Guide pour choisir une carte affaire & corporate 💳
Face à l’avancée majeure des offres bancaires vis-à-vis des entreprises, les professionnels n’arrivent plus à se retrouver. Les banques comme BNP Paribas multiplient les offres : carte de crédit corporate, carte bancaire entreprise ou salarié, carte bancaire nominative de frais professionnels, assurances, etc. Véritable tendance dans le domaine professionnel, la carte corporate ou d'affaires offre différentes fonctionnalités et émerge du lot en facilitant pleinement les dépenses générées et frais professionnels au sein d’une entreprise.
Quel est le fonctionnement d'une carte affaire ? Comment choisir une carte de crédit corporate pour les frais professionnels et les dépenses de son entreprise ? Est-ce possible d'avoir une carte bancaire entreprise Mastercard ou Visa nominative par salarié ? Quel est le débit disponible pour une carte d'affaires (immédiat ou différé) ? Quelle banque ou banque en ligne propose une carte corporate ? Les frais professionnels à l'étranger engendrent-ils des frais supplémentaires ?
Ce guide comparatif va vous permettre d'opter pour la carte corporate & d'affaire la plus adaptée à votre entreprise et de gagner du temps et de l'argent sur la gestion des frais professionnels et note de frais.
Sommaire
- 💳 Qu’est-ce qu’une carte corporate & affaire ?
- 🔍 Quel est le fonctionnement d'une carte corporate ?
- 🔝 Quels sont les avantages d’une carte corporate ?
- ☑️ Quelle carte corporate choisir pour les dépenses de mes collaborateurs ?
- 🚀 Conclusion pour choisir la meilleure carte corporate ou d'affaire
-
📌 FAQ : nos réponses à vos questions concernant la carte corporate
- ✓ Quelle est la différence entre une carte corporate et une carte entreprise ?
- ✓ Comment choisir la carte corporate qui convient aux besoins de mes collaborateurs ?
- ✓ Quel paiement ou dépense peut-on effectuer avec une carte corporate ?
- ✓ Pourquoi est-ce nécessaire d’avoir une carte corporate ?
- ✓ Quelles assurances sont incluses avec ma carte corporate ?
- ✓ Quels sont les inconvénients des cartes corporates ?
💳 Qu’est-ce qu’une carte corporate & affaire ?
La carte corporate (aussi dénommée carte affaire ou carte entreprise) est une carte bancaire qui permet de régler les diverses dépenses au sein d’une entreprise et de simplifier la gestion opérations, des frais professionnels mais également d'effectuer des retraits en espèces.
En d’autres mots, la carte affaire est destinée aux salariés et aux dirigeants pour qu’ils puissent effectuer leurs dépenses professionnelles (lié à l’entreprise) de la manière la plus simple possible. Voyage, déplacement professionnel, notes de restaurant, frais, chambres d’hôtel…l’utilisation de la carte corporate offre un réel avantage pour les frais professionnels. En effet, ces derniers peuvent effectuer leurs dépenses de manière autonome sans limite et sans avoir à avancer les frais avec leur propre argent.
De plus, toutes les dépenses faites par les collaborateurs avec cette carte de paiement professionnelle seront directement inscrites sur le compte professionnel de l’entreprise. Ainsi, la carte affaire simplifie largement la gestion des frais professionnels, car aucune note de frais et aucun remboursement ne sera nécessaire.
🔍 Quel est le fonctionnement d'une carte corporate ?
Les cartes affaires ou corporate distribuées par les néo-banques ou comptes en ligne répondent parfaitement aux besoins des professionnels et de leurs collaborateurs.
Outre l’optimisation de la gestion des frais de l’entreprise ainsi que la facilité de trésorerie, la carte affaire possède une palette de configuration personnalisable en fonction de chaque salarié selon les besoins de l'entreprise :
- Plafond de dépenses/paiements journalier, hebdomadaire ou mensuel
- Autorisation ou restriction par type de dépenses : hôtels, restaurations, transports, loisirs,...
- Suivi des frais professionnels de vos collaborateurs en temps réel
- Envoi des justificatifs dématérialisé et immédiat
- Plusieurs assurances incluses dans le compte
Ces cartes bancaires d'affaire ou corporate sont ainsi hautement sécurisées et modulables dans le temps en fonction du salarié.
Ainsi, chez les salariés ou cadres, la gestion des dépenses de l’entreprise est totalement contrôlée, car les cartes affaires peuvent être configurées à distance depuis une interface admin par les personnes concernées (dirigeants, service comptable ou contrôleurs de gestion, managers,...).
Chez les salariés, la carte corporate est un énorme atout, car ils peuvent effectuer leurs dépenses professionnelles sans être amenés à avancer des frais. La carte bancaire corporate permet également aux salariés de gagner du temps puisque les notes de frais ne seront plus obligatoires, tout est digitalisé et automatisé !
C'est un point crucial, l’entreprise n’a plus besoin d’effectuer un remboursement des frais auprès des collaborateurs, car toutes les dépenses sont traitées automatiquement. A la fois, c'est un gain de temps et cela permet aussi d'éviter les erreurs humaines de notes de frais papiers.
🔝 Quels sont les avantages d’une carte corporate ?
Le principal avantage acquis par l’utilisation d’une carte corporate au sein d’une entreprise reste au niveau de la gestion des dépenses professionnelles vis-à-vis des collaborateurs.
Le zéro note de frais reste le point très positif apporté par cette carte affaire. Grâce à l’utilisation de cette carte bancaire entreprise nominative durant les achats professionnels, le salarié n’a clairement plus besoin d’avancer les frais par ses propres moyens. Tout se règle par la carte corporate et est directement contrôlé par l’équipe comptable de l’entreprise.
De plus, les paiements et les dépenses par le collaborateur sont très sécurisés, car la carte d'affaire peut être bloquée/débloquée ou même plafonnée.
L’utilisation des cartes affaire & corporate pour les paiements professionnels permet de profiter de certains services sur mesure bénéfiques à l’entreprise comme :
- Les relevés mensuels et annuels des dépenses directement envoyés au propriétaire de la carte, au service comptable et au gérant de l’entreprise
- Les paiements par carte affaire sont cantonnés à certains commerçants et fournisseurs de services uniquement.
- Les facilités des frais de voyage grâce à des partenariats commerciaux avec en prime, des garanties d’assurance voyage
- Une assistance médicale et juridique
- Une garantie pour les véhicules de location
- Une meilleure communication en interne pour les départements concernés
- Un meilleur contrôle de toutes les dépenses de l’entreprise pour les comptables
- Une application mobile à disposition afin de gérer en temps réel les cartes affaire d'entreprise.
A noter que le salarié ou les collaborateurs qui possèdent une carte bancaire d'entreprise nominative sont directement responsables et doivent faire preuve d'autodiscipline sur la gestion de leurs frais professionnels. C'est, dans tous les cas, valorisant pour le collaborateur et un outil de fidélisation pour son employeur.
☑️ Quelle carte corporate choisir pour les dépenses de mes collaborateurs ?
Pour commencer, la carte corporate est une solution très adaptée à toutes les tailles d’entreprises : des plus petites (micro-entreprise) jusqu’aux grandes multinationales et en passant par les PME.
Toutes les entreprises voient un réel intérêt à l’utilisation de ce moyen de paiement pour la gestion des frais et dépenses professionnels. Les avantages que procurent la carte affaires comme la facilité de gestion des frais et l’indispensable suivi des dépenses instantanées attirent tous les entrepreneurs. Cependant, la souscription payante à ce service reste la partie la plus contraignante pour les jeunes entrepreneurs. C'est pourquoi, nous vous apportons des solutions et des offres de banques en ligne innovantes et avec des frais réduits en termes de cartes bancaires entreprise nominative.
En effet, il existe des dizaines de banques qui créent des offres adaptées à chaque profil. Les coûts et les services varient fortement selon le choix de la banque et les services pour lesquels vous optez. Pour choisir la meilleure banque, l’entrepreneur doit définir les besoins de l’entreprise, les habitudes de dépenses de ses collaborateurs (dépense en ligne ou en physique) et les déplacements des salariés.
✔️ MoonCard : cartes d'entreprise & logiciel complet de gestion de note de frais
Pour éviter les temps improductifs de remboursement des notes de frais, Mooncard a créé la Mooncard Corporate. Cette carte bancaire permet aux salariés de régler toutes les dépenses professionnelles sans la moindre note de frais. Mooncard possède un logiciel conçu pour l’entreprise afin que les transactions et les dépenses soient directement transcrites à la gestion comptable.
La souscription à la carte corporate VISA de Mooncard permet de numériser les reçus, de centraliser les frais professionnels instantanément dans le système comptable, et d’obtenir un tableau des bords des frais et paiements professionnels à l’aide du logiciel de gestion de note de frais.
Avec MoonCard, les entreprises peuvent également bénéficier d’une assurance voyage Allianz, un calcul des indemnités kilométriques (individuel), un calcul automatique du montant de la TVA, une intégration avec les logiciels de comptabilité les plus populaires.
Ci-dessous, les avantages de Mooncard et ses cartes corporates :
- Une application de gestion de notes de frais avec gestion de droit par type de salarié,
- Des cartes Visa 100 % paramétrables pour les salariés et cadres,
- La possibilité de contrôler en direct les frais professionnels,
- Une intégration comptable automatisée,
- Des Miles cumulés à chaque dépense professionnelle payée,
- Un tarif attractif (à partir de 7,50€/mois).
A noter, par contre, que les paiements sont gratuits uniquement en zone Euro.
🔥 Pour les nouveaux clients, Mooncard offre 7000 miles à l'ouverture + 2 mois offerts !
✔️ Soldo : des cartes corporate tout-option pour la gestion de vos dépenses
La solution Soldo est d'abord un logiciel de gestion des dépenses et des frais qui est accessible à toutes les entreprises et professionnels. Elle propose des cartes corporates physiques ou virtuelles de type MasterCard pour l’entreprise et ses collaborateurs avec plusieurs services et fonctionnalités.
Trois cartes vous sont proposées et peuvent être incluses dans votre espace personnel Soldo : la carte virtuelle, la carte physique et la carte carburant. Egalement, la solution vous laisse le choix de la devise dans laquelle vous souhaitez payer, que ce soit le livre sterling, l’euro ou le dollar, les trois sont disponibles.
Les cartes corporate Soldo permettent aussi de régler des dépenses depuis un smartphone avec Apple Pay ou Google Pay. Vous pouvez payer tous vos abonnements et vos opérations courantes avec ces cartes affaires. De plus, des rappels vous tiennent constamment informés de l’état de votre compte et des factures manquantes à envoyer. Ainsi, vous pourrez mieux contrôler vos finances et votre budget au quotidien.
Ci-dessous, les avantages de Soldo et ses cartes affaires :
- Offre aux nouveaux clients : 1 an d’abonnement offert avec une carte virtuelle incluse
- Suivi en temps réel de toutes vos dépenses et paiements par carte de vos collaborateurs
- Rappel et notification des factures manquantes ou dépenses à venir
- Des cartes physiques et virtuelles MasterCard avec plusieurs choix de devises pour vos paiements
- Possibilité de définir des plafonds de dépenses ou de contrôler la zone géographique d’utilisation des cartes corporates
- Cartes carburant, physique et virtuelle disponible au sein d’un seul et même espace
✔️ Wallester et des cartes corporate pour une meilleur gestion financière
Wallester attribue des cartes virtuelles et physiques avec un compte IBAN européen avec des plafonds ajustables selon l’utilisateur mais surtout illimités pour tous vos paiements. Ce qui réduit le risque des paiements refusés.
La livraison d’une carte physique est facturée au prix de 5 euros et toute carte virtuelle additionnelle sera facturée entre 0,10 et 0,35 euros par mois selon la formule d’abonnement choisie chez Wallester.
Avec les cartes affaires Wallester vous et vos collaborateurs êtes libres de dépenser votre budget alloué ou de financer vos déplacements professionnels sans avoir à vous soucier des dépassements de budget puisqu’il est préalablement fixé par le dirigeant en fonction des besoins de chacun.
Ci-dessous, les avantages des cartes corporates Wallester :
- Paiements à l’international et plusieurs autres services
- Livraison express de vos cartes physiques et virtuelles
- Budget alloué à chaque collaborateur ajusté en fonction de ses besoins
- Aucun frais de commission pour vos paiements en euros ou en devise étrangère
- Paiements sans contact avec Apple pay et Google pay
- Ajout des factures directement sur l’application Wallester via votre espace personnel
✔️ Pleo : la carte corporate pour vos dépenses professionnelles
Disponible dans plus de 50 devises, la carte affaire Pleo est idéale pour vous et vos collaborateurs notamment si vous effectuez de nombreux déplacements liés à votre activité.
Les cartes corporate de Pleo permettent de dépenser et d’entrer directement les factures sur l’application Pleo et de s’auto-rembourser ou de demander un remboursement auprès de son dirigeant. Pour ce faire, quatre moyens de remboursements sont possibles : par espèces, sur la carte bancaire personnelle, sur la fiche de paie, sur le compte bancaire.
Ci-dessous, les avantages des cartes corporate de la solution Pleo :
- Suivi des dépenses et paiements en temps réel
- Jusqu’à 3 cartes corporates gratuites
- Logiciel qui scanne directement les reçus
- La distance des déplacements peut être calculée ainsi que les frais kilométriques
- Les erreurs commises sont modifiables en quelques clics
- Les collaborateurs peuvent se faire rembourser eux-mêmes s’ils en ont l’autorisation
🚀 Conclusion pour choisir la meilleure carte corporate ou d'affaire
La souscription à une carte corporate des banques et carte affaire des néo-banques pour les entreprises restent un très grand atout pour les entreprises.
L’utilisation des cartes d'affaires apporte des avantages certains comme le gain de temps et la simplification de la gestion des dépenses et des notes de frais. Cette carte d’entreprise de gestion de frais professionnels devient indispensable pour les dirigeants, voire même pour les salariés.
Le fait d'opter pour des cartes corporate 100% paramétrables à chaque salarié ou cadre accompagné d'un logiciel de notes de frais permet d'une part de réduire fortement les frais, mais également de disposer des avantages suivants :
- Une gestion automatisée des frais professionnels sans notes de frais papiers,
- Suivi en temps réel des paiements professionnels,
- Une satisfaction des salariés plus forte avec une carte bancaire entreprise nominative,
- Des risques d'erreur et d'abus limités,
- Un service comptable allégé de la tâche chronophage de la gestion des frais professionnels,
- Une gestion de vos dépenses et de votre trésorerie simplifiée,
- Des réductions et offres commerciales pour économiser.
Vous avez ainsi les clés pour choisir la meilleure carte d'affaire ou corporate pour votre entreprise pour gérer de manière simple et automatisée les dépenses professionnelles à travers des solutions dématérialisées et une carte bancaire entreprise nominative par salarié.
📌 FAQ : nos réponses à vos questions concernant la carte corporate
✓ Quelle est la différence entre une carte corporate et une carte entreprise ?
Ces cartes ont la même utilité, elles servent à payer les dépenses professionnelles. Ce n'est que leur appellation qui varie d’une banque à l’autre ou selon les solutions.
La carte corporate est une solution destinée aux entreprises de grande taille et offre des fonctionnalités avancées pour gérer au mieux les dépenses professionnelles.
Quant à la carte entreprise, elle est plus adaptée aux dépenses des petites moyennes entreprises (PME) et propose des fonctions limitées mais tout à fait adaptées aux besoins de ces PME.
✓ Comment choisir la carte corporate qui convient aux besoins de mes collaborateurs ?
Par chance, certaines plateformes vous laissent le choix de faire une démo gratuite avant de vous lancer avec eux.
Avant de choisir votre carte affaire ou le compte qui l'inclut, pensez à vérifier que la solution est complète et qu’elle permette une gestion simple des dépenses. Attention tout de même, si vous avez besoin d’une intégration comptable pour gérer vos dépenses facilement, sachez que toutes les solutions n’en proposent pas et cela peut vous poser problème dans la gestion de vos comptes.
✓ Quel paiement ou dépense peut-on effectuer avec une carte corporate ?
Ces cartes permettent de faire des paiements en lien avec l'activité professionnelle, par exemple :
- Paiement des billets d'avion
- Paiement des repas d'affaires
- Paiements des formations professionnelles
Et plus encore ...
✓ Pourquoi est-ce nécessaire d’avoir une carte corporate ?
Ce n’est pas une obligation mais nous vous conseillons une carte affaire pour simplifier la gestion de vos notes de frais.
Avec une carte corporate, les collaborateurs seront responsabilisés mais surtout libres d'effectuer toute dépense liée à l’activité professionnelle.
Enfin, c’est un gain de temps précieux car tout est réglé en quelques clics et les dépenses sont catégorisées en temps réel.
✓ Quelles assurances sont incluses avec ma carte corporate ?
Effectivement, plusieurs assurances peuvent être comprises dans votre offre choisie avec la carte pour entreprise. Par exemple, vous pourrez retrouver :
- Assurance voyage
- Assurance médicale
- Assurance annulation
- Assurance pour vos véhicules de location
✓ Quels sont les inconvénients des cartes corporates ?
Le plus grand inconvénient à retenir est que ces cartes incluent des frais annuels assez élevés et des coûts supplémentaires dédiés aux opérations internationales ou aux retraits d’espèces lorsqu’ils sont limités dans l’offre ou la banque choisie.
Il faut également retenir que ce type de carte nécessite d’avoir une organisation précise et une tenue des comptes rigoureuse.
Enfin, si vous avez besoin d’un crédit, sachez que les offres peuvent être limitées, veillez donc à bien comparer les formules de comptes avec une carte corporate que l’on retrouve sur le marché.