Comment effectuer un paiement par QR code ?

Le paiement par code QR (Quick Response) est une méthode de transaction numérique où un utilisateur scanne un code avec son smartphone pour réaliser un paiement. Cette solution de paiement est réservée aux commerçants qui souhaitent inclure ce moyen de paiement à leur registre. 

Bien plus qu'une solution de paiement, vous pouvez parfois trouver un QR code collé sur votre table au restaurant qui vous dirige vers le menu de ce dernier, faites votre choix et régler l'addition directement depuis le lien transmis.

Ce moyen de paiement transforme la manière dont nous effectuons nos paiements quotidiens. Outre la carte bancaire, les espèces ou les chèques, le QR code est aussi un moyen de paiement rapide et efficace et qui se fait depuis un appareil que nous utilisons tous au quotidien : le smartphone. 

Le paiement par QR code permet au client, lors de son passage en caisse, de régler ses achats simplement en scannant, avec son mobile, un code affiché par le commerçant, plus besoin de sortir votre carte bancaire ou vos espèces du porte-monnaie. 

Peu connue mais devenant petit à petit populaire, le paiement par QR code commence à gagner du terrain grâce à sa simplicité d’utilisation mais également à sa sécurité selon l'application de paiement que vous avez choisie comme c'est le cas avec le lien de paiement.

Cependant et comme toute technologie numérique, ce type de paiement présente quelques risques et défis tant pour vous commerçants que pour vos clients, c'est pourquoi il est important de les comprendre pour mieux les gérer. 

Pour cela, nous vous invitons à lire l'article ci-dessous pour comprendre, plus en détail, le fonctionnement du paiement par QR code. 

📍 Définition et origine du paiement par QR code 

Inventé en 1995 par la société japonaise Denso Wave, le QR code a été inventé, à l’origine, pour suivre les pièces détachées dans la fabrication automobile. 

Commençons par définir le code QR : ce code Quick Response est un pictogramme noir et blanc qui encode des informations spécifiques comme les coordonnées du marchand ou les détails de la transaction en cours.

Le QR code a été conçu pour permettre un processus de lecture rapide mais surtout une grande capacité de stockage de données. Le QR code a la faculté de se rattacher rapidement à des applications dans divers domaines comprenant également le paiement numérique.

✓ Obtenir un QR code pour mes paiements, comment ça marche ?

Pour encaisser vos clients facilement en boutique ou à distance, il vous faudra, en plus de vos moyens de paiement habituels, générer un QR code. 

Il est simple d’obtenir un QR code pour vos paiements et voici les étapes à suivre : 

• Choisissez une plateforme de paiement : optez pour une application ou un service qui propose la génération de QR codes dans ses moyens de paiement. Au besoin, vous pouvez également prendre le soin de choisir une plateforme de paiement QR code qui inclut des options de paiement populaires comme Wise et Paypal.
• Créez un compte sur la plateforme de paiement QR code et configurez-le avec les informations nécessaires comme vos coordonnées bancaires.
• Générez le QR code : cela peut se faire via une application mais aussi un générateur de code QR comme le site ME-QR. Pour ce faire, il vous faudra entrer les détails de paiement demandés comme le montant, les informations du destinataire ou du client qui effectue l’opération
• Partagez le lien du QR code pour être payé, vos clients ou contacts pourront ainsi scanner le QR code et payer depuis leur smartphone directement
• Validez la transaction : une fois que votre client a scanné le QR code avec son application de paiement, en tant que commerçant, vous devez confirmer la transaction. Si le paiement a été correctement effectué, vous recevrez une notification et pourrez envoyer une facture à vos client.

✓ Comment fonctionne le paiement par QR code et qu’en est-il de la sécurité ?

Il existe deux méthodes pour payer par QR code : 

• Le commerçant scanne le QR code du client 
• Le client scanne le QR code du commerçant 

Ces deux méthodes donnent accès au même résultat : le commerçant sera payé rapidement et le client a toujours le choix du moyen de paiement avec lequel il souhaite régler.

L’avantage avec le paiement par QR code est que c’est une méthode simple et sécurisée pour effectuer des transactions au cours de la journée.

Tout d’abord, le commerçant qui propose ce moyen de paiement génère le QR code qui contient les informations de la transaction comme les détails du client et le montant à payer. 

Par la suite, Le client utilise son smartphone et scanne le QR code : le scan se fait selon deux méthodes, soit via l’application de paiement du client ou depuis l’application de scanner de QR code.

Après le scan, le client est redirigé vers une page de paiement unique et sécurisée où il prend le temps de vérifier les détails de la transaction qui ont été renseignés par le commerçant.

Ensuite, le client confirme le paiement en optant pour son moyen de paiement préféré (carte bancaire, portefeuille électronique ou autre). 

Enfin, une fois que le commerçant reçoit la notification de paiement, il valide la réception de ses fonds et envoie un reçu au client attestant que la transaction a été réussie.

Concernant la sécurité des paiements par QR code, celle-ci repose sur plusieurs mécanismes et bonnes pratiques qui permettent de protéger les données des consommateurs et du commerçant, voici comment les transactions sont sécurisées :

• Les données sont cryptées
• La plupart des applications de paiement nécessitent une authentification à deux facteurs
• L’URL est vérifiée de très près avant son envoi au client
• Les plateformes de paiement suivent toutes les opérations en temps réel pour détecter toute tentative de fraude et alerter aussitôt le commerçant en cas de suspicion
•  Les utilisateurs sont formés et sensibilisés aux bonnes pratiques d’utilisation du QR code avant de s’en servir
• Des mises à jour sont faites régulièrement pour corriger les bugs et renforcer sans cesse la sécurité de la plateforme génératrice du QR code

📢  Le paiement par QR code plus en détail 

Avant d’opter pour un paiement par QR code, certaines précautions restent à prendre pour garantir le bon déroulement de vos transactions mais également la sécurité de vos transactions.

Si nous devions donner un seul conseil : pensez à vérifier l’authenticité du QR code, prenez le soin de vous renseigner sur l’application de génération de QR code que vous avez utilisée : elle doit être fiable et reconnue par les commerçants, professionnels. Mais pas d’inquiétude, le paiement par QR code présente de nombreux avantages.

✓ Avantages du paiement par QR code 

• Facile d’utilisation
• Transactions rapides et sécurisées
• Pas de frais de transactions comme c’est le cas pour les méthodes de paiement traditionnelles
• Réduction du risque d'erreurs sur la transaction 
• Réduction des fraudes 
• Ne nécessite pas de matériel comme un TPE mobile, un simple smartphone suffit
• Solution de paiement universelle
• Solution accessible à toutes les entreprises, commerçants et clients qui possèdent un smartphone
• Intégration rapide des programmes de fidélité pour faire profiter des avantages supplémentaires à vos clients
• Méthode de paiement flexible 
• Peut être affiché sur plusieurs supports

Bien qu’il existe de nombreux avantages, le paiement par QR code connaît certaines limites qu’il est toujours intéressant d’avoir en tête.

✓ Inconvénients du paiement par QR code

• Risques de sécurité : peut être utilisé pour rediriger les internautes vers des sites malveillants 
• Nécessite un smartphone avec une connexion internet et une caméra arrière fonctionnelle
• Peut rencontrer des problèmes techniques suite à des pannes de réseau ou problème de batterie du téléphone, ce qui peut freiner la réalisation des opérations
• Peu compatible : il est nécessaire d’avoir une application de paiement qui prenne en compte tous les différents types de QR code 

🔎 Qui sont les personnes qui privilégient le paiement par QR code ?

Bien que son extension soit plus lente en France et en Europe, le paiement par QR code devient populaire auprès de divers groupes de personnes : 

• Les jeunes adultes utilisateurs de smartphone dernière technologie.
• Les commerçants comme les restaurateurs par exemple et les petites entreprises pour éviter les frais parfois élevés des terminaux de paiement électronique.
• Les voyageurs et les touristes qui n’ont plus besoin de transporter d’argent liquide ou de cartes bancaires. Cela réduit notamment le risque de perte ou de vol d’argent lors de leur déplacement.
• Les plateformes de livraison 
• Les consommateurs de services en ligne qui optent pour cette méthode grâce à sa rapidité et sa sécurité pour des transactions réussies en quelques minutes.

📌 Conclusion : l’utilisation du QR code pour des paiements réussis

C'est une meilleure pratique pour les commerçants et qui permet des paiements tout aussi sécurisés que les paiements classiques par carte bancaire ou autre moyen de paiement. 

S’imposant comme une méthode de transaction moderne, le paiement par QR code offre une alternative pratique aux méthodes de paiement traditionnelles tout en réduisant les coûts du matériel pour les commerçants. 

Cependant, nous vous conseillons de rester vigilants et toujours bien informés pour éviter les risques de fraudes tant pour vous commerçant et pour votre clientèle. 

De plus, en tant que professionnels, veillez à vous assurez de la compatibilité de votre QR code avec les systèmes de paiement les plus utilisés par vos clients. Grâce à l’amplification de l’utilisation des nouvelles technologies, le paiement par QR code reste bien placé et promet de jouer un rôle majeur dans l’avenir des transactions numériques. 

Pour plus d’informations ou pour toutes questions complémentaires, nos experts restent à votre disposition par e-mail ou directement sur le chat !