Guide 2024 : quels placements et investissements pour épargner sans risque ?

Avec la conjoncture économique actuelle, nombre d’entre vous souhaitent placer leur épargne sans risque et en toute sécurité sans savoir si c’est possible. 

Rassurez-vous, il existe de nombreuses solutions de placements financiers pour investir et épargner sans risques.

Regardons ensemble, quels sont ces placements sans risques en 2024 ? Que vaut ce type de placement d’argent en termes de rendement ? Comment épargner sans risque ? De quels risques parle-t-on pour investir ? Est-ce possible d’obtenir un placement sans risque qui rapporte ?

📌 À quels risques doit-on faire face en termes de placement financier ?

Il est important de garder à l’esprit qu’en matière de finance, le risque zéro n’existe pas. Lorsqu’on parle de placement sans risque, il s’agit surtout de placement dont le but est avant tout de limiter le risque de perte en capital.

Certains produits financiers comme la bourse représentent par exemple un risque de perte en capital, puisque vous investissez sur un marché volatil qui fluctue.

En investissant sur ces produits financiers, vous pouvez donc être confronté à 3 risques majeurs :

• Le risque de contrepartie : c’est-à-dire le risque pour un créancier de perdre sa créance dans la mesure où le débiteur n’est pas en mesure de rembourser la totalité de la somme prêtée. C’est le cas, par exemple, d’une banque qui prête de l’argent à un client.
• Le risque de change : lorsque vous achetez un actif dans une devise différente de celle établie dans votre pays.
• Le risque de liquidité : correspond à la difficulté pour l’investisseur de ne pas pouvoir revendre ses actions sur le marché.

Toutefois, il existe des placements avec certes, des rendements moins performants que ceux de la bourse, mais qui représente aucun ou du moins de risque de perte en capital.

🔎 Quels sont les meilleurs placements représentant le moins de risque ?

✅ Les livrets d’épargne réglementés : des placements bancaires sans risque et disponibles 

Parmi les placements représentant le moins de risque, nous retrouvons les produits d’épargne réglementée. 

Ces produits d’épargne sans risque sont couverts par un système de garantie de dépôt mis en place par l'État, avec un plafond garanti de 100 000 €. Ce qui signifie que si la banque vient à faire faillite, vos fonds sont couverts par l’état à hauteur de 100 000 € maximum, par compte détenu dans chacun des établissements bancaires où vous détenez des avoirs. C’est également l'État qui fixe le taux de rémunération ainsi que les conditions d’obtention.

Ci-dessous, pour vous, une liste de placements sans risque avec une fiscalité plus qu'avantageuse, sur lesquels placer votre épargne :

✔️ Livret A : accessible avec un versement initial de 10 € minimum, sans condition d’âge ni de revenu et plafonnée à 22 950 €. Ce livret peut être approvisionné par virement permanent, périodique ou libre. Vous pouvez effectuer des retraits à tout moment et sans frais, ni pénalité. Le taux de rémunération de ce placement sans risque est de 2 % et le capital épargné est non imposable.

✔️ Livret de Développement Durable : accessible avec un versement initial de 10 € minimum, à partir de 18 ans et plafonnée à 12 000 €. Ce livret peut être approvisionné par virement permanent, périodique ou libre. Vous pouvez effectuer des retraits à tout moment et sans frais, ni pénalité. Pour ce placement sans risque, le taux de rémunération est de 2 % et le capital épargné est non imposable.

✔️ Livret Jeune : réservé aux 12-25 ans, accessibles avec un versement initial de 10 € minimum et plafonné à 1600 €. Ce livret peut être approvisionné par virement permanent, périodique ou libre. Vous pouvez effectuer des retraits à tout moment et sans frais, ni pénalité. Le taux de rémunération est de 2 % et le capital épargné est non imposable pour ce placement sans risque.

✔️ Livret d’Epargne Populaire (LEP) : ce placement sans risque est réservé aux revenus les plus modestes et plafonné à 7 700 €. Ce livret peut être approvisionné par virement permanent, périodique ou libre. Vous pouvez effectuer des retraits à tout moment et sans frais, ni pénalité. Le taux de rémunération est de 4,60 % et le capital épargné est non imposable également pour ce placement bancaire sans risque.

✔️ Plan Epargne Logement (PEL) : accessible avec un versement initial de 45 € minimum, sans condition d’âge ni de revenu et plafonnée à 61 200 €. La durée du contrat est de 4 ans avec tacite reproduction. Vous pourrez l’alimenter jusqu’à la 10e année sur ce placement sans risque. Passé les 10 ans, vous ne pourrez plus l’alimenter, mais vous continuerez à percevoir les intérêts pendant encore 5 ans. Le PEL doit obligatoirement être alimenté par des versements mensuels et périodiques. Ce livret peut être approvisionné par virement permanent, périodique ou libre. Tout retrait même partiel engendre la clôture du PEL. Il s’agit donc d’une épargne de long terme mais sans risque. Le taux de rémunération est de 1 % et les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique à hauteur de 30 %. Cela inclut 12,8 % d’impôts sur le revenus, plus 17,20 % de prélèvements sociaux.

✔️ Compte Epargne Logement (CEL) : ce placement bancaire sans risque est accessible avec un versement initial de 10 € minimum, sans condition d’âge ni de revenu et plafonné à 15 300 €. Ce livret peut être approvisionné par virement permanent, périodique ou libre. Vous pouvez effectuer des retraits à tout moment et sans frais, ni pénalité. Le taux de rémunération sur ce compte épargne sans risque est de 1,25 % et les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique à hauteur de 30 %.

✅ Les livrets boostés pour épargner sans risque avec un rendement attractif à court terme

Ces livrets sans risque sont souvent proposés par les banques et permettent d’augmenter le rendement de votre épargne sur une période allant de 3 à 6 mois pouvant aller jusqu’à 4% tout en gardant vos liquidités disponibles.
C’est la solution idéale pour épargner à court terme et sans risque notamment pour votre épargne de précaution (ou encore financer des projets de vie : auto, déco, voyages,...)

Passé cette période, le taux de ce type de placement sans risque  revient à la normale généralement compris entre 1% et 2%.  Les conditions de fonctionnement sont similaires à celles du livret A et du livret de développement durable.

Attention par contre, ne s’agissant pas d’un livret réglementé, les intérêts du livret boosté sont soumis à l’impôt (Flat-Tax) pour ce placement sans risque.

 Je compare les meilleurs livrets !

✅ L’assurance vie en fond euro pour investir sans risque 

L’assurance-vie est un contrat d’épargne par lequel l’assureur ou la banque s’engage, en contrepartie du paiement d’une ou plusieurs primes, à verser un capital à le ou les bénéficiaires de votre choix en cas de décès. 

Cette épargne sans risque est accessible sans conditions d’âge et de revenus et sans limite de plafond.

Sur ce type de placement sans risque, il vous est possible tout de même de diversifier votre capital sur différents supports : mono-supports ou multi-supports (en gestion libre ou pilotée). Le contrat multi-support comporte un large choix de supports financiers tels que des SICAV, SCPI (immobilier papier).... Cependant ici votre investissement comporte des risques. 

En effet, si le cours de la Bourse augmente cela sera favorable pour vos investissements placés sur des supports en action. Cependant si elle baisse, vous serez confronté à un risque de perte en capital. 

De ce fait, les fonds euros sont les seuls supports sans risque à garantir au client d’effectuer une sortie en capital sans perte et avec des intérêts.

Les versements effectués se font sur des produits sans risque, tels que des obligations d’État.  Investir sur le fonds euro est donc sans risque et plus intéressant si vous êtes un client frileux ou en quête de sécurité.

En termes de condition, vous devrez vous acquitter du droit d’entrée et des versements, mais nous vous proposons un comparatif des meilleures contrats d'assurance-vie où il y a aucun frais d'entrée, de versements et d'arbitrage.

 Je compare les meilleures assurance-vie !

✅ L’or : un investissement et placement de refuge sans risque 

Nous avons tendance à négliger mais l’or reste une valeur sûre en termes d’investissement sans risque.

En effet, cela ne date pas d’aujourd'hui puisque depuis la nuit des temps, l’or a prouvé sa capacité à résister aux principales crises économiques et financières.

Sa rareté et sa stabilité en font un investissement sûr et quasi sans risques, qui suscite l'intérêt des investisseurs. Ce qui est rare prendra toujours de la valeur. Si demain vous avez besoin de liquidité, vous n’aurez aucun mal à le revendre au double ou au triple du prix d’achat initial.

Si vous souhaitez acheter ou revendre de l’or, il est bien d’effectuer des recherches au préalable afin de connaître le prix du rachat de l’or afin d’optimiser votre investissement.

Le prix de l’or est fixé deux fois par jour, selon une procédure de cotation complexe appelée « fixing » qui tient compte de l’offre et de la demande à un moment donné.

Par ailleurs il est important de savoir que le cours du dollar à une incidence sur celui de l’or parce qu’il s’agit de la devise internationale dans laquelle le cours de l’or est exprimé. C’est-à-dire que, plus le cours du dollar baisse, plus il en faudra pour acheter une once d’or.

📈 Conclusion : varier vos placements d’épargne et d'investissement sans risques 

Pour finir, pour investir et épargner sans risques, nous vous recommandons de privilégier les livrets pour votre épargne de précaution pour la disponibilité immédiate de votre argent. 

Ensuite, varier vos placements financiers sans risques avec l’un des meilleurs contrats d’assurance-vie en ligne pour réduire vos frais bancaires mais aussi avec des “valeurs refuges” tels que l’or. Le but étant d’optimiser les rendements de vos placements sans risque.

Ce type de placements sans risques sont des excellents moyens également pour se protéger contre l'inflation et en cas d'hyperinflation.