Comment calculer la franchise d’assurance habitation ?

La franchise d’assurance habitation est la somme restant à la charge de l’assuré une fois les dégâts remboursés par l’assurance. Le montant de cette franchise, défini contractuellement, surprend parfois les adhérents qui pensaient devoir régler une somme plus basse.

Sur quelle base est calculée une franchise d’assurance habitation ? Est-il possible de négocier son montant ? Vous allez tout comprendre dans cet article.

🧾 Franchise absolue ou franchise relative ?

Pour déterminer la base de calcul de la franchise et bien choisir l’assurance de sa maison, deux solutions existent :

• La franchise relative, dite également franchise simple, se déclenche lorsque le montant des dégâts estimés par la mutuelle atteint une somme supérieure au montant de la franchise.
• Ainsi, si le montant du remboursement atteint 150€ et que votre franchise est de 200€, il vous appartiendra de prendre intégralement en charge le montant des dégâts.

• En revanche, si le montant des dégâts est supérieur à votre franchise, la compagnie d’assurance prend alors les dégâts intégralement en charge. Ainsi, si le montant de votre franchise est de 200€ et que le montant estimé des dégâts est de 300€, vous serez remboursé de la totalité de la perte.
• La franchise absolue est basée sur un mode de calcul plus classique : les assurés doivent s’acquitter d’une somme forfaitaire quel que soit le montant des préjudices subis. Par exemple, si la franchise est de 150€, l’assuré devra verser cette somme quel que soit le montant des dégâts.

Quoi qu’il en soit, avant de souscrire une assurance, il est important de comparer les assurances habitations de plusieurs organisme car la franchise peut faire toute la différence.

🔍 Comment calculer le montant de ma franchise d’assurance habitation ?

Le montant de la franchise peut être calculé sur plusieurs bases :

• Forfaitaire : une somme fixe exprimée en euros dont le montant sera systématiquement le même quel que soit le montant des dégâts
• Pourcentage de l’indemnisation versée : si la franchise est de 10% et que l’assureur rembourse 1000€, l’assuré devra s’acquitter d’une franchise de 100€.
• Pourcentage en respectant un plafond précis. Ainsi, la franchise peut représenter 10% du montant remboursé mais être plafonné à 300€.

Le montant peut être exprimé en euros, en %, voire même parfois en indice INSEE des prix à la consommation.

Spécificités de certaines franchises d’assurance habitation

Le montant de la franchise « catastrophe naturelle » est fixé par la Loi. Il est donc le même d’une compagnie d’assurance à l’autre.

Si les catastrophes naturelles ont généré des risques à usage d’habitation des particuliers, le montant de la franchise est de 380€. Si le risque est lié à des mouvements de terrain provoqués par la sècheresse, le montant de la franchise est plus élevé et monte à 1 520€

La franchise pour un incendie dû à un feu de forêt d’origine non naturelle est de 5000€

☑️ Négocier sa prime d’assurance habitation

La franchise peut être un bon levier de négociation pour revoir à la baisse le montant de votre prime. Plus son montant sera élevé, plus votre prime sera basse.

Vous pouvez donc proposer d’augmenter son montant pour diminuer le montant de votre cotisation.