Quel PEA sans frais avec plan d’investissement programmé (DCA) choisir ?

En France, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) permet d'investir dans un portefeuille d'actions d'entreprises européennes cotées en bourse. C’est l’un des meilleurs placements pour faire fructifier son épargne et investir en bourse tout en bénéficiant d'une exonération d'impôt après 5 ans.

En janvier 2025, la banque en ligne Trade Republic annonçait la sortie de son Plan d’Épargne en Actions sans frais grâce aux plans d'épargne, associé à un compte bancaire avec IBAN français rémunéré à 2,75% brut par an (payés mensuellement).

Découvrez les avantages de ce produit, ainsi que le décryptage du PEA avec plan investissement programmé de Trade Republic, l’un des meilleurs PEA sans frais du moment.

📍 Le PEA sans frais : définition et décryptage des frais

✓ Quels sont les frais sur PEA ?

Les frais sur PEA varient selon les établissements bancaires, mais sont plafonnés depuis la loi PACTE :

• Frais d'ouverture : 10 € maximum ;
• Frais de droits de garde : maximum 0,4 % de la valeur du plan ou 5 € par ligne de titres cotés et 25 € par titres non cotés ;
• Frais de transaction : 0,5 % pour les ordres passés en ligne, 1,2 % pour les autres ;
• Frais de transfert du PEA : 15 € par ligne de titres cotés, 50 € pour les titres non cotés, plafonnés à 150 € maximum.

D’autres frais liés aux actifs peuvent s’ajouter aux frais de gestion (de 0,2 à 1 % pour les ETF et jusqu’à 5 % pour les SICAV). Les clients investisseurs optant pour un PEA en gestion pilotée doivent également s’acquitter de frais de gestion du portefeuille.

Pour réduire ces frais, il est recommandé de comparer les tarifs des banques ou courtiers où ouvrir son PEA. De nombreux acteurs tels que Fortuneo, BoursoBank ou Saxo proposent des grilles tarifaires attractives.

Mais en ce moment, le Plan Épargne Actions sans frais de Trade Republic reste le plus compétitif. Le courtier commercialise une offre sans frais d’ouverture, de tenue de compte, de garde ou d’inactivité. Les versements sur le compte-espèce sont également sans frais.

Du côté des frais de courtage, les ordres classiques pour les actions européennes et françaises ont un prix fixe de 1 €, quel que soit le montant de l’ordre. Ces tarifs sont certes avantageux, mais Trade Republic devient encore plus intéressant avec ses plans d’investissement programmés (DCA).

L’investissement en DCA permet d'investir 100 % gratuitement et automatiquement dans des actions, pendant les heures de cotation des marchés. Le client est libre de fixer la fréquence (hebdomadaire, bimensuelle, mensuelle ou trimestrielle).

Cette stratégie permet d’investir sans aucuns frais de courtage, mais est aussi idéale pour les investisseurs ayant des objectifs à long terme et souhaitant lisser le risque. Grâce à l’automatisation, il n’est pas nécessaire de passer des ordres d’achat manuellement, de s’inquiéter des fluctuations du marché ou de surveiller quotidiennement ses investissements.

✓ Quels sont les avantages d'un PEA sans frais ?

L'un des meilleurs atouts du PEA est sa fiscalité avantageuse. Après 5 ans de détention, les plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu (12,8 %). Ils restent cependant soumis aux prélèvements sociaux (17,2 %).

🔝 Quel est le meilleur PEA sans frais pour investir en DCA en 2025 ?

De manière concrète, le PEA Trade Republic fait partie des meilleurs PEA en 2025. Cette banque en ligne s’est fait connaître en 2015 grâce à ses services de courtage en bourse et à son compte bancaire rémunéré.

En début d’année, le courtier a dévoilé son PEA qui bouscule le marché :

• Compte bancaire rémunéré à 2,75 % avec IBAN français
• Ouverture 100% gratuite d’un PEA ou PEA Jeune
• 0 frais de tenue de compte, de garde ou d’inactivité
• Frais fixes de 1 € par ordre quel que soit le montant investi
• Pas de frais d’ordre avec un plan d’investissement programmé (DCA)
• Garantie des dépôts jusqu’à 100 000€

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La récente implantation de Trade Republic en France lui permet de proposer un compte bancaire avec IBAN français, rémunéré au taux de la Banque Centrale Européenne (2,75 %). Cet atout facilite grandement ses déclarations fiscales : avec les courtiers étrangers, il est impératif de remplir une déclaration spécifique lors de sa déclaration d’impôts. Ici, tout est automatisé et le prélèvement sur les dividendes effectué à la source.

De plus, le courtier est actuellement le seul acteur à offrir la possibilité de passer des ordres gratuits en DCA (Dollar Cost Average) 100% automatisés. 

En activant l’option PEA avec plan investissement programmé, le client peut investir de façon passive tous les mois sans frais à l’achat. Sur les ordres classiques, les frais sont plafonnés à 1 € et donc ultra-compétitifs.

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📌  FAQ : les questions fréquentes sur les PEA sans frais pour investir en plan d’investissement programmé & DCA

✓ Quel est le PEA le moins cher pour investir en DCA ?

Le PEA le moins cher est celui de Trade Republic. Voici un comparatif de ses frais face à BoursoBank, Bourse Direct :

✓ Le PEA, c’est quoi ?

Le PEA est un compte destiné à l’achat et à la gestion d’actions d’entreprises de l'Union européenne cotées en bourse et de parts de placements collectifs investis à minimum 75 % en actions d’entreprises européennes.

Il existe trois types de PEA :

• Le PEA Jeune, destiné aux 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents et plafonné à 20 000 € ;
• Le PEA classique, pour les particuliers dès 25 ans, limité à 150 000 € ;
• Le PEA-PME, pour investir dans les PME et entreprises de taille intermédiaire (ETI) cotées en bourse. Son plafond est de 225 000 € combiné au PEA (si une personne détient un PEA classique sur lequel il a versé 150 000 €, le PEA-PME peut être alimenté jusqu’à 75 000 €).

✓ Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un PEA sans frais et investir en DCA ?

En termes de tarifs, Trade Republic est le meilleur PEA avec la gratuité des ordres en plan d’investissement programmé (DCA). 

✓ Quels sont les risques d'un PEA sans frais ?

Les risques d’un PEA sont la perte en capital. Le PEA étant principalement investi en actions, il est fortement exposé aux fluctuations des marchés financiers.

La meilleure option pour lisser le risque est d’opter pour un plan d’investissement programmé (DCA) et d’investir dans des entreprises et dans des secteurs diversifiés afin de réduire son exposition aux crises et d’adopter une vision long terme.

✓ Quels types d'investissements peuvent être réalisés avec un PEA sans frais ?

Le PEA permet d’investir en Bourse en actions européennes et en certains instruments financiers. Les sociétés émettant ces titres doivent obligatoirement avoir leur siège social dans l’Union européenne ou dans un pays de l’Espace économique européen. 

Avec le PEA sans frais, il est possible d’investir dans :   

• Actions cotées et non cotées en Bourse (sous certaines conditions)
• Certificats d’investissement et certificats coopératifs d’investissement
• Parts de sociétés à responsabilité limitée ou de sociétés coopératives
• Parts de placements collectifs (fonds, SICAV, ETF, etc.)

✓ Peut-on avoir deux PEA sans frais ?

Non, il n’est pas possible d’avoir deux PEA. Le PEA est limité à un seul par personne et à deux comptes par foyer fiscal. Il est en revanche possible d’ouvrir un PEA et un PEA-PME.

✓ Quelles sont les conditions pour ouvrir un PEA sans frais ?

Les conditions pour ouvrir un PEA sont :

• Être majeur
• Être domicilié en France
• Ne pas déjà avoir un PEA

✓ Quel est le plafond du PEA sans frais ?

Le plafond de versement du PEA est de 150 000 € (hors cumul des gains).

✓ Comment ouvrir un PEA sans frais pour investir en DCA ?

Voici comment ouvrir un PEA :

• Choisir un courtier ou une banque en ligne
• Ouvrir un compte bancaire
• Souscrire le PEA
• Remplir un formulaire d’inscription
• Télécharger ses justificatifs