Comment investir avec la méthode et stratégie DCA ?  Guide 2024 📈

 

 

Présenté comme une solution miracle, le Dollar Cost Averaging (DCA) séduit les nouveaux investisseurs de par sa simplicité et sa performance en termes de rendement sur le long terme. Cependant, s’agissant du marché financier, nous verrons ensemble que cette stratégie d’investissement possède quelques limites. 

Mais avant, nous allons vous définir ce qu'est-ce que l’investissement DCA ? Comment investir avec la méthode DCA ? Est-ce que la stratégie DCA en crypto vaut la peine ?

📍 Qu’est-ce que l’investissement en crypto ou bourse avec la méthode DCA (Dollar Cost Averaging) ?

Le Dollar Cost Averaging (DCA) ou plan d'investissement programmé en français, est une stratégie d’investissement à long terme qui consiste à investir une même somme prédéfinie dans des actifs (cryptomonnaies, ETF, actions…) sur un intervalle régulier programmé à l’avance. 

Ainsi, cette opération d’investissement en DCA se fait de façon automatique sans que l'investisseur n’ait à y penser. 

Cette stratégie d’investissement en DCA vise surtout à protéger les investissements réalisés par les clients contre la volatilité des actifs financiers. 

📢 Quand investir en stratégie DCA ?

Avant de mettre en place une stratégie d'investissement programmé (DCA), nous vous conseillons tout d’abord d'effectuer une analyse du marché financier.

Généralement, il est plus favorable d'investir en DCA sur un crypto actif au moment où les prix sont en train de baisser. Mais cet achat ne doit être contractualisé que si la valeur de l’actif est susceptible d’augmenter dans le temps. À ce moment-là, vous pouvez investir avec la méthode DCA.

Une fois encore, c’est un parfait jeu de hasard, puisqu’il est difficile de prévoir l’évolution du cours du marché financier dû fait de sa volatilité.

✓ Quelle fréquence pour investir dans une stratégie DCA ?

Pour ce qui est de l’investissement en DCA, la fréquence de vos investissements peut se faire sur différentes périodicités : hebdomadaire, mensuel, trimestrielle...

Cela dépendra aussi de votre horizon d’investissement : selon que vous souhaitez investir sur 6 mois ou 3 ans, la périodicité ne sera sans doute pas la même.

Par ailleurs, pour choisir la fréquence de votre investissement en DCA, il faudra également étudier tous les facteurs, notamment les tendances globales des marchés financiers, afin de savoir quand investir et sur quels actifs. Si vous êtes novices dans le domaine, tâchez d’investir de petites sommes, sur une courte période dans un premier temps.

✓ Investir en DCA est-elle une bonne idée ?

L'investissement programmé en DCA a de nombreux avantages intéressants dans la mesure où cela permet d’investir avec prudence, de sorte à moins sentir les pertes lorsque les valeurs des actifs sont amenées à baisser à cause de la volatilité des marchés financiers.

D’autre part, la méthode Dollar Cost Averaging (DCA) facilite la tâche aux investisseurs, puisque ceux-ci n’ont plus à cogiter afin de prédire les mouvements du prix du marché pour acheter aux meilleurs prix. La technologie le fait pour eux et de façon automatique.

🔎 Comment investir avec la méthode DCA ?

La méthode pour investir en DCA est très simple. Selon vos moyens et vos horizons d'investissement, vous devez définir le montant unique que vous êtes prêt à investir chaque semaine ou chaque mois par exemple. Une fois que c’est fait, il ne vous reste plus qu'à choisir l’actif financier sur lequel vous souhaitez investir en DCA et vous y tenir.

Peu importe les imprévus que vous serez amenés à gérer dans votre quotidien, et peu importe les fluctuations observables sur le marché financier (hausse ou baisse de prix) vous devrez faire preuve de patience et vous projeter dans le futur.

En effet, les résultats de vos investissements ne seront pas visibles immédiatement, mais plutôt sur le long terme. Si vous achetez des actifs financiers en DCA, assurez-vous donc de disposer d’une épargne de réserve disponible.

Si vous débutez, nous vous conseillons d’investir de petites sommes, sur une période assez courte (2 ou 3 ans dans un premier temps). Pensez également à fixer une date de fin de sorte à pouvoir vous retirer de l’investissement, si les performances sont vraiment négatives.

Exemple : vous choisissez d’investir 120 € sur 2 ans, pour acheter de l'Ethereum. Le montant de votre investissement sera donc scindé de la façon suivante, 24 mois x 5 €. 

✓ Où investir avec la méthode DCA en crypto ou en bourse ?

Investir en DCA crypto consiste à acheter des cryptomonnaies sur une période prédéfinie et de façon régulière. Que vous voyez un nouvel investisseur qui a envie de s’essayer au marché financier, ou encore un investisseur confirmé, la méthode DCA crypto reste accessible à tous.

Vous pouvez avoir recours à différentes plateformes pour faire du DCA crypto, soit via une plateforme d’échange en cryptomonnaies, soit via un courtier ou via un portefeuille boursier qui permet l’achat de cryptos.

Pour investir avec la méthode DCA en crypto avec un petit apport et sans frais nous vous conseillons la plateforme d'investissement en ligne Trade Republic qui dispose d'un service client de qualité.

✓ Trade Republic : la solution idéale pour investir en DCA 

Trade Republic est une plateforme sécurisée par un système blockchain qui garantit la sécurité de vos investissements avec la méthode DCA.

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✓ Dans quelle crypto investir en DCA ?

Le DCA est une stratégie qui permet à l’investisseur de faire preuve de prudence en investissant progressivement de petits montants dans des actifs, plutôt que de faire un achat en une seule fois. Cette méthode permet certes de moins sentir la perte en cas de mauvais résultats, mais l’investissement en crypto actifs n’en reste pas moins incertain.

Investir en crypto avec la stratégie DCA nécessite de prendre du recul afin de faire une analyse des différents actifs avant de se lancer.

En tant que nouvel investisseur, vous pouvez investir de petites sommes sur le Bitcoin qui reste à ce jour le crypto actif le plus fiable, le plus décentralisé et la plus ancienne cryptomonnaie. Créé en 2015, L'Ethereum s'avère également être un crypto actif intéressant sur lequel investir puisque sa valeur a augmenté de plus de 1 000% ces dernières années. 

Toutefois, s'agissant d’une stratégie de très long terme, il faut garder en tête qu’elle reste tout aussi volatile et incertaine.  

📝 Quels sont les risques d’investir avec la stratégie DCA ?

Souvent présenté comme une solution miracle pour faire face à la volatilité des marchés financiers, le Dollar Cost Averaging (DCA) ne permet pas toujours d'éviter les catastrophes.

Nous nous accordons tous sur le fait que la méthode d’investissement DCA permet de limiter le risque de perte lorsque l’investissement est réalisé à une période non-favorable, surtout quand les sommes investies sont moindres.

Cependant, l’investissement programmé peut aussi conduire l’investisseur à investir régulièrement dans un investissement perdant, si celui-ci sûr ou sous-valorise l’actif financier acheté.

Par ailleurs, lorsque le marché est en phase d'expansion, l'investissement DCA peut être dans le cas présent un frein. En effet, quand les prix montent, il est préférable d’acheter d’un coup plutôt que petit à petit. 

📈 À quel type d'investisseurs le DCA convient-il ?

Le Dollar Cost Averaging (DCA)  est une stratégie qui convient à l’investisseur passif, qui ne veut pas avoir à s'occuper de ses investissements au quotidien.

En effet, la méthode d’investissement DCA convient aussi à l'investisseur patient avec un seuil de tolérance modérée, capable de supporter une perte des performances de ses investissements. S’agissant d’une stratégie dont les résultats ne sont visibles que sur le long terme, les investisseurs qui suivent la méthode DCA doivent savoir faire preuve de patience pour valoriser son capital d’investissement.

📌 Ce qu’il faut retenir de l'investissement avec la méthode DCA en crypto ou bourse

L’investissement programmé en DCA est une stratégie d’investissement à long terme, qui s’adresse aux investisseurs passifs et patients.

La méthode DCA permet d’investir avec prudence sur des actifs comme les cryptos ou sur les marchés financiers de sorte à moins sentir la perte due à la volatilité des marchés.

Vous pouvez avoir recours à différentes plateformes pour investir avec la stratégie  DCA en crypto ou en bourse tels que le broker en ligne Trade Republic, qui vous permet d’investir en “Dollar Cost Averaging” sans frais supplémentaires et dès 1€.

Je commence à investir en DCA !

Bien que l'investissement en DCA que ce soit en crypto ou bourse facilite la tâche aux investisseurs, puisque ceux-ci n’ont plus à réfléchir au moment opportun pour investir, cela peut parfois le conduire à investir régulièrement dans un investissement perdant.

Enfin, nous vous rappelons qu'investir même en DCA comporte des risques : vous pouvez perdre votre capital.