, ou dans un département d’outre-mer. Le livret jeune permet au jeune d’épargner pour ses projets futurs.
- Le livret A est disponible pour une personne mineure ou majeure peu importe son âge avec un plafond disponible de 22 950 euros.. Investir son argent quand on est jeune dans un livret A revient à bénéficier d’un placement rémunéré à hauteur 3% (depuis le 1er février 2023) et de percevoir des intérêts deux fois par mois.
- Le livret d’Épargne Populaire (LEP) est destiné à des jeunes qui désirent investir tout en faisant du profit avec un dépôt minimum à hauteur de 30 euros. Avoir un LEP permet de percevoir des intérêts deux fois par mois entièrement exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Depuis le 1er février 2023, le taux d’intérêt du LEP est de 6,1% et son plafond est à hauteur de 7 700 euros
- Le PEL : permet à un jeune de se constituer des économies dans le but d’acheter un bien dans l’immobilier ou encore de financer des travaux. Sans aucun risque et réglementé, le PEL est un moyen d’investissement qui convient aux jeunes souhaitant investir dans l’immobilier sur une durée de 4 à 15 ans.
À savoir que si vous choisissez un PEL votre argent ne pourra pas être retiré avant 4 ans sous peine de clôture de votre compte. Investir quand on est jeune avec un PEL revient à bénéficier d’un taux d’emprunt immobilier préférentiel et d’un taux d’intérêt d’environ 1% brut.
Pour en savoir plus sur les solutions d’épargne adaptées, n’hésitez pas à consulter notre guide sur l’épargne jeune disponible afin de vous donner des idées.
Guide de l'épargne pour jeune ici !