TPE et empreinte bancaire : qu’est-ce qu’une empreinte bancaire ?

Une empreinte bancaire autrement appelée « pré-autorisation » peut être considérée comme une caution qui permet au commerçant de s’assurer que son client dispose du solde suffisant sur son compte bancaire pour payer ou louer un objet ou un service.

L’empreinte bancaire est mise en place, en particulier, pour les commerçants et entreprises qui cherchent à encaisser des cautions comme garantie de paiement. Il est donc essentiel de comprendre pourquoi il est conseillé de prendre une caution avec son TPE et à quoi cela sert. 

💳 Définition : empreintes bancaires avec son TPE

L’empreinte bancaire est un moyen qui permet de prouver qu’un client qui souhaite payer un bien ou un service, possède les fonds nécessaires pour acquérir ce qu’il désire. Dans un premier temps, l’empreinte bancaire permet de s’assurer des moyens du client mais aussi, d’assurer le commerçant prestataire du service qu’il sera payé en bonne et due forme.

L'empreinte bancaire peut servir de garantie lors d'un paiement au restaurant, d'un déplacement professionnel où un mode de paiement à l'avance est requis pour garantir votre présence à l'hôtel.

Les empreintes bancaires sont une garantie pour le prestataire de service qui loue son bien ou présente un service. Cela peut être le cas également lors d'une location de voiture, une somme sera prélevée sur votre compte, au retour du véhicule, s'il est intact alors la somme prélevée vous sera remboursée.

Sans plus attendre, nous vous présentons qu'est-ce que le prélèvement d'empreinte bancaire avec votre TPE et à quoi cela sert.

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✓ Pourquoi prendre une empreinte bancaire ?

L’empreinte bancaire est un moyen de rassurer le commerçant et d’émettre, entre autre, une caution autrement nommée dépôt de garantie qui est indispensable pour toute location ou achat de matériel ou d’hébergement.

L’empreinte bancaire n’est pas dédiée qu’aux professionnels, elle s’applique aussi bien aux pros qu’aux particuliers qui souhaitent louer leur résidence secondaire.

✓ Que se passe-t-il une fois l'empreinte bancaire vérifiée ?

En effet, après les vérifications de l’empreinte bancaire faites par la banque du client, si le titulaire de la carte bancaire présentée ne possède pas les fonds requis pour le paiement, la transaction est automatiquement rejetée.

En règle générale, le principe de l'empreinte bancaire reste préventif, la somme débitée n’est encaissée que si le client ne respecte pas les termes du contrat fixés au préalable ou dégrade les biens qui lui ont été confiés.

🔎 Comment prendre une empreinte bancaire avec son TPE ?

Cette pratique de l’empreinte bancaire consiste en réalité à bloquer la somme d’argent correspondant au montant de l’achat dont il est question. Tous les TPE de marque Ingenico, Pax ou encore Verifone acceptent les cautions à condition d’installer un logiciel supplémentaire sur le terminal.

Le logiciel est PLBS (Paiement pour la Location de Biens et Services), il coûte entre 60 et 70 euros et nécessite la souscription d’un contrat spécifique auprès de sa banque pro.

Notez qu’il est possible que la somme d’argent prélevée sur le compte bancaire de l’acheteur soit supérieure au prix d’achat réel. C’est le cas, par exemple, lorsque vous mettez votre carburant, si vous payez à l’avance 100 euros mais que vous ne remplissez que 80 euros de carburant, seul le montant utilisé sera déduit de votre compte en banque.

Il est également possible, lorsque vous êtes à l’étranger, que vous souhaitez effectuer un achat dans une devise différente de l’euro, qu’une demande d’autorisation supérieure au prix initial vous soit demandée, cela servira pour couvrir les frais de change.

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✓ Prendre une empreinte bancaire sur TPE en présence du client ou à distance

Dans les deux cas, la prise de caution se fait avec un terminal de paiement électronique ou machine à carte bancaire.

Les seules différences restent, qu’avec une prise d’empreintes bancaires à distance, il existe deux autres manières d’accepter ce dépôt de garantie :

• Avec un terminal virtuel sur smartphone dans lequel le commerçant entre lui-même les données de la carte bancaire du client
• Via un module de paiement en ligne utilisable par le client à distance

✓ Quelle est la durée d’une empreinte bancaire ?

Généralement, lorsque l’empreinte bancaire est prise par le TPE mobile, l’appareil effectue ce qu’on appelle une demande de pré-autorisation de débit et crée directement un numéro de dossier valable 1 mois. Une fois que le client restitue le bien ou termine la location ou l’achat d’un objet/service, le montant final est débité.

Le montant final est différent du montant initial car le montant de la caution est restitué sur le compte bancaire du client.

Attention tout de même à ne pas abuser de cette méthode d'empreinte bancaire car il est possible que le plafond de dépense soit atteint très rapidement si vous multipliez les dépôts de caution.

✓ Comment se déroule le remboursement d’une empreinte bancaire ?

En effet, il est possible de se faire rembourser l’empreinte bancaire déposée. Au besoin, le client sera remboursé de la totalité de la somme car aucun remboursement partiel n’est possible.

En moyenne, le montant des commissions s’élève à 5% par prélèvement après la prise de l’empreinte bancaire. En cas de remboursement, les frais de commissions vous seront tout de même facturés.

Le remboursement de l’empreinte bancaire au client se fait selon la situation et selon les règles de la banque, les quelques cas possibles sont :

• Si le montant de l’empreinte bancaire est le même montant que la dépense, la caution se transforme en même débit
• Si le montant de l’empreinte bancaire est supérieur que celui de la dépense, la caution est annulée et le débit correspond à la somme réelle dépensée
• Si le montant de l’empreinte bancaire est inférieur au montant de la dépense, l’empreinte bancaire est remboursée moyennant des frais supplémentaires
• Si le TPE est en panne et que l’empreinte bancaire n’a pas été débitée, celle-ci reste bloquée dans un délai de 5 à 7 jours avant d’être remboursée au client

Dans le cas où vous constatez une opération frauduleuse, il est de votre devoir de faire opposition sur votre carte bancaire et de contacter votre établissement bancaire pour un remboursement.

✓ Comment faire annuler une empreinte bancaire ?

Pour annuler une empreinte bancaire, il faut contacter le commerçant qui a fait la demande de dépôt de garantie et lui demander de la lever.

Si le commerçant refuse de faire annuler l’empreinte bancaire, vous pouvez contester le prélèvement auprès de votre banque en fournissant les preuves de votre désaccord.

L’annulation de l’empreinte bancaire peut prendre quelques jours selon votre banque et le type de carte bancaire que vous possédez.

✓ Est-il possible de faire une empreinte bancaire sans provision sur le compte ?

C’est possible mais avec un solde insuffisant sur votre compte bancaire, cette situation entraînerait des frais bancaires, des sanctions et des pénalités.

L’empreinte bancaire sans provision peut se produire lorsque vous êtes sur le point de réserver un hôtel ou une voiture à l’aide de votre carte bancaire. Dans ce cas, la banque vérifie que vous disposez des fonds nécessaires sur votre compte bancaire mais aucune somme ne sera prélevée puisqu’il s’agit là d’une empreinte bancaire donc d’une garantie que vous allez pouvoir payer plus tard.

Au moment du débit de la somme, si vous ne disposez pas des fonds nécessaires, le paiement sera rejeté, votre banque vous facturera des frais d’incident et vous serez inscrits au Fichier Central des Chèques (FCC). Après cela, vous serez interdit de chéquier et de carte bancaire jusqu’à ce que la situation soit régularisée.

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