Prêt immobilier : suis-je obligé de souscrire à l'assurance habitation de ma banque ?

Depuis quelques années déjà, les taux d’intérêts des prêts immobiliers sont au plus bas, facilitant ainsi l’accès à la propriété à de nombreux Français. Aujourd’hui, il est désormais possible d’emprunter à des taux inférieurs à 1 %, chose inenvisageable, il y a encore 10 années auparavant.  

Nous pouvons donc nous demander comment les établissements bancaires arrivent-ils à se rémunérer en prêtant à des taux aussi bas ? C’est simple, ils misent surtout sur les assurances emprunteur, les prévoyances santé, les protections à la personne et aux biens tels que les assurances habitation. Il s’agit ici de savoir si en tant qu’emprunteur, avez-vous la possibilité de refuser de souscrire à l’assurance habitation sous peine de vous voir refuser votre prêt immobilier ?

Les points important à savoir avant de signer un prêt immobilier 

Bien que les taux d’intérêts des prêts immobiliers soient favorables aux emprunteurs, ils le sont moins pour les banques auprès de qui vous faites appel.

Que vous sollicitiez votre banque d’origine ou à une nouvelle banque pour le financement de votre projet immobilier, prenez le temps de négocier votre taux, ainsi que les conditions d’octroi de votre prêt immobilier à savoir : les pénalités de remboursement anticipé, les frais de dossiers, les frais d’ouverture et de tenue de compte, etc. 

L’offre d’assurance habitation de la banque de votre prêt immobilier

Par ailleurs, gardez à l’esprit qu’on obtient jamais rien sans rien. De ce fait, si votre établissement bancaire vous permet d’économiser sur un ou plusieurs des critères énumérés précédemment, il y a de fortes chances qu’en contrepartie, ils vous imposent quelques conditions, comme la souscription à l’assurance emprunteur ou encore à l’assurance habitation, chose très courante. 

Légalement, rien ne vous oblige à accepter d’y souscrire, mais en parallèle l’établissement bancaire peut également vous refuser le financement de votre prêt immobilier s’ils n’arrivent pas à être rentables. De peur de voir votre projet de vie s’éloigner, beaucoup d’entre vous acceptent à contrecœur ou non, de souscrire à l’assurance emprunteur et à l’assurance habitation auprès de leurs établissements bancaires. 

Puis-je refuser de souscrire à l’assurance habitation proposée par ma banque ?

Comme expliqué précédemment, légalement, la souscription à l’assurance habitation proposée par votre établissement bancaire n’est pas un critère obligatoire à l’octroi d’un financement immobilier. Néanmoins, en tant qu’entreprise commerciale la banque se doit de vous la proposer, ce qui est tout à fait normal.

Toutefois, si par crainte de perdre votre financement, vous venez à accepter de souscrire à l’assurance habitation proposée par votre banque-assurance, sachez que grâce à la loi Hamon, il vous est possible de changer d’assurance au bout d’un an, à la date d’anniversaire.

Comment résilier mon contrat d’assurance habitation ?

La loi Hamon vous autorise à résilier votre contrat d’assurance habitation à la date d’anniversaire : cette procédure est rapide et sans frais. 

Pour trouver un nouvel assureur nous vous conseillons d’utiliser un comparateur d’assurance en ligne tels, que Lesfurets.com, qui permet de comparer les tarifs, les garanties et les services d'assurance habitation, automobile, deux roues, santé, et même emprunteur et ainsi obtenir un devis d'assurance habitation en ligne en quelques clics. Pour ce faire, généralement, il vous suffira de répondre à une suite de questions qui vous permettront de personnaliser votre offre selon vos besoins. 

Un autre possibilité est de consulter des néo-assureurs en ligne comme Luko afin de réduire vos franchises et cotisations.

Une fois votre contrat d’habitation souscrit auprès de votre nouvel assureur, pour plus de facilité, vous pourrez mandater celui-ci afin qu’il effectue gratuitement la résiliation auprès de votre banque assureur. C’est tout aussi simple !