Investissement en fonds Private Equity : comment investir ? Guide 2024 📈

 

 

Avant toute chose, il est important de rappeler ce qu’est l’investissement en Private Equity : c’est le fait d’investir votre capital sur le long terme, dans une ou plusieurs entreprises non cotées en Bourse.

Le but étant de les aider à développer leurs croissances ou à se relever de difficultés financières en rachetant leurs dettes. Généralement, les entreprises dans lesquelles il est possible d’investir en fonds Private Equity sont des TPE, PME et start-ups.

Ce type d’investissement à capital permet de contribuer à la création d’emplois et d’obtenir de meilleurs rendements en contrepartie de risques de perte. Investir dans le Private Equity via un Plan d’Epargne Action (PEA) vous permet également de bénéficier d’une exonération d’impôts sur vos rendements et ça ce n’est pas négligeable.

Mais comment fonctionne l’investissement en fonds Private Equity ? Comment investir et auprès de quel établissement ? Nous allons vous aider à y voir plus clair, en répondant à ces questions à travers ce guide sur l’investissement sur des fonds en Private Equity.

🔎 Quelles sont les structures qui proposent l’investissement en fonds Private Equity ?

Les établissements bancaires traditionnels proposent des investissements à capitaux, mais les montants d’entrée sont assez conséquents (100 000 € en moyenne) et pas accessibles à tous. Ces établissements prodiguent des conseils en gestion de patrimoine à leurs clients les plus fortunés, moyennant quelques frais, afin d'optimiser les performances de leurs investissements.  

Toutefois, l’apparition de courtiers et de plateformes d’investissement en ligne comme Ramify ou Linxea permettent la démocratisation des fonds Private Equity, avec des tickets d'entrées accessibles dès 1 000€ de capital.

🔝 Ramify : notre choix pour investir simplement en fonds de Private Equity

 

 

Ramify est une fintech qui offre aux investisseurs particuliers la possibilité d'accéder à divers produits financiers tels que l'assurance-vie, le PER, la SCPI, et les livrets. Surtout, Ramify ouvre l'accès à des classes d'actifs jusqu'ici réservées aux investisseurs institutionnels, notamment le Private Equity.

Ramify propose l'offre la plus large et sélective du marché, avec 60 fonds disponibles en direct depuis l'espace investisseur, sans aucun frais d'entrée. En outre, Ramify permet de s'exposer à cette classe d'actifs au sein même de l'assurance-vie et du PER.

Agréés par l'autorité des marchés financiers (AMF), les conseillers disponibles chez Ramify vous accompagnent dans la mise en place de votre projet d'investissement pour investir sur des fonds de Private Equity mais également en ETF, actions ou encore SCPI.

Ramify ne se contente pas de gérer des flux financiers mais dispense de conseils en tout genre à ses clients en prenant du temps avec chacun d'entre eux.

C’est un acteur de confiance et de prédilection pour l’investissement en Private Equity qui présente de nombreux avantages : 

• Une entrée possible dès 1 000€ 
• Pas de frais d’entrée pour investir en Private Equity
• Un processus d’ouverture 100% en ligne et simple 
• Les frais de gestion sont les plus bas du marché
• Une interface client intuitive et simple pour suivre votre investissement 
• Une multitude de produits d’investissement en plus du Private Equity : ETFs (actions et obligations), SCPIs (immobilier).
• Un accompagnement d’optimisation fiscale de votre investissement en Private Equity
• 🔥 Jusqu'à 500 offerts (en frais de gestion) pendant 3 mois avec le code promo "CONNECTBANQUE"

Je commence à investir en Private Equity !

🔗 Comment fonctionne l’investissement en Private Equity ?

Les sommes réunis dans le Private Equity ou capital investissement, sont mises en place grâce à différents investisseurs : 

• Des particuliers appelés Business Angels qui investissent leurs capitaux propres dans les sociétés à fort potentiel. Généralement ces business angels sont des hommes d’affaires avertis, capables de savoir si oui ou non les sociétés dans lesquelles ils s'engagent valent la peine.

• Des sociétés de capital risque, nous retrouvons ici les entreprises privées et publiques, comme BPI France. 

• Des fonds de capital risque tels que les FCPI, FIP, FCPR.

📈 Comment investir en fonds Private Equity ?

Il existe différentes solutions pour investir en Private Equity selon vos connaissances. Regardons ensemble, ces différents moyens d’investissement en fonds de Private Equity.

✓ Investir en Private Equity en tant que Particulier

Investir dans un capital d’investissement en tant que particulier ou business angel sous-entend non seulement d’avoir des connaissances et de l’expérience dans le domaine, mais également de posséder un capital suffisant. 

Généralement les business angels sont des chefs d’entreprise millionnaires qui ont assez de recul pour mesurer les risques liés à ce type de placement afin d’ acquérir des actions de sociétés non cotées en direct.  Investir en fonds de Private Equity et donc dans des actions de sociétés non cotées en direct permet également aux business angels de réduire leurs frais de gestion.

✓ Investir en Private Equity via des fonds labellisés 

Vous pouvez investir sur des fonds en Private Equity par le biais de fonds labellisés soumis à l’agrément de l’Autorité des marchés financiers (AMF). 

Ces 4 types de fonds de Private Equity sont : 

• Les Fonds Communs de Placement à Risque (FCPR) sont investis à 50 % dans des sociétés non cotées en Bourse appartenant à des secteurs économiques ou géographiques précis. Ce fonds permet de bénéficier d’un avantage fiscal (exonération d’impôts sur le revenu sur les plus-values réalisées). Vous devrez seulement vous acquitter de 17,2% des prélèvements sociaux sur votre plus-value. 

• Les Fonds Professionnels de Capital-Investissement (FPCI), sont investis principalement en actions au sein des petites et moyennes entreprises non cotées telles que les start-up. Ce fonds donne droit à une exonération d’impôts sur les plus-values après minimum 5 ans de détention. 

• Les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) financement des PME ayant de moins de 250 salariés, sur des zones géographiques bien précises et qui réalisent un chiffre d’affaires annuel inférieur à 50 millions d’euros. Les FIP permettent de bénéficier jusqu'à 25 % de réduction de l'IR (impôt sur le revenu).

• Les FCPI ou Fonds communs de placement dans l'innovation : véhicule agréé par l'AMF, il permet de bénéficier jusqu'à 25 % de réduction de l'IR (impôt sur le revenu). Son fonctionnement est similaire à celui des FIP mais il se concentre sur l'innovation et non une zone géographique précise

✓ Investir en Private Equity avec un compte-titres, un PEA, une PEA-PME ou une assurance-vie

Il est possible d’acheter des parts de fonds en capital d'investissements de différentes sociétés non cotées en Bourse avec un compte-titres, un Plan d’Épargne en Action et un Plan d’Épargne en Action Petites et Moyennes Entreprises (PEA PME). 

Pour ce faire, vous pouvez ouvrir ces produits financiers auprès d'établissements traditionnels ou en ligne (bien moins coûteux). Certains établissements financiers offrent la possibilité à leurs clients d’investir en Private Equity sous forme d’Unité de Compte détenu dans un contrat d’assurance-vie. 

Par exemple, Ramify, propose le portefeuille Elite qui est accessible à partir de 10 000€. Il permet de s’exposer aux performances du PE en combinant avec ETFs (Actions/obligations), Fonds euros et SCPI.

En savoir plus

✓ Investir en Private Equity via des plateformes de Crowdfunding 

Le crowdfunding ou le financement participatif,  est un appel de fonds entre individus (autres que des établissements institutionnels) dont la principale vocation est le développement de projets en tout genre.  

Dans ce cas précis, le crowdfunding prend la forme d’un investissement en capital dans le financement de PME et Start-up par des particuliers. Cet appel se fait sur des plateformes en ligne telles que Tudigo.  

L’investissement en capital via le Crowdfunding est simple et accessible à tous. Contrairement aux autres solutions proposées précédemment, ici, vous avez la possibilité de choisir en amont l'entreprise dans laquelle vous souhaitez investir en Private Equity. 

Le crowdfunding dispose également un avantage fiscal, puisqu’il vous permet de défiscaliser une partie de vos impôts. En effet, vous pouvez déduire 25% des montants investis de votre impôt sur le revenu, dans la limite de 50 000 € pour une personne seule.

Je commence à investir en Private Equity !

📍 Ce qu’il faut retenir sur l’investissement en Private Equity

Les excellentes performances des fonds de Private Equity démontre qu’il s’agit d’un placement intéressant à condition d’avoir les connaissances et les liquidités suffisantes pour supporter les risques de perte de capital. Pour en savoir plus, suivez ce lien sur la définition du Private Equity.

En effet, les fonds de Private Equity présentent de meilleures performances depuis 2008 que le CAC 40 (+ 9,9% et un TRI de 19%).

Autrefois réservé au plus fortunés, l’investissement en Private Equity est désormais accessible de différentes manières, notamment via les plateformes de Crowdfunding et d’investissement ou courtiers en ligne comme Ramify.

Malgré les risques encourus, le Private Equity possède de nombreux avantages et donne droit à des avantages fiscaux. 

Il n’est possible de souscrire au Private Equity que sur une période donnée correspondant à la levée des capitaux. Toutefois pour les importants Business Angels, il est possible de souscrire en dehors de cette période sur le marché secondaire, à condition de trouver un vendeur.

Vous avez à présent les différents éléments de compréhension de l’investissement en fonds de Private Equity.

Je commence à investir en Private Equity !

📌 FAQ : Questions fréquentes pour investir en Private Equity

✓ Comment peut-on investir dans le Private Equity ?

Pour investir dans le Private Equity, vous pouvez soit participer directement à un fonds de Private Equity, ce qui nécessite souvent un investissement initial important, soit investir via des fonds de fonds ou des plateformes d'investissement qui offrent un accès plus facile et nécessitent des montants plus modérés.

✓ Quels sont les critères pour investir sur un fonds de Private Equity ?

Pour investir sur un fonds de Private Equity, vous devrez examiner son historique de rendement, sa stratégie d'investissement, la transparence de ses opérations, et la réputation de ses gestionnaires. Il est également important de considérer les frais de gestion et de performance qui seront prélevés avant d'investir.

✓ Quelles sont les tendances actuelles et futures pour investir en Private Equity ?

Les tendances actuelles de l'investissement en Private Equity incluent l'accent sur les technologies disruptives, l'impact investing et la globalisation des investissements. 

À l'avenir, on peut s'attendre à une plus grande intégration des considérations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) dans les décisions d'investissement en Private Equity.

✓ Comment fonctionne l'effet de levier pour investir en Private Equity ?

Dans le contexte du Private Equity, l'effet de levier est souvent utilisé lors d'opérations de rachat d'entreprise, connues sous le nom de Leveraged Buy-Out (LBO). 

L'idée est d'acquérir une entreprise en utilisant une combinaison de capitaux propres et de dettes. Les fonds empruntés servent à financer une partie significative de l'achat, tandis que le reste est couvert par les capitaux propres des investisseurs.

✓ Comment fonctionne la sortie des investissements en Private Equity ?

Dans ce type d'investissement, la sortie d'investissement est le processus par lequel les investisseurs récupèrent leur mise et réalisent un bénéfice potentiel. Les stratégies de sortie courantes incluent la vente à un acheteur stratégique, l'introduction en bourse (IPO), le rachat par la direction (MBO), la vente à un autre fonds de Private Equity, ou la distribution de dividendes. 

Le choix de la méthode de sortie dépend de la performance de l'entreprise, des conditions du marché, et des objectifs des investisseurs. Ce processus est essentiel pour concrétiser la valeur ajoutée par les investisseurs et nécessite une planification stratégique pour maximiser les retours sur investissement. La sortie est souvent un processus à long terme, qui peut s'étendre sur plusieurs années.