Livret d'épargne européen : attention aux arnaques et escroqueries de faux livrets !

Lors d’un Conseil des ministres en février 2024, les vingt-sept ministres des Finances se sont réunis à Gand en Belgique. A l’occasion de ce conseil informel de l’Ecofin, l'ancien ministre de l’Economie et des Finances Bruno Le Maire avait relancé le projet d’Union des marchés de capitaux, un projet qui consiste à mobiliser l’épargne des Européens pour l’investir dans la croissance et dans l’innovation. 

Selon lui, "l’argent des Européens dort au lieu de travailler pour la croissance, l’innovation, pour les entreprises, pour l’emploi".

Estimé à 35 milliards d’euros dont plus de 10 milliards sont laissés dans des comptes bancaires, le ministre avait pour idée d'utiliser cet argent suggère convenablement, en créant un produit d’épargne social européen : le livret d’épargne européen. 

Tout de même, attention aux arnaques qui circulent, notamment celle du faux livret livret d'épargne européen dont la publicité se fait en France et en Belgique.

📍 Un "faux livret" d'épargne européen pour les 40-65 ans en France et en Belgique : explications

Effectivement, depuis quelques temps, une offre quelque peu alléchante circule en France et en Belgique. Elle promet un livret d'épargne européen avec un taux attractif pouvant atteindre jusqu'à 7,85%. Une proposition qui fait le tour des réseaux sociaux et qui peut s'avérer réelle lorsque l'on ne s'y connait pas vraiment.

Alors rassurez-vous, il n'y a, pour le moment, aucun livret d'épargne européen mis en place. Le projet de ce produit a été abordé en 2024 mais n'a toujours pas vu le jour. On vous en dit plus dans cet article.

Voir les meilleurs livrets d'épargne !

✓ La date, les caractéristiques et le taux de ce livret d'épargne

Toujours en projet, il n'y a pas de date exacte quant au lancement définitif de ce livret d'épargne européen. Par ailleurs, nous ne connaissons ni le taux (%), ni le rendement de ce livret boosté qu'est le livret d'épargne européen.

Les caractéristiques de base de ce produit d'épargne qu'est le livret européen, ne sont pas encore dévoilées, ni le taux de rémunération, ni s'il y a un versement initial, un prélèvement automatique ou s'il existe des conditions spécifiques pour accéder à ce livret européen.

En réalité, cette idée de produit, le livret d'épargne européen n'est pas nouvelle. Depuis plus de deux ans, il existe un produit d'épargne paneuropéen avec des caractéristiques similaires au PER français, mais qui n'a malheureusement pas rencontré le succès estimé. A ce jour, ce livret paneuropéen n'a encore jamais été proposé par un opérateur financier en France.

A ce jour, toujours aucune nouvelle du livret d'épargne européen abordé en 2024 par l'ancien ministre de l'Economie et des Finances, il semble avoir été mis de côté.

✅ Livret d'épargne européen VS assurance vie : lequel choisir ?

Pour le moment, aucune caractéristique du livret d’épargne européen n’a été divulguée. Concernant l’assurance-vie, nous en savons un peu plus et nous vous donnons les quelques caractéristiques de ce placement qui sont importantes à connaître, un produit que vous retrouver chez toutes les banques traditionnelles et chez la plupart des banques en ligne.

• Les objectifs d’épargne et le montant minimum à placer en assurance-vie

L’assurance-vie est adaptée pour des projets personnels sur le moyen long terme et s'adapte parfaitement à vos besoins financiers. La bonne nouvelle est que ce type d'épargne n'impose, selon la loi, aucun montant minimum à placer par mois.

Sachez tout de même que chaque établissement ou assureur est libre de fixer un montant minimum appelé "ticket d'entrée" pour procéder à l'ouverture d'un compte et d'une assurance-vie.

• La fiscalité 

L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité très avantageuse surtout si vous en êtes titulaire depuis plus de 8 ans. Cela comprend notamment les abattements sur les intérêts et les plus-values et l'exonération d'impôts sur le revenu. 

Notre conseil💡 : tant que vous êtes imposable, nous vous conseillons de souscrire à une offre assurance-vie, vous pouvez également ouvrir plusieurs contrats d'assurances-vie pour bénéficier des garanties de l'Etat à hauteur de 70 000 euros.

• La flexibilité et la disponibilité des fonds

L’assurance-vie reste principalement conçue pour un investissement sur le moyen long terme.

• Le rendement et les plafonds réglementés

L’assurance-vie a des rendements plus élevés grâce aux différents supports d’investissement. De plus, il n'existe aucun plafond de versement. 

Attention tout de même, il existe un plafond de l'assurance-vie : pour tous les versements réalisés avant l'âge de 70 ans, un plafond de 152 000 euros est appliqué pour chaque bénéficiaire. Si ce plafond n'a pas été atteint avant le 70ème anniversaire du détenteur de l'assurance-vie, aucune imposition ne sera appliquée pour les bénéficiaires.

• Le risque 

L’assurance-vie comporte un risque dû à la possibilité de perte en capital pour les unités de compte.

📌 Conclusion : ce qu'il faut retenir de ce projet de livret d'épargne européen

Concernant le livret d'épargne européen, nous restons au plus proche de l'actualité pour vous donner les dernières nouvelles à propos de ce livret.

En résumé, pour une épargne sur le long terme avec un rendement plus élevé et une fiscalité avantageuse, l’assurance-vie pourrait être la meilleure option. Avec un taux de rendement intéressant et un placement libre sur une moyenne ou longue durée, cela pourrait convenir à votre besoin d'épargner.

Pour toute information complémentaire, n’hésitez pas à solliciter nos experts par e-mail ou à vous rendre sur notre comparatif des meilleures assurances vie.

Je compare les assurances-vie !

Pour d'autres questions sur les produits d'épargne français (LDD, LEP, assurance-vie, PEA), la demande d'un crédit ou toute autre interrogation, nos conseillers sont à votre disposition par e-mail ou directement depuis notre chat sur le site ConnectBanque !