Nouveau taux du PEL (Plan Épargne Logement) : il passera de 2 à 2,25% en 2024

A compter du 1er janvier 2024, le taux du Plan Épargne Logement (PEL) va passer de 2 à 2,25 %. En France, en 2021, plus de 12 millions de personnes en possédaient un contre 10,5 millions de détenteurs à ce jour. Un chiffre susceptible de sensiblement augmenter l’année prochaine.

Une première revalorisation en 2023 a fait passer son taux de 1 à 2 %. Ce nouveau taux, basculant de 2 à 2,25 %, ne concernera que les nouveaux souscripteurs. Un changement dans le monde de l’épargne qui pourrait séduire les Français qui envisagent un futur projet immobilier. 

Avant de se lancer et de se rendre à la banque pour sa souscription, beaucoup de questions peuvent fuser : qu'est-ce que le PEL implique vraiment ? Le nouveau taux du PEL fait-il de lui une opportunité qui doit absolument être saisie ? Est-ce que le nouveau taux du PEL est vraiment intéressant ?

📍 Qu'est-ce que le Plan Épargne Logement (PEL) ?

Pour rappel, comme son nom l'indique, le Plan Épargne Logement est un compte réglementé dans lequel il faut émettre des versements. Au bout de 4 ans d'épargne, il permet de bénéficier d'un prêt à un taux avantageux. Le PEL peut être ouvert par n'importe qui. Il n'y a aucune condition d'âge, de revenus ou de résidence. Son plafond de dépôt s'élève à 61 200 euros et il est soumis au prélèvement forfaitaire unique.  

Le prêt qui découle du PEL doit être impérativement utilisé pour une résidence principale, secondaire ou une résidence de tourisme.

Outre l'augmentation à venir de son taux, ce produit bancaire a quelques atouts.

✓ Quels sont les avantages qui découlent du PEL ?

Le Plan Épargne Logement vous permet de développer une épargne régulière et rémunérée à un taux fixe de 1 % (pour ceux qui sont ouverts depuis le 1er août 2016). Il vous ouvre le droit à une prime d'Etat dès lors que l'épargne accumulée est utilisée pour financer un projet immobilier : achat ou rénovation d'une résidence principale ou secondaire. Elle s'ajoute aux intérêts du PEL et son montant dépend de plusieurs facteurs : 

• le montant de l'emprunt,
• le revenu fiscal du titulaire du PEL.

Détenir un PEL vous permet également de bénéficier d'un prêt immobilier à un taux avantageux et connu à l'avance. Il varie en fonction de la date d'ouverture du PEL. Par exemple, pour les PEL ouverts depuis le 1er août 2016, le taux maximum s'élève à 2,20 %. 

Pendant les 12 premières années de son existence, il vous permet d'être exonéré d'impôt sur le revenu. En revanche, vous êtes malgré tout soumis aux prélèvements sociaux.

Dernier point positif et pas des moindres : votre Plan Épargne Logement peut être considéré comme un apport personnel par les banques. Cela peut vous faciliter l'obtention d'un crédit immobilier et vous permettre de négocier un meilleur taux. 

Même si les avantages listés ci-dessus peuvent peser lourd dans la balance, est-ce que le nouveau taux du PEL fait de ce produit d'épargne une occasion inratable ?

✓ Nouveau taux du PEL 2024 = rendement attractif ?

Au micro d’Europe 1, l’économiste Philippe Crevel estime que le nouveau taux du Plan Épargne Logement ne sera pas vraiment intéressant pour les Français. Du moins, s'ils le considèrent tel qu'un simple produit d'épargne. 

Net d’impôts, son taux bascule à 1,57 %, ce qui est assez faible comme rémunération. 

En revanche, s'il y a une idée de projet immobilier en tête, cela devient tout de suite plus pertinent. A compter du 1er janvier 2024, toute ouverture d'un Plan Épargne Logement garantira un prêt immobilier à un taux préférentiel de 3,45 %. Une aubaine quand on sait que le taux moyen actuel pour un prêt sur une durée de 20 ans est de 4,2 %.

Selon Philippe Crevel, d'autres produits bancaires méritent que l'on s'y attarde plus. Il cite le livret A, dont le taux est plus rémunérateur, mais ce n'est pas l'exception.

🔝 Des placements bien plus attrayants que le taux du PEL

Même si le Plan Épargne Logement donne accès à un certain nombre de bénéfices, le marché bancaire regorge d'autres produits d'épargne plus profitables. C'est le cas des livrets boostés.

✓ Le livret boosté : une alternative pertinente au taux du PEL 

Le livret boosté (ou super livret) n'est pas disponible dans toutes les banques. Quand il l'est, ce sont elles qui fixent librement leurs conditions. Il est très semblable au traditionnel livret A. Contrairement au Plan Épargne Logement, c'est un produit d'épargne qui vous laisse la liberté d'effectuer des versements ou non sans y être contraint.

Il vous permet de déposer votre épargne à votre rythme et de retirer vos fonds à n'importe quel moment. Les sommes que vous versez dessus produisent des intérêts que vous percevrez. Pendant plusieurs mois, après ouverture, son taux est boosté. 

Si vous souhaitez en savoir plus, nos experts de ConnectBanque ont établi pour vous un guide et un comparatif des meilleurs livrets boostés.

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Le produit placement préféré des Français a lui aussi tout son intérêt.

✓ L'assurance-vie : pour aller plus loin que le PEL avec flexibilité et un avantage fiscal

Elle permet de préparer au mieux sa succession et intervient comme une prévoyance. L'assurance-vie est un produit d'épargne proposé par toutes les banques. Depuis juin 2023, les distributeurs et les courtiers en Plan d'Épargne Retraite et assurances-vie doivent obligatoirement afficher sur leur site Internet un tableau récapitulatif des frais que les souscripteurs devront payer. 

Sa souscription est très avantageuse fiscalement parlant et elle offre la possibilité d'investir aussi bien dans des actions, dans des fonds en euros que dans l'immobilier.

Là encore, si vous ne savez pas vers quelle banque ou assureur vous tourner pour obtenir votre assurance-vie, laissez-vous porter par notre comparatif et notre guide des meilleures assurances-vie !

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PEL, livret boosté ou assurance-vie ? A vous de jouer pour choisir le meilleur taux !