Guide 2024 : pourquoi et comment investir dans des ETF ? 📈

 

 

Très peu connus du public, les ETF ou Trackers sont des fonds cotés qui permettent d’investir facilement et efficacement en bourse. Mais comment cela fonctionne-t-il ? Quels sont les risques à connaître ? Quels sont les avantages et auprès de qui investir en ETF ?

Nous allons répondre à l’ensemble de ces questions dans cet article afin de vous donner toutes les informations nécessaires afin de vous aider à vous constituer un patrimoine grâce aux ETF.

📍 Quelles sont les caractéristiques d’un ETF ? 

Les ETF suivent généralement un indice de cours boursier (ceux du CAC 40, S&P 500, le NASDAQ, ESG) et cherchent à reproduire les performances de cet indice. 

Les Trackers sont un investissement qui peut s'opérer par zone géographique partout dans le monde (Europe, Amérique…), dans différents pays et dans différentes devises (EUR, USD…). 

Ils sont conçus pour offrir la possibilité de diversifier ses actions sur un marché ou un secteur particulier, et sont souvent considérés comme un moyen facile et peu coûteux de faire du trading et d'investir dans le marché boursier. 

📈 Pourquoi investir dans des ETF ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les investisseurs peuvent choisir d'investir dans des ETF :

• Diversification : les ETF offrent la possibilité de  diversifier votre patrimoine sur un marché ou un secteur spécifique. Vous pourrez ainsi réduire le risque de perte en investissant dans plusieurs actions différentes.
• Faibles coûts : les frais de gestion des ETF sont généralement inférieurs à ceux des fonds d'investissement traditionnels. Cela permet aux investisseurs de bénéficier de frais moins élevés pour accéder à un portefeuille d’actifs diversifié.
• Liquidité : les ETF sont cotés sur le marché de la bourse et peuvent être achetés et vendus à tout moment. Cela offre aux investisseurs la possibilité de disposer des dividendes plus facilement en vendant leurs parts d'ETF en cas de besoin. Ce qui n'est pas le cas pour certains placements qui restent bloqués pendant des années avant de pouvoir disposer des liquidités.
• Transparence : les ETF publient quotidiennement leur composition et leur performance, ce qui offre aux investisseurs une transparence totale sur leur portefeuille et leur performance.
• Accessibilité : les ETF sont largement disponibles et offrent aux investisseurs la possibilité d'investir dans des actions ou des marchés qui en tant normal seraient inaccessibles.
   

🔎 Comment investir dans des ETF ?

Il existe plusieurs façons d'investir dans des ETF, voici quelques-unes des plus courantes :

✓ Investir en ETF grâce aux courtiers en ligne 

La plupart des courtiers en ligne proposent une plateforme permettant d'acheter et de vendre des ETF. Il suffit d'ouvrir un compte auprès d'un courtier en ligne de confiance, d’approvisionner le compte et de passer un ordre pour acheter des parts d'ETF.

✓ Investir en ETF grâce au plan d'investissement programmé 

Certaines plateformes d’investissement en ligne comme Trade Republic proposent également des stratégies d'investissements programmés  (ou plan d'investissement programmé) pour les ETF. Les investisseurs peuvent configurer des versements automatiques à intervalles réguliers pour acheter des parts d'ETF.

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✓ Investir en ETF via un Robo-advisor

Les robo-advisors sont des plateformes en ligne qui utilisent des algorithmes pour créer des portefeuilles d'investissement diversifiés pour les investisseurs. Ils peuvent également inclure des ETF dans les portefeuilles d’actions proposés.

✓ Investir en ETF auprès des banques traditionnelles 

Si vous faites le choix de travailler avec un conseiller financier, vous pouvez discuter avec lui de l'opportunité d'inclure des ETF dans votre portefeuille d’actions et de titres. Ils pourront vous aider à choisir les Trackers les plus appropriés à votre profil d'investisseur.

Les ETF peuvent être un moyen facile et peu coûteux d'investir dans le marché boursier, mais comme pour tout investissement, il est important de diversifier votre portefeuille de titres sur le long terme.

🔝 Notre recommandation : où investir en ETF ?

Il existe plusieurs façons d'investir dans des ETF. Vous pouvez soit vous diriger vers les  banques traditionnelles qui  peuvent vous recommander des ETF adaptés à votre profil d'investisseur et à vos objectifs financiers.

Vous avez également les investissements directs par le billet de sociétés de gestion d'actifs qui permettent aux investisseurs d'acheter des parts d'ETF directement auprès d'elles.

Enfin, la solution la plus répandue reste celle des plateformes d'investissement en ligne telle que Trade Republic. C’est une plateforme entièrement digitale et sécurisée qui offre aux investisseurs la possibilité d’investir dans des ETF grâce à un plan d'investissement programmé. 

Cette option est proposée sans frais et vous permet d'investir régulièrement dans des ETF, par exemple chaque mois. Vous êtes libre de choisir le montant et la périodicité de votre investissement.

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✓ Trade Republic : l'app idéale pour investir simplement en ETF

 

Trade Republic est une plateforme de courtage en ligne créée en 2015. Elle s’adresse aussi bien aux investisseurs novices comme aux investisseurs expérimentés, puisqu’elle permet de réaliser des plus-values grâce à la technique du plan d'investissement programmé (également appelé CDA en anglais).

Avec Trade Republic, vous pourrez investir en toute sécurité et toute simplicité même si vous disposez d’un petit capital,  puisque vous pouvez passer des ordres dès 1 euro seulement. La plateforme d'investissement Trade Republic séduit notamment en affichant des frais de courtages les plus bas du marché.

 

 

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✓ Avantages d'investir en ETF avec Trade Republic , les points de vigilance

Voici les points importants à savoir sur le courtier en ligne Trade Republic et sur son offre de produit : 

• Nouveaux clients : une action offerte d'une valeur de 20 euros !
• 2 % d’intérêts versés chaque année sur vos dépôts non investis
• Pas de dépôt minimum demandé et sans engagement 
• Pas de frais sur les dépôts, retraits ou de frais d'inactivité
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• Une application simple et intuitive
• Le capital déposé est garanti jusqu'à 100 000 € pour tous les clients

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✅ Dans quels ETF investir ?

Il existe une grande variété d’ETF selon le marché, le type d’instruments financiers, le secteur d’activité ou encore l’horizon d’investissement. 

✓ Les ETF en actions 

Les ETF en actions investissent dans des actions d'entreprises cotées en Bourse. Ils visent généralement à reproduire la performance d'un indice boursier spécifique, comme le S&P 500, le NASDAQ-100 ou le FTSE 100, et donnent accès aux investisseurs à un panel d'actions d'entreprises. Les ETF en actions sont à envisager pour les placements avec un horizon de long terme .

Les ETF en actions permettent à l’investisseur de diversifier son panier d’actions avec les meilleurs fournisseurs du monde entier, tels que Amundi, Lyxor, ishares.

✓ Les ETF obligataires

Les ETF obligataires investissent dans des obligations émises par des gouvernements, des entreprises ou d'autres entités. 

Les Trackers obligataires visent généralement à reproduire la performance d'un indice obligataire spécifique, comme l'indice Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index ou l'indice FTSE World Government Bond Index.

Idéales pour les investisseurs qui souhaitent investir à court terme, les ETF obligataires sont généralement considérés comme moins risqués que les ETF en actions, car moins volatiles que les actions. Cependant, les investissements en obligations comportent également des risques.

✓ Les ETF ESG

Les ETF durables ou ETF ESG  pour environnement, social et gouvernance, sont des fonds d’investissement qui offrent la possibilité aux investisseurs d’investir dans des entreprises qui s’alignent avec leurs valeurs.

Ces ETF sont labellisés ESG selon des critères ESG spécifiques, tels que la réduction des émissions de gaz à effet de serre, la promotion de l'égalité des sexes, la protection de la biodiversité, l'éthique dans la gouvernance d'entreprise, ainsi que d'autres considérations sociales et environnementales.

Bien que populaires ces dernières années, il convient de noter que les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Les investissements dans les ETF ESG comportent également des risques similaires aux deux autres types d'investissements.

📢 Quels sont les risques des ETF ?

Bien que les ETF soient considérés comme des produits d'investissement à faible coût et offrant une grande diversification, ils présentent également certains risques qu'il est important de prendre en compte avant d'investir.

Voici quelques-uns des risques courants associés aux ETF :

• Risque de marché : les ETF sont exposés aux fluctuations des marchés financiers, ce qui signifie que si le marché baisse, la valeur de l'ETF peut également baisser.
• Risque de suivi de l'indice : les ETF cherchent à répliquer la performance d'un indice, mais il peut y avoir des petits écarts entre la performance de l'indice et celle de l'ETF. Ce risque est particulièrement présent lorsque l'indice suit un marché volatile.
• Risque de liquidité : bien que les ETF soient négociés en bourse, la liquidité peut varier en fonction du marché et de la demande. Il peut y avoir des moments où la vente d'ETF peut être difficile ou entraîner des frais supplémentaires.
• Risque de concentration : les ETF peuvent être concentrés sur un secteur ou une région particulière, ce qui peut les rendre plus sensibles aux fluctuations de ce secteur ou de cette région.
• Risque de contrepartie : les ETF sont des instruments financiers qui sont détenus par des tiers, ce qui signifie qu'il existe un risque de contrepartie si le fournisseur d'ETF ne peut pas remplir ses obligations.

☑️ Notre avis d'expert et ce qu’il faut retenir de l’investissement en ETF

Un ETF (Exchange-Traded Fund) est un fonds d'investissement qui est coté en Bourse.

Il est possible d’investir dans les ETF auprès de courtiers en ligne, de banque traditionnels via certains contrats d’assurances-vie ou de Plan d’Épargne en Actions (PEA), ou encore auprès de plateformes d'investissement telle que Trade Republic, qui propose des plans d'investissement programmé. 

Les ETF offrent aux investisseurs une option flexible et peu coûteuse pour investir dans les marchés financiers, avec une grande diversification et une transparence élevée. 

Cependant, comme pour tout investissement, il est important de faire ses recherches et de comprendre les risques associés avant de se lancer. Gardez en tête qu’il est également important de diversifier votre portefeuille en investissant dans différents ETF pour réduire le risque global.

Par ailleurs, nous vous conseillons de prendre acte des frais associés à chaque option d'investissement dans des ETF et de comparer les différents fournisseurs pour trouver la meilleure option qui correspond à vos besoins.

📌 FAQ : les questions fréquentes sur l’investissement en ETF

✓ Qu'est-ce qu’un ETF ? 

Un ETF (Exchange-Traded Fund) ou Trackers est un fonds d'investissement qui est coté en Bourse et peut être acheté ou vendu comme sur compte-titre ordinaire.

✓ Peut-on revendre des ETF facilement ?

Contrairement aux fonds d'investissement traditionnels, les ETF peuvent être achetés et vendus en temps réel tout au long de la journée sur le marché boursier. Cela permet donc une plus grande flexibilité aux investisseurs. 

✓ Est-ce que ça coûte cher d’investir en ETF ? 

Les frais de gestion des ETF sont également généralement moins élevés que ceux des fonds d'investissement traditionnels, car ils sont conçus pour être des produits d'investissement à faible coût.

✓ Comment acheter et investir en ETF ?

Il est possible d'investir sur les meilleurs ETF via un Plan Épargne en Action (PEA) en ligne, un compte-titres d’un contrat d’assurance vie ou encore d’un Plan Épargne Retraite (PER) en ligne. Ces contrats sont accessibles à toutes les personnes physiques majeures et mineures auprès d’un courtier, d’un assureur ou d’une banque en ligne.

Si vous détenez un ou plusieurs de ces contrats, vous pouvez passer des ordres de Bourses de façon autonome, ou passer par une gestion pilotée. 

✓ Quels indices boursiers suivent les ETF ?

Les ETF sont conçus pour suivre la performance d'un indice boursier spécifique, comme le S&P 500, le NASDAQ-100 ou le FTSE 100. Un tracker offre ainsi une exposition diversifiée à un large éventail d'entreprises dans différents secteurs, régions ou pays. 

✓ Quels sont les fournisseurs d’ETF et de trackers européens ?

Il existe plusieurs fournisseurs d'ETF et de trackers européens, qui proposent une large gamme de produits d'investissement sur les marchés européens. Voici une liste non exhaustive de certains des principaux fournisseurs d'ETF et de trackers européens :

• BlackRock iShares : BlackRock est l'un des plus grands gestionnaires d'actifs au monde et propose la gamme d'ETF iShares, l'une des plus vastes du marché. Ils offrent une large gamme d'ETF couvrant différents indices boursiers, secteurs, pays, et classes d'actifs.
• Amundi : Amundi est un autre grand gestionnaire d'actifs européen et propose une gamme d'ETF couvrant diverses catégories d'actifs, y compris les actions, les obligations, les matières premières et les stratégies alternatives.
• Lyxor : Lyxor est un fournisseur d'ETF basé en France et fait partie du groupe Société Générale. Ils offrent une large gamme d'ETF couvrant différents indices boursiers, secteurs, pays et classes d'actifs.
• Vanguard : Vanguard est un gestionnaire d'actifs bien connu, principalement basé aux États-Unis, mais qui propose également une gamme d'ETF en Europe. Leurs ETF sont souvent connus pour leurs frais de gestion bas et leur approche d'investissement passif.
• Invesco : Invesco est un autre fournisseur d'ETF bien établi, offrant une gamme diversifiée d'ETF couvrant différents marchés, secteurs et thèmes d'investissement.
• State Street Global Advisors (SSGA) : SSGA est un autre grand gestionnaire d'actifs qui propose la gamme d'ETF SPDR, comprenant une variété d'ETF couvrant différentes régions géographiques, secteurs et classes d'actifs.
• UBS Asset Management : UBS propose également une gamme d'ETF européens, offrant une exposition à divers marchés et catégories d'actifs.

✓ Comment décrypter le nom ETF ou Trackers avant d’investir ?

Le nom d'un ETF ou Tracker est généralement composé de plusieurs éléments qui peuvent être décryptés pour comprendre les caractéristiques de l'ETF.

Ci-dessous, le décodage du nom d'un ETF :

1. Préfixe : Certains ETF peuvent avoir un préfixe qui indique le nom du fournisseur d'ETF. Par exemple, "iShares" pour BlackRock ou "Lyxor" pour Lyxor. Le préfixe peut donner une indication sur la société qui émet l'ETF.
2. Nom du fonds : Le nom du fonds peut donner des informations sur l'objectif d'investissement ou la stratégie de l'ETF. Par exemple, "S&P 500" ou "MSCI Europe" peuvent indiquer l'indice sous-jacent que l'ETF cherche à suivre.
3. Suffixe : Certains ETF peuvent avoir un suffixe qui indique la classe d'actifs ou d'autres caractéristiques spécifiques de l'ETF. Par exemple, "Equity" pour les ETF d'actions, ou "ESG" pour les ETF écoresponsables.
4. Code ISIN : L'ISIN (International Securities Identification Number) est un code alphanumérique unique attribué à chaque titre financier, et qui peut être utilisé pour identifier de manière unique un ETF et obtenir des informations supplémentaires sur ses caractéristiques, son émetteur, etc.
5. Symbole boursier : L'ETF a généralement un symbole boursier qui est utilisé pour acheter et vendre des parts d'ETF sur le marché secondaire tels que UCITS ETF.