sam 23/09/2023 - 12:57 By Wihem Jamri

TPE et empreinte bancaire : qu’est-ce qu’une empreinte bancaire ?

empreinte carte bancaire

Une empreinte bancaire autrement appelĂ©e « prĂ©-autorisation » peut ĂȘtre considĂ©rĂ©e comme une caution qui permet au commerçant de s’assurer que son client dispose du solde suffisant sur son compte bancaire pour payer ou louer un objet ou un service.

L’empreinte bancaire est mise en place, en particulier, pour les commerçants et entreprises qui cherchent Ă  encaisser des cautions comme garantie de paiement. Il est donc essentiel de comprendre pourquoi il est conseillĂ© de prendre une caution avec son TPE et Ă  quoi cela sert. 

💳 DĂ©finition : empreintes bancaires avec son TPE

L’empreinte bancaire est un moyen qui permet de prouver qu’un client qui souhaite payer un bien ou un service, possĂšde les fonds nĂ©cessaires pour acquĂ©rir ce qu’il dĂ©sire. Dans un premier temps, l’empreinte bancaire permet de s’assurer des moyens du client mais aussi, d’assurer le commerçant prestataire du service qu’il sera payĂ© en bonne et due forme.

L'empreinte bancaire peut servir de garantie lors d'un paiement au restaurant, d'un dĂ©placement professionnel oĂč un mode de paiement Ă  l'avance est requis pour garantir votre prĂ©sence Ă  l'hĂŽtel.

Les empreintes bancaires sont une garantie pour le prestataire de service qui loue son bien ou prĂ©sente un service. Cela peut ĂȘtre le cas Ă©galement lors d'une location de voiture, une somme sera prĂ©levĂ©e sur votre compte, au retour du vĂ©hicule, s'il est intact alors la somme prĂ©levĂ©e vous sera remboursĂ©e.

Sans plus attendre, nous vous présentons qu'est-ce que le prélÚvement d'empreinte bancaire avec votre TPE et à quoi cela sert.

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✓ Pourquoi prendre une empreinte bancaire ?

L’empreinte bancaire est un moyen de rassurer le commerçant et d’émettre, entre autre, une caution autrement nommĂ©e dĂ©pĂŽt de garantie qui est indispensable pour toute location ou achat de matĂ©riel ou d’hĂ©bergement.

L’empreinte bancaire n’est pas dĂ©diĂ©e qu’aux professionnels, elle s’applique aussi bien aux pros qu’aux particuliers qui souhaitent louer leur rĂ©sidence secondaire.

✓ Que se passe-t-il une fois l'empreinte bancaire vĂ©rifiĂ©e ?

En effet, aprĂšs les vĂ©rifications de l’empreinte bancaire faites par la banque du client, si le titulaire de la carte bancaire prĂ©sentĂ©e ne possĂšde pas les fonds requis pour le paiement, la transaction est automatiquement rejetĂ©e.

En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, le principe de l'empreinte bancaire reste prĂ©ventif, la somme dĂ©bitĂ©e n’est encaissĂ©e que si le client ne respecte pas les termes du contrat fixĂ©s au prĂ©alable ou dĂ©grade les biens qui lui ont Ă©tĂ© confiĂ©s.

🔎 Comment prendre une empreinte bancaire avec son TPE ?

Cette pratique de l’empreinte bancaire consiste en rĂ©alitĂ© Ă  bloquer la somme d’argent correspondant au montant de l’achat dont il est question. Tous les TPE de marque Ingenico, Pax ou encore Verifone acceptent les cautions Ă  condition d’installer un logiciel supplĂ©mentaire sur le terminal.

Le logiciel est PLBS (Paiement pour la Location de Biens et Services), il coĂ»te entre 60 et 70 euros et nĂ©cessite la souscription d’un contrat spĂ©cifique auprĂšs de sa banque pro.

Notez qu’il est possible que la somme d’argent prĂ©levĂ©e sur le compte bancaire de l’acheteur soit supĂ©rieure au prix d’achat rĂ©el. C’est le cas, par exemple, lorsque vous mettez votre carburant, si vous payez Ă  l’avance 100 euros mais que vous ne remplissez que 80 euros de carburant, seul le montant utilisĂ© sera dĂ©duit de votre compte en banque.

Il est Ă©galement possible, lorsque vous ĂȘtes Ă  l’étranger, que vous souhaitez effectuer un achat dans une devise diffĂ©rente de l’euro, qu’une demande d’autorisation supĂ©rieure au prix initial vous soit demandĂ©e, cela servira pour couvrir les frais de change.

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✓ Prendre une empreinte bancaire sur TPE en prĂ©sence du client ou Ă  distance

Dans les deux cas, la prise de caution se fait avec un terminal de paiement Ă©lectronique ou machine Ă  carte bancaire.

Les seules diffĂ©rences restent, qu’avec une prise d’empreintes bancaires Ă  distance, il existe deux autres maniĂšres d’accepter ce dĂ©pĂŽt de garantie :

  • Avec un terminal virtuel sur smartphone dans lequel le commerçant entre lui-mĂȘme les donnĂ©es de la carte bancaire du client
  • Via un module de paiement en ligne utilisable par le client Ă  distance

✓ Quelle est la durĂ©e d’une empreinte bancaire ?

GĂ©nĂ©ralement, lorsque l’empreinte bancaire est prise par le TPE mobile, l’appareil effectue ce qu’on appelle une demande de prĂ©-autorisation de dĂ©bit et crĂ©e directement un numĂ©ro de dossier valable 1 mois. Une fois que le client restitue le bien ou termine la location ou l’achat d’un objet/service, le montant final est dĂ©bitĂ©.

Le montant final est différent du montant initial car le montant de la caution est restitué sur le compte bancaire du client.

Attention tout de mĂȘme Ă  ne pas abuser de cette mĂ©thode d'empreinte bancaire car il est possible que le plafond de dĂ©pense soit atteint trĂšs rapidement si vous multipliez les dĂ©pĂŽts de caution.

✓ Comment se dĂ©roule le remboursement d’une empreinte bancaire ?

En effet, il est possible de se faire rembourser l’empreinte bancaire dĂ©posĂ©e. Au besoin, le client sera remboursĂ© de la totalitĂ© de la somme car aucun remboursement partiel n’est possible.

En moyenne, le montant des commissions s’élĂšve Ă  5% par prĂ©lĂšvement aprĂšs la prise de l’empreinte bancaire. En cas de remboursement, les frais de commissions vous seront tout de mĂȘme facturĂ©s.

Le remboursement de l’empreinte bancaire au client se fait selon la situation et selon les rùgles de la banque, les quelques cas possibles sont :

  • Si le montant de l’empreinte bancaire est le mĂȘme montant que la dĂ©pense, la caution se transforme en mĂȘme dĂ©bit
  • Si le montant de l’empreinte bancaire est supĂ©rieur que celui de la dĂ©pense, la caution est annulĂ©e et le dĂ©bit correspond Ă  la somme rĂ©elle dĂ©pensĂ©e
  • Si le montant de l’empreinte bancaire est infĂ©rieur au montant de la dĂ©pense, l’empreinte bancaire est remboursĂ©e moyennant des frais supplĂ©mentaires
  • Si le TPE est en panne et que l’empreinte bancaire n’a pas Ă©tĂ© dĂ©bitĂ©e, celle-ci reste bloquĂ©e dans un dĂ©lai de 5 Ă  7 jours avant d’ĂȘtre remboursĂ©e au client

Dans le cas oĂč vous constatez une opĂ©ration frauduleuse, il est de votre devoir de faire opposition sur votre carte bancaire et de contacter votre Ă©tablissement bancaire pour un remboursement.

✓ Comment faire annuler une empreinte bancaire ?

Pour annuler une empreinte bancaire, il faut contacter le commerçant qui a fait la demande de dépÎt de garantie et lui demander de la lever.

Si le commerçant refuse de faire annuler l’empreinte bancaire, vous pouvez contester le prĂ©lĂšvement auprĂšs de votre banque en fournissant les preuves de votre dĂ©saccord.

L’annulation de l’empreinte bancaire peut prendre quelques jours selon votre banque et le type de carte bancaire que vous possĂ©dez.

✓ Est-il possible de faire une empreinte bancaire sans provision sur le compte ?

C’est possible mais avec un solde insuffisant sur votre compte bancaire, cette situation entraĂźnerait des frais bancaires, des sanctions et des pĂ©nalitĂ©s.

L’empreinte bancaire sans provision peut se produire lorsque vous ĂȘtes sur le point de rĂ©server un hĂŽtel ou une voiture Ă  l’aide de votre carte bancaire. Dans ce cas, la banque vĂ©rifie que vous disposez des fonds nĂ©cessaires sur votre compte bancaire mais aucune somme ne sera prĂ©levĂ©e puisqu’il s’agit lĂ  d’une empreinte bancaire donc d’une garantie que vous allez pouvoir payer plus tard.

Au moment du dĂ©bit de la somme, si vous ne disposez pas des fonds nĂ©cessaires, le paiement sera rejetĂ©, votre banque vous facturera des frais d’incident et vous serez inscrits au Fichier Central des ChĂšques (FCC). AprĂšs cela, vous serez interdit de chĂ©quier et de carte bancaire jusqu’à ce que la situation soit rĂ©gularisĂ©e.

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