Commerçants : que payez-vous réellement lorsque vous encaissez par CB ?

La crise sanitaire a modifié nos habitudes : puis-je encore me passer d’un lecteur de carte bancaire ?

Entre confinements, déconfinements, Pass sanitaire : la crise COVID19 n'a fait que changer et bouleverser les habitudes des commerçants dont la principale préoccupation est de continuer à faire prospérer leur commerce ou entreprise.

Avec une augmentation de près de 30% de l'utilisation de la carte bancaire entre l'année 2019 et l'année 2020 et l'émergence des nouveaux moyens de paiement (carte bancairesans contact avec un plafond augmenté à 50€, paiement mobile avec Apple Pay ou Google Pay, prise en charge des Cartes Titres-Restaurant dématérialisés…), il est devenu indispensable pour les commerçants de se doter d'un terminal de paiement nouvelle génération. Surtout depuis les recommandations liées à la crise sanitaire avec les gestes barrières, où il est devenu plus délicat d'accepter un encaissement par chèques et les espèces pouvant être facteurs de transmission du virus.

Cependant, de nombreux freins viennent questionner le commerçant, notamment sur le choix de son fournisseur mais également le coût total des frais (commission sur transaction, commission d’interchange…) Et ces interrogations sont bien légitimes !

💳 Quels sont les coûts à prendre en compte en optant pour un TPE ?

L'acquisition d'un lecteur de carte bancaire doit être considéré comme un investissement. Le fait de vouloir uniquement encaisser des espèces et chèques implique forcément une perte de clients potentiels, donc du chiffre d'affaires en moins (une perte considérable surtout avec la crise que nous vivons). En effet, le paiement par chèque et espèces tend à perdre de sa popularité, la carte bancaire étant devenu le moyen de paiement préféré des français ! La rapidité de paiement et la praticité de l’action ont fortement participer à cette croissance considérable.

Mais avant d'opter pour le choix d'un TPE, il faut réfléchir à votre retour sur investissement. C'est la raison pour laquelle nous vous avons listé, les principaux coûts liés à l'acquisition d’un terminal de paiement électronique en passant par le circuit traditionnel c'est à dire avec un contrat via votre banque :

• Commissions pour chaque transaction,
• Les commissions diffèrent en fonction du type de cartes (Visa, Mastercard, American Express, Visa Corporate),
• Coût d'achat du TPE ou frais de location
• Des commissions de mouvement plus importantes car vous avez moins d'espèces et donc vous êtes obligés de payer avec votre carte bancaire professionnelle,
• Il est important également de noter que votre banque (traditionnelle) peut vous imposer un engagement pouvant atteindre 48 mois,
• Il peut exister des frais supplémentaires (cachés) qui peuvent être prélevés chaque fin d'année

🔍 Comment éviter de payer trop de frais avec l'acquisition d'un TPE ?

Tout d'abord, il est important de vous signifier que vous avez désormais différentes possibilités sur le choix et sur l'acquisition de votre TPE.

En effet, il est n'est plus obligatoire d'obtenir un terminal de paiement via votre banque.
Il existe des prestataires spécialisés qui vous proposeront un TPE avec ou sans engagement (complètement indépendants des banques), à l’achat ou à la location ! Cela vous permettra dans un premier temps de changer ou de souscrire à un autre compte bancaire professionnel sans commission de mouvement.

C'est la raison pour laquelle, la rédaction de ConnectBanque a décidé de vous présenter Smile&Pay, une société française spécialisée dans les solutions de paiement avec un lecteur de cartes bancaires qui est sans frais cachés. Dès le départ, vous connaîtrez votre coût d'acquisition et saurez anticiper votre retour sur investissement.

L'offre est transparente avec 2 taux de commission possibles (à vous de choisir) et peut fonctionner avec n'importe quelle banque (également les banques en ligne) : 

• Taux de commission classique sur chaque transaction de 1,65% HT (sans abonnement, sans engagement, la commission est prélevée uniquement lorsqu’il y a paiement).
• Taux de commission de 0,65% HT avec un abonnement à 29€ HT / mois (prix facturé annuellement) (ou 35€ HT/ mois, facturé mensuellement) avec un engagement de 12 mois seulement

Avec les TPE de la marque Smile&Pay, vous pourrez accepter les paiements classiques par carte bancaire ainsi que les paiements mobiles et sans contact. Vous pouvez bénéficier également de nombreux autres services comme le paiement en plusieurs fois, l'acceptation des CartesTitres-Restaurants ou encore la Vente à Distance et la création de boutique en ligne pour le e-commerce !

N'hésitez pas à consulter notre avis complet sur les solutions de Smile&Pay.

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