Livret A : quelle alternative d'épargne face à l'inflation en 2024 ?

Détenu par près de 50 millions de Français, le livret A, représente le mode d’épargne préféré des Français. Cependant, celui-ci offre à ses détenteurs un taux d'intérêt garanti et défiscalisé, qui ne permet pas de compenser l'inflation.

Mais, quelles sont les meilleures alternatives au livret A afin de diversifier son épargne cette année ?

🔍 Pourquoi pensez aux alternatives du Livret A ? 

✓ Un taux d'intérêt garanti mais en dessous de l'inflation encore

Dès lors que l’inflation prévue par la Banque de France reste élevée, la question se pose quant au taux du livret A et sa performance en terme de rendement.

L’annonce du maintien du taux du livret A en 2024 à 3% est une nouvelle très encourageante mais insuffisante pour compenser le taux d'inflation actuel. 

✓ Un plafond du livret A limité 

Le plafond du livret A est à hauteur de 22 900€, ce qui peut être rapidement atteint.

Pour ces 2 raisons, il est donc recommandé de trouver une alternative au livret A pour votre épargne.

✓ Des alternatives avec des similitudes mais sans plafond

C'est pour cela que la plupart des banques proposent des livrets boostés ou autres produits d'épargne comme l'assurance-vie qui permettent de tirer un plafond plus élevé voire illimité pour votre épargne.

Ces produits d'épargne alternatifs au Livret A possèdent des atouts considérables tels que : une disponibilité permanente des fonds, des rendements plus élevés et parfois aussi garantis, mais peuvent présenter également des risques de perte de capital en fonction de votre profil d'investisseur pour le cas des actifs boursiers.

🔝 Les livrets boostés : une alternative simple et sans contraintes au Livret A 

En effet, ces produits d'épargne alternatifs proposés par les banques (dit livrets boostés) versent parfois des taux d'intérêt plus élevés que le Livret A ou le Livret de développement durable et solidaire (LDD). Cependant, les intérêts générés sont imposables et non exonérés de charges sociales sur ce type de placement.

D'un autre côté, ces livrets boostés disposent d'un plafond de dépôt et de capital supérieur au Livret A et vous pouvez économiser à tout moment. C'est donc une véritable alternative au livret A pour constituer une épargne de précaution ou un projet de vie à court terme. 

Quel que soit le verdict concernant l’augmentation du taux du livret A, il existe une poignée de livrets qui permettent d’épargner avec une rémunération intéressante par rapport au fameux livret A.

Nos experts ConnectBanque vous recommandent ce type d'alternatives au livret A avec des taux plus attractifs, comme par exemple :

• Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) : désigne un livret d’épargne à des revenus modestes ne dépassant pas un certain niveau. L’avantage de ce livret est son taux qui est très avantageux 6,1% brut depuis le 1er février 2023 mais qui risque de voir son taux diminué cette année à 5% dès février 2024,
• Le Compte Épargne Logement et le Plan Épargne Logement (CEL ou PEL) : quant à eux sont préférables lorsque l’on souhaite investir dans l’immobilier ou faire des travaux à meilleur taux,
• Le Livret boosté : celui-ci est une épargne très intéressante pour les personnes qui souhaitent placer une somme considérable à court ou moyen terme. L’avantage est ici qu’en plus d’avoir un taux plus avantageux, il est souvent accompagné d’une prime d’ouverture par votre banque.

En effet, l'une des meilleures alternatives porte sur le livret boosté qui apparaît comme LA solution pour mettre de l'argent de côté et en percevoir des rendements allant jusqu'à 5% sur quelques mois lorsque le plafond de votre Livret A est atteint.

Ce qu'il faut également savoir sur le livret boosté c'est que c'est un type de livret non réglementé donc soumis à l'impôt sur les plus-values (pour en savoir plus consultez notre guide sur la Flat-Tax).

Cependant, malgré la fiscalisation, les livrets boostés restent la solution d'épargne sans risques ou contraintes, efficace grâce à son taux d’intérêt et à une éventuelle prime d’ouverture selon la banque choisie. Pour en savoir plus, consultez directement notre classement des meilleurs livrets boostés.

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✅ L'assurance-vie : une alternative recommandée au livret A pour vos projets de vie

Mais d'autres alternatives du livret A existent pour épargner et placer son argent. Par exemple, la possibilité d’avoir recours à une assurance vie est très intéressante et mérite de se pencher dessus.

L'assurance vie est une véritable alternative à un livret A et qui met tous les Français d’accord. En plus d’être un produit d'épargne complet, c’est aussi un outil pour placer votre argent tout en profitant d'une fiscalité avantageuse, et une forte polyvalence de terme d’investissement.

Pour en savoir plus sur cette alternative au Livret A, nous vous conseillons de consulter notre comparatif des assurances vie en ligne pour bien comprendre son fonctionnement et choisir la meilleure assurance-vie selon vos besoins.

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📝 PER : une alternative au Livret A pour préparer sa retraite et baisser vos impôts

Dans le contexte actuel, il est plus que nécessaire de préparer son avenir et notamment sa retraite le plus tôt possible or le livret A n'est pas un produit adapté à cet objectif long terme. Il faut donc trouver des alternatives pour diversifier son patrimoine.

Le Plan d'Epargne Retraite (PER) est un produit intéressant pour diversifier vos placements et comme alternative complémentaire au livret A.

Le PER est en effet une véritable niche fiscale qui dispose d'atouts intéressants tels que : 

• Un produit idéal pour préparer sa retraite car bloqué 
• Un placement flexible qui permet à la fois d'avoir une épargne sans risque (fonds euro) ou des produits plus dynamique (actions, ETF,...) 
• Une alternative au livret A qui permet de défiscaliser et baisser votre impôt sur le revenu 

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📈 PEA : l'alternative au Livret A pour investir en bourse avec une fiscalité avantageuse

Si vous souhaitez diversifier votre épargne et votre patrimoine, l'investissement en bourse est un actif important qui permet de dynamiser vos rendements. 
Cependant, cette alternative comporte des risques de perte de capital à mesurer.

Le Plan Epargne Actions (dit PEA) est une enveloppe idéale pour l'investissement en bourse car après 5 ans l'ouverture, vous avez une fiscalité avantageuses avec l'exonération d'impôts sur les revenus sur vos plus-values.

Ainsi, en tant que véritable alternative à un Livret A, le PEA dispose de véritables atouts pour investir sur des actifs comme les actions européennes, ETF et quelques OPCVM.

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💡 Astuce ConnectBanque : nous vous recommandons de mettre en place des prélèvements programmés chaque mois sur ces alternatives au livret A afin de faciliter votre démarche d'épargne et de placer votre argent.