Comment effectuer un paiement par QR code ?

Le paiement par code QR (Quick Response) est une méthode de transaction numérique où un utilisateur scanne un code avec son smartphone pour réaliser un paiement. Cette solution de paiement est réservée aux commerçants qui souhaitent inclure ce moyen de paiement à leur registre. 

Bien plus qu'une solution de paiement, vous pouvez parfois trouver un QR code collé sur votre table au restaurant qui vous dirige vers le menu de ce dernier, faites votre choix et réglez l'addition directement depuis le lien transmis par le restaurant.

Ce moyen de paiement transforme la manière dont nous effectuons nos paiements quotidiens. Outre la carte bancaire, les espèces ou les chèques, le QR code est aussi un moyen de paiement rapide et efficace et qui se fait depuis un appareil que nous utilisons tous au quotidien : le smartphone. 

Le paiement par QR code permet au client, lors de son passage en caisse, de régler ses achats simplement en scannant, avec son mobile, un code affiché par le commerçant, plus besoin de sortir votre carte bancaire ou vos espèces du porte-monnaie. 

Peu connue mais devenant petit à petit populaire, le paiement par QR code commence à gagner du terrain grâce à sa simplicité d’utilisation mais également à sa sécurité selon l'application de paiement que vous avez choisie comme c'est le cas avec le lien de paiement.

Cependant et comme toute technologie numérique, le paiement par QR code connaît quelques risques et défis tant pour vous commerçants que pour vos clients, c'est pourquoi il est important de les comprendre pour mieux les gérer. 

Pour cela, nous vous invitons à lire l'article ci-dessous pour comprendre, plus en détail, le fonctionnement du règlement par QR code. 

📍 Définition et origine du paiement par QR code 

Inventé en 1995 par la société japonaise Denso Wave, le QR code a été créé, à l’origine, pour suivre les pièces détachées dans la fabrication automobile. 

Commençons par définir le code QR : ce code Quick Response est un pictogramme noir et blanc qui encode des informations spécifiques comme les coordonnées du marchand ou les détails de la transaction en cours.

Le QR code a été conçu pour permettre un processus de lecture rapide mais surtout une grande capacité de stockage de données. Le QR code a la faculté de se rattacher rapidement à des applications dans divers domaines comprenant également le paiement numérique. Il est utilisé par la plupart des entreprises qui suivent les moyens de paiement modernes.

✓ Obtenir un QR code pour mes paiements, comment ça marche ?

Pour encaisser vos clients facilement en boutique ou à distance, il vous faudra, en plus de vos moyens de paiement habituels, générer un QR code. 

Il est simple d’obtenir un QR code pour vos paiements et voici les étapes à suivre : 

• Choisissez une plateforme de paiement : optez pour une application ou un service qui propose la génération de QR codes dans ses moyens de paiement. Au besoin, vous pouvez également prendre le soin de choisir une plateforme de paiement QR code qui inclut des options de paiement populaires comme Wise et Paypal.
• Créez un compte sur la plateforme de paiement QR code et configurez-le avec les informations nécessaires comme vos coordonnées bancaires.
• Générez le QR code : cela peut se faire via une application mais aussi un générateur de code QR comme le site ME-QR. Pour ce faire, il vous faudra entrer les détails de paiement demandés comme le montant, les informations du destinataire ou du client qui effectue l’opération
• Partagez le lien du QR code pour être payé, vos clients ou contacts pourront ainsi scanner le QR code pour obtenir les informations de paiement et payer depuis leur smartphone directement
• Validez la transaction : une fois que votre client a scanné le QR code avec son application de paiement, en tant que commerçant, vous devez confirmer la transaction. Si le paiement a été correctement effectué, vous recevrez une notification et pourrez envoyer une facture à vos clients.

✓ Comment fonctionne le paiement par QR code pour l'entreprise et son client et qu'en est-il de la sécurité ?

Il existe deux méthodes pour payer par QR code : 

• Le commerçant scanne le QR code du client 
• Le client scanne le QR code du commerçant 

Ces deux méthodes de paiement par QR code donnent accès au même résultat : le commerçant sera payé rapidement et le client a toujours le choix du moyen de paiement avec lequel il souhaite régler.

L’avantage avec le paiement par QR code est que c’est une méthode simple et sécurisée pour effectuer des transactions au cours de la journée.

Tout d’abord, l'entreprise qui propose ce moyen de paiement génère le QR code qui contient les informations de la transaction comme les détails du client et le montant à payer. 

Par la suite, Le client utilise son smartphone et scanne le QR code : le scan se fait selon deux méthodes, soit via l’application de paiement du client ou depuis l’application de scanner de QR code.

Après le scan, le client est redirigé vers une page de paiement unique et sécurisée où il prend le temps de vérifier les détails de la transaction qui ont été renseignés par le commerçant.

Ensuite, le client confirme le paiement en optant pour son moyen de paiement préféré (carte bancaire, portefeuille électronique ou autre). 

Enfin, une fois que le commerçant reçoit la notification de paiement, il valide la réception de ses fonds et envoie un reçu au client attestant que la transaction a été réussie.

Concernant la sécurité des paiements par QR code tant pour l'entreprise qui l'accepte que le client, celle-ci repose sur plusieurs mécanismes et bonnes pratiques qui permettent de protéger les données des consommateurs et du commerçant, voici comment les transactions sont sécurisées :

• Les données sont cryptées
• La plupart des applications de paiement nécessitent une authentification à deux facteurs
• L’URL est vérifiée de très près avant son envoi au client
• Les plateformes de paiement suivent toutes les opérations en temps réel pour détecter toute tentative de fraude et alerter aussitôt le commerçant en cas de suspicion
•  Les utilisateurs sont formés et sensibilisés aux bonnes pratiques d’utilisation du QR code avant de s’en servir
• Des mises à jour sont faites régulièrement pour corriger les bugs et renforcer sans cesse la sécurité de la plateforme génératrice du QR code

✅ Revolut pour des paiements par QR code en quelques minutes

Pour transférer de l'argent ou demander un virement, Revolut a mis en place un Revtag et un QR code disponibles sur votre application mobile Revolut. Le Revtag permet de recevoir ou d'envoyer de l'argent sans que le destinataire n'ai votre vrai nom ou les coordonnées complètes de votre compte bancaire. 

Egalement, avec le QR code Revolut, vous pouvez le partager ou l'envoyer à vos proches ou collègues qui vous doivent de l'argent, ainsi ils auront toutes les informations nécessaires pour vous faire un virement en toute sécurité. 

Les avantages d'utiliser Revolut pour un paiement par QR code :

• 10 euros offerts pour toute ouverture de compte Revolut depuis ConnectBanque
• Des virements instantanés pour toutes les sommes
• Des transferts d'argent sécurisés grâce à une protection anti-fraude et une authentification à deux facteurs
• Un RIB/IBAN français
• Plus de 30 devises disponibles
• Une carte bancaire gratuite
• Un service client disponible 24h/24 et 7j/7

En savoir plus !

✔️ Lyf Pay : pour des paiements par QR code en magasin

Lyf Pay propose à ses clients des paiements directement par QR code pour faciliter les passages en caisse. Entièrement sécurisé et gratuit, Lyf Pay est proposé par le Crédit Mutuel, CIC, Banque Privée, Banque Transatlantique, Monabanq, BNP Paribas et Hello bank!. Cette solution permet un gain de temps et d'argent pour l'entreprise.

Lyf Pay permet des paiements en prenant en compte plusieurs informations dont : l'argent que vous avez sur votre compte Lyf Pay, vos différents bons d'achat, votre carte de fidélité si vous en avez une, votre carte titre-restaurant, les potentielles offres et réductions exclusives proposées par vos enseignes favorites dans Lyf Pay.

Les avantages de la solution Lyf Pay pour les paiements par QR code :

• Suivi de vos dépenses en temps réel
• Une autonomie complète lors de vos passages en caisse
• Limitation des contacts physiques
• Possibilité de choisir le montant à régler : la totalité, un article ou un montant précis
• Un gain de temps considérable

✔️ Monabanq : pour des paiements par QR code avec votre carte ou smartphone sans contact

 

 

Monabanq est une banque en ligne accessible et innovante qui tend à faciliter la vie quotidienne de ses clients. Pour cela, elle a mis en place plusieurs solutions de paiement qui sont à la fois modernes et sécurisées comme le paiement par QR code. Cette méthode permet de payer rapidement, sans contact en magasin ou par SMS entre particuliers.

Les avantages de la banque en ligne Monabanq pour les paiements par QR code :

• Des paiements simples et sécurisés
• Une sécurité renforcée
• Gestion de vos dépenses en temps réel
• Possibilité de cumuler plusieurs modes de paiement comme la carte de fidélité ou bons d'achats
• Des paiements par QR code réalisables même sans connexion internet

Je profite jusqu'à 240€ offerts !

✔️ BNP Paribas : des paiements sans contact par QR code avec l'application Lyf Pay 

 

 

Acteur majeur, BNP Paribas propose à ses clients des solutions de paiement innovantes dont le paiement par QR code via l'application Lyf Pay. Tous les utilisateurs peuvent, grâce à cette solution de paiement par QR code, régler leurs achats en ligne ou en magasin en scannant simplement le QR code.

Les avantages du compte BNP Paribas pour les paiements par QR code : 

• Des paiements par QR code avec smartphone sans contact
• Accessible à tous les clients sur iOS et Android
• Possibilité de sélectionner la carte bancaire au moment de payer par QR code
• Des transactions entièrement sécurisées
• Paiement par QR code accepté dans de nombreuses enseignes

80€ offerts ici !

✔️ Hello bank! : le paiement par QR code avec l'application Lyf Pay

 

 

Effectivement, Hello bank! propose à tous ses clients des solutions de paiement dont le paiement par QR code depuis l'application Lyf Pay. Grâce à ce service exclusif, seul un scan de QR code lors du passage en caisse ou sur un terminal de paiement suffit pour régler ses achats rapidement, sans contact et surtout, en toute sécurité.

Lyf Pay est directement intégrée à l'offre Hello bank! pour tous les clients, c'est pourquoi les paiements par QR code deviennent plus simples et sont totalement gratuits, ce qui est très apprécié auprès des clients Hello bank!. 

Les avantages de la banque Hello bank! pour les paiements par QR code : 

• Des paiements par QR code sécurisés
• Un service gratuit et accessible à tous les clients
• Gestion de vos transactions en temps réel depuis votre application
• Paiement par QR code simple et rapide
• Possibilité de cumuler paiement par QR code avec un autre moyen de paiement

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📢  Le paiement par QR code plus en détail : les informations à connaître

Avant d’opter pour un paiement par QR code, certaines précautions restent à prendre pour garantir le bon déroulement de vos transactions mais également la sécurité de vos transactions.

Si nous devions donner un seul conseil : pensez à vérifier l’authenticité du QR code, prenez le soin de vous renseigner sur l’application de génération de QR code que vous avez utilisée : elle doit être fiable et reconnue par les commerçants, professionnels et entreprises. Mais pas d’inquiétude, le paiement par QR code présente de nombreux avantages.

✓ Avantages du paiement par QR code 

• Facile d’utilisation
• Transactions rapides et sécurisées
• Pas de frais de transactions comme c’est le cas pour les méthodes de paiement traditionnelles
• Réduction du risque d'erreurs sur la transaction 
• Réduction des fraudes 
• Ne nécessite pas de matériel comme un TPE mobile, un simple smartphone suffit
• Solution de paiement universelle
• Solution accessible à toutes les entreprises, commerçants et clients qui possèdent un smartphone
• Intégration rapide des programmes de fidélité pour faire profiter des avantages supplémentaires à vos clients
• Méthode de paiement flexible 
• Peut être affiché sur plusieurs supports

Bien qu’il existe de nombreux avantages, le paiement par QR code connaît certaines limites qu’il est toujours intéressant d’avoir en tête.

✓ Inconvénients du paiement par QR code

• Risques de sécurité : peut être utilisé pour rediriger les internautes vers des sites malveillants 
• Nécessite un smartphone avec une connexion internet et une caméra arrière fonctionnelle
• Peut rencontrer des problèmes techniques suite à des pannes de réseau ou problème de batterie du téléphone, ce qui peut freiner la réalisation des opérations
• Peu compatible : il est nécessaire d’avoir une application de paiement qui prenne en compte tous les différents types de QR code 

🔎 Qui sont les personnes qui privilégient le paiement par QR code ?

Bien que son extension soit plus lente en France et en Europe, le paiement par QR code devient populaire auprès de divers groupes de personnes : 

• Les jeunes adultes utilisateurs de smartphone dernière technologie.
• Les entreprises et professionnels comme les restaurateurs par exemple et les petites entreprises pour éviter les frais parfois élevés des terminaux de paiement électronique.
• Les voyageurs et les touristes qui n’ont plus besoin de transporter d’argent liquide ou de cartes bancaires. Cela réduit notamment le risque de perte ou de vol d’argent lors de leur déplacement.
• Les plateformes de livraison 
• Les consommateurs de services en ligne qui optent pour cette méthode grâce à sa rapidité et sa sécurité pour des transactions réussies en quelques minutes.

📌 Conclusion : l’utilisation du QR code pour des paiements réussis

C'est une meilleure pratique pour les commerçants et les professionnelles, elle permet des paiements tout aussi sécurisés que les paiements classiques par carte bancaire ou autre moyen de paiement. 

S’imposant comme une méthode de transaction moderne, le paiement par QR code offre une alternative pratique aux méthodes de paiement traditionnelles tout en réduisant les coûts du matériel pour les commerçants. 

Cependant, nous vous conseillons de rester vigilants et toujours bien informés pour éviter les risques de fraudes tant pour vous commerçant et pour votre clientèle. Bien que sécurisé, le paiement par QR code peut être dangereux et sujet de fraude comme le vol d'informations confidentielles ou la redirection vers des sites web malveillants.

De plus, en tant que professionnels, veillez à vous assurez de la compatibilité de votre QR code avec les systèmes de paiement les plus utilisés par vos clients. Grâce à l’amplification de l’utilisation des nouvelles technologies, le paiement par QR code reste bien placé et promet de jouer un rôle majeur dans l’avenir des transactions numériques. 

Pour plus d’informations sur le paiement par QR code ou toutes questions complémentaires, nos experts restent à votre disposition par e-mail ou directement sur le chat !

📌 FAQ : pour en savoir plus sur le paiement par QR code avec votre smartphone

Vous vous posez certainement plusieurs questions avant d'opter pour le paiement par QR code pour vos clients, on tente d'y répondre.

✓ Quels types de smartphones sont compatibles avec le paiement par QR code ?

A vrai dire, la plupart des smartphones sont compatibles et permettent de payer par QR code. Les smartphones Android, iOS et les tablettes ou montres connectées sont parfaitement adaptés pour le paiement par QR code.

✓ Que se passe-t-il en cas d'erreur ou d'échec lors d'un paiement par QR code ?

Si en tant que client, vous connaissez une erreur ou un échec de paiement par QR code, plusieurs raisons peuvent être à l'origine de ce contre-temps. Il peut s'agir d'un QR code invalide ou expiré, une erreur de transaction ou encore, un problème de compatibilité avec l'application de scan QR code et le QR code lui-même.

Dans le cas où cet échec persiste, il est préférable d'opter pour un autre mode de paiement ou, de contacter le service client de l'application utilisée ou le commerçant auteur du QR code.

✓ Mes données bancaires sont-elles protégées si je paye par QR code ?

Tout à fait. Vos données bancaires sont protégées lorsque vous payez par QR code. Cependant, des risques sont toujours présents. C'est pourquoi, il est nécessaire d'opter pour une authentification forte à double facteur, à vérifier si vos données sont chiffrées et qu'aucun numéro de carte bleue ou autre, n'est indiqué.

✓ Quelle est la durée de validité d'un QR code de paiement pour mes clients ?

La durée de validité d'un QR code pour le paiement de vos clients dépend de vous et des paramètres que vous choisissez lors de sa configuration. Il existe également plusieurs types de QR code tels que : 

• le QR code statique qui n'expire pas
• le QR code dynamique qui a une durée de validité définie par le créateur

Libre à vous de choisir le QR code et sa validité selon votre activité, le flux de client et les modes de paiement les plus utilisés.

✓ Quels sont les critères qui font d'un QR code, un code et un paiement sécurisé ?

Pour faire qu'un QR code soit sécurisé et que le paiement soit également sécurisé, plusieurs critères sont importants et doivent être respectés : 

• Génération du QR code depuis une plateforme fiable et reconnue
• Redirection du QR code vers une page ou un service entièrement sécurisé
• Chiffrer les données de vos clients lors du paiement par QR code
• Optez pour une authentification forte
• Préférer une plateforme professionnelle qui permet le contrôle et la surveillance pour vous donner l'alerte en cas d'activité suspecte après le paiement par QR code d'un client
• Sensibiliser vos clients sur les risques présents liés au paiement par QR code