Où ouvrir un Livret d'Epargne Populaire (LEP) en ligne ? 

Ce livret très peu connu et utilisé par les Français possède pourtant des caractéristiques intéressantes qui ont fait la meilleure solution d'épargne réglementée. Pour souscrire au livret d’épargne populaire, il faut obligatoirement être rattaché fiscalement à la France. 

Avec ce guide, nous allons découvrir l’ensemble des caractéristiques de ce livret et surtout où ouvrir un LEP en ligne pour plus de simplicité.

🔎 Qu'est-ce qu'un Livret d’Epargne Populaire (LEP) ?

Le Livret d’Epargne Populaire, communément appelé LEP, est un livret d’épargne sans risque, accessible sous condition de revenus. Il est réservé aux contribuables ayant des revenus inférieurs à 20 297. 

Depuis 1er août 2023, le taux du LEP passe à 6%, c'est ainsi le livret d’épargne le plus attractif.

Pour 7 700€ d’épargne (son plafond maximum), vous pouvez espérer obtenir 470€ d’intérêt annuel. Le plus, c’est que ces intérêts sont non imposables. 

📍 La bonne nouvelle : depuis 1er octobre 2023, le plafond Livret d’Epargne Populaire est à hauteur de 10 000€.

✅ Pourquoi ouvrir un LEP en ligne ?

Pour les contribuables qui remplissent les conditions de souscription au LEP en ligne, il est plus qu'intéressant d’en ouvrir un pour plusieurs raisons.

La première, c’est que tout comme le livret A et le LDDS, le LEP est une épargne disponible en permanence. Vous pouvez y effectuer des retraits et des dépôts comme bon vous semble. Il peut être alimenté par des versements libres, sans aucune obligation de mettre en place un versement programmé comme pour le PEL. Le LEP est un idéal pour se constituer une épargne de précaution ou de long terme puisqu’il n'y a pas de date limite de détention. 

De plus, le LEP en ligne est un produit d’épargne sans risque de perte en capital. Avec le LEP en ligne, c'est l'assurance de pouvoir épargner en ayant l’esprit tranquille. 

Enfin, contrairement à la bourse, le rendement du LEP est connu à l’avance. Son taux de 6% est plus intéressant que les autres livrets d’épargne réglementée. Bien entendu, les intérêts perçus sont non imposables, et ça c’est un avantage non négligeable.   

📢 Comment ouvrir un LEP en ligne ?

Dès lors que vous répondez aux conditions d’accessibilité, vous pouvez ouvrir un Livret d’Epargne Populaire en ligne ou au sein d'une banque traditionnelle. 

Ouvrir un LEP (Livret d’Epargne Populaire) en ligne est simple et complètement gratuit. Parmi les rares banques en ligne qui proposent le LEP en ligne, vous avez Hello bank!. En effet, des banques en ligne comme Bforbank, Monabanq ou Boursorama ne propose pas encore de LEP.

Pour ouvrir un LEP en ligne, il faut effectuer un dépôt minimum de 30 euros. Les versements sont libres, il n’y a aucune obligation de mettre en place un versement programmé. 

Cela dit, étant donné le taux de rémunération extraordinaire qu’offre le LEP en ligne, nous vous encourageons à mettre en place un versement programmé ou à effectuer un versement libre, de sorte à atteindre le plafond maximum rapidement (10 000€), si vous en avez la capacité financière.

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Hello bank! est une banque en ligne 100% digitale, filiale de BNP Paribas. Accessible à tous, sans conditions de revenus, avec des services essentiels et personnalisés, Hello bank! est surtout compatible avec les personnes connectées et autonomes.

Les atouts de Hello bank! en complément du LEP sont : 

• Un compte courant et une carte Visa sans cotisation et totalement gratuite
• Aucune condition de revenu demandée
• Les offres Hello bank! sont sans engagement et résiliables à tout moment
• Des paiements mobiles 
• Dépôt de chèques et d’espèces possible en automates BNP Paribas
• Une gestion simple du compte & carte bancaire via une appli intuitive 
• Un service client et des conseillers disponibles 6 jours sur 7 par téléphone, email, chat ou encore les réseaux sociaux
• Ouvrir un LEP en ligne est simple et complètement gratuit
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Pour ouvrir un LEP chez Hello bank!, vous devez être client (avoir un compte courant) et effectuer un versement initial de 30 € minimum.

En termes de fonctionnement, le Livret d’Epargne Populaire en ligne est flexible, vous pouvez l’alimenter en effectuant des versements programmés, des versements libres et des retraits à tout moment. Le LEP en ligne d’Hello bank! est limité à 10 000 € pour une personne seule ou 20 000 € pour deux depuis le 1er octobre 2023.

✔️ BNP Paribas : ouvrir un LEP en ligne avec la proximité d'une des meilleures banques traditionnelles

La banque BNP Paribas fait partie des banques proposant le Livret d'Epargne Populaire directement avec une ouverture en ligne mais avec l'avantage de pouvoir accéder aux agences bancaires.

 

 

En effet, BNP Paribas a pris avec brio le virage de la digitalisation avec son offre « l'Agence en Ligne » et la digitalisation de son offre avec notamment le LEP en ligne et ainsi pour pouvoir répondre aux attentes des clients les plus conquis par le digital.

L’Agence en ligne de BNP Paribas est un compte bancaire en ligne qui vous permet d'effectuer l’ensemble de vos opérations courantes mais également d'ouvrir votre livret d'Epargne Populaire depuis votre ordinateur, l'app mobile... et les avantages suivants : 

• Une banque physique ouverte à tous (étudiants, faibles revenus,...) sans conditions de revenu
• L'expertise du groupe BNP Paribas
• Un choix de 4 types de cartes bancaires VISA
• Réseau de + de 2 000 agences en France avec un conseiller dédié
• L'ensemble des produits bancaires disponibles en plus du LEP en ligne : investissements, crédits, assurances,...
• Les paiements mobiles et la compatibilité avec Paylib
• Une app mobile avec des avis clients positifs

 🔥 Et pour les nouveaux clients, une offre de bienvenue à l'ouverture de compte bancaire et votre LEP en ligne où BNP Paribas vous offre les services "Esprit Libre" pendant 1 an !

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✔️ La Banque Postale : un LEP accompagné d’un compte bancaire avec agences

 

 

La Banque postale est une banque publique française, filiale du groupe La Poste. Depuis 2006 la Banque Postale propose les mêmes services que les banques traditionnelles que nous connaissons tous (Livrets, assurances, cartes…).

Il est possible d’ouvrir un compte en se rendant dans un des bureaux de Poste ou tout simplement en ligne via un smartphone ou un ordinateur.

Le LEP de la Banque populaire répond aux mêmes critères que celle des autres banques. Il est accessible aux contribuables étant domiciliés fiscalement en France et dont le Revenu Fiscal de Référence du foyer n’excède pas 20 297€.

Les avantages de La Banque Postale pour ouvrir un LEP  : 

• Un compte bancaire accessible à tous
• Une carte bancaire Visa internationale au choix
• Plus de 7 600 bureaux de Poste pour vous accompagner
• Dépôts de chèques et espèces possibles
• Possibilité de découvert
• Appli mobile la Banque Postale pour gérer votre compte
• Un large choix de placements financiers : Livrets, Assurance-vie, Compte Titres, PEA, etc...
• Des produits d’assurances : Auto, Santé, Habitation, Protection de la famille,...
• Des crédits pour tous vos projets

☑️ Quel est le montant du premier dépôt à effectuer pour ouvrir un LEP en ligne ?

Comme pour chaque livret, pour ouvrir un Livret d’Épargne Populaire en ligne, il vous faudra impérativement effectuer un versement initial.

Pour le LEP, le montant du premier versement est de 30 € minimum. Par la suite, vous pourrez alimenter votre Livret d’Épargne Populaire en effectuant des versements programmés ou libres du montant de votre choix, toujours en respectant le plafond maximum.

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📌 FAQ : les questions fréquentes sur le LEP en ligne

✓ Quel est le taux du Livret d’Epargne Populaire ?

Le livret d’épargne populaire est le placement d’épargne ayant le taux le plus attractif. Le taux d'intérêt annuel du LEP en ligne qui était fixé à 2,2 % depuis le 1er février 2022, a été revalorisé à 4,6 % le 1er août 2022.

Suite à la forte inflation, le taux du Livret d'Epargne Populaire (LEP) est à hauteur de 6,1% depuis le 1er Février 2023. Il s'agit du taux record du LEP pour aider les personnes aux revenus modestes. A partir du 1er août, le taux du LEP passe à 6%.

✓ Qui est éligible au Livret d'Epargne Populaire (LEP) en ligne ?

Pour souscrire au livret d’épargne populaire, il faut obligatoirement être un résident fiscal français. Le Livret d’épargne populaire est réservé aux contribuables ayant des revenus modestes.

En effet, pour prétendre au LEP en ligne, votre revenu fiscal ne doit pas dépasser 20 297 euros pour une personne seule.

✓ Quel est le plafond maximum du Livret d'Epargne Populaire (LEP) ?

Le livret d’épargne populaire est plafonné à 10 000€ maximum depuis le 1er octobre 2023. Une fois ce plafond atteint, il n’est plus possible d’y effectuer des versements sur votre LEP ligne en ligne.

Cependant, le plafond peut être supérieur à ce montant grâce aux intérêts perçus chaque année. En effet, le cumul des intérêts n'intervient pas dans le calcul du plafond.

✓ Comment sont calculés les intérêts du LEP en ligne ?

Les intérêts sont générés grâce aux versements que vous effectuez sur votre LEP en ligne. Plus vous versez de sommes et plus vous aurez d’intérêts. Inversement moins vous en versez et plus petits seront les intérêts acquis. Attention, les sommes créditées sur votre LEP en ligne produisent des intérêts uniquement si elles sont placées par quinzaine entières.

En effet, les intérêts du LEP sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. Il est donc recommandé d’effectuer des versements le 15 ou le dernier jour du mois et les retraits le 1er ou le 16 du mois.

Au 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés sur l'année s'ajoutent au capital détenu sur votre PEL en ligne.

✓ Comment alimenter mon Livret d'Epargne Populaire (LEP) en ligne ?

Le Livret d’Épargne Populaire en ligne  peut être alimenté par des versements libres ou par des versements automatiques mensuels par virement bancaire.

✓ Le LEP en ligne est-il imposable ?

Le LEP est un produit d'épargne bancaire avantageux pour les contribuables ayant des revenus modestes. Son taux est supérieur à celui du livret A et du Livret de développement durable et comme tout livret d'épargne réglementé, le LEP est exonéré d'impôts.

C’est-à-dire que les intérêts versés sur le LEP en ligne ne sont soumis ni à l'impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.

✓ Puis-je ouvrir un LEP en ligne sans compte courant ?

Pour ouvrir un Livret d’Épargne Populaire, il vous faudra forcément détenir un compte courant. Si votre banque en ligne n’offre pas ce produit d’épargne, vous pouvez soit changer de banque ou soit ouvrir un compte secondaire auprès d’une autre banque en ligne.

✓ Puis-je ouvrir plusieurs Livrets d'Epargne Populaire (LEP) ?

Il n’est possible de détenir qu’un seul livret d’épargne populaire par contribuable, soit deux pour un couple marié ou uni par un Pacs, avec un maximum de deux LEP en ligne par foyer fiscal.

✓ Peut-on ouvrir et avoir un Livret A et un LEP ?

Oui en tant que client, vous pouvez détenir à la fois un LEP et un Livret A. Les deux épargnes sont complémentaires, bien que le taux du livret d'épargne populaire (46,1%) soit supérieur à celui du Livret A (3%), le plafond du livret vous permet d'épargner jusqu'à 22 950€. Les intérêts perçus sur ces deux livrets d'épargne réglementée sont exonérés d'impôts sur les revenus et de prélèvements sociaux.

✓ Puis-je ouvrir en ligne un LEP pour mon enfant ?

Le Livret d’Épargne Populaire n'est accessible qu'aux personnes physiques majeures et dont le foyer fiscal est la France. Un mineur ne peut donc pas détenir de LEP.

✓ Un majeur rattaché au foyer fiscal de ses parents peut-il ouvrir un LEP ?

Pour ouvrir un LEP en ligne, il faut répondre à l’ensemble des conditions. Il faut impérativement que votre foyer fiscal soit la France et que vous déteniez un avis d’imposition ou de non imposition à votre nom.

✓ Quelles sont les caractéristiques à retenir pour un LEP en ligne ?

En bref, il faut savoir qu’un livret d’épargne populaire (LEP) est un livret accessible sous conditions de revenus et limité à un livret par contribuable. Il est réservé aux contribuables ayant un revenu annuel inférieur à 20 297 euros pour une personne seule.

Pour souscrire, il faut obligatoirement être un résident fiscal français et fournir chaque année votre avis d’imposition N-1. Le LEP en ligne est totalement gratuit, et peut être souscrit auprès de banques en ligne comme Hello bank! ou la banque BNP Paribas.

Son taux de rémunération de 6% en fait le livret le plus intéressant avec un plafond limité à 10 000€. Tout comme les autres livrets réglementés, les intérêts perçus sur le PEL en ligne sont non imposables.

✓ Pourquoi mon LEP (Livret d'Epargne Populaire) en ligne a-t-il été clôturé ?

Pour les contribuables éligibles au LEP en ligne, chaque année, il vous faut fournir votre avis d’imposition de l'année précédente pour ouvrir un LEP ligne ou pour le prolonger.

Si vous ne répondez plus aux critères de revenus, votre contrat LEP en ligne sera clôturé par l’établissement qui le détient. De même, si vous ne présentez pas votre avis d’imposition pour justifier de votre condition d'éligibilité, l'établissement se réserve le droit de procéder à la clôture de votre PEL en ligne et de transférer le capital (intérêt inclus) sur votre compte courant.

Pas de panique, il vous sera possible de le rouvrir si vous remplissez toujours les critères d’obtention du PEL en ligne, et en fournissant les justificatifs demandés.

✓ Comment clôturer un LEP ?

Une fois ouvert, pour clôturer un Livret d'Epargne Populaire (LEP) en ligne, vous devez envoyer votre demande datée et signée par messagerie sécurisée (depuis votre Espace Client). Sur le courrier, pensez à indiquer le numéro du LEP à clôturer ainsi que le RIB du compte vers lequel vous souhaitez transférer le solde disponible.

Si vous possédez un LEP chez une banque traditionnelle, vous pouvez vous rendre dans votre agence bancaire, adressez un courrier postale à votre agence, ou adresser une demande datée et signée par messagerie sécurisée.

✓ Puis-je ré-ouvrir un LEP dans une autre banque juste après l’avoir clôturé ?

Une fois votre compte LEP clôturé, il vous faudra attendre un durée d’un mois après sa clôture pour pouvoir en ouvrir un autre et jouir des intérêts. Sauf si vous avez clôturé votre LEP en fin d’année.

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