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Investissement en fonds Private Equity : comment investir ? Guide 2024 📈

 

Private Equity : comment investir ?

 

Avant toute chose, il est important de rappeler ce qu’est l’investissement en Private Equity : c’est le fait d’investir votre capital sur le long terme, dans une ou plusieurs entreprises non cotĂ©es en Bourse.

Le but Ă©tant de les aider Ă  dĂ©velopper leurs croissances ou Ă  se relever de difficultĂ©s financiĂšres en rachetant leurs dettes. GĂ©nĂ©ralement, les entreprises dans lesquelles il est possible d’investir en fonds Private Equity sont des TPE, PME et start-ups.

Ce type d’investissement Ă  capital permet de contribuer Ă  la crĂ©ation d’emplois et d’obtenir de meilleurs rendements en contrepartie de risques de perte. Investir dans le Private Equity via un Plan d’Epargne Action (PEA) vous permet Ă©galement de bĂ©nĂ©ficier d’une exonĂ©ration d’impĂŽts sur vos rendements et ça ce n’est pas nĂ©gligeable.

Mais comment fonctionne l’investissement en fonds Private Equity ? Comment investir et auprĂšs de quel Ă©tablissement ? Nous allons vous aider Ă  y voir plus clair, en rĂ©pondant Ă  ces questions Ă  travers ce guide sur l’investissement sur des fonds en Private Equity.

🔎 Quelles sont les structures qui proposent l’investissement en fonds Private Equity ?

Les Ă©tablissements bancaires traditionnels proposent des investissements Ă  capitaux, mais les montants d’entrĂ©e sont assez consĂ©quents (100 000 € en moyenne) et pas accessibles à tous. Ces Ă©tablissements prodiguent des conseils en gestion de patrimoine Ă  leurs clients les plus fortunĂ©s, moyennant quelques frais, afin d'optimiser les performances de leurs investissements.  

Toutefois, l’apparition de courtiers et de plateformes d’investissement en ligne comme Ramify ou Linxea permettent la dĂ©mocratisation des fonds Private Equity, avec des tickets d'entrĂ©es accessibles dĂšs 1 000€ de capital.

🔝 Ramify : notre choix pour investir simplement en fonds de Private Equity

 

Private Equity c'est quoi ? Explications avec Ramify

 

Ramify est un courtier en ligne qui propose une offre d’investissement de Private Equity en gestion pilotĂ©e pour faire fructifier votre Ă©pargne, mais Ă©galement des produits comme le PER, la SCPI et l’assurance-vie.

Agréés par l'autorité des marchés financiers (AMF), les conseillers disponibles chez Ramify vous accompagnent dans la mise en place de votre projet d'investissement pour investir sur des fonds de Private Equity mais également en ETF, actions ou encore SCPI.

Ramify ne se contente pas de gérer des flux financiers mais dispense de conseils en tout genre à ses clients en prenant du temps avec chacun d'entre eux.

C’est un acteur de confiance et de prĂ©dilection pour l’investissement en Private Equity qui prĂ©sente de nombreux avantages : 

  • Une entrĂ©e possible dĂšs 1 000€ 
  • Pas de frais d’entrĂ©e pour investir en Private Equity
  • Un processus d’ouverture 100% en ligne et simple 
  • Les frais de gestion sont les plus bas du marchĂ©
  • Une interface client intuitive et simple pour suivre votre investissement 
  • Une multitude de produits d’investissement en plus du Private Equity : ETFs (actions et obligations), SCPIs (immobilier).
  • Un accompagnement d’optimisation fiscale de votre investissement en Private Equity
  • đŸ”„ Jusqu'Ă  500 offerts (en frais de gestion) pendant 3 mois avec le code promo "CONNECTBANQUE"

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📌 Comment fonctionne l’investissement en Private Equity ?

Les sommes réunis dans le Private Equity ou capital investissement, sont mises en place grùce à différents investisseurs : 

  • Des particuliers appelĂ©s Business Angels qui investissent leurs capitaux propres dans les sociĂ©tĂ©s Ă  fort potentiel. GĂ©nĂ©ralement ces business angels sont des hommes d’affaires avertis, capables de savoir si oui ou non les sociĂ©tĂ©s dans lesquelles ils s'engagent valent la peine.

  • Des sociĂ©tĂ©s de capital risque, nous retrouvons ici les entreprises privĂ©es et publiques, comme BPI France. 

  • Des fonds de capital risque tels que les FCPI, FIP, FCPR.

📈 Comment investir en fonds Private Equity ?

Il existe diffĂ©rentes solutions pour investir en Private Equity selon vos connaissances. Regardons ensemble, ces diffĂ©rents moyens d’investissement en fonds de Private Equity.

✓ Investir en Private Equity en tant que Particulier

Investir dans un capital d’investissement en tant que particulier ou business angel sous-entend non seulement d’avoir des connaissances et de l’expĂ©rience dans le domaine, mais Ă©galement de possĂ©der un capital suffisant. 

GĂ©nĂ©ralement les business angels sont des chefs d’entreprise millionnaires qui ont assez de recul pour mesurer les risques liĂ©s Ă  ce type de placement afin d’ acquĂ©rir des actions de sociĂ©tĂ©s non cotĂ©es en direct.  Investir en fonds de Private Equity et donc dans des actions de sociĂ©tĂ©s non cotĂ©es en direct permet Ă©galement aux business angels de rĂ©duire leurs frais de gestion.

✓ Investir en Private Equity via des fonds labellisĂ©s 

Vous pouvez investir sur des fonds en Private Equity par le biais de fonds labellisĂ©s soumis Ă  l’agrĂ©ment de l’AutoritĂ© des marchĂ©s financiers (AMF). 

Ces 4 types de fonds de Private Equity sont : 

  • Les Fonds Communs de Placement Ă  Risque (FCPR) sont investis Ă  50 % dans des sociĂ©tĂ©s non cotĂ©es en Bourse appartenant Ă  des secteurs Ă©conomiques ou gĂ©ographiques prĂ©cis. Ce fonds permet de bĂ©nĂ©ficier d’un avantage fiscal (exonĂ©ration d’impĂŽts sur le revenu sur les plus-values rĂ©alisĂ©es). Vous devrez seulement vous acquitter de 17,2% des prĂ©lĂšvements sociaux sur votre plus-value. 

  • Les Fonds Professionnels de Capital-Investissement (FPCI), sont investis principalement en actions au sein des petites et moyennes entreprises non cotĂ©es telles que les start-up. Ce fonds donne droit Ă  une exonĂ©ration d’impĂŽts sur les plus-values aprĂšs minimum 5 ans de dĂ©tention. 

  • Les Fonds d’Investissement de ProximitĂ© (FIP) financement des PME ayant de moins de 250 salariĂ©s, sur des zones gĂ©ographiques bien prĂ©cises et qui rĂ©alisent un chiffre d’affaires annuel infĂ©rieur Ă  50 millions d’euros. Les FIP permettent de bĂ©nĂ©ficier jusqu'Ă  25 % de rĂ©duction de l'IR (impĂŽt sur le revenu).

  • Les FCPI ou Fonds communs de placement dans l'innovation : vĂ©hicule agrĂ©Ă© par l'AMF, il permet de bĂ©nĂ©ficier jusqu'Ă  25 % de rĂ©duction de l'IR (impĂŽt sur le revenu). Son fonctionnement est similaire Ă  celui des FIP mais il se concentre sur l'innovation et non une zone gĂ©ographique prĂ©cise

✓ Investir en Private Equity avec un compte-titres, un PEA, une PEA-PME ou une assurance-vie

Il est possible d’acheter des parts de fonds en capital d'investissements de diffĂ©rentes sociĂ©tĂ©s non cotĂ©es en Bourse avec un compte-titres, un Plan d’Épargne en Action et un Plan d’Épargne en Action Petites et Moyennes Entreprises (PEA PME). 

Pour ce faire, vous pouvez ouvrir ces produits financiers auprĂšs d'Ă©tablissements traditionnels ou en ligne (bien moins coĂ»teux). Certains Ă©tablissements financiers offrent la possibilitĂ© Ă  leurs clients d’investir en Private Equity sous forme d’UnitĂ© de Compte dĂ©tenu dans un contrat d’assurance-vie. 

✓ Investir en Private Equity via des plateformes de Crowdfunding 

Le crowdfunding ou le financement participatif,  est un appel de fonds entre individus (autres que des établissements institutionnels) dont la principale vocation est le développement de projets en tout genre.  

Dans ce cas prĂ©cis, le crowdfunding prend la forme d’un investissement en capital dans le financement de PME et Start-up par des particuliers. Cet appel se fait sur des plateformes en ligne telles que Tudigo.  

L’investissement en capital via le Crowdfunding est simple et accessible Ă  tous. Contrairement aux autres solutions proposĂ©es prĂ©cĂ©demment, ici, vous avez la possibilitĂ© de choisir en amont l'entreprise dans laquelle vous souhaitez investir en Private Equity. 

Le crowdfunding dispose Ă©galement un avantage fiscal, puisqu’il vous permet de dĂ©fiscaliser une partie de vos impĂŽts. En effet, vous pouvez dĂ©duire 25% des montants investis de votre impĂŽt sur le revenu, dans la limite de 50 000 € pour une personne seule.

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📍 Ce qu’il faut retenir sur l’investissement en Private Equity

Les excellentes performances des fonds de Private Equity dĂ©montre qu’il s’agit d’un placement intĂ©ressant Ă  condition d’avoir les connaissances et les liquiditĂ©s suffisantes pour supporter les risques de perte de capital. Pour en savoir plus, suivez ce lien sur la dĂ©finition du Private Equity.

En effet, les fonds de Private Equity présentent de meilleures performances depuis 2008 que le CAC 40 (+ 9,9% et un TRI de 19%).

Autrefois rĂ©servĂ© au plus fortunĂ©s, l’investissement en Private Equity est dĂ©sormais accessible de diffĂ©rentes maniĂšres, notamment via les plateformes de Crowdfunding et d’investissement ou courtiers en ligne comme Ramify.

Malgré les risques encourus, le Private Equity possÚde de nombreux avantages et donne droit à des avantages fiscaux. 

Il n’est possible de souscrire au Private Equity que sur une pĂ©riode donnĂ©e correspondant Ă  la levĂ©e des capitaux. Toutefois pour les importants Business Angels, il est possible de souscrire en dehors de cette pĂ©riode sur le marchĂ© secondaire, Ă  condition de trouver un vendeur.

Vous avez Ă  prĂ©sent les diffĂ©rents Ă©lĂ©ments de comprĂ©hension de l’investissement en fonds de Private Equity.

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