Inflation en Europe : quels sont les impacts sur l'épargne et la gestion du quotidien ?

En ces temps de bouleversements économiques et politiques, les Européens ont dû faire face à des défis sans précédent en 2022. La pandémie a fait des ravages, la guerre en Ukraine a secoué le continent, tandis que les chaînes d'approvisionnement ont été perturbées, créant une crise de pouvoir d'achat.

Dans ce contexte, la banque en ligne innovante N26, a pris l'initiative d'analyser les marchés et les comportements de ses clients dans cinq pays européens, afin de mieux comprendre les nouvelles tendances d'épargne et de dépenses des consommateurs pour l'année 2023.

Cette étude approfondie, basée sur des données anonymisées de plus de 380 000 clients, a permis de dévoiler des résultats intéressants sur les impacts de l'inflation et sur les choix de consommation des Européens en ces temps incertains. 

🔎 Les tendances de l'épargne et des dépenses des Européens en 2022

✓  Un taux d'épargne variable selon les pays 

L’Espagne affiche le taux d'épargne le plus élevé, avec une moyenne d'épargne de 6,6 % sur la période retenue, suivis des Allemands avec un taux d'épargne de 5,1 %.

Les Français ont également augmenté leur taux d'épargne à partir du mois de mars, passant de -2 % à 0,8 %, soit une augmentation de 140 %. Les Italiens ont quant à eux vu leur épargne chuter, passant de 4 % en janvier-février à seulement 0,6 % sur la période de mars-août, soit une variation de -84,2 %.

✓  Les initiatives gouvernementales pour encourager l'épargne en Espagne et en Allemagne

Les mesures gouvernementales mises en place en Espagen et Allemagne ont permis aux résidents de continuer d'épargner malgré la crise. En Espagne, par exemple, une réduction de 20 centimes par litre de carburant pour l'ensemble des usagers a été mise en place, tandis qu'en Allemagne, un billet de train à 9 euros a été proposé.

✓  Les femmes plus économes que les hommes ? 

Une tendance qui ne cesse de se confirmer année après année : les femmes sont plus économes que les hommes, même si leur revenu moyen est inférieur. Malgré un écart salarial moyen de 39% en Europe, les femmes ont réussi à épargner 5,9% de leurs revenus en 2022, tandis que les hommes ont épargné en moyenne 3,7%. 

Ces résultats s'alignent avec ceux de l'année précédente, suggérant que cette tendance pourrait bien être une constante à long terme. Cette différence dans les habitudes d'épargne entre les sexes peut s'expliquer par une variété de facteurs, tels que des différences dans les priorités de dépenses et les choix de vie. 

📌 Des dépenses quotidiennes qui explosent en Europe

La France et l'Espagne ont été les seuls pays européens à voir leurs dépenses du quotidien chuter, respectivement de 8,5% et 1%. Cependant, pour les autres pays, la situation est tout autre : les coûts ont explosé !

En Allemagne et en Autriche, les dépenses en produits alimentaires et d'épicerie ont connu une hausse considérable de 9,2% et 8,6% respectivement, pour les mêmes périodes et références. Mais c'est en Italie que les prix ont atteint des sommets avec une augmentation de plus de 15%.

✓  Les transports n’ont pas échappé à l’inflation 

Les dépenses liées à l'automobile et aux transports ont également explosé, ce qui n'a pas manqué de peser sur le budget des ménages. En mars, l'Italie a connu une augmentation stupéfiante de 53,5% en valeur absolue, un chiffre qui donne le tournis !

En Allemagne, les citoyens ont dû ajouter en moyenne 24,95€ par mois pour couvrir les frais de transport, une somme non négligeable. Bien que la hausse soit également notable en France avec une augmentation de 38%, elle reste la plus faible parmi les pays analysés. 

✓  Bars, restaurants, voyages durant la crise : les postes de dépenses préférés des Européens en 2022

Durant l'été, les dépenses de loisirs ont littéralement explosé, laissant les ménages déboussolés. En Allemagne, les dépenses dans les bars et restaurants ont augmenté de façon remarquable de 31,9% en augmentation relative, tandis qu'en Autriche, la hausse a atteint les 26,5%.

À l'opposé, l'Espagne est le pays qui a dépensé le moins dans cette catégorie, avec seulement 9,3% des revenus moyens alloués aux sorties. Les Italiens, quant à eux, ont opté pour des voyages pour échapper à la routine, avec une augmentation vertigineuse des dépenses dans cette catégorie de 107% en valeur absolue entre janvier-février et mars-août.

📍 Printemps 2023 : une période de répit économique pour les Français ? 

Selon les dernières prévisions de l'Insee pour l'année 2023, la France va faire face à une inflation record atteignant un pic de 7%. Cette situation sera notamment due à la fin de l'aide sur les carburants dès le début de l'année ainsi qu'à la hausse des prix en gaz et en électricité, plafonnés à une augmentation maximale de 15% pour les mois de janvier et février 2023.

Les ménages devront donc faire face à des ajustements conséquents pour gérer leur budget. Toutefois, l'arrivée du printemps devrait apporter un certain répit avec une baisse de l'inflation prévue à 5,5% pour le mois de juin.

✅ Les nouveaux outils bancaires pour aider les consommateurs à faire face à la vie chère

Face à cette vie de plus en plus chère, de nouveaux outils bancaires sont plébiscités pour aider les consommateurs à mieux gérer leur budget au quotidien.

Ainsi, N26 propose plusieurs outils pour aider ses clients à mieux gérer leur budget, tels que le compte bancaire N26 Standard, un compte 100% numérique et gratuit, le compte courant à autorisation systématique, la fonctionnalité "arrondis" pour mettre de l'argent de côté de façon indolore, des possibilités de cashback pour les comptes auto-entrepreneurs, des offres de réduction avec des marques partenaires pour les clients particuliers et des outils de statistiques très développés dans l'application mobile pour suivre son budget mois par mois.

Vous pouvez aussi à avoir recours à des placements anti-inflation pour se protéger de la hausse des prix.

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* Méthodologie : Les résultats présentés proviennent d'une étude menée par N26, qui a utilisé des données anonymisées de plus de 380 000 clients en Europe (Espagne, Allemagne, Autriche, France et Italie) entre janvier et août 2022, portant sur leurs habitudes de dépenses et d'épargne. Dans cette étude, les termes "revenus" et "dépenses" font respectivement référence à tous les virements entrants et sortants du compte bancaire principal des participants, tandis que le "montant épargné" ou "épargne" désigne la différence entre les deux. Pour mener leur analyse, N26 a classé les opérations selon les catégories de dépenses telles qu'elles sont définies dans la section de gestion de l'application N26 de ses clients.