Guide 2024 : la pré-autorisation de la carte bancaire, quel est son fonctionnement ? 💳
La pré-autorisation est une pratique légale réalisée dans le cadre d'un achat ou d'une location de biens ou de services. Cette pratique permet au commerçant de sécuriser une certaine partie du montant d’une prestation avant la transaction finale.
La pré-autorisation est donc une somme d’argent déduite du compte bancaire du client à la demande du commerçant. Par exemple, si vous louez une voiture, une caution vous sera certainement demandée. Ou encore, lorsque vous réservez votre nuit d'hôtel en ligne, un pourcentage du montant final vous sera prélevé afin de confirmer et de sécuriser votre réservation. Il sera déduit de votre compte bancaire et vous sera rendu à la fin de votre séjour ou cumulé avec le montant final de la transaction. Cette pré autorisation est présente dans la plupart des entreprises fournissant une prestation de service, c'est le cas des restaurants, hôtels, stations-services, location de voiture, services et abonnements en ligne ou encore service de location de biens ou de produits.
La pré-autorisation est cette caution prise par carte bancaire au moment du paiement, elle est semblable à l'empreinte bancaire. Elle est formulée par une demande du commerçant, c’est ce qui lui permet à la fois de vérifier la validité de la carte de crédit ou de débit mais également de savoir si les fonds nécessaires au paiement sont présents sur le compte du client.
Dans ce guide pour professionnels, vous retrouverez tous les détails et les informations concernant la pré-autorisation de la carte bancaire : fonctionnement, avantages/inconvénients ou étapes à suivre pour obtenir une pré autorisation par carte de paiement, nous vous expliquons tout ce que vous devez connaître sur cette pratique.
Sommaire
🔎 Les meilleurs terminaux de paiement pour la pré-autorisation par carte bancaire
ConnectBanque a réalisé exclusivement pour vous, un comparatif des meilleurs TPE mobiles qui acceptent la pré-autorisation ou empreinte par carte bancaire.
Nous retrouvons des terminaux de paiement comme Yavin, Sumup, myPOS et bien d'autres, des solutions indépendantes des banques qui permettent des pré autorisations par carte bancaire.
💳 Pré-autorisation de carte bancaire : tout ce que vous devez savoir
En France, grâce aux terminaux de paiement (TPE), les professionnels de la location de biens et de services peuvent obtenir une pré autorisation par carte bancaire facilement. Cette pré-autorisation représente un certain montant qui est déduit de la carte bancaire du client pour garantir la location du bien ou du service dont il est question.
✓ Le processus de fonctionnement de la pré-autorisation par carte bancaire
La pré-autorisation de la carte bancaire est un moyen, pour vous professionnels, de s’assurer que votre client a les moyens de payer ce qu’il souhaite mais également de vérifier la validité de sa carte de crédit pour écarter tout risque d’arnaque.
Le fonctionnement de la pré autorisation CB est simple. Il se décompose en cinq étapes :
- La demande : le commerçant formule la demande de pré-autorisation par carte de crédit à la banque du client. Cette requête s'effectue depuis un terminal de paiement électronique et dans l'optique de s'assurer que la somme nécessaire est disponible.
- Le blocage des fonds : la banque vérifie la validité de la carte bancaire et bloque le montant sur le compte du client de façon temporaire.
- La confirmation de la demande : dans le cas où la pré-autorisation CB est acceptée, le commerçant qui en a fait la demande, reçoit une confirmation et peut ainsi procéder à la prestation ou à la réservation dont il est question.
- La finalisation de la transaction : lorsqu’elle est effectuée, le montant final est débité du compte du client. Tout de même, s’il y a une différence entre le montant final et la pré-autorisation, celle-ci est remboursée et à nouveau disponible sur le compte bancaire.
- L’annulation de la pré autorisation par carte de crédit : dans le cas où la transaction n’a pas lieu, la pré-autorisation est annulée et les fonds bloqués sont libérés.
Concernant le montant de la pré-autorisation, il est fixé librement par le commerçant en fonction du montant final de la prestation. Ce dernier peut être débité immédiatement mais si ce n’est pas le cas, il est réservé et reste indisponible pour les autres transactions avec cette même carte de crédit.
Le montant de la pré-autorisation par CB doit être communiqué au client à l’avance par l'un de ces deux moyens :
- dans les conditions générales de vente, si le commerçant effectue la demande en ligne ou par téléphone
- directement en présence du client, comme pour les locations de voiture par exemple
A noter que, selon les banques et le type de carte bancaire, l’argent de la pré autorisation peut rester bloqué.
Nous vous conseillons, en tant que client, de vous renseigner au préalable auprès du commerçant pour connaître le montant de la pré autorisation par carte. Si nécessaire, cette démarche vous permettra de faire évoluer les paramètres de votre compte bancaire auprès de votre banque. Plus particulièrement et si besoin, vous pourrez également augmenter vos plafonds de paiement et d’autorisation de paiement en France ou à l’étranger si vous êtes en déplacement.
✓ Avantages et inconvénients de la pré-autorisation de la carte de crédit
La pré-autorisation présente plusieurs avantages et également quelques inconvénients qu'il est bon de connaître.
Les avantages de la pré-autorisation par carte de crédit
- Sécurité financière : elle permet aux commerçants de s'assurer que la carte de crédit est valide et que le client dispose des fonds nécessaires pour finaliser la transaction.
- Réduction des risques de fraude : les commerçants réduisent les risques de fraude et de non-paiement grâce à cette pré autorisation faite sur la carte de crédit du client.
- Garantie de paiement : cela garantit que les biens et les services réservés seront payés.
- Flexibilité pour le client ou l'entreprise : le montant final débité peut être ajusté en fonction de la consommation réelle, ce qui est pratique pour les services comme la location de biens qui peut être écourtée ou les séjours à l'hôtel, si vous consommez en room service. Le montant total de votre consommation sera déduit sur votre carte bancaire à la fin de votre séjour.
Les inconvénients de la pré autorisation par carte de crédit
- Réduction temporaire du solde disponible sur le compte : le montant pré-autorisé est bloqué sur le compte bancaire du client, cela permet de ne pas toucher au solde requis et de pouvoir effectuer des transactions librement.
- Problèmes de plafond de paiement : si le montant prélevé pour la pré-autorisation est dépassé, cela peut empêcher le client d'effectuer des achats ou de finaliser la transaction initiale.
- Durée de blocage du montant : le montant peut rester bloqué pendant plusieurs jours, cela peut occasionner une gêne pour les clients ayant besoin d'accéder à ces fonds rapidement. C'est une situation qui diffère d'une banque à une autre.
- Confusion : une confusion peut être créée, les clients peuvent ne pas comprendre pourquoi une partie de leur solde reste bloquée.
📢 L’utilité de la pré-autorisation par carte bancaire pour les professionnels ?
La pré-autorisation par CB sert à bloquer, à confirmer et à sécuriser une réservation, un achat ou une location de bien.
Pour rappel, c’est le commerçant qui initie cette demande à la banque émettrice de la carte bancaire du client depuis son TPE ou sa plateforme de vente en ligne.
✓ Pour qui et quand est-elle nécessaire ?
La pré-autorisation est nécessaire dans plusieurs cas de figure. C’est le cas pour votre réservation d’hôtel, une location de voiture ou tout autre achat de biens ou de services. Le commerçant doit informer son client de cette demande de pré-autorisation sur son compte bancaire et recevoir l'accord de celui-ci avant de l'effectuer.
La pré autorisation par carte de crédit ou de débit constitue une barrière de sécurité pour les commerçants.
La pré autorisation par carte permet :
- Une protection contre les dépenses imprévues
- Totale transparence envers les clients : permet d'éviter les incidents de facturation
- Transparence pour les commerçants : la pré -autorisation leur garantie d'être payé pour les services accordés
- Simple gestion des comptes : le commerçant passe moins de temps sur sa facturation et les recouvrements de ses paiements car les fonds sont garantis avant la fourniture de sa prestation ou de ses services
- Planification financière simplifiée : les professionnels peuvent, grâce à la pré autorisation, établir leurs futures créances facilement et avec précision
✓ Les avantages d’un terminal de paiement mobile pour pré-autorisation CB
Voici les avantages que vous retrouverez dans les TPE mobiles que nous vous proposons :
- Aucun frais fixe ni d’abonnement
- Des terminaux sans engagement
- Pas de frais lié à la banque
- Accepte les cartes bancaires : le moyen de paiement le plus utilisé en France
- Permet d’éviter les chèques sans provision et les frais de gestion d’encaissement de chèques
- Des taux de commission très bas
- Permet des paiements sûrs et plus pratique au niveau de l’hygiène (par rapport aux paiements en liquides)
- Paiements sans contact acceptés avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
🔝 Les terminaux de paiement mobile pour les pré-autorisation bancaire
Découvrez le top 3 des meilleurs TPE sans banque qui accepte les pré-autorisations par carte.
✓ Yavin : le TPE Français pour pré-autorisation CB
Cette solution de paiement indépendante des banques est exclusivement destinée aux commerçants. Ce terminal de paiement conçu en France permet un grand nombre de transactions avec un taux de commission très faible qui convient parfaitement aux professionnels qui effectuent un volume de transactions élevé.
Quelques avantages du TPE Yavin :
- Aucun frais d’installation
- Commission unique : entre 0,4 % et 0,9 % pour la zone SEPA et jusqu’à 2,5% pour les transactions hors zone SEPA
- Solution indépendante des banques
- Imprimante de reçus intégrée
- Accepte les principaux réseaux de cartes bancaires (Visa, MasterCard et American Express)
- Titres-restaurant acceptés
Le seul point de vigilance à retenir est que Yavin propose ses appareils avec un abonnement de 25 euros HT/mois avec un engagement de 12 mois.
✓ myPOS : le terminal de paiement portable pour pré-autorisation bancaire
Le terminal de paiement myPOS s'adresse à tous les professionnels entrepreneurs qui recherchent un TPE simple pour prendre une pré-autorisation par carte bancaire auprès de leur client de manière sécurisée et à moindre frais.
Quelques avantages du terminal de paiement myPOS :
- Sans abonnement ni engagement
- Solution indépendante des banques
- Paiements par carte sans contact acceptés
- Un taux de commission fixé à 1,69 euros + 0,05 %
- Carte SIM intégrée pour encaisser hors boutique
- Compatible avec les solutions e-commerce
Le seul point de vigilance à retenir serait qu'il faut absolument souscrire au compte bancaire professionnel myPOS pour bénéficier de leur terminal de paiement sans banque et des services myPOS.
✓ Sumup : le terminal mobile pour pré autorisation CB
Sumup propose des terminaux de paiements mobiles sans engagement ni abonnement avec un taux fixe à 1,75 %.
Tous les professionnels de tous secteurs confondus sont invités à utiliser les terminaux de paiement Sumup pour prendre les pré-autorisations par carte bancaire dont ils ont besoin.
Quelques avantages du TPE mobile Sumup pour pré-autorisation bancaire :
- Taux de commission faible et fixe à 1,75 %
- Sans abonnement et sans engagement
- Aucun frais mensuels
- Boîtier compact avec un poids plume (seulement 141 grammes)
- Imprimante intégrée si besoin
- Accepte les principaux réseaux de carte bancaire ainsi que les paiements sans contact par carte
Si nous devions retenir un point de vigilance sur les TPE Sumup est qu'ils ne sont pas compatibles avec un autre système de caisse que celui de Sumup. On peut également rajouter, que le terminal n'est pas compatible avec une autre imprimante de reçus hormis celle proposée par Sumup.
En savoir plus sur les TPE SumUp
📌 FAQ : les questions les plus récurrentes sur la pré-autorisation par CB
✓ Existe-t-il un montant minimum de pré-autorisation ?
Non, il n’existe pas de montant minimum pour que la pré-autorisation par carte bancaire soit effective. Le montant de la pré autorisation dépend de plusieurs critères comme le type de service, de bien ou même des conditions générales mises en place par le commerçant.
✓ Que devient la somme pré-autorisée lors du paiement par carte bancaire ?
Après la transaction finale, il existe plusieurs possibilités :
- Débit final : le montant exact de la transaction est débité prenant en considération la somme pré-autorisée.
- Montant inférieur : le montant de la transaction est inférieur à la somme pré-autorisée et donc seule la somme nécessaire sera débitée et le reste des fonds est libéré et disponible sur le compte du client.
- Montant supérieur : dans ce cas-là, le commerçant peut effectuer, sous votre accord, une seconde opération pour débiter le montant complémentaire.
- Annulation : si la transaction n’a finalement pas lieu, la pré-autorisation CB est annulée et les fonds bloqués sont libérés.
✓ Quel est le délai d’annulation pour une pré-autorisation par carte bancaire ?
Généralement, l’annulation d’une pré-autorisation par carte bancaire s’effectue en quelques jours et peut aller jusqu’à 30 jours maximum. Ce délai dépend de la politique de la banque du client et du commerçant.
✓ Quelle est la durée de validité d'une pré-autorisation ?
Concernant la durée de validité, elle n’excède pas les 30 jours. Cela signifie que les fonds bloqués sur le compte bancaire seront libérés après ce délai passé et seulement si la transaction n’est pas finalisée.
✓ Que faire en cas de pré-autorisation refusée ?
Dans ce cas-là, c’est au client d’agir.
- Pensez à vérifier les fonds disponibles sur votre compte bancaire
- Vérifiez si le plafond de paiement n’est pas atteint
- Essayez d’utiliser une autre carte bancaire
Si après toutes ces vérifications, le problème persiste, informez le commerçant du problème et contactez votre banque. Le refus de la pré autorisation CB peut être dû à des mesures de sécurité mises en place par votre banque.
✓ Puis-je me faire rembourser ma pré-autorisation bancaire ?
En effet, le client peut se faire rembourser la pré-autorisation par carte bancaire. Voici les cas de figure où le remboursement est possible :
- Si la transaction n’a pas lieu
- Si la transaction a eu lieu mais que le montant final est inférieur à la pré-autorisation, la différence est libérée
- Si vous avez été débité par erreur
- Si le montant débité est incorrect
Dans tous les cas, vous pouvez formuler la demande de remboursement de votre pré autorisation auprès du commerçant ou de votre banque directement.
Pour toute question complémentaire sur la pré autorisation par carte bancaire, nos experts ConnectBanque restent à votre disponibilité par e-mail ou directement sur le chat avec une réponse en moins de 24h !