Que choisir entre le Livret A ou Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ?

 

 

L'épargne bancaire préférée des Français, le Livret A n'est plus à présenter. Facilement accessible, c'est le premier support d'épargne que beaucoup ouvrent sans toujours en connaître les caractéristiques. En France, on dit souvent que le Livret A ressemble au LDDS en partie à cause des similitudes, mais est-ce réellement vrai ?

Nos experts décryptent pour vous le fonctionnement, les points communs et les différences entre ces deux livrets d'épargne : Livret A et Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).

🔎 Le match entre le Livret A et le LDDS

✓ C’est quoi le Livret A ?

Le livret A est un livret d’épargne réglementé et sans risque. Il est accessible à tous les contribuables, mineurs, majeurs et également aux associations.

Le fonctionnement du Livret A est flexible, les clients sont libres de l’alimenter et d'effectuer des retraits comme bon leur semble à condition de laisser un minimum de 10 €.

✓ C’est quoi le Livret de développement Durable et Solidaire (LDDS) ?

Autrefois appelé CODEVI, le Livret de Développement Durable et Solidaire est accessible à tous les contribuables français. Il n’est soumis à aucune condition de revenus et est accessible aux majeurs et aux mineurs émancipés, disposant de leurs propres avis d’imposition ou de non-imposition.

Ce compte d'épargne peut être alimenté par des virements occasionnels, mensuels, trimestriels ou annuels. Le capital économisé sur votre LDDS peut être retiré à tout moment sans délai.

À noter qu'avec un Livret de développement Durable et Solidaire, il est possible de réaliser un don chaque année auprès des acteurs de l’économie sociale et solidaire (ESS).

✓ Quels sont les points communs entre le Livret A et le LDDS ?

Il est souvent dit que le LDDS et le Livret A sont des placements identiques. Il est vrai que ces deux livrets ont beaucoup de points communs : 

• Le livret A et LDDS sont tous deux réglementé par l’Etat
• Le taux rémunération est de 3 % que ce soit pour le livret A ou LDDS
• Les intérêts sont calculés sur la même base, à savoir tous les 1er et 16 du mois que ce soit pour le LDDS ou Livret A
• Le Livret A ou LDDS peuvent être conservés sans limite dans le temps contrairement à d’autres livrets d’épargne, tel que le PEL.
• Il est possible d'effectuer des retraits et les versements libres, dès 10 € chez un Livret A ou LDDS
• Les LDDS ou Livret A sont des livrets d'épargne non imposable, ce qui signifie que les intérêts versés par la banque ne sont soumis ni à l'impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.

✓ Quelles différences entre le Livret A et le LDDS ?

Bien que le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire aient beaucoup de points communs, nous relevons néanmoins quelques différences que voici : 

• Le livret A ou LDDS ont des plafonds différents : le Livret A est plafonné à 22 950 €, tandis que LDDS est limité à 12 000 €
• Le Livret A est accessible à tous sans condition d’âge, ce qui n’est pas le cas du LDDS qui n’est pas accessible aux mineurs, à moins qu’ils ne soient plus rattachés au foyer fiscal de leurs parents ou de leurs tuteurs.
• L’utilisation des fonds diffère entre le Livret A ou LDDS : les fonds déposés sur le Livret A ont pour objectif de mobiliser l'épargne des particuliers pour financer  l'économie sociale grâce à la construction de logements sociaux et le développement économique des territoires, tandis que le LDDS a pour objectif de favoriser le financement de projets durables et solidaires.

☑️ Pourquoi ouvrir pour un Livret A ?

Les clients en quête d’un livret d’épargne disponible, accessible, avec un plafond de dépôt élevé peuvent opter pour le Livret A.

Le plafond du Livret A le rend attractif et permet aux contribuables ayant une capacité d’épargne conséquente, de placer leurs fonds sans être sujet aux impôts.

☑️ Pourquoi ouvrir pour un LDDS ?

Si vous êtes un épargnant engagé et sensible à toute sorte de projet de développement durable et social, dans ce cas nous vous conseillons d'opter pour un Livret de Développement Durable et Solidaire. 

Ainsi, vous serez sûr que l’argent que vous placez sur votre épargne sera utilisé pour des causes qui vous sont chères et qui sont en adéquation avec vos valeurs personnelles.

💡 Livret A ou LDDS : quel livret choisir selon sa situation financière et ses objectifs d'épargne ?

Le choix entre le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) dépend de votre situation financière et de vos objectifs d'épargne. 

Voici quelques points à prendre en compte pour pour faciliter votre choix :

Situation financière : si vous avez une capacité d'épargne importante et souhaitez mettre de côté un montant conséquent, le Livret A pourrait être plus approprié en raison de son plafond plus élevé de 22 950 €. En revanche, si vous préférez épargner des montants plus modestes et souhaitez contribuer à des projets durables, le LDDS avec son plafond de 12 000 € peut être une meilleure option.

Objectifs d'épargne : pour une épargne de précaution ou des projets à court terme, le Livret A est souvent privilégié pour sa liquidité et son accessibilité. Si vos objectifs incluent le soutien à des initiatives écologiques ou sociales, le LDDS vous permet d'allier épargne et engagement solidaire.
Taux d'intérêt : les deux livrets offrent actuellement un taux d'intérêt de 3%, ce qui les place à égalité sur ce critère. Cela signifie que le choix ne se fera pas sur la base du rendement mais plutôt sur les autres caractéristiques et avantages de chaque livret.

Fiscalité : les intérêts générés par le Livret A et le LDDS sont exempts d'impôt et de prélèvements sociaux, ce qui en fait des options attractives.

📌 Ce qu’il faut retenir du choix Livret A ou LDDS 

En résumé, le Livret A et le LDDS sont deux produits d'épargne réglementés avec des objectifs différents, des plafonds de dépôt différents, ainsi qu'une utilisation des fonds différente. 

Néanmoins tous deux partagent le même taux d’intérêt qui est de 3 % depuis le 1er février 2023. Ce sont des livrets facilement accessibles et flexibles que nous vous conseillons tous de détenir afin de gérer au mieux votre budget. 

Les deux livrets sont cumulables, vous pouvez donc ouvrir un Livret A en ligne ou LDDS pour des objectifs différents : imprévus du quotidien, voyage, achat véhicule… Ainsi, cela facilitera la gestion de votre budget.

Le taux ayant été revu à la hausse, nous vous conseillons vivement de mettre en place un virement permanent afin d’obtenir un rendement intéressant d’ici fin décembre.

Pour compléter votre Livret A ou LDDS, notre conseil est de vous orienter vers d'autres placements tels qu'un contrat d'assurance vie ou livrets boostés qui sont sans risque de perte de capital.

Les meilleurs placements sans risque !

📍 FAQ : Questions fréquentes sur le Livret A et le LDDS

✓ Quels sont les taux d'intérêt et les conditions de rémunération du Livret A et LDDS ?

Les taux d'intérêt du Livret A et du LDDS sont fixés par l'État et peuvent varier en fonction de l'inflation. Actuellement, ils offrent un rendement modeste mais sûr. 

Les intérêts sont calculés tous les quinze jours et sont exonérés d'impôt sur le revenu ainsi que de prélèvements sociaux, ce qui en fait une option d'épargne nette de toute fiscalité.

✓ Quels sont les plafonds de dépôt pour le livret A et le LDDS ?

Pour le Livret A, vous pouvez déposer jusqu'à 22 950 euros, tandis que le LDDS a un plafond de 12 000 euros. Ces plafonds ne prennent pas en compte les intérêts cumulés, qui peuvent donc faire augmenter le solde total au-delà de ces limites.

✓ Comment les fonds épargnés sont-ils utilisés dans un livret A ou LDDS ?

Les fonds déposés sur le Livret A servent principalement à financer le logement social et la politique de la ville. Quant au LDDS, en plus de contribuer au financement du logement social, une partie de l'épargne est destinée à des investissements dans l'économie sociale et solidaire, comme les entreprises engagées dans une démarche de développement durable.

✓ Comment fonctionne le mécanisme de solidarité du LDDS par rapport à un livret A ?

Le mécanisme de solidarité du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) permet aux épargnants de contribuer à des projets à caractère social ou environnemental. Depuis octobre 2020, les détenteurs d'un LDDS ont la possibilité de donner tout ou partie des intérêts générés par leur épargne à des associations d'intérêt général.

L’objectif ici est de collecter des ressources pour financer des travaux d'économies d'énergie dans les logements, ainsi que pour soutenir des entreprises de l'économie sociale et solidaire (ESS). Les banques sont tenues d'offrir à leurs clients la possibilité d'affecter une partie des sommes déposées sur le LDDS sous forme de don, sans frais, soit à une entreprise de l'ESS, soit à un organisme de financement ou à un établissement de crédit solidaire.

✓ Quels sont les avantages fiscaux associés du livret A ou LDDS ?

Les intérêts générés par le Livret A et le LDDS sont totalement exonérés d'impôts et de contributions sociales. Cela signifie que tout ce que vous gagnez grâce à ces livrets reste entièrement à vous, sans aucune déduction fiscale.

✓ Comment choisir entre le livret A ou LDDS en fonction de ses objectifs d'épargne ?

Si vous souhaitez simplement épargner sans but précis, le Livret A peut être un bon choix de par sa simplicité et son plafond plus élevé. Si vous êtes motivé par la volonté de soutenir des projets durables et solidaires, le LDDS pourrait être plus approprié, même si son plafond est plus bas.

✓ Est-il possible de détenir un livret A ou LDDS en même temps ?

Oui, vous pouvez tout à fait détenir un Livret A et un LDDS en même temps. Cela vous permet de bénéficier des avantages de chacun et de diversifier votre épargne. Vous pouvez ainsi répartir vos économies selon vos préférences et vos objectifs personnels.

✓ Quelles sont les démarches pour ouvrir un Livret A ou un LDDS en ligne ?

Pour ouvrir un Livret A ou un LDDS en ligne, vous devez vous adresser à une banque en ligne. La procédure est simple : il suffit de fournir une pièce d'identité et un justificatif de domicile. Une fois le livret ouvert, vous pouvez y déposer de l'argent et le retirer à tout moment, sans frais ni pénalités. Consulter notre comparatif des meilleurs livrets boostés et comptes épargne.

✓ Quelles sont les solutions alternatives aux livret A et au LDDS ?

Ils existent de nombreux solutions alternatives au Livret A et au Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), voici quelques options d'épargne sans risque que vous pourriez envisager :

Livret d'Épargne Populaire (LEP) : destiné aux personnes ayant des revenus modestes, le LEP offre un taux d'intérêt attractif et est également défiscalisé. Le plafond de versement est de 7 700 €.

Plan d'Épargne Logement (PEL) : idéal pour une épargne à moyen terme, le PEL peut servir à préparer un projet immobilier tout en bénéficiant d'un taux d'intérêt fixe. Il est soumis à l'impôt sur le revenu après 12 ans et les prélèvements sociaux.

Les meilleures assurance-vie : offrant une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention, l'assurance vie permet d'investir dans des fonds en euros à capital garanti ou dans des unités de compte présentant un risque de perte en capital.

Livrets d'Épargne boostés : certains établissements bancaires proposent des livrets avec des taux d'intérêt plus élevés que ceux du Livret A et du LDDS, mais ils peuvent être soumis à la fiscalité sur les intérêts.

Comptes à Terme : ces comptes offrent un taux d'intérêt connu à l'avance pour une durée déterminée. Ils peuvent être intéressants si vous n'avez pas besoin de votre épargne immédiatement.

Livret Jeune : réservé aux 12-25 ans, ce livret offre un taux d'intérêt généralement plus élevé que le Livret A et est également défiscalisé. Le plafond est de 1 600 €.

Compte sur Livret (CSL) : il s'agit d'un livret non réglementé proposé par les banques avec un taux variable et sans plafond de versement, mais les intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Compte Épargne Logement (CEL) : complémentaire au PEL, le CEL permet de se constituer une épargne avec une rémunération plus modeste et donne droit à un prêt à taux “spécial” pour un projet immobilier.