Peut-on avoir plusieurs compte-titres ordinaires (CTO) ?

 

 

Le compte-titres ordinaire (CTO) est un support d’investissement qui permet d’acheter, de vendre et de détenir des titres financiers (actions, obligations, ETF, fonds d’investissement, produits dérivés, etc.) sans restrictions géographiques. Il se caractérise par un fonctionnement souple, mais n’offre pas de fiscalité avantageuse comme le PEA ou l’assurance-vie.

Peut-on avoir plusieurs comptes-titres pour diversifier ses investissements et optimiser sa stratégie financière ? Quels sont les restrictions et les avantages d’en posséder plusieurs ?

Dans ce guide, nous répondons à la question peut-on avoir plusieurs comptes-titres et comparons le CTO à d’autres supports d’investissement pour faire un choix éclairé.

🔎 Peut-on ouvrir plusieurs comptes-titres ordinaire (CTO) ?

Oui, il est possible d’ouvrir plusieurs comptes-titres. Une personne physique ou morale est libre d’avoir autant de comptes-titres que souhaité, car, contrairement au PEA, le CTO peut être multiplié sans restriction.

En effet, contrairement au CTO, il n'est pas possible d'ouvrir plusieurs PEA ou d'avoir plusieurs Livret d'Epargne Populaire, Livret A ou LDDS.

✓ Pourquoi avoir plusieurs comptes-titres ?

Il est intéressant d’avoir plusieurs comptes-titres pour mener des stratégies différentes sur chaque compte et ainsi mieux gérer ses risques et ses performances.

Il est courant de détenir un CTO dédié à une stratégie long terme buy and hold, pour acheter des actifs à forte capitalisation à conserver sur le long terme. Le but de cette stratégie est de lisser les risques liés aux fluctuations des marchés financiers.

En parallèle, les investisseurs détiennent souvent un compte-titres ordinaire réservé au trading actif, consistant à acheter et vendre fréquemment. Ce type de stratégie à court terme est avantageux pour miser sur des produits à effet de levier (actions volatiles, options, CFD ou cryptos) et maximiser les opportunités de gains.

Une autre possibilité consiste à avoir plusieurs comptes-titres en fonction d’une stratégie géographique (actions US, européennes et marchés émergents) ou thématique (un CTO pour les actions et ETF dans les énergies renouvelables, un autre pour l’Intelligence Artificielle, etc.).

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✓ Quels sont les avantages d'ouvrir plusieurs comptes-titres ?

Les avantages d'ouvrir plusieurs comptes-titres sont :

• Accéder à plus de marchés & produits financiers : avec des CTO chez différents concurrents, l’investisseur décuple ses possibilités d’atteindre des marchés spécifiques (US, Asie, actions non cotées, etc.) et des actifs variés ;
• Répartir le risque : avoir des actifs chez différents intermédiaires permet de se protéger des litiges ou des faillites ;
• Optimiser les frais de courtage : certains courtiers sont plus compétitifs sur certaines classes d’actifs ou offrent des avantages à l’ouverture d’un compte (actions gratuites, frais réduits, etc.).

✓ Est-il possible d'ouvrir un compte-titres dans plusieurs établissements ?

Oui, il est possible d'ouvrir un compte-titres ordinaire dans plusieurs établissements, qu’il s’agisse de courtiers spécialisés, de banques en ligne et de banques traditionnelles.

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📌 FAQ : les questions fréquentes sur la possibilité d’ouvrir plusieurs comptes-titres ordinaires (CTO)

✓ Est-ce que l’ouverture de plusieurs CTO est recommandée pour les débutants ?

L’ouverture de plusieurs CTO n’est pas forcément recommandée aux débutants. Avoir plusieurs compte-titres ordinaires est surtout intéressant pour les investisseurs aguerris qui souhaitent distinguer leurs stratégies et accéder à plus de marchés et de produits financiers.

Avoir plusieurs comptes-titres complexifie forcément la gestion et les déclarations fiscales et exige plus de temps et une bonne organisation. Il est donc plutôt conseillé de se former et d’apprendre en ouvrant un premier CTO, puis d’en ouvrir un deuxième plus tard.

✓ Y a-t-il des frais associés à l’ouverture de plusieurs CTO ?

L’ouverture de plusieurs CTO est généralement gratuite, mais cela dépend avant tout des établissements financiers sélectionnés qui sont libres de déterminer leurs tarifs. Souvent, les banques traditionnelles, les banques en ligne ou les courtiers peuvent facturer des frais :

• D’ouverture ;
• De tenue de compte ;
• D’inactivité ;
• De courtage ;
• De transfert ;
• De change.

Pour profiter de frais réduits, il est souvent recommandé d’avoir des CTO chez des courtiers ou des banques en ligne. 

Pour cela, nous vous recommandons de consulter notre comparatif des meilleurs comptes-titres ordinaire en ligne ici.

✓ Les gains sont-ils cumulés sur tous les comptes-titres ?

Non, les gains ne sont pas cumulés sur tous les comptes-titres ordinaires. Chaque compte fonctionne de manière indépendante, ce qui signifie que les plus-values et les dividendes sont calculés séparément pour chaque compte. 

Par ailleurs, les gains de chaque compte-titres ordinaire sont aussi imposés à la flat tax ou au barème progressif de façon individuelle.

✓ Est-ce que l’ouverture de plusieurs CTO impacte la déclaration fiscale ?

Oui, l’ouverture de plusieurs CTO impacte la déclaration fiscale, car chaque compte doit être déclaré séparément tous les ans. Les plus-values, les dividendes et les pertes de chaque compte-titres ordinaire doivent être déclarés séparément à l’administration fiscale, même si toutes les transactions imposables sont ensuite additionnées pour calculer l’imposition totale.

Ainsi, il est obligatoire de réunir puis de transmettre les relevés fiscaux de chaque CTO auprès des différentes plateformes (banques traditionnelles, banques en ligne et courtiers) pour faire sa déclaration. Il est également impératif de déclarer l’existence d’un CTO détenu chez un courtier à l’étranger, sous peine de recevoir une amende de 1 500 € par compte non déclaré.

✓ Puis-je bénéficier d’une exonération fiscale sur les plus-values si j’ai plusieurs CTO ?

Non, il n’existe pas d’exonération fiscale sur les plus-values des comptes-titres ordinaires (CTO), même dans le cas d’un investisseur qui en détient plusieurs. Chaque comptes-titres est traité indépendamment par l’administration fiscale, mais leurs gains restent soumis à la même imposition.

Pour un particulier, tous les revenus générés par un compte-titres ordinaire (plus-values de cession, dividendes, coupons obligataires, etc.) sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou flat tax. 

Le PFU est fixé à 30 % : 

• 12,8 % d’impôt sur le revenu ;
• 17,2 % de prélèvements sociaux.

Une alternative consiste à soumettre les revenus du compte-titres ordinaire au barème progressif de l’impôt sur le revenu (selon sa tranche, 0, 11, 30, 41 ou 45 %). Dans ce cadre, le taux d’imposition dépend des revenus du foyer fiscal.

Pour choisir la solution la plus adaptée, il suffit de comparer son taux d’imposition au taux de PFU. Généralement, il est plus avantageux de privilégier l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu si le taux d’imposition est de 0 ou 11 %.

✓ Que se passe-t-il si je possède plusieurs CTO mais que je dépasse le seuil de pertes fiscales ?

Dans le cas où les pertes dépassent les gains sur plusieurs comptes-titres, il est possible de les reporter pendant 10 ans pour compenser de futures plus-values mobilières (actions, ETF, obligations, etc.).

Exemple : avec une perte nette de 10 000 € en 2023 et une plus-value de 5 000 € en 2024, il est possible d’utiliser 5 000 € des pertes de 2023 pour annuler l’imposition sur les gains de 2024. Il reste ensuite un solde de pertes reportables de 5 000 € jusqu’en 2033.

Si les gains ont été insuffisants pour utiliser les pertes dans les 10 années suivant leur déclaration, les pertes sont définitivement perdues.

Exemple : une perte de 10 000 € enregistrée en 2021 peut être utilisée pour réduire l'imposition sur les plus-values jusqu’en 2031. Si la totalité des pertes n’a pas été compensée avant cette date, le solde non utilisé sera effacé.

Avec plusieurs comptes-titres, il est possible de mobiliser les pertes de n’importe quel compte pour compenser les gains réalisés sur un autre CTO.

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