Le Livret Jeune et son fonctionnement : âge, plafond, taux d'intérêt et avantages 

Le Livret Jeune est un contrat d’épargne presque incontournable dans la vie financière des jeunes Français. Destiné aux 12-25 ans, ce produit d'épargne offre un parfait compromis entre rendement et flexibilité, tout en étant exonéré d'impôt. 

Avec un taux d'intérêt équivalent à celui du Livret A, le Livret Jeune permet aux jeunes épargnants de voir leur argent fructifier tout en restant disponible à tout moment pour leurs projets ou besoins immédiats.

Dans ce guide, nous explorerons en détail les caractéristiques du Livret Jeune : ses conditions d'ouverture, son fonctionnement, les plafonds de versement, ainsi que les avantages fiscaux qu'il propose.

Que vous soyez un jeune à la recherche d'une première expérience d'épargne ou un parent souhaitant accompagner votre enfant dans la gestion de ses finances, ce guide est conçu pour vous fournir toutes les informations nécessaires pour tirer le meilleur parti du Livret Jeune.

📍 À quoi sert le livret jeune ?

Tout d’abord, il est important de savoir que ce moyen d’épargne est uniquement réservé pour les adolescents et les jeunes résidant en France de 12 à 25 ans.

Le livret jeune sert à placer ses économies sans risques et est proposé dans la totalité des établissements bancaires en France. L’argent épargné est utilisable en permanence, sans le moindre frais et échappe à l’impôt.

✓ Quel est le plafond du livret jeune ? 

Le plafond d’un livret jeune est fixé à 1600 euros, les intérêts capitalisés ne sont pas compris. Un plafond qui peut s’avérer n’être pas assez élevé pour certaines personnes, c’est pourquoi nous vous suggérons de multiplier vos produits d’épargne. De ce fait, nous vous conseillons d’aller consulter notre guide sur "comment épargner quand on est jeune ?".

✓ Quel est le taux d’intérêt du livret jeune ?

Le taux d’intérêt d’un livret jeune est au minimum identique à celui du livret A soit 3% (revu deux fois par an). De ce fait, le taux d'intérêt du livret jeune peut être augmenté par certaines banques (comme le Crédit Agricole, Caisse D'Epargne, Banque Populaire,...), mais jamais plus bas que celui du livret A. N'hésitez pas donc à comparer les banques, le cas échéant.

Ce sont le 1er et le 16 jour de chacun des mois de l’année que les intérêts sont quantifiés. Pour ce calcul, entrent en jeu la date de l’opération (dépôt, ou retrait) et le montant des versements uniquement si la somme est épargnée par quinzaine entières.

🔎 Comment ouvrir un Livret Jeune en ligne ?

Ouvrir un Livret Jeune en ligne pour votre enfant est très simple et rapide. Pour ce faire, voici les étapes à suivre : 

• Choisir une banque : pour ce faire nous vous conseillons de comparer les offres proposées par les différentes banques en ligne 
• Faire une demande d’ouverture de compte : il vous sera demandé de remplir un formulaire client en ligne via votre téléphone, votre tablette ou votre application. Contrairement aux banques traditionnelles, cette procédure est simplifiée et ne prend que quelques minutes. 
• Joindre les justificatifs : Lors de votre souscription assurez vous d’avoir tous vos justificatifs à porter de main. En tant que représentant légal de votre enfant mineur, vous devrez fournir non seulement la pièce d’identité de votre enfant mais également la vôtre, le livret de famille ou extrait de naissance, ainsi qu'un justificatif de domicile de moins de 3 mois. 
• Effectuer le premier dépôt : Une fois le Livret Jeune de votre enfant ouvert, il ne vous restera plus qu'à effectuer un dépôt initial pour l’activer. 

Certaines banques peuvent avoir des procédures spécifiques pour l'ouverture en ligne, nous vous recommandons donc de consulter les instructions détaillées fournies par la banque choisie pour l'ouverture d'un Livret Jeune en ligne.

✓ Quelles sont les conditions d’ouverture d’un livret jeune en ligne ?

Nul besoin d’atteindre d’être majeur ou jeune actifs pour commencer à épargner. Parents vous pouvez ouvrir un livret jeune pour votre enfant dès ses 12 ans afin de l’aider à se responsabiliser. 

Avant de souscrire à un livret jeune en ligne, sachez qu’il y’a quelques conditions à respecter, les voici : 

• Âge : Avoir entre 12 et 25 ans.
• Résidence : Résider en France à titre habituel.
• Unicité : Ne pas être déjà titulaire d'un Livret Jeune.
• Revenu : accessible sans condition de revenus.

Important : votre enfant ne peut certes détenir qu'un seul Livret Jeune, mais il est possible de le cumuler avec d'autres livrets d'épargne comme le Livret A.

✓ Ouvrir le Livret Jeune avec la banque en ligne Monabanq

Monabanq est une banque en ligne qui propose des produits financiers aussi bien pour les particuliers que pour les pros. Si vous cherchez à initier votre enfant à la gestion financière, nous vous conseillons de lui ouvrir un Livret Jeune en ligne auprès de Monabanq.

Les avantages du Livret Jeune en ligne de Monabanq : 

• Ouverture de compte en ligne rapide
• Gestion de compte 100% en ligne pour plus d’autonomie
• Versement initial de 10€ minimum
• Alimentation du Livret Jeune par virement bancaire
• Possibilité d'effectuer des retrait en utilisant une carte de retrait gratuite
• Livret jeune en ligne plafonné à 1 600€
• Livret Jeune en ligne Monabanq rémunéré à 3%
• Exonération d’impôts et de prélèvements sociaux des intérêts générés par votre Livret Jeune en ligne Monabanq.

J'ouvre un compte avec le livret Jeune

🔝 Comparatif Livret jeune en ligne ou Livret A : lequel rapporte le plus ? lequel choisir ? 

Le livret jeune et le livret A sont les deux produits bancaires dont les jeunes sont indéniablement les plus friands. Souvent apparu comme être similaire pour certains, ces deux types de livrets présentent néanmoins pas mal de différences notables comme :

• Le livret jeune est dédié aux jeunes entre 12 et 25 ans alors que le livret A n’a aucune limite d’âge. 
• Le plafond de dépôt du livret A atteint 22 950 € tandis que celui du livret Jeune ne s’élève qu’à 1 600 € (outre les intérêts capitalisés).
• Le taux d’intérêt du livret A est bloqué contrairement à celui du livret jeune qui peut être revu à la hausse par les banques directement comme vu au-dessus.

En raison de toutes ces différences, nous pouvons être clairs sur le fait que l’un n’est pas plus avantageux que l’autre. En vue de leurs avantages et de leurs inconvénients, nous vous conseillons de ne pas opposer ces deux produits d’épargne, mais plutôt de profiter de leur complémentarité.

📢 Pourquoi choisir une assurance-vie adaptée aux jeunes en complément du Livret Jeune ?

Outre le livret A, nous vous suggérons également d’opter pour l’offre de Yomoni Kids qui vous propose des produits d’épargne personnalisés, comme par exemple une assurance vie destinée au plus jeune avec des avantages tels que : 

• Un versement initial à hauteur de seulement 300 €,
• Aucune obligation de versement, et les versements sont autorisés à partir de tout juste 50 €,
• En cas de sortie, pas le moindre frais sur les rachats ne sera appliqué.

En savoir plus !

Vous pouvez aussi consulter notre guide complet sur l'épargne pour les jeunes afin d'avoir une vue d'ensemble sur les placements pour jeunes mineurs et majeurs.

Alors bien épargner c’est bien, choisir une banque avec le plus d’avantage en fonction de notre âge, c’est mieux ! De ce fait, nous vous proposons d’aller consulter notre article sur les meilleures banques pour jeunes adaptées aux besoins de chacun.

📌 FAQ : Tout savoir sur le Livret Jeune

✓ Qui peut ouvrir un livret jeune en ligne ? 

Ouvrir un livret jeune demande de remplir deux conditions :

• La première, le demandeur doit certifier qu’il réside bien sur le territoire français ;
• la deuxième condition, il doit justifier de son identité et surtout de son âge ainsi que fournir les informations (identité, coordonnées,...) de son représentant légal.

✓ L’ouverture d’un livret jeune, engendre-t-elle des frais ? 

La réponse est non, ce produit d’épargne est 100% gratuit. Le livret jeune est exonéré de tout type de frais que ce soit pour son ouverture, sa fermeture ou encore sa gestion.

Seule condition d’un livret jeune : effectuer un premier versement de 10 euros et maintenir son solde dans le positif.

✓ Que devient le livret jeune après 25 ans ? 

Réservé aux adolescents à partir de 12 ans, ce produit d'épargne est limité dans le temps puisqu’il expire lorsque son titulaire atteint l’âge de 25 ans. 

Mais alors que faire de ses économies quand nous avons dépassé l’âge légal pour posséder un livret jeune ?
Pas de panique, des solutions via d’autres produits financiers sont à disposition pour vous permettre de continuer d’épargner au mieux :

• Transférer son argent du livret jeune sur un autre livret bancaire comme un livret A, qui ne requiert aucune limite d’âge.
• Opter pour un produit d’épargne long terme comme un PEL (plan d’épargne logement), un PER (plan d’épargne retraite) ou souscrire à une assurance vie.
• Utiliser l’argent de son livret jeune dans le but de financer un nouveau projet et de participer à son enrichissement personnel.

✓ Puis-je effectuer des retraits sur un livret Jeune ?

Bonne nouvelle, le Livret Jeune est une épargne disponible à tout moment, ce qui signifie qu’en tant que représentant légal vous pouvez y effectuer des retraits, par virement occasionnel par exemple.

De même avec l’accord du représentant légal le titulaire mineur peut également effectuer des retraits occasionnels par carte de retrait. La carte de retrait du livret Jeune est gratuite, il vous suffit d’en faire la demande auprès de votre banque. Elle vous sera expédiée par voie postal séparément du code, par mesure de sécurité. 

Point important, le plafond de retrait de la carte de retrait associé au Livret Jeune est plus bas que celui de la carte bancaire classique. De plus comme son nom l’indique il s’agit d’une carte de retrait uniquement, votre enfant ne pourra donc pas effectuer de paiement en ligne ou en magasin avec cette carte.

✓ Quel âge faut-il avoir pour ouvrir un livret jeune en ligne ? 

Comme vous l’aurez compris, le livret jeune n’est pas un moyen d’épargne accessible pour tout le monde. Uniquement réservé aux jeunes entre 12 et 25 ans nous vous expliquons ses conditions :

• les adolescents âgés de moins de 16 ans doivent seulement se munir de l’autorisation d’un représentant légal pour retirer de l’argent sur son compte.
• les jeunes entre 16 et 18 ans peuvent retirer leur argent librement sous condition que le représentant légal ne s’oppose pas au retrait.
• à partir de 18 ans, le titulaire peut bénéficier de son épargne sans condition.

Notez que vous ne pouvez pas multiplier les livrets jeunes. En revanche, vous avez la possibilité d’ajouter à vos produits bancaires, un autre moyen d’épargne comme le livret A.

✓ Quels sont les avantages fiscaux du Livret Jeune ?

Le Livret Jeune offre des avantages fiscaux significatifs pour les jeunes épargnants. 

Voici les principaux avantages : 

• Exonération d'impôt sur le revenu : Les intérêts générés par le Livret Jeune ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu.
• Absence de prélèvements sociaux : Les intérêts ne sont pas non plus assujettis aux prélèvements sociaux, ce qui inclut la CSG et la CRDS.

Ces avantages fiscaux permettent aux titulaires du Livret Jeune de bénéficier pleinement des intérêts accumulés, sans avoir à se préoccuper des implications fiscales.