Guide 2024 : Comment ouvrir un livret A chez une banque en ligne ?

 

 

Le livret A est le livret d’épargne le plus prisé des Français. Souvent utilisé comme un compte d'épargne pour les dépenses courantes, les projets à court terme ou comme une réserve d'urgence.

Très peu de personnes savent réellement comment il fonctionne, c’est pourquoi nous avons décidé de réaliser un guide sur l’ouverture en ligne du livret A en ligne afin de vous expliquer comment fonctionne le livret A en ligne ? À qui ce type d'épargne s’adresse-t-il ? Quels sont ses avantages et les inconvénients du livret A en ligne ? Peut on ouvrir un livret A en ligne et sans compte courant ? 

📍 Rappel des caractéristiques du Livret A avant de l’ouvrir en ligne ?

Le Livret A en ligne est un livret d’épargne réglementé et garanti par l'État, qui permet à chaque contribuable français d'effectuer un dépôt d'argent en euros et de le faire fructifier sans risques.

Contrairement au Livret d’Épargne Populaire (LEP), le Livret A en ligne est accessible à tous et sans condition de revenus.

Son mode de fonctionnement est flexible et sans aucune contrainte, ce qui n'est pas le cas du contrat d'assurance vie par exemple. En effet, le client peut effectuer l'opération de son choix en toute autonomie. Il peut faire un retrait de l'argent déposé sur son Livret A en ligne à tout moment, sans pénalité ni frais. Le client peut demander une carte de retrait à sa banque pour effectuer des retraits plus facilement. Généralement la carte de retrait est gratuite.

✓ Quel est le taux de rémunération du Livret A en ligne ?

Le Livret A en ligne est le deuxième livret d’épargne le plus attractif avec le livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).

Le taux de rémunération du Livret A en ligne est déterminé par le gouvernement et peut être révisé deux fois par an, en fonction de l'inflation et des taux du marché. Actuellement, le taux de rémunération du Livret A en ligne est de 3%, pour un plafond maximum de 22 950 €. 

✓ Qui est éligible à l'ouverture d'un Livret A en ligne ?

Toutes personnes physiques ayant une résidence fiscale en France peuvent ouvrir un Livret A en ligne.

Cela inclut les particuliers, un majeur ou un mineur, sous tutelle ou sous curatelle, ainsi que les associations, les organismes HLM et les collectivités locales.

✓ Pourquoi ouvrir un Livret A en ligne ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles une personne peut décider d'ouvrir un Livret A :

• Sécurité : le Livret A en ligne est considéré comme un compte d'épargne réglementé et garanti par l'État. Cela signifie que l'argent déposé sur le Livret A en ligne est protégé et ne peut pas être perdu. En cas de faillite de la banque où le Livret A en ligne est ouvert, les dépôts sont remboursés par l'État.
• Disponibilité : l'argent déposé sur un Livret A en ligne est disponible à tout moment et peut être retiré sans pénalité ni frais, grâce notamment à une carte de retrait. Cela en fait un compte d'épargne pratique pour les dépenses courantes, les projets à court terme ou comme une réserve d'urgence.
• Rentabilité : le taux d'intérêt du Livret A en ligne en fait le deuxième livret d’épargne le plus rentable et stable, car il est réglementé par l'État. De plus, vous ne payez aucun impôt sur les intérêts générés sur le Livret A en ligne (les intérêts sont exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux), ce qui est un avantage pour les contribuables souhaitant optimiser leur fiscalité.
• Accessibilité : le Livret A en ligne est largement accessible à tous les citoyens français, y compris les mineurs, les majeurs et les personnes disposant de faibles revenus. En plus d'être accessible, le Livret A en ligne ne nécessite aucuns frais d'ouverture, ni de frais de gestion.

🔎 Où ouvrir un Livret A en ligne ?

Pour souscrire à un Livret A, il vous suffit de choisir l'établissement bancaire de votre choix. De manière générale, toutes les banques traditionnelles proposent les mêmes offres (Livret A, LDDS, LEP…), mais une seconde solution s’offre à vous. En effet, il est possible d'ouvrir un livret A en ligne auprès d’une banque en ligne. 

Même si autrefois les établissements bancaires (tels que la Banque Postale) acceptaient d’ouvrir un simple Livret A sans compte courant, désormais pour ouvrir un livret A en ligne, il vous faudra obligatoirement ouvrir un compte courant auquel sera rattaché le Livret A en ligne. 

Un parent peut aussi ouvrir un livret A en ligne pour son enfant, même mineur à condition d'avoir l'accord des deux représentants légaux. 

Toutes les banques en ligne telles que Hello bank! Monabanq, Fortuneo et BforBank offrent à leurs clients la possibilité d’ouvrir gratuitement un compte en ligne avec un livret A en ligne.

🔝 Les meilleures banques en ligne pour ouvrir un Livret A en ligne

Faites des économies en ouvrant votre livret A en ligne en quelques minutes seulement dans la banque en ligne de votre choix. Pour cela, nous invitons à lire notre comparatif des meilleures banques en ligne afin d’ouvrir un compte en ligne et un Livret A en ligne dans la banque en ligne qui répond le mieux à vos besoins.

Pour vous faciliter la tâche, nous avons sélectionné les 3 meilleures banques en ligne pour ouvrir un Livret A en ligne afin de réduire vos frais bancaires.

🏆 Ouvrir un Livret A avec la banque en ligne Hello bank!

 

 

Hello bank! est une filiale de la BNP Paribas créée en 2013. Cette banque en ligne moderne est accessible sans condition de revenus avec un versement initial de 10 euros seulement. À ce jour Hello Bank! compte plus de 1 million de clients et devient une des banques les plus populaires en France.

Ci-dessous, les atouts de la banque en ligne Hello bank! :

• 🔥 80€ offerts aux nouveaux clients pour l’ouverture d’un compte bancaire
• Sans condition de revenu 
• Ouverture de compte  et du Livret A 100% en ligne
• Procédure simplifiée et rapide
• Sans frais de tenue de compte et une carte bancaire gratuite
• Seule banque en ligne à proposer le LEP en plus du Livret A ou LDDS
• Large offre de produits : épargne, assurance, crédits, cartes bancaires

 J'ouvre mon Livret A en ligne !

✔️ Ouvrir un Livret A avec Monabanq

 

Monabanq est une banque en ligne, filiale du groupe Crédit Mutuel CIC créé en 2006. Son offre s’adresse à tous les clients et est accessible sans conditions de revenus. Monabanq propose une large offre de produits d’épargne, d’assurance, de crédits aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels.  

Voici les avantages de la banque en ligne Monabanq : 

• 🔥 120€ offerts aux nouveaux clients pour l’ouverture d’un compte bancaire
• Accessible à tous et sans condition de revenu
• Procédure 100 % digitale pour l'ouverture du compte et du Livret A
• Accessible aux particuliers et aux professionnels
• Large gamme de produits d'épargne, assurance, crédits…
• Elu "Meilleur Service Client de l'année" des banques en ligne depuis plusieurs années consécutives

Je profite jusqu'à 120€ offerts !

✔️ Ouvrir un Livret A avec Fortuneo

 

Créé en 2000, Fortuneo est une banque en ligne, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Fortuneo se démarque de ses concurrents en proposant une large offre de services innovants.

Voici les avantages de la banque en ligne Fortuneo : 

• 🔥 Jusqu'à 80 euros offerts aux nouveaux clients pour l’ouverture d’un compte bancaire
• Une carte Mastercard Gold gratuite (sous conditions de revenu)
• Des virements instantanés sans frais
• Procédure en ligne et rapide du compte bancaire et du livret A
• Large gamme de produits d'épargne, assurance, Bourse, crédits…
• Des cartes virtuelles avec numéros temporaires pour sécuriser vos achats en ligne

Je profite de 80€ offerts

📌 FAQ : les questions fréquentes sur l'ouverture d'un Livret A en ligne

✓ Quel est le plafond du Livret A en ligne ?

Combien sur un livret A ? Le plafond maximum du Livret A en ligne est de 22 950 € maximum. Une fois ce plafond atteint, il n’est plus possible d’effectuer des versements sur votre Livret A en ligne.

Une fois ce plafond atteint, vous ne pourrez plus alimenter votre Livret A en ligne, cependant vous continuerez à percevoir les intérêts chaque fin d'année. Vous l'aurez donc compris, seuls les intérêts crédités peuvent faire excéder le plafond maximum. 

✓ Le Livret A en ligne est-il imposable ?

Le Livret A en ligne est un livret d’épargne réglementé et garanti par l'État. Les intérêts produits par le Livret A en ligne sont non imposables.

✓ Puis-je effectuer un retrait sur un Livret A  en ligne ?

L'argent déposé sur un Livret A en ligne peut être retiré à tout moment, sans pénalité ni frais. Ce qui en fait un livret très attractif avec le plafond le plus élevé, pour un livret d’épargne non imposable.

✓ Puis-je ouvrir un livret A joint en ligne ?

Il est important de noter que les livrets joints ne sont pas autorisés pour les Livrets A en ligne, chaque personne doit ouvrir son propre compte.

✓ Comment alimenter un livret A en ligne ?

Le livret A en ligne peut être alimenté de différentes façons : 

• Vous pouvez l'alimenter en effectuant des virements bancaires occasionnels à partir de votre compte courant d'un montant minimum de 10 €. 
• Virement automatique, c’est-à-dire que vous choisissez une date à laquelle le virement sera effectué. Cela peut être un virement effectué chaque mois, trimestriellement ou annuellement. Bien évidemment, vous pouvez modifier ou annuler la mise en place de ce virement permanent à tout moment.

✓ Est-ce possible d'ouvrir un livret A en ligne sans compte courant ?

Non, il n’est pas possible de détenir un Livret A en ligne sans compte courant. 

Vous devez tout d’abord procéder à l’ouverture d’un compte courant, effectuer un versement initial, puis enfin ouvrir un Livret A en ligne, qui sera alimenté par des virements en provenance du compte courant en ligne.

✓ Comment effectuer la clôture de mon Livret A en ligne ?

Pour effectuer la clôture de votre Livret A en ligne, vous avez deux options selon la banque en ligne chez qui vous êtes client.

• Première solution : vous pouvez effectuer une demande via votre espace client auprès du ChatBot, ou auprès du service client en ligne. 
• Deuxième solution : vous pouvez effectuer la clôture de votre Livret A en toute autonomie. Pour cela, il vous suffit d’utiliser le service de clôture de compte en ligne. Pour cela, il vous suffit de vous rendre dans le menu de votre espace client ou dans les paramètres et de cliquer sur “clôturer mon compte”.