Comment augmenter ses revenus à la retraite ?

Préparer et compléter ses revenus à la retraite passe par différentes étapes. Tout d’abord, il est préférable de s’y prendre tôt pour anticiper la perte de revenus à la retraite et ceci pendant que vous êtes encore en activité professionnelle.

À titre d'exemple, si vous avez terminé vos études et que vous avez déjà une situation stable, avec un contrat à durée indéterminée (CDI), commencez déjà à vous construire un patrimoine afin d'avoir des revenus à la retraite. Cela peut se faire en épargnant à travers différents comptes d'épargne ou en investissant dans l’immobilier.

Le but étant ici d’avoir plusieurs sources de revenus complémentaires à la retraite, qui viendront compenser la perte de salaire une fois retraité. Regardons ensemble : Quelles sont les différentes solutions qui s'offrent à vous pour compléter votre future pension de retraite ? Quels sont les revenus possibles à la retraite ? Comment anticiper la perte de revenus à la retraite ? 

📢 Le PER : une solution contre la perte de revenus à la retraite

Le Plan d’Épargne Retraite, également connu sous l’acronyme de PER, est une épargne dont le principal but est de vous aider à épargner pour compléter vos revenus une fois à la retraite.

Le fonctionnement est simple, vous pouvez décider de verser une somme sur votre plan chaque mois de façon automatique ou occasionnelle (par prélèvement).

Une fois que vous n'êtes plus en activité, la totalité de la somme que vous aurez épargnée pourra vous être versée dans sa totalité ou sous forme de rente pour compléter vos revenus à la retraite. Le fait que le capital soit accessible que lors de votre départ en retraite vous empêche de le dépenser inutilement. En soit, c’est une excellente chose, surtout pour les plus dépensiers d’entre nous. Sachant qu'il est possible d'épargner à son rythme (mensuel, annuel ou même par trimestre). C'est donc l'un des meilleurs placements pour la retraite en soit.

Si l’idée de savoir votre capital bloqué pour quelques années vous freine, sachez que non seulement, il existe des cas exceptionnels de déblocage anticipé, mais surtout, que le fait d'épargner sur votre Plan Epargne Retraite peut vous donner droit à une réduction de vos impôts. Alors, convaincu ?

✅ Comment souscrire à un PER pour compléter ses revenus à la retraite ?

Bonne nouvelle, le Plan d’Epargne Retraite est accessible sans condition de revenu et à tout âge. Vous pouvez même en ouvrir un pour un mineur.

D’ailleurs si vous faites partie des contribuables ayant un taux marginal d'imposition élevé, nous vous encourageons à ouvrir un PER pour votre enfant et à l'alimenter. Votre enfant étant rattaché à votre foyer fiscal, vous pourrez déduire les cotisations versées sur son plan, lors de votre déclaration d'impôt. Pour cela, consultez notre comparatif des meilleurs PER pour en savoir plus.

Afin d'augmenter ses revenus à la retraite, vous pouvez ouvrir un PER auprès d’établissements bancaires traditionnels ou auprès des courtiers en ligne tel. C'est le moyen idéal pour réaliser des économies et maximiser la performance de votre PER, les courtiers ou banque en ligne comme Nalo ont fait leurs preuves.

Je compare les meilleurs PER !

🔎 Combien de PER puis-je ouvrir pour augmenter mes revenus à la retraite ?

Aucune limite n'ayant été fixée par la loi, une personne peut ouvrir plusieurs Plan d'Épargne Retraite (PER) pour compléter ses revenus à la retraite. Cependant, vous ne pouvez détenir qu'un seul PER par gestionnaire, sous-entendu par établissement.

Il existe 3 compartiments de PER : le PER individuel, le PER d'entreprise collectif et le PER d'entreprise obligatoire. Les deux PER Entreprise diffèrent selon le secteur d'activité.

Si vous êtes salarié, il se peut que votre entreprise ait déjà ouvert un PER d'entreprise pour vous. N'hésitez pas à vous rapprocher de votre employeur pour en savoir plus. Si vous le souhaitez, il vous sera possible de transférer votre PER entreprise vers votre PER individuel en ligne ou tout simplement de conserver les deux pour anticiper la perte de revenus à la retraite.

📌 FAQ : les questions fréquentes sur le PER et la perte de revenus à la retraite

✓ Le PER est-il imposable avant et pendant ma retraite ?

Même si le Plan d’Épargne Retraite donne droit à une réduction sur les revenus imposables grâce au versement effectué chaque année, il n’en reste pas moins imposable.

En effet, il est important de faire la distinction entre les avantages que procurent le PER et la fiscalité à laquelle il répond au même titre que l’assurance-vie par exemple.

Lors de la sortie en capital de votre PER, le montant sera soumis à l’impôt sur le revenu et les plus-values réalisées pendant la durée de vie de votre épargne. Le calcul d'imposition est à hauteur de 30 % (régime de la Flat-Tax).

À contrario, en cas de sortie en rente pour compléter vos revenus à la retraite, les montants ne seront soumis qu’à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales.

✓ Comment fonctionne le PER pour augmenter ses revenus à la retraite ?

Comme expliqué précédemment, il existe 3 compartiments de Plan épargne retraite : 

• Le compartiment 1 correspond au PER individuel et succède au PERP et au contrat Madelin. Il peut être alimenté grâce à des versements occasionnels, programmés ou par des transferts des anciens contrats auxquels il succède (PERP, Madelin).
• Le compartiment 2 correspond au PER d'entreprise collectif et succède au PERCO. En plus de versements volontaires effectués par le salarié et des transferts de capitaux issus d’anciens contrats, le compartiment 2 du PER peut être alimenté grâce aux montants issus de la participation, de l’intéressement et de l’abondement versé par l’employeur.
• Le compartiment 3 correspond au PER d'entreprise obligatoire et succède au contrat article 83. Il s’agit plus d’une épargne salariale qui peut-être alimentée de la même façon que le compartiment 2, à une chose près, le salarié est obligé de mettre en place un versement programmé. Il reste cependant libre de choisir la périodicité.