Combien épargner sur un Livret A ? Guide 2024

 

 

Le livret A est un des meilleurs comptes épargne réglementé qui permet aux contribuables Français d’épargner sans contrainte. L'épargne réglementée a connu une croissance exceptionnelle en 2023, atteignant 935,5 milliards d'euros, soit 15,1% du patrimoine financier des ménages, grâce notamment à l'augmentation des taux de rémunération du Livret A et du LDDS.

Ce compte épargne est très prisé des Français, car il est facilement accessible et dispose d’un plafond élevé. De plus, les intérêts générés sur le Livret A sont exonérés d’impôts. Une fois le plafond atteint, il est impossible pour le client d’effectuer des versements sur son Livret A.

Mais alors combien d'argent peut-on mettre sur un Livret A ? Quelle est la somme maximum ? Quelles sont les alternatives au livret A une fois le plafond atteint ? Quels sont les placements ayant un taux plus rémunérateur intéressant ?

🔎 Combien d'argent peut-on mettre sur un livret A ?

Il n'y a pas de réponse exhaustive à cette question du montant maximum à mettre sur un Livret A. Nous conseillons à chaque épargnant d'ouvrir un livret A en ligne et verser le montant qu’il peut chaque mois en fonction de ses revenus.

A partir de 50€ mensuellement ou plus, sachant que le montant de versement minimum que vous pouvez effectuer est de 10€.

A noter que son fonctionnement est très flexible, puisque le titulaire d’un Livret A peut l’alimenter comme il veut, soit par virement occasionnel ou par virement automatique. Il est également possible de retirer de l’argent de son livret A à tout moment sans contrainte de temps (retrait libre).

✓ Quel est le plafond d'un livret A ?

Le Livret A est un compte épargne réglementé et comme tous les autres livrets réglementés, il possède un plafond et somme maximum qui ne peut être dépassé.

La somme maximum possible sur un livret A est limitée à 22 950€. Une fois le plafond atteint, il est impossible pour le client d’effectuer des versements sur son Livret A, mais il continuera à percevoir les intérêts.

Pour rappel, le taux de rémunération en vigueur du Livret A est de 3 % depuis le 1er février 2023 et le calcul et versement des intérêts se font fin décembre de l'année en cours.

✓ Quelle est la somme maximum recommandée à épargner sur un Livret A ?

Nous vous conseillons d’épargner au minimum l'équivalent de 3 mois de salaires sur votre Livret A.

Par exemple, si votre salaire est de 1 500 €, la somme conseillée sur votre Livret d’épargne doit alors être de 4 500 € au minimum.

Cette épargne de précaution va constituer une épargne de sécurité en cas d’imprévu, découvert, réparations auto, dépenses médicales, etc et éviter de devoir effectuer un crédit. De même, si vous venez à perdre votre emploi, cette somme doit vous permettre de maintenir votre niveau de vie et de vous acquitter de vos charges habituelles en attendant de pouvoir toucher vos droits au chômage ou le temps de retrouver un nouvel emploi par exemple.

✓ Le livret A est-il imposable ?

Non, le Livret A n'est pas imposable. Les intérêts générés par le Livret A sont entièrement exonérés d'impôt sur le revenu et vous ne paierez aucun prélèvement social. Vous pourrez disposer de vos encours à votre convenance, en effectuant des retraits et des virements. 

Ce livret peut-être souscrit auprès des banques traditionnelles telles que la banque postale, la BNP ainsi qu'auprès de banques en ligne telles que Boursorama et hello bank!

✓ Les inconvénients du Livret A : pourquoi est-il nécessaire d’ouvrir un autre compte épargne ?

Bien que le Livret A soit l’épargne traditionnel la plus détenue par la plupart des épargnants Français, elle comprend quelques inconvénients : 

• Il y a une limite de plafond et de somme maximum sur un livret A
• Les intérêts sont versés à la fin de l’année uniquement
• Aucun intérêt composé 
• Les intérêts sont calculés deux fois par mois
• Sur le Livret A l’argent n’est pas investi, mais il est plutôt stocké 
• Le taux d’intérêt est modifié selon la conjoncture économique actuelle du pays

Le taux d’intérêt du Livret A est sans cesse modifié, (il a d’ailleurs été modifié deux fois en 2022) et personne ne sait à l’avance quel sera le taux en vigueur l’année suivante. 

Enfin, pour mieux gérer votre patrimoine, il est préférable de diversifier vos placements afin de sécuriser vos actifs et accroître vos rendements. 

📢 Mon Livret A a atteint son plafond et sa somme maximum : quelles sont les alternatives ?

Le Livret A est un produit d'épargne traditionnel et accessible à tous. Cependant, une fois le plafond maximum atteint, vous ne pouvez plus l’alimenter. 

Rassurez-vous, d’autres options d'investissement qui peuvent être cumulées au Livret A s'offrent à vous.

Ces différentes alternatives au Livret A sont à choisir selon vos besoins, vos objectifs financiers et votre horizon de placement.

✓ Les comptes courants rémunérés

Certains établissements bancaires proposent des comptes courants qui rémunèrent les dépôts, bien que les taux d'intérêt soient généralement inférieurs à ceux des livrets d'épargne, mais sans plafond ou somme maximum.

✓ Les produits d'épargne bancaire

Les banques offrent une variété de produits d'épargne et placements sans risque pour placer votre argent lorsque vous avez atteint le plafond du Livret A, tels que :

• livret d'épargne boostés
• contrat d'assurance vie (fonds euro)
• compte à terme

Chacun offrant des avantages et des inconvénients en fonction de vos objectifs financiers.

✓ Les investissements en bourse

Si vous êtes prêt à prendre des risques financiers, les investissements tels que les actions, les obligations et les fonds communs de placement peuvent offrir des rendements plus élevés que les comptes d'épargne, mais ils comportent également des risques plus élevés.

Pour ceux qui souhaitent diversifier leur épargne et investir, nous vous recommandons Freedom24, une plateforme unique réglementée par l’UE, et qui offre offre plus d’une variété de supports pour investir et épargner.

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La plateforme Freedom24 offre un taux d’intérêt de 4% sur votre épargne, ainsi que la possibilité d’investir dans des actions, des FNB et des entreprises américaines.

🔝 Freedom24 : une alternative au livret A lorsque le plafond est atteint

 

 

Freedom24 fait partie du groupe international Freedom Holding Corp., fondé en 2008. C’est une société cotée en bourse (NASDAQ), qui compte plus de 53 000 clients et qui tend à se développer rapidement en France.

En ouvrant le compte sur Freedom24, le client obtient automatiquement deux comptes sur une même plateforme :

• Un compte d’épargne (appelé compte D) où vous percevez des revenus passif, puisque l’argent non investi perçoit un taux d’intérêt fixe.
• Un compte d’investissement (compte titres) que vous pouvez utiliser pour acheter des actions, des ETF, etc.

✅ Avantages de la plateforme Freedom24

• 5,6% d’intérêt par an pour les versements en EUR et 8% d’intérêt par an pour les versements en USD de plus de 100K.
• Les intérêts sur votre épargne sont accumulés et payés quotidiennement
• Transférer facilement votre argent entre un compte d’investissement et un compte d’épargne. La procédure se fait en ligne de façon gratuite et en quelques minutes
• L’ouverture du compte est gratuite et 100 % en ligne
• Aucuns frais de tenue du compte d’épargne
• Aucune limite maximale sur votre solde pour percevoir des intérêts
• Frais de courtage attractif
• Possibilité d’investir sur des actions, ETF (Trackers), US options
• Plateforme sécurisée et comprenant une garantie de dépôt réglementé pour le client

❎ Inconvénients de la plateforme Freedom24

• La plateforme d’investissement pourrait ne pas convenir aux novices
• Aucun investissement PEA disponible actuellement
• Les intérêts sur le compte D sont versées à partir de 150 EUR / 120 USD 

📈 Le compte D d’épargne comme alternative au Livret A

Le compte D est un compte d’épargne qui est automatiquement lorsque vous ouvrez un compte d’investissement sur Freedom24. Il permet au client d’effectuer des dépôts de liquidité qui seront rémunérés par la suite et ceci sans somme maximum.

En effet, le plafond est illimité c’est ainsi une belle alternative au Livret A lorsque la somme maximum est atteinte.

Le compte Freedom24 et le compte D sont une bonne alternative au Livret A (surtout si vous avez déjà atteint le plafond). Mais offrent-ils également la même garantie comme offre le Livret A ? Quelles sont les prérogatives mises en place par Freedom pour offrir les mêmes garanties ?

En outre, étant une société cotée en bourse, Freedom24 respecte des normes élevées de transparence et de fiabilité.

A noter que le taux d’intérêt du compte D varie selon la devise choisie par le client. Les dépôts effectués en euro (EUR) sont rémunérés à hauteur de 5,6% par an et les dépôts de plus de 100K effectués en Dollars américain (USD) sont rémunérés à hauteur de 8% par an.

Le rendement intéressant du compte D en fait une solution alternative si votre Livret A a atteint sa somme maximale.

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📌 Comment ouvrir un compte chez Freedom24 ?

L’ouverture d’un compte de trading et d’un compte d'épargne Freedom24 est simple, gratuite et rapide.

La procédure est 100 % digitale : il vous suffit de vous connecter sur le site officiel, puis de cliquer sur “s'inscrire” et de suivre les étapes.

Il vous sera demandé de fournir une pièce d’identité en cour de validité (carte d’identité ou passeport) , de fournir un justificatif de résidence de moins de 6 mois à votre nom (facture d'électricité, facture de téléphone ou d’Internet, quittance de loyer, taxe foncière et relevé bancaire au choix).

Toute la procédure prend environ 10 minutes, et dès que votre compte est ouvert, vous pouvez déjà l’alimenter en effectuant un versement d’argent (dans votre compte d’investissement ou dans votre compte D). 

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☑️ Avis sur la somme à avoir sur le livret A et les solutions alternatives

Pour conclure, bien que le Livret A soit l’épargne préférée des Français ils comportent quelques avantages, mais également des inconvénients qu’il est bon de garder en tête.

Le livret A est un livret d’épargne réglementée très apprécié des Français, car il est très flexible et accessible à tout moment.  Effectivement, le livret A permet de se constituer un coussin de sécurité selon le revenu de chacun. Il est toujours bon de veiller à conserver l’équivalent de 3 mois de salaire sur cette épargne en cas d'imprévu. 

Alors, quelle somme d'argent peut-on mettre sur un livret A ? combien peut-on mettre d'argent sur un livret A ? 

Légalement, le livret A est plafonné à 22 950 € comme somme maximum, mais une fois ce plafond atteint, de multiples options s'offrent à vous tels que les autres livrets réglementés, les livrets boostés et également des placements plus risqués tels que l'investissement en bourse pour dynamiser vos rendements.

Comme par exemple, Freedom24 et le compte D. Il s'agit d'un compte épargne sans limite maximale, qui permet de percevoir des intérêts quotidiens sur vos liquidités, tout en vous offrant la possibilité d’économiser et d’investir au sein d’une seule plateforme.   

Peu importe le compte que vous choisirez, nous vous recommandons avant tout de diversifier vos placements selon vos revenus. Pensez à épargner l’équivalent de 3 mois de revenus sur votre livret d’épargne, afin de subvenir aux imprévus du quotidien.

Veuillez noter : les investissements en titres et autres instruments financiers comportent toujours un risque de perte de votre capital. Il est essentiel de faire votre propre analyse avant d'effectuer tout investissement. Si nécessaire, vous devez demander conseils en matière d'investissement à un professionnel certifié.

📌 FAQ : Questions fréquentes sur le plafond et somme maximum sur un livret A

✓ Quelle est la somme maximum conseillée sur un Livret A ?

Il est conseillé de conserver entre 3 000 € et l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes sur votre Livret A, tout en diversifiant votre épargne au-delà.

✓ Quel est le plafond maximum du Livret A ?

Vous pouvez verser jusqu'à  22 950 € sur votre Livret A. Une fois ce plafond atteint, vous ne pouvez plus effectuer de nouveaux versements, mais les intérêts continuent de s'accumuler au-delà de cette limite.

✓ Quel est le montant minimum pour ouvrir un Livret A ?

Il vous faudra verser un minimum de 10€ pour ouvrir un Livret A. C'est également le montant minimum pour les versements ultérieurs.

✓ Combien devrais-je garder sur mon Livret A comme épargne de précaution ?

Il est généralement recommandé de conserver l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes sur votre Livret A comme épargne de précaution. Pour beaucoup d'experts, un montant d'environ 3 000 € est considéré comme suffisant pour faire face aux imprévus.

✓ Est-il judicieux de remplir complètement son Livret A ?

Pas nécessairement. Bien que le Livret A offre sécurité et liquidité, son taux de rendement (actuellement 3%) peut être inférieur à l'inflation. Nous vous recommandons de diversifier votre épargne une fois l'épargne de précaution constituée.

✓ Comment optimiser au maximum les intérêts de mon Livret A ?

Pour optimiser vos intérêts :

• Effectuez vos versements en début de quinzaine (avant le 1er ou le 16 du mois)
• Évitez les retraits fréquents
• Laissez vos intérêts se capitaliser d'une année sur l'autre

✓ Puis-je dépasser le plafond du Livret A ?

Oui, mais uniquement grâce aux intérêts cumulés. Une fois le plafond de 22 950 € atteint, vous ne pouvez plus faire de nouveaux versements, mais les intérêts continuent de s'ajouter au capital.

✓ Combien puis-je gagner avec un Livret A rempli au maximum ?

Avec un Livret A rempli au plafond de 22 950 € et un taux de 3%, vous pouvez gagner environ 688,50 € d'intérêts par an, soit environ 57 € par mois. N'oubliez pas que le Livret A est un outil d'épargne parmi d'autres. Pour une stratégie d'épargne optimale, nous vous recommandons de diversifier vos placements en fonction de vos objectifs financiers à court, moyen et long terme.