Guide Complet 2025 : Investir en bourse avec des ETF et trouver le meilleur broker en ligne📈

Investir en bourse via des ETF (Exchange Traded Funds) est devenu l’une des méthodes les plus populaires pour se constituer un portefeuille diversifié. En 2025, grâce à la démocratisation des plateformes de trading en ligne, il n’a jamais été aussi simple de trouver un broker en ligne performant. Qu’il s’agisse d’ouvrir un compte titre dans une banque en ligne ou traditionnelle ou de recourir à un courtier spécialisé en CFD, le choix doit toujours se faire avec soin pour optimiser vos investissements.

Pourtant, malgré l’abondance de l’offre, de nombreux débutants hésitent sur la marche à suivre : quels critères de sélection privilégier ? Comment éviter les pièges liés aux frais (notamment les frais cachés) et aux fonctionnalités plus ou moins indispensables ? Quelles stratégies adopter pour limiter les risques et améliorer la performance à long terme ?

Ce guide qui se veut exhaustif et adapté à l’année 2025, vous aidera à :

• Comprendre comment repérer un courtier fiable, transparent et compétitif.
• Comparer les meilleures plateformes de trading en ligne qui se démarquent (XTB, eToro, DeGiro, Trade Republic).
• Explorer les stratégies d’investissement en ETF, de la diversification à la gestion du risque.
• Identifier l’intérêt d’un PEA (Plan d’Épargne en Actions) pour profiter d’une fiscalité avantageuse sur certains ETF éligibles.
• Évaluer la régulation et la sécurité d’un courtier, pour trader en toute confiance.

Avant de plonger dans les détails, gardez à l’esprit qu’investir en bourse (y compris via des ETF ou des CFD) présente un risque de perte partielle ou totale du capital. Soyez donc conscient des risques encourus, formez-vous et n’investissez jamais de l’argent dont vous avez absolument besoin.

🔍  Identifier le meilleur courtier ETF en 2025

Quels sont les critères de sélection des courtiers pour investir dans des ETFs ?

• Régulation et fiabilité
  Vérifiez que le courtier est régulé par une autorité reconnue (AMF, FCA, BaFin, CySEC, etc.). Les plateformes régulées sont soumises à des obligations strictes en matière de protection des fonds et de transparence.
• Frais et commissions
  Comparez les commissions de transaction, les frais d’inactivité, de conversion de devises ou encore de retrait. Les petits montants ou les ordres fréquents peuvent être plus ou moins impactés selon les structures tarifaires.
• Largeur de l’offre d’ETF
  Un bon courtier propose une gamme variée d’ETF, couvrant différents secteurs (technologie, santé, énergie, etc.) et zones géographiques (Europe, États-Unis, marchés émergents). Plus l’offre est large, plus la diversification est simple, surtout qu'il est important de ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier.
• Outils et fonctionnalités
  L’existence de plans d’investissement programmés, de graphiques d’analyse, ou encore d’indicateurs techniques peut faire la différence pour optimiser vos prises de position.
• Service client
  Un support réactif (téléphone, mail, chat) est important pour résoudre rapidement les problèmes. Privilégiez les courtiers offrant un service en français si vous n’êtes pas à l’aise en anglais.
• Options de comptes
  Différenciez le compte titre et le PEA. Certains courtiers (notamment étrangers) ne proposent pas de PEA. Vérifiez également si vous avez besoin d’un accès aux CFD ou uniquement aux ETF « classiques ».

Comparatif des meilleurs courtiers ou brokers ETF disponibles en ligne

Face à la diversité croissante des plateformes de trading, il peut être difficile de faire un choix éclairé parmi les nombreuses options disponibles, en particulier pour l’investissement dans des ETFs (Extracted Traded Funds). Chaque courtier se distingue par ses avantages, mais également par ses limites, qu’il est essentiel de prendre en compte en fonction de vos besoins et de votre style d’investissement. 

Découvrez ici un avis détaillé sur les offres des principaux acteurs du marché – XTB, eToro, DeGiro, et Trade Republic – pour vous aider à identifier celui qui correspond le mieux à vos attentes et à votre profil d'investisseur. Vous pouvez également consulter des avis approfondis pour chaque plateforme afin d’affiner votre décision.

✔️ XTB : Le meilleur choix global

Points forts

• Courtier régulé dans plusieurs pays européens dont la France via l'AMF.
• Offre diversifiée avec 1 600 actions et 280 ETF eligibles au PEA XTB.
• Plateforme de trading xStation 5 réputée pour son ergonomie et ses fonctionnalités avancées.
• Zéro commission jusqu’à 100 000 € par mois sur les actions et ETF européens éligibles au PEA. Au-delà, une commission de 0,2 % s’applique.
• Ressources pédagogiques variées pour se former gratuitement au trading, idéales pour les débutants.
• Pas de dépôt minimum requis, permettant aux investisseurs de commencer avec le montant de leur choix.

Points faibles

• Certains ETF moins courants peuvent être absents.
• Des frais de retrait peuvent s’appliquer au-delà d’un certain nombre de retraits gratuits.

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✔️eToro : Idéal pour le social trading

Points forts

• Interface axée sur le « social trading », permettant de copier d’autres investisseurs.
• Approche communautaire qui séduit les débutants souhaitant échanger des idées.
• Offre d’ETF diversifiée et accès à d’autres marchés (actions, crypto, forex, CFD).

Points faibles

• Les fonds sont convertis en USD, ce qui peut générer des frais de conversion pour les clients en zone euro.
• Spreads parfois plus élevés que chez des courtiers spécialisés.
• Service client très sollicité, allongeant parfois les délais de réponse.

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✔️DeGiro : Le courtier à bas coût

Points forts

• Frais parmi les plus bas du marché, avec la possibilité d’investir gratuitement dans une sélection mensuelle d’ETF.
• Accès à un vaste univers boursier (Europe, États-Unis, Asie).
• Aucune exigence de dépôt minimum à l’ouverture.

Points faibles

• Pas de PEA : uniquement un compte titre (CTO).
• Service client critiqué pour son manque de réactivité lors des pics d’activité.
• Outils de trading plus limités, pas de « social trading » ou de copy trading.

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✔️Trade Republic : La simplicité pour les débutants

Points forts

• Modèle tarifaire très simple, facturant en général seulement 1 € par ordre.
• Application mobile ergonomique, pensée pour des utilisateurs novices.
• Plans d’investissement programmés (DCA) accessibles sur de nombreux ETF.

Points faibles

• Outils d’analyse plus basiques que la concurrence.
• Pas de CFD, uniquement des produits au comptant (ETF, actions, produits dérivés simples).
• Service client essentiellement via chat ou email, assistance téléphonique limitée.

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✔️IG : Un Leader pour le trading avancé

Points forts

• Courtier historique avec une solide réputation et une régulation dans de nombreux pays.
• Plateforme puissante et intuitive, adaptée aux traders expérimentés comme aux débutants.
• Large gamme d'instruments financiers : actions, ETFs, CFD, options, et plus encore.
• Outils d'analyse avancés et accès à des graphiques professionnels.

Points faibles

• Frais de courtage plus élevés pour les petits investisseurs, surtout sur les actions et les ETFs au comptant.
• L'accent mis sur les CFD peut ne pas convenir aux investisseurs qui préfèrent les placements long terme.
• L'ouverture de compte et certaines fonctionnalités peuvent être moins intuitives pour ceux qui débutent.

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🔍 Analyse des frais et commissions : comment choisir un courtier ETF en fonction des frais de courtage ?

Choisir un courtier, c’est aussi comprendre comment les frais peuvent impacter vos performances. Tous les frais ne se valent pas, et certains, souvent invisibles, grignotent lentement vos rendements.

Quels sont les principaux frais à surveiller ?

• Frais par ordre (commission fixe ou en pourcentage).
• Frais d’inactivité (en règle général, après 12 mois sans mouvement de fonds).
• Frais de conversion de devise.
• Frais de retrait ou de dépôt (notamment chez  les courtiers hors de l'Union Européenne).
• Spreads (écart entre prix d’achat et de vente, parfois élargi pour les ETF moins liquides).

💡 À retenir : Pour les investisseurs actifs ou ceux qui investissent de petites sommes régulièrement, ces frais peuvent vite s’additionner.

Le cas des plans d’investissement programmés (DCA)

La méthode DCA ou Dollar Cost Averaging consiste à investir un montant fixe, chaque mois ou trimestre, dans un ou plusieurs ETF. Ce type d’investissement est :

• moins sensible aux frais unitaires élevés si le broker propose des conditions avantageuses (ex : 0 € ou 1 € par ordre comme chez XTB ou Trade Republic),
• parfait pour lisser le risque lié à la volatilité des marchés.

Simulation concrète des frais réels  des meilleurs brokers ETFs

Un investisseur qui place 100 € par mois pendant un an (soit 1 200 € au total) paiera :

• 0 € chez XTB, grâce à l’absence de commission jusqu’à 100 000 € d’ordres mensuels sur ETF européens.

• 12 € chez Trade Republic, avec une tarification fixe de 1 € par ordre, simple et transparente.

• 0 à 24 € chez DeGiro, selon que l’investisseur choisisse des ETF de la liste gratuite mensuelle (1 ordre/mois gratuit) ou des ETF standards (~2 € par ordre hors sélection).

• Plus de 24 € chez eToro, malgré l'absence de commission directe : les spreads sont souvent plus élevés, et chaque dépôt est converti en USD, ce qui ajoute environ 0,5 % de frais de change.

• 24 à 30 € chez un courtier classique, avec des frais fixes de 2 à 2,5 € par ordre, ce qui pénalise les petits investissements mensuels.

💡 À retenir sur les frais : Comparez systématiquement  les frais de courtage  en fonction de votre fréquence d’investissement. Pour les petits ordres récurrents, optez pour un broker avec frais fixes réduits ou ETFs gratuits.

📢  Évaluer les plateformes de trading

Quelles sont les fonctionnalités essentielles pour les investisseurs en ETF ?

• Passage d’ordres simplifié
  Un chemin clair pour acheter et vendre vos ETF, avec la possibilité de définir des ordres stop-loss, est fondamental pour gérer votre risque.
• Suivi de portefeuille et reporting
  Un tableau de bord qui montre vos positions en temps réel, la performance et l’historique de vos transactions vous aidera à prendre des décisions éclairées.
• Alertes et notifications
  La réception d’alertes sur mobile ou email, en cas de mouvements de marché importants, permet d’être réactif sans devoir rester connecté en permanence.
• Ressources pédagogiques
  Les webinaires, articles de blog, formations gratuites au trading et comptes démo sont des atouts majeurs pour les débutants souhaitant progresser rapidement.

Analyser l'accessibilité et ergonomie des interfaces

• Interface Web et application mobile
  Privilégiez une plateforme fluide et intuitive. Un investisseur peut aimer suivre ses positions sur smartphone, alors qu’un autre préférera le confort d’une interface web complète.
• Design et navigation
  Les plateformes épurées (DeGiro, Trade Republic) conviennent aux investisseurs qui ne veulent pas d’informations trop complexes. D’autres préfèrent des outils plus riches (xStation 5 de XTB, interface communautaire eToro).
• Performance et robustesse
  Un courtier doit pouvoir encaisser les pics de volatilité sans bug ni latence excessive. Les retours d’utilisateurs sur la fiabilité des plateformes sont précieux pour juger cet aspect.

Outils d’analyse et de suivi de performance

• Analyse technique
  Certains courtiers intègrent des graphiques avancés (indicateurs comme le RSI, MACD, bandes de Bollinger). C’est un avantage pour décrypter les tendances.
• Comparateurs d’ETF
  Les comparateurs aident à choisir l’ETF adapté en fonction de la performance historique, du TER (frais de gestion), de la capitalisation ou de la distribution des dividendes.
• Portefeuilles virtuels
  XTB et eToro, par exemple, proposent un portefeuille démo pour tester les stratégies sans risque. C’est idéal pour se former avant d’investir en argent réel.

📌 Comprendre les stratégies d’investissement en ETF

Diversification du portefeuille avec les ETF

• Couverture géographique
  Combinez un ETF Monde (MSCI World) pour un large spectre, et éventuellement des ETF plus ciblés (Europe, États-Unis, marchés émergents) pour renforcer certaines zones.
• Diversification sectorielle
  Les ETF sectoriels (technologie, santé, énergie, etc.) permettent d’ajuster l’exposition de votre portefeuille selon vos convictions ou les tendances économiques.
• Obligations et alternatifs
  Les ETF obligataires et les ETF sur l’immobilier (REITs) ou les matières premières peuvent réduire la volatilité globale et améliorer la résilience de votre allocation.
• Gestion passive vs active
  La majorité des ETF sont passifs. Certains, rares en Europe, sont gérés activement. Vérifiez bien les frais et l’objectif de réplication pour savoir dans quoi vous investissez.

Gestion des risques associés aux investissements

• Allocation d’actifs et tolérance au risque
  Déterminez la proportion d’actions, d’obligations et d’actifs alternatifs en fonction de votre horizon d’investissement et de votre sensibilité aux fluctuations de la bourse.
• Stop-loss et ordre de protection
  Placez des garde-fous pour limiter les pertes en cas de chute brutale. Toutefois, attention à ne pas régler votre stop-loss trop près du cours actuel, sous peine de vendre trop tôt.
• Effet de levier et CFD
  L’effet de levier peut multiplier gains et pertes. Réservé aux investisseurs avertis, il exige une surveillance constante. Certains ETF à effet de levier existent également, mais sont encore plus risqués.
• Rééquilibrage régulier
  Ajustez périodiquement la répartition de votre portefeuille. Si une classe d’actifs surperforme trop, elle peut déséquilibrer la logique de diversification initiale.

Optimiser la performance à long terme

• Investissement programmé (DCA)
  Le Dollar Cost Averaging consiste à investir un montant fixe régulièrement, quelle que soit la conjoncture. Cela limite l’impact de la volatilité à court terme.
• Réinvestissement des dividendes
  Les ETF capitalisants réinvestissent automatiquement les dividendes. Sinon, vous pouvez choisir de réinjecter manuellement ces montants pour stimuler le rendement composé.
• Suivi des fondamentaux
  Les perspectives macroéconomiques (taux d’intérêt, croissance, inflation) peuvent influer sur le choix de vos ETF, surtout si vous souhaitez arbitrer entre obligations et actions.
• Horizon de placement
  Pour un placement à long terme, privilégiez la régularité et la patience. Les allers-retours permanents risquent d’augmenter vos frais et de vous exposer à de mauvaises décisions prises sous le coup de l’émotion.

📈 Analyser la régulation et la sécurité des courtiers

Importance de la régulation dans le choix d’un courtier

• Protection des fonds
  Les courtiers européens sont tenus de séparer les fonds clients de leurs propres capitaux. En cas de faillite, vos avoirs sont théoriquement protégés jusqu’à un certain seuil (généralement 100 000 € pour les courtiers enregistrés en Union Européenne).
• Garanties d’assurance-dépôt
  Renseignez-vous sur la juridiction dont dépend le broker. Les mécanismes d’indemnisation varient selon les pays et les organismes de régulation.
• Transparence et reporting
  Les brokers régulés publient régulièrement leurs comptes et doivent respecter des règles strictes (contrairement à ceux basés dans des paradis fiscaux).

Mesures de sécurité pour les dépôts et retraits

• Modes de paiement
  Les virements bancaires (SEPA), les cartes bancaires et les solutions reconnues (PayPal, Skrill) inspirent davantage confiance que des canaux exotiques ou crypto uniques.
• Authentification à deux facteurs
  Activez systématiquement la validation en deux étapes (2FA) pour protéger vos identifiants. Cette étape est cruciale pour éviter le piratage de compte.
• Procédure KYC
  Les courtiers sérieux vérifient l’identité de leurs clients (pièce d’identité, justificatif de domicile). Même si cette formalité peut sembler contraignante, elle est gage de sérieux et de conformité.

Évaluation de la liquidité et des options offertes

• Liquidité des ETF
  Certains ETF très spécialisés peuvent avoir un faible volume d’échange, générant des spreads élevés. Vérifiez le volume quotidien pour éviter de fortes disparités de prix.
• Possibilités de vente à découvert
  Certains courtiers permettent de shorter (vendre à découvert) des actions ou des ETF, pratique réservée aux investisseurs aguerris qui souhaitent couvrir leur portefeuille.
• Outils d’automatisation
  Les ordres programmés, le copy trading ou l’automatisation via API (MetaTrader, TradingView) peuvent être déterminants pour les investisseurs souhaitant développer des stratégies avancées.

✓ Les ETF éligibles au PEA

Les débutants français s’intéressent souvent au PEA pour ses avantages fiscaux. Si ce produit d’épargne est très populaire, tous les courtiers ne proposent pas son ouverture, et tous les ETF ne sont pas éligibles.

Qu’est-ce que le PEA ?

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est avant tout un cadre fiscal permettant d’investir dans des actions d’entreprises de l’Espace Économique Européen. Au bout de 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt (mais pas des prélèvements sociaux). C’est une enveloppe privilégiée pour les investisseurs qui veulent se constituer un patrimoine à long terme.

Conditions d’éligibilité pour les ETF

• La majorité des titres composant l’ETF doit provenir d’entreprises basées dans l’EEE.
• L’ETF doit être émis par une société de gestion établie en Europe et respecter la directive UCITS.
• La liste des ETF éligibles est disponible sur le site de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) ou directement auprès de certains courtiers.

Avantages et Limites des ETF PEA

• Avantages
  • Fiscalité attrayante après 5 ans de détention, seule la CSG-CRDS restant due.
  • Possibilité de renforcer régulièrement ses positions sur un même support (PEA).
  • Flexibilité pour réinvestir les gains dans d’autres actions ou ETF européens.
• Limites
  • Univers d’investissement plus restreint, souvent focalisé sur le marché européen.
  • Plafond de versement d’un PEA classique fixé à 150 000 €.

Quel broker en ligne pour un PEA ETF ?

À ce jour, les seuls brokers en ligne proposant un PEA compatible avec l’investissement en ETF sont XTB et Trade Republic. Bien que DEGIRO et eToro disposent d’offres intéressantes pour les ETF, ils ne permettent pas l’ouverture d’un PEA (Plan Epargne Actions). Si vous souhaitez bénéficier pleinement des avantages fiscaux du PEA, vous pouvez également passer par une banque en ligne française ou un courtier français spécialisé. En tant qu'investisseur, assurez-vous donc que votre courtier propose l’ouverture effective d’un PEA et dispose d’une liste conséquente d’ETF éligibles si cet aspect est crucial dans votre stratégie.

📣 Investir en bourse en 2025 avec sérénité et prudence

Choisir le meilleur courtier pour investir en ETF demande une véritable réflexion, d’autant que le marché des plateformes en ligne s’est intensifié ces dernières années. Les principaux enseignements à retenir sont :

• Comparez toujours les frais et commissions pour éviter de voir vos bénéfices rognés.
• Vérifiez la régulation et la réputation de la plateforme afin de protéger votre capital.
• Sélectionnez une gamme d’ETF cohérente avec vos objectifs, que vous souhaitiez privilégier des indices mondiaux, des secteurs spécifiques ou un mélange d’obligations et d’actions.
• Exploitez les outils de trading et de formation mis à votre disposition (webinaires, tutoriels, comptes démo) pour progresser.
• Songez à la fiscalité du PEA si vous visez les ETF européens, car les avantages sont non négligeables à moyen-long terme.

Parmi les courtiers les plus populaires, XTB se démarque par une offre de PEA ETF récemment lancée. Avant de vous décider, n’hésitez pas à consulter notre avis XTB pour évaluer l’expérience utilisateur, les frais pratiqués et la qualité de l’accompagnement. Cette étape est essentielle pour investir en toute confiance.

Enfin, n’oubliez jamais que la bourse comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale. Même avec les meilleurs ETF et le courtier en ligne le plus fiable, les fluctuations du marché financier peuvent entraîner des baisses importantes. Adoptez une vision à long terme, informez-vous en continu sur l’actualité économique, et gardez votre sang-froid lorsque la volatilité s’accentue.

L’avenir de la bourse en ligne semble prometteur, mais chaque investisseur doit faire preuve de discipline, de patience et d’une bonne gestion du risque. En appliquant les principes et les conseils détaillés dans ce guide, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour réussir vos placements en 2025 et au-delà. Dès à présent, nous pouvons que vous souhaitez bonne chance pour vos futurs investissements !