Le Private Equity, c'est quoi ? Définition

Le Private Equity est un terme anglais qui peut être traduit en français par capital-investissement. Ce type de fonds présente de bonnes performances ces dernières années.

Nous allons ici répondre à quelques questions pour mieux appréhender ce type d'investissements avec sa définition et comment y investir : qu’est-ce que le Private Equity ? Le Private Equity, c’est quoi et pourquoi y investir ? 

🔎 Principes et définition du Private Equity

✓ Qu’est-ce que le Private Equity ?

Par définition, cela désigne le fait d'investir dans des entreprises non cotées en Bourse pour les aider à développer leur croissance. Généralement, le Private Equity est un investissement sur le long terme, qui a une durée de vie de 10 ans maximum.

Pendant cette période, le particulier va injecter son capital dans des fonds composés de différentes entreprises qui sont soit en phase de création, en phase de développement ou en grave difficulté.

✓ Comment fonctionne le Private Equity ?

En effet, nous distinguons 4 types de Private Equity qui diffèrent de par leur vocation : 

• En premier lieu, il y’a le Private Equity à capital-développement. Il s’agit d’investir dans des entreprises déjà en place, mais qui ont besoin d'aide financière pour augmenter leurs productions.
• Ensuite vient le Private Equity à capital-transmission. Il s’agit d'investissements qui ont pour but d’aider les entreprises à faciliter leur transmission vers une autre société ou une personne physique et également les introductions en bourse.
• Puis vient le Private Equity à capital-risque, qui consiste à investir dans une société qui est en phase de création. Le capital servira donc au lancement de l’activité.
• Enfin, vous avez le Private Equity à capital-retournement qui correspond à l'investissement alloué aux entreprises en difficulté financière, qui subissent par exemple un redressement judiciaire.

Peu importe le capital dans lequel vous investirez, l’objectif commun reste le même : réaliser des plus-values grâce à la cession ou à la vente d'une partie ou de l'intégralité des participations détenues dans ces entreprises. Pour cela, nous vous conseillons de diversifier votre capital via ces différents fonds, plutôt que de tout centraliser sur un seul portefeuille.

✅ Pourquoi investir dans le Private Equity ?

Pour un particulier, il y a plusieurs avantages d'investir en Private Equity, qui viennent contrebalancer le risque que peut représenter ce type d'investissement.

✓ Le Private Equity pour diversifier vos placements et investissements et lutter contre l’inflation

Tout d’abord, pour un investisseur c'est le moyen de diversifier ses placements en investissant dans des fonds à destinations variées sur le marché boursier. 

Par ailleurs, investir dans des entreprises non cotées permet aux investisseurs de dynamiser leur épargne, en obtenant des rendements très attractifs, avec des taux plus élevés qu’un investissement boursier ou immobilier. 

En effet, les fonds de capital investissement, comme ceux disponibles sur la plateforme d'investissement Ramify, ont généré un TRI de 19 % et ont battu le CAC 40 de 9.9 % depuis 2008.

Compte-tenu de la période d’inflation que traverse la France actuellement, nous pouvons affirmer que le Private Equity reste une des solutions les plus intéressantes pour les investisseurs qui souhaitent dynamiser leur patrimoine. 

✓ Le Private Equity contribue au développement de sociétés et à la création d’emploi

Ensuite, il est bon de rappeler que le Private Equity est un investissement qui a pour but d’aider au projet de création, de développement et d’aide de sociétés en difficulté. 

À côté de cela, vous soutenez l’économie en contribuant à créer de l’emploi. Et ça, c’est top ! 

✓ Private Equity : un avantage fiscal non négligeable 

De plus, il ne faut pas oublier l'avantage fiscal. Si vous investissez dans un capital d’investissement par le billet d’un plan d’épargne en actions (PEA) ou un plan d’épargne en actions destiné aux très petites et moyennes entreprises (PEA-PME) vous pouvez bénéficier d’une exonération d’impôts sur vos rendements à condition de conserver vos placements dans votre PEA ou PEA-PME  pendant une durée de 5 années minimum. 

Chose facile, puisque le Private Equity s’opère sur le moyen ou long terme pour espérer obtenir une plus-value intéressante. (Lire l’article sur le PEA)

🔝 Notre choix pour investir en Private Equity

Il est possible d’investir en fonds de Private Equity en ouvrant un PEA ou une assurance-vie dans des établissements bancaires traditionnels ou auprès de plateformes d’investissement en ligne tels que Ramify.

Contrairement aux établissements traditionnels, ces plateformes d’investissement en ligne rendent le Private Equity plus accessible et moins onéreux en termes de frais de gestion (entre deux à trois fois moins cher).

Offrant des perspectives de rendement intéressantes, le Private Equity est aujourd’hui accessible aux particuliers qui ne disposent pas forcément d’un énorme capital de lancement. 

Pour investir en Private Equity avec un petit capital, les experts de ConnectBanque, vous proposent comme solution la fintech Ramify.

 

 

Ramify est une plateforme d'investissement 100% en ligne, créée en 2020 et qui vous permet d’investir à partir de 1 000€.  La procédure d'inscription est 100% digitale et rapide. Vous bénéficiez d’une expertise financière de conseillers afin de dynamiser les performances de vos investissements. 

Ramify propose également  une offre large qui comprend l’assurance vie, le Plan Épargne retraite, l’immobilier en plus du Private Equity et l’ensemble en gestion pilotée pour simplifier vos investissements.

 

 

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📍 Private Equity : quels sont les risques à envisager ? 

Bien que le l'investissement en Private Equity affiche des performances encourageantes, il ne faut pas oublier qu’il s’agit d’un investissement en Bourse, qui comprend des risques non négligeables. 

En voici,  quelques exemples : 

Le risque de perte en capital, car pour les investissements en société non côtée, tout comme les investissements en société cotée, ni le capital ni les rendements ne sont garantis. L’investisseur peut donc perdre tout ou une partie de son capital, car il est important de rappeler qu'il s'agit d'opérations de financement de petites et moyennes entreprises qui sont parfois au stade de la création. C’est-à-dire qu’elles  n’ont pas encore fait leurs preuves, vous n'avez donc aucune certitude quant à leur rentabilité sur le long terme. De plus, si ces entreprises rencontrent des difficultés, il peut être plus difficile pour l’investisseur de céder ses parts. 

Cependant, rassurez-vous, en prenant le cas où vous investissez des fonds actifs contenant 15 sociétés et si celles-ci sont diversifiées en termes de secteurs par exemple, il y’a très peu de chance que les 15 fassent faillite au même moment.

Le risque de liquidité, puisque le capital est investi dans des actifs non cotés, qui ne peuvent pas être vendus dans l’instant T. De plus, certains fonds peuvent parfois être bloqués sur une période, rendant ainsi la vente impossible. Pas de possibilité de vendre vos titres, donc pas de liquidité. D’où l’importance de diversifier votre patrimoine, en ouvrant par exemple un livret A pour pallier les imprévus du quotidien. 

Le risque de crédit, c’est-à-dire le fait que l’émetteur (la Société)  ne soit pas en mesure de rembourser sa créance, au point de créer une importante baisse de la valeur liquidative du portefeuille dans lequel l’investisseur a investi son argent.

📌 Conclusion : ce qu’il faut retenir du Private Equity

Par définition, Private Equity ou capital d’investissement en français, désigne le fait d'investir dans des entreprises non cotées en Bourse pour les aider à développer leur croissance. 

Nous distinguons 4 types de Private Equity :

• Le Private Equity à capital-développement.
• Le Private Equity à capital-transmission.
• Le Private Equity à capital-risque
• Le Private Equity à capital-retournement

L’investissement en Private Equity permet de diversifier son placement, d’obtenir un meilleur rendement et de créer de l’emploi en participant à la création et au développement de société.

À noter que, par définition, ce type d’investissement représente un risque de perte en capital mais présente un avantage fiscal.

En effet, si vous investissez via un PEA vous pouvez bénéficier d’une exonération d’impôts sur vos rendements, à condition de conserver vos placements pendant minimum 5 ans.

Le Private Equity est proposé par les établissements bancaires traditionnels, mais aussi auprès de plateformes d’investissement en ligne plus accessibles et avec des frais plus attractifs.

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