Définition d’un terminal de paiement (TPE) : signification et fonctionnement

Sommaire

📍 Définition d'un TPE ? : que veut dire “ terminal de paiement électronique ” ?
1. ✓ Qu’est-ce qu’un terminal de paiement électronique ?
2. ✓ Comment fonctionne un TPE et comment l’utiliser ?
📌 Quelles sont les étapes clés du fonctionnement d’un TPE carte bancaire ?
1. ✓ Comment s’utilise un terminal de paiement électronique ?
2. ✓ Les différentes étapes pour payer avec un terminal de paiement par carte bancaire
✅ Les avantages & inconvénients d’un terminal par carte bancaire ?
1. ✓ Les avantages d’un terminal de paiement
2. ✓ Les inconvénients d’un terminal de paiement
🔎 Les autres moyens de paiement acceptés par les TPE
💳 Les autres fonctions d’un terminal de paiement électronique
📢 Quels types de terminaux de paiement existent ?
🚩 Présentation des différents types de TPE
✔️ Les différents formats de TPE

📍 Définition d'un TPE ? : que veut dire “ terminal de paiement électronique ” ?

Créé en 1980, le terminal de paiement est, depuis, l’un des meilleurs modes de paiement utilisés par les commerçants.

Pratique et généralement de petite taille avec un poids léger, le TPE (signification terminal de paiement) est par définition un appareil électronique destiné aux commerçants afin d’encaisser leur client facilement et en toute sécurité.

Cet objet est composé d’un boîtier en plastique, d’un écran qui peut être tactile sur les TPE dernière génération, d’un clavier de saisie et d’un lecteur de carte bancaire.

C’est donc sans plus attendre, que nous vous présentons le terminal de paiement électronique, son fonctionnement, son utilité mais aussi ses avantages et ses inconvénients.

Enfin, nous vous ferons une liste exhaustive des modèles de TPE que l’on retrouve le plus souvent sur le marché.

✓ Qu’est-ce qu’un terminal de paiement électronique ?

Par définition, la signification d’un terminal de paiement : c’est un appareil électronique qui permet à tous les commerçants du monde entier d’effectuer des paiements par carte bancaire.

Le terminal de paiement électronique ou lecteur de carte bancaire permet :

Le TPE par carte bancaire relie quatre acteurs indispensables qui permettent de valider un paiement :
Le propriétaire de la carte bancaire de paiement
La banque du propriétaire de la carte
Le commerçant
L’établissement bancaire du commerçant

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✓ Comment fonctionne un TPE et comment l’utiliser ?

Le fonctionnement d’un terminal de paiement électronique est simple et très sécurisé. Le TPE joue un rôle important en ce qui concerne la sécurisation de chaque transaction, il est au cœur du processus transactionnel.

L’appareil a trois fonctionnalités différentes qui sont les suivantes :

La lecture des données de la carte bancaire qui peut nécessiter la saisie du code PIN : permet d’authentifier la provenance et le porteur de la carte
La communication des informations aux systèmes des banques concernées : selon la nature de la carte utilisée (prépayée, débit ou crédit) et du mode de paiement (avec ou sans contact), le TPE pourra dialoguer avec les différentes banques pour vérifier par exemple que le quota de paiement hors-ligne n’a pas été atteint ou que le client disposent des fonds nécessaires sur son compte en banque dans le cas où il ne dispose ni de facilité de caisse ni de découvert autorisé
L’enregistrement et la validation ou refus de l’ensemble des transactions par le TPE : il existe certaines règles de sécurité inscrites dans la carte du porteur (le client) en matière de paiement avec demande d’autorisation que le terminal se doit de respecter.

Une fois ce processus terminé, le résultat de la transaction sera inscrit par le terminal de paiement dans la puce de la carte bancaire. Lors de ces opérations, la puce joue un double rôle important à savoir l’authentification et le stockage des données.

Enfin, le terminal de paiement effectuera sa dernière opération qui est la télécollecte, c’est-à-dire qu’il se connectera au serveur du commerçant afin de télécharger plusieurs fichiers et d’envoyer les opérations de paiements en attente.

📌 Quelles sont les étapes clés du fonctionnement d’un TPE carte bancaire ?

Il est certain, qu’au moins une fois au cours de votre vie, vous avez dû payer via un terminal de paiement par carte bancaire. Le paiement est simple et ne prend que quelques minutes pour être réalisé.

✓ Comment s’utilise un terminal de paiement électronique ?

Il existe quelques étapes qui sont faciles, rapides mais surtout sécurisées vous permettant ainsi de payer par CB sur un terminal de paiement.

✓ Les différentes étapes pour payer avec un terminal de paiement par carte bancaire

Saisie du montant sur le terminal de paiement par le commerçant
Insertion de la carte bancaire du client dans le TPE
Plusieurs vérifications sont effectuées sur la carte bancaire du client puis une demande de saisie du code PIN apparaît sur l’écran du tpe (dans le cas où c’est un paiement avec contact avec un montant de plus de 50 euros)
Le client saisit son code PIN et appuie sur la touche verte (validation)
La banque du commerçant est ainsi sollicitée pour une demande d’autorisation
Dans le cas où la réponse est positive, la transaction est réussie et terminée
Deux tickets carte bancaire sont imprimés, un pour le commerçant et l’autre pour le client s’il le demande

Enfin, après la vente, le processus de télécollecte commence : le TPE transmet toutes les preuves de l’opération à la banque du commerçant

✅ Les avantages & inconvénients d’un terminal par carte bancaire ?

Le paiement par carte bancaire est le mode de paiement le plus utilisé en France et dans d’autres pays. Mais comme tout moyen de paiement, le TPE pour carte bancaire présente des avantages et des inconvénients qu’il est bon de connaître en tant que commerçant.

✓ Les avantages d’un terminal de paiement

Une garantie de paiement pour le commerçant : pas de faux billet ou chèques sans provision
Moins de liquide à portée de main : moins d’échange avec le client
Accessible en location ou à l'achat
Flexibilité et mobilité pour le commerçant entrepreneur : en cas de déplacements professionnels, le TPE est un outil mobile qui peut être utilisable aux quatre coins du globe en dehors de votre commerce

✓ Les inconvénients d’un terminal de paiement

Quelques frais à prévoir
Nécessite une connexion Wifi ou 4G mobile
Apparition des transactions 1 ou 2 jours ouvrés après l’opération (selon la banque choisie)

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🔎 Les autres moyens de paiement acceptés par les TPE

Par définition, les moyens de paiement acceptés par les terminaux de paiement diffèrent d’un TPE à un autre. En France, les appareils TPE récents acceptent les moyens de paiement tels que :

Les cartes bancaires à puce, avec ou sans contact
Les paiements sans contact par smartphone grâce à Apple Pay ou Google Pay

Les paiements dits sans contact utilisent la technologie NFC (signification : near field communication) permettant d’échanger des informations virtuelles sans le moindre contact.

Les transactions sans contact par smartphone sont, quant à elles, très sécurisées et utilisent un système de jeton afin qu’aucune donnée confidentielle ne soit transférée au terminal de paiement.

Il est également possible de payer à distance grâce à un lien de paiement sécurisé envoyé par SMS sur votre numéro de portable ou par e-mail, avec une carte déjeuner (ticket restaurant) ou encore par carte vitale lorsqu’il s’agit d’une consultation chez un professionnel de santé par exemple.

💳 Les autres fonctions d’un terminal de paiement électronique

De nos jours, les TPE sont de plus en plus hybrides, nous remarquons d’énormes évolutions en la matière qui font, que certains appareils se conforment aux dernières normes et permettent par exemple, les paiements par QR code grâce à une caméra intégrée.

La ressemblance d’un terminal de paiement électronique avec un smartphone n’est pas anodine, les grands écrans, les couleurs tactiles ou encore le poids léger du TPE font que cela ressemble à un smartphone qui est, d’autant plus, simple d’utilisation.

Les terminaux les plus récents permettent également d’héberger le système Android et l’installation de plusieurs applications dont des applications de caisses pour fluidifier la transaction (en savoir plus sur les TPE android ici).

Cependant, pour les adeptes Apple, aucun TPE, à ce jour, n’intègre le système Apple.

Les TPE les plus récents, hormis l’encaissement, ont d’autres options telles que :

Booster un logiciel de caisse
Collecter la signature du client lors d’une livraison
Lire des fichiers audios ou vidéos
Scanner des codes-barres

📢 Quels types de terminaux de paiement existent ?

On compte plusieurs modèles de terminaux de paiement électronique, des plus anciens aux plus récents avec un système avancé grâce à la nouvelle technologie.

Il existe des terminaux de paiement fixes, le plus souvent nous les retrouvons liés à une caisse enregistreuse ou à un routeur par câble Ethernet.

Il y aussi des terminaux de paiement mobiles et des terminaux portables disponibles directement sur votre smartphone et qui permettent selon les gammes, de se déplacer hors du point de vente sans problème de connexion.

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🚩 Présentation des différents types de TPE

Dans cette section, ConnectBanque vous présente les différents types de terminaux de paiement électronique énumérés ci-dessous. Il est bon de connaître les différents modèles de TPE qui existent afin, qu’en tant que commerçant, vous fassiez le bon choix pour votre activité : besoins, nombre moyen de transaction, activité qui nécessite des déplacements, etc…

✓ Les terminaux de paiement fixes

Ces appareils ne peuvent être déplacés et doivent être utilisés avec une connexion filaire uniquement.

Nous retrouvons ce type de terminal près des caisses reliés par un câble Ethernet, d’autres sont intégrés dans les parkings, dans les stations essences ou encore dans les DAB.

✓ Les terminaux de paiement mobiles

Ce format permet aux commerçants d’être libres dans leurs mouvements. En effet, les terminaux de paiement mobiles peuvent être utilisés en intérieur comme en extérieur grâce à leur connexion par Wifi ou 3G/4G. La plupart du temps, ces modèles de TPE mobile 3G / 4G sont équipés d’une carte SIM permettant de se connecter automatiquement à un réseau internet.

Cependant, certains terminaux d’entrée de gamme ne se connectent pas de manière autonome et nécessitent donc une connexion Wifi ou 3G du smartphone auxquels ils sont liés par bluetooth.

✓ Les terminaux de paiement portables

Ces terminaux peuvent être déplacés partout mais à condition de ne pas sortir du point de vente auxquels ils sont reliés à leur base grâce au bluetooth.