Livret B : sans plafond, son taux est-il avantageux ?

 

livret B : plafond, taux, rendement

 

On a tous déjà entendu parler du livret A mais peut-être moins du livret B... C'est pourtant assez simple : également appelé livret bancaire, c'est un compte d'épargne rémunéré. Plus il y a de dépôts, plus les intérêts génèrent un rendement. Vous pouvez placer votre argent sur votre livret B en ayant le choix de le retirer à tout moment. 

Comment ouvrir un livret B ? Quelles sont ses caractéristiques ?  Quel est le taux de rémunération du livret B ? Qui est éligible à son ouverture ? Pourquoi ouvrir un livret B ? Où est-il possible d'ouvrir ce livret ? Quelles sont les meilleures banques où détenir un livret B ? Nous répondrons à toutes vos questions souvent posées sur le Livret B.

📍 Qu'est-ce qu'un livret B ?

Il existe deux types de livret B : 

  • Le livret bancaire traditionnel,
  • le super livret avec taux d'intérêt élevé sur une courte période.

Les établissements financiers qui le proposent fixent eux-mêmes les conditions car ils disposent de la liberté contractuelle.

Les intérêts du livret B sont calculés entre le 1er et le 16 de chaque mois et sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (flat-tax) : 12,8 % pour l'impôt sur le revenu et 17,8 % pour les prélèvements sociaux.  Il n'y a aucun plafond de dépôt ni de montant maximum à dépasser pour ce livret d'épargne.

Le livret B comporte un avantage et pas des moindres : les fonds déposés sont en sécurité. Ils sont garantis par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution : jusqu'à 100 000 euros par personne et par établissement.

Pour débuter, il suffit de faire un placement minimum de 10€. Il est possible d'effectuer des retraits depuis le guichet ou grâce à une carte de retrait à utiliser principalement dans les distributeurs à billets. Tous les mois, le client recevra un relevé récapitulatif de toutes les actions mensuelles enregistrées sur son livret. 

✓ Qui est éligible à l'ouverture d'un livret B ?

Bonne nouvelle pour toutes les personnes qui pensaient que l'ouverture du livret B n'était possible qu'à certaines conditions ! C'est un livret très accessible : tout le monde (y compris les mineurs) peut ouvrir un Livret B. Il n'y a ni âge ni revenus imposés.

Pour les mineurs, une autorisation parentale peut parfois être requise.

✓ Quel est le taux de rémunération du livret B ?

Comme dit précédemment, les banques sont libres en termes de choix des taux. Elles fixent elles-mêmes leurs propres taux d'intérêt. 

Généralement, le taux d'intérêt et la rémunération varie entre 0,10% et 0,50%. Le seul point à respecter impérativement est que le taux du livret B doit être inférieur ou égal à celui du livret A.  A noter que suite à l'arrêté du 27 janvier 2023, le taux du livret A a été augmenté à 3 % au 1er février 2023. Il ne bougera pas avant janvier 2025.

🔎 Pourquoi ouvrir un livret B ?

Le livret B est une option si vous voulez mettre de côté quelques économies issues de votre compte courant.

Important à rappeler : vous pouvez à n'importe quel moment décider de retirer votre épargne du livret. Vous avez également la possibilité d'en ouvrir plusieurs ou en complément ouvrir un livret A si vous le souhaitez.

✓ Quels sont les avantages du Livret B ? 

  • un dépôt minimum de 10 euros pour ouvrir un livret B,
  • la sécurisation de votre épargne par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution,
  • des versements libres,
  • des intérêts rémunérateurs,
  • une durée illimitée,
  • une facilité d'utilisation et de fonctionnement,
  • s'il y en a un : un plafond contractuel fixé par les banques,
  • un taux fixé par les établissements bancaires,
  • la possibilité de clôturer le livret B à votre guise.

✓ Quels sont les inconvénients du livret B ?

Ouvrir un livret B comporte ses avantages mais il y a pas mal d'inconvénients à prendre en compte :

  • le faible taux d'intérêt et rendement du Livret B (en dessous de l’inflation),
  • la fiscalité du livret B,
  • les éventuels frais de gestion,
  • la limitation en termes d'établissements bancaires qui proposent le livret B. 

☑️ Notre avis d'expert sur le livret B

Malgré les plusieurs points positifs relatifs au livret B, nous considérons que ce n'est pas le livret d'épargne le plus avantageux du marché surtout dû à son faible taux de rendement.

Il existe plusieurs autres options beaucoup plus intéressantes disponibles dans plusieurs courtiers ou banques en ligne.

Les experts de ConnectBanque ont analysé les meilleurs livrets spécialement pour vous. Il ne vous reste plus qu'à faire votre choix en fonction de vos attentes.

🔝 Quelles sont les meilleures alternatives au livret B ? 

Vous souhaitez savoir dans quelles banques obtenir le meilleur livret d'épargne ? Vous aimeriez connaître les meilleurs livrets du marché et comparer les différents taux en vigueur ? Consultez notre comparatif des meilleurs livrets boostés

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📌 FAQ : les questions fréquentes sur l'ouverture d'un livret B

Avant toute ouverture d'un livret comme le livret B, il est normal de se poser des questions.

✓ Où est-il possible d'ouvrir son livret B ?

Plusieurs banques proposent le livret B. Comme son nom l'indique, c'est le cas de la Caisse d'Epargne. Il n'est pas impératif d'être client pour en ouvrir un sur place. 

Autre établissement dans lequel il est possible de le demander : La Banque Postale. Tout comme pour son concurrent, il faut d'abord devenir client si vous ne l'êtes pas déjà. Si vous l'êtes, vous aurez la possibilité de l'ouvrir en ligne.

✓ Quel est le rendement du livret B ?

Son taux étant fixé librement par les banques, il n’est pas possible de faire une réponse générale. Sachez malgré tout qu’il existe des sites sur lesquels vous pourrez faire une simulation immédiate de calcul des intérêts de votre épargne tels que HSBC. C'est un outil très bien fait et simple d'utilisation.

 En renseignant votre épargne mensuelle, votre capital et la durée souhaitée, vous obtiendrez la somme des intérêts cumulés en fonction du taux en vigueur. 

✓ Quel est le plafond d'un livret B ?

Il n'y a aucune limite imposée pour le livret B. Le plafond est illimité.

✓ Quelle est la fiscalité du livret B ?

Les intérêts du livret B sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique de 30 % (12,8 % pour l'impôt et 17,2 % pour les prélèvements sociaux).

✓ Puis-je effectuer un retrait sur mon livret B ?

Oui, en général, vous pouvez faire des retraits sur votre livret B. Une carte de retrait utilisable dans les Distributeurs à Billets vous sera fournie. 

✓ Puis-je procéder à son ouverture en ligne ?

Principalement proposé par la Caisse d'Epargne, le livret B peut, sur demande, être souscrit en ligne. Sinon, il y a la possibilité de se rendre directement en agence physique. 

✓ Comment alimenter mon livret B ?

Au moment de l'ouverture de votre livret B, il vous faudra faire un premier dépôt d'au minimum 10 euros. Il peut être alimenté grâce à des virements depuis votre compte bancaire. L'inverse est également possible. 

✓​​​​​​​ Est-il possible d'obtenir un livret B en ligne sans compte courant ?

Il est tout à fait possible de posséder un livret B sans compte courant. Nous vous recommandons tout de même de vous rendre en agence pour le faire avec le suivi d'un conseiller. 

✓​​​​​​​ Comment clôturer mon livret B (qu'il soit en ligne ou non) ?

Si vous êtes client au sein d'une banque physique, nous vous recommandons de vous déplacer afin d'en faire la demande. S'il s'agit d'un livret souscrit en ligne, nous vous conseillons de vous tourner vers le service client ou d'envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception. Prenez toutes vos précautions en mentionnant toutes les informations dont l'établissement pourrait avoir besoin : nom et prénom du titulaire, date d'ouverture,...

✓​​​​​​​ Quelle est la différence entre un livret B et un livret boosté ?

Le livret boosté est bien plus rémunérateur que le livret B. Son taux est nettement plus pertinent et peut parfois monter jusqu'à 6 %. Les établissements en mesure de le faire souscrire proposent régulièrement des offres promotionnelles. Elles durent quelques mois après ouverture du livret et boostent plus rapidement l'épargne des futurs épargnants.

✓​​​​​​​ ​​​​​​​Quelle est la différence entre le livret A et le livret B ?

Contrairement au livret B, le taux du livret A est réglementé par l'Etat. Il n'y a donc plus cette liberté contractuelle pour les établissements qui le proposent. 

Cependant, les intérêts du livret A ne sont pas fiscalisés. Ce produit bancaire possède un plafond de dépôt : 22 950 euros. Il n'est pas possible d'atteindre une somme supérieure.