Comment comparer les contrats d’assurance-vie du marché aujourd'hui ?

Si on devait établir un classement des placements préférés des Français, l'assurance-vie serait assurément dans le top 3. Il faut dire que ses avantages sont nombreux : rendement intéressant, souplesse… Par conséquent, la plupart des profils d'investisseurs y trouvent leur compte. 

Néanmoins, nous devons reconnaître que la grande diversité des offres n'est pas simple à appréhender lorsqu'on n'a aucune connaissance sur le sujet. Cet article est donc là pour vous donner quelques clés afin de choisir parmi les meilleurs contrat d'assurance-vie et adapté à votre profil.

✓ Bien prendre le temps d'examiner la fiabilité de l'assureur

En France, même si cela est assez rare, on a déjà eu plusieurs cas de compagnies d'assurance-vie qui ont fait faillite. La dernière remonte à 1997 (chute d'Europavie) et il vaut donc mieux choisir un assureur solide. Car même si vous avez le droit à une indemnisation plafonnée à 70 000 euros dans le pire des cas, vous êtes forcément perdant si vous aviez investi davantage.

En dehors de la longévité de l'organisme, intéressez-vous à sa régularité de performance sur le fonds euros. 

On peut citer à titre d'exemple la MIF, une mutuelle spécialiste de l'assurance vie qui dispose d'une certaine ancienneté dont les excédents profitent en grande partie à ses adhérents.

✓ Regarder le montant des différents frais appliqués

Les frais font partie intégrante des assurances-vie et comme ils ont un impact direct sur les performances, il est impossible de les ignorer. Il faut savoir que tous les assureurs n'appliquent pas les mêmes frais et que leur pourcentage peut varier d'un contrat à l'autre. Voici les principaux que vous rencontrerez : 

• Les frais de versement que l'on paie au début. Ils sont exprimés en pourcentage et cela peut aller jusqu'à 5% chez certains assureurs.
• Les frais de gestion annuels. Ils s'appliquent aux fonds en euros ou bien aux unités de compte. Également exprimés en pourcentage, ceux-ci sont de l'ordre de 0,5%/1%.
• Les arbitrages entre supports (dans le cas d'un contrat multi supports).

Lors de votre comparaison, il va vous falloir vérifier chacun de ces frais. Pour info, les acteurs en ligne sont ceux qui font payer le moins de frais de versement (qui sont parfois fixés à 0%) ou négocier ces frais avec votre établissement actuel.

Si vous comptez effectuer plusieurs versements durant votre contrat, l'impact des frais sur une assurance-vie est un facteur très important.

✓ Consulter les rendements des fonds en euros et unités de compte

Que vous comptiez souscrire une assurance-vie en unités de compte (UC) ou en fonds euros, il vous faudra consulter les rendements. 

Nous vous recommandons de ne prendre en compte que les dix dernières années afin d'avoir une vision assez claire sur les tendances récentes. Si l'assureur est capable de produire des performances régulières dans le temps, c'est que c'est bon signe !

Si vous optez pour un contrat multisupport (en unités de compte donc), pensez aussi à vérifier la diversité des supports. En dehors des actions et obligations, il y a aussi les SCPI, les ETF… 

C'est notamment intéressant pour pouvoir ensuite effectuer un arbitrage en cas de besoin. Bon à savoir : ce dernier peut être automatique afin de limiter le plus possible les pertes. Quoi qu'il en soit, n'hésitez pas contacter plusieurs assureurs pour obtenir des conseils en fonction de votre situation : ils sont là pour ça !