Guide 2024 : pourquoi ouvrir un Compte sur Livret en ligne (taux, plafond, rémunération,...) ?
Le Compte sur Livret est un produit d'épargne simple et flexible, accessible à tous sans condition d’âge ni de revenus. En effet, ce livret permet aux clients de placer de l'argent sans risque et avec une disponibilité à tout moment et ceci en bénéficiant d'un rendement.
Son atout principal ? Le CSL est sans limite de plafond. C’est donc une solution d’épargne logique et complémentaire lorsque vos livrets défiscalisés ont atteint leurs plafonds.
📈 Quel est le taux de rémunération du Compte sur Livret (CSL) ?
Le taux de rémunération du Compte sur Livret varie selon les établissements financiers et peut être révisé à tout moment. En général, le taux proposé est inférieur à celui d'autres produits d'épargne réglementés tels que le Livret A ou le LDDS.
À titre d’information, voici les taux pratiqués par certains établissements bancaires en 2023 :
- BforfBank : 5,5% pendant 4 mois jusqu’à 50 000€ pour une première ouverture d'un Livret d’Épargne BforBank jusqu’au 24 Avril 2024 (puis le taux revient à 2,1%), bénéficiez de ce taux (ainsi que de 80 euros offerts) en cliquant ici.
- Fortuneo : 5,5% annuel brut pendant 4 mois, pour toute première ouverture d'un Livret +, jusqu'à 100 000 euros de versement (puis le taux revient à 0,50%)
- Monabanq : 5% applicable pendant 6 mois dans la limite de 100 000 euros de dépôts, pour toute première ouverture entre le 28 décembre 2023 et le 29 février 2024 (puis le taux revient à 1 %)
- Hello bank! : 2,5 % pendant un an pour toute première ouverture du livret d’épargne Hello +! jusqu'à 50 000 euros de dépôt (puis le taux revient à 0,60 %)
📢 Qui est éligible au Compte sur Livret (CSL) ?
Le Compte sur Livret est ouvert à toute personne physique, c'est-à-dire à tout individu capable juridiquement. Ainsi, les personnes majeures, les mineurs émancipés et les majeurs protégés peuvent ouvrir un CSL.
Dans le cas d'un mineur non émancipé, l'ouverture d'un CSL doit être effectuée par son représentant légal (c’est-à-dire ses parents ou ses tuteurs). Le mineur pourra accéder à l'argent épargné à partir de l'âge de 16 ans.
🔎 Pourquoi ouvrir un Compte sur Livret (CSL) en ligne ?
Les principales raisons d'ouvrir un CSL sont :
Constituer une épargne de précaution : le CSL peut être utilisé pour mettre de l'argent de côté en cas d'imprévu du quotidien.
Placer de l'argent à court terme : c’est un placement flexible qui permet de déposer et de retirer de l'argent à tout moment, sans contraintes ni pénalités. Il peut donc être utilisé pour placer de l'argent sur une courte période, par exemple pour financer des vacances ou un achat à court terme.
Obtenir un rendement supérieur à celui du compte courant : en effet, il permet d'obtenir un taux d'intérêt plus élevé que le compte courant, même s'il est souvent inférieur à celui d'autres produits d'épargne réglementés.
Diversifier son épargne : le CSL peut être utilisé pour diversifier son épargne en complément d'autres produits d'épargne, tels que le LDDS ou le Livret A.
☑️ Comment et où ouvrir un CSL en ligne ?
Il est possible d'ouvrir un Compte sur Livret auprès d’une banque traditionnelle et d’une banque en ligne tels que BforBank, ou encore Monabanq.
La procédure est simple et rapide : il faut se munir d'un justificatif d'identité en cours de validité, d'un justificatif de domicile récent ainsi que d'un justificatif de revenu.
A noter que pour ouvrir un CSL en ligne, il vous faudra d'abord détenir un compte courant en ligne auquel sera rattaché le CSL.
✔️ Ouvrir un CSL (Compte sur Livret) en ligne avec BforBank
BforBank est une filiale du groupe Crédit Agricole créé en 2009. Son offre s’adresse avant tout aux clients actifs et autonomes. La banque en ligne BforBank propose une large offre de produits d’épargne tels que le compte sur Livret, mais aussi des produits d’assurance et de placement.
Ci-dessous, les avantages à savoir sur la banque en ligne BforBank pour ouvrir un CSL en ligne :
- Gestion 100% en ligne
- Ouverture de compte gratuit et accessible à tous
- Livret d’Épargne BforBank rémunéré à 5,5% brut pendant 4 mois dans la limite de 50 000 €
- Plafond à 4 millions d'euros
- 2,1% de taux d’intérêt en vigueur après promotion
- Placement sûr et flexible
En ce moment, BforBank vous offre jusqu'à 80€ + 6 mois gratuits pour toute ouverture d’un compte bancaire en ligne et d’un livret d'épargne BforBank.
✔️ Ouvrir un CSL (Compte sur Livret) en ligne avec Monabanq
Monabanq est une banque en ligne, filiale du groupe Crédit Mutuel CIC créé en 2006. Son offre s’adresse à tous et est accessible sans conditions de revenus. Monabanq propose une large offre de produits d’épargne, d’assurance, de crédits aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels.
Voici, les avantages à savoir sur la banque en ligne Monabanq pour ouvrir un CSL en lignge :
- 🔥 Jusqu'à 120 euros offerts pour toute première ouverture d'un compte courant avec ou sans carte Visa
- Ouverture 100% en ligne accessible à tous
- 3% applicable pendant 6 mois dans la limite de 100 000 euros de dépôts, pour toute première ouverture
- 1% de taux d’intérêt en vigueur après promotion
- Versement initial de 10€ minimum
- Aucun frais de gestion
Je profite jusqu'à 120€ offerts !
📌 FAQ : les questions fréquentes sur le CSL en ligne
✓ Quel est le plafond maximum du CSL ?
Contrairement à d'autres produits d'épargne réglementés tels que le Livret A et le LDDS, il n'y a pas de plafond légal fixé par la loi pour le Compte Sur Livret.
Le plafond maximum du CSL dépend donc de chaque établissement financier, mais en général, ce plafond est relativement élevé. Le CSL peut donc être souscrit en complément des livrets d’épargne réglementée, une fois les plafonds de ceux-ci atteint.
À titre d’information, voici les plafonds pratiqués par certains établissements bancaires en 2023 :
- Sans limite à la Société Générale
- Plafond illimité chez Boursorama
- Plafonné à 50 000 € chez Hello Bank! (offre Hello +)
- Plafonné à 50 000 €, chez BforBank (pendant 4 mois à taux boosté, puis revient à 4 millions d’euros maximum)
✓ Le CSL est-il imposable ?
Oui, les intérêts versés par la banque sur le CSL sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Toutefois, il est possible d'opter pour une dispense de prélèvements sociaux en remplissant certaines conditions.
✓ Puis-je effectuer un retrait sur un CSL ?
Le Compte Sur Livret permet d'effectuer des dépôts d'espèces et des retraits à tout moment sans pénalités ni frais. Certaines banques proposent même des cartes de retrait pour ce type de livret.
Il est donc très flexible et peut être utilisé pour constituer une épargne de précaution ou pour réaliser des projets à court terme.
✓ Comment alimenter un CSL en ligne ?
Le Compte Sur Livret peut être alimenté par des versements occasionnels, mais vous avez aussi la possibilité de mettre en place des virements automatiques.
✓ Quel est le montant minimum pour ouvrir un CSL ?
Le montant minimum pour ouvrir un Compte Sur Livret peut varier selon les établissements financiers, mais généralement, le versement minimum est de 10 €.
Ce montant correspond également au montant minimum à laisser sur le CSL afin de le maintenir ouvert.
✓ Que choisir entre CSL ou Livret A ?
Le livret A est un livret d’épargne réglementé, non imposable avec un plafond de versement légal fixé par la loi. À contrario le CSL (Compte sur Livret) est un livret d’épargne non réglementé, imposable avec un plafond de versement fixé par les banques.
Généralement, certaines banques proposent un CSL illimité, c’est-à-dire sans limite de plafond. Même lorsqu’elle impose un plafond de limite au CSL, celui-ci reste toujours plus élevé que le livret A qui lui est limité à 22 950 €.
Le Livret A et le CSL possèdent chacun un avantage différent. Nous vous conseillons donc de cumuler les deux, une fois le plafond du Livret A atteint.