Comparatif 2024 : les meilleures banques pour PME

les banques en ligne pour PME en images

Ouvrir un compte en banque professionnelle en France est indispensable pour chaque entrepreneur qui crée son entreprise. Ce compte pro peut se créer en banque traditionnelle ou en banque en ligne directement, il permet de distinguer ses dépenses et ses recettes professionnelles de ses finances personnelles. Cela facilite le suivi de votre activité d'entreprise en temps réel et directement depuis votre smartphone. Certaines banques pour PME comme Fiducial, Qonto ou autres proposent également des TPE, lecteurs de cartes bancaires pour faciliter les transactions avec vos clients.

Chaque entreprise a besoin d’un compte bancaire pro et, par chance, il existe de nombreuses néobanques pour entreprise qui proposent un compte bancaire adapté à chaque activité et qui répond aux besoins de chacun entrepreneur. La seule exception, en France, reste les micro-entrepreneurs qui réalisent un chiffre d’affaires inférieur à 10 000 euros pendant 2 années consécutives. Cette dispense de compte en banque fait suite à la loi Pacte entrée en vigueur en France en mai 2019.

Une banque pour petites et moyennes entreprises (PME) est une institution financière qui propose différents services bancaires adaptés à ce type de structure ayant un effectif réduit. Ces banques pour PME offrent différentes formules de comptes bancaires professionnels adaptées aux besoins spécifiques des entreprises comme les PME avec des fonctionnalités avancées et à des tarifs très avantageux.

En France, il existe de nombreuses banques, comptes bancaires et néobanques pour ces PME, les entreprises de petite taille, taille moyenne ou en cours de développement. Ces banques pro ou comptes bancaires professionnels sont plus ou moins populaires, nous retrouvons par exemple parmi les meilleures banques pour PME : Shine, Blank, Revolut.

C'est pourquoi nous vous proposons aujourd'hui un contenu spécifiquement réservé aux PME. Dans ce comparatif pro, vous retrouverez toutes les informations à connaître pour faire le choix de la meilleure banque pour votre PME.

Sans plus attendre, voici notre comparatif des 3 meilleures banques adaptées aux Petites Moyennes Entreprises.

Sommaire

🔝 Le TOP 3 des meilleures banques pour PME
📢 Ce qu’il faut retenir des banques pour les PME
1. ✓ Les avantages des banques en ligne pour PME
2. ✓ Les points de vigilances des banques digitales pour PME
📍 Comment choisir la banque la plus adaptée pour ma PME ?
1. ✓ Les critères à prendre en compte pour faire le bon choix de banque pour votre PME
🔗 Les fonctionnalités et les tarifs des banques adaptées aux PME
1. ✓ Les services fournis par les banques pour PME
2. ✓ Les tarifs d’un compte pro en banque pour PME
🔎 Comment ouvrir un compte en ligne auprès d’une banque pour PME ?
1. ✓ Les étapes d’ouverture du compte bancaire en banque pour PME
2. ✓ Les justificatifs nécessaires pour l’ouverture d’un compte pro en ligne pour PME
📌 FAQ pour en savoir plus sur les banques pour PME

🔝 Le TOP 3 des meilleures banques pour PME

✓ Blank : la banque pour PME 100% digitale

Filiale du Crédit Agricole, Blank est une néobanque basée en France qui convient parfaitement aux micro-entrepreneurs. et indépendants. Proposant une application 100% digitale, Blank offre des fonctionnalités avancées et une interface claire et intuitive pour ces petites ou moyennes entreprises. Avec Blank, vous bénéficierez d'une carte Visa Business ainsi qu'un tableau de bord complet pour suivre votre activité professionnelle en temps réel.

Cette néobanque propose 3 formules pour les indépendants, elles sont sans engagement et débutent à partir de 6 euros par mois jusqu'à 39 euros HT/mois.

Les principaux avantages de la banque pour PME Blank

1er mois offert et sans engagement
IBAN Français
Création d’entreprise en ligne sur le même compte
Outil pour l’édition de devis et de factures
Service client disponible 7j/7 par mail et téléphone
Déclaration Urssaf automatisée
De nombreuses assurances incluses
Export comptable en quelques clics
Dépôt de capital possible

L'offre simple à 6 euros HT/mois :

1 carte visa Business
30 virements SEPA inclus
Création de devis et de facture pour vos clients
Scan de vos notes de frais et justificatifs
Déclaration automatisée à l'URSSAF
Assistance par e-mail 7j/7

L'offre confort à 17 euros HT/mois :

1 carte visa Business
60 virements SEPA
Encaissement de 3 chèques/mois
Plafonds CB élevés
Accès conseillers experts
Garantie en cas de panne de votre matériel (TPE)

L'offre complète à 39 euros HT/mois :

1 carte visa Business
Virements SEPA illimités
Support par téléphone 7j/7
Encaissement de 20 chèques inclus/mois
Garantie de maintien revenus

1 mois offert ici !

✓ Revolut : la banque mobile pour PME

D'origine britannique, la néobanque Revolut est réputée pour son offre professionnelle entièrement gratuite et qui répond aux besoins des micro-entrepreneurs. Revolut propose une offre adaptée aux indépendants et aux micro-entrepreneurs basés en France et tournés vers le reste du monde. Grâce à son application mobile, Revolut permet de gérer son entreprise facilement depuis son smartphone avec des formules de comptes professionnels sans engagement et avec de nombreuses fonctions adaptées aux PME.

Les avantages de la banque Revolut Business pour PME

Gratuit ou entre 0 et de 100 euros/mois
Disponible sur web et mobile
Lecteur de cartes intégré (TPE)
Nombre d’accès illimité à tous les membres de l’entreprise
Plus de 150 devises disponibles pour vos dépenses
Cartes virtuelles incluses
Possibilité de programmer des paiements
Virements locaux et internationaux sans frais (sous conditions)
Support client disponible 24h/24 et 7j/7

L'offre Basic à 0 euro/mois :

5 virements SEPA sans frais
1 000 euros de change de devise au taux interbancaire
Cartes d'entreprises physiques et virtuelles
Nombre illimité d'accès pour les membres de votre équipe
Lien de paiement et QR code
Frais d'encaissement à partir de 0,8% + 0,02 euros

L'offre Grow à partir de 19 euros/mois :

5 virements internationaux sans frais
10 000 euros de change de devise
1 carte métal gratuite
Outil d'analyse
Approbation des dépenses
API d'entreprise

L'offre Scale à partir de 79 euros/mois :

Lecteur de carte TPE
Création et suivi de vos factures d'entreprise
Accès pour vos collaborateurs
2 cartes métal gratuites
Plus de 150 devises disponibles pour vos dépenses d'entreprise
Connexion à vos applications bancaires

Ouvrez un compte pro en quelques clics !

✓ Shine : la banque pro pour PME en croissance

Avis Shine

Étant réputée comme étant “la plus humaine” des banques en ligne, Shine offre aux entrepreneurs 2 comptes professionnels sans engagement et tout inclus à partir de 29 euros par mois.

Vous retrouverez 1 compte principal et la possibilité d’avoir jusqu’à 9 sous-comptes ainsi que plusieurs cartes MasterCard Business World et pleins d’autres fonctionnalités qui vous permettront d’améliorer votre entreprise et de répondre à ses besoins.

Vous avez deux offres de comptes à votre disposition : le compte Shine Pro à 29 euros/mois et le compte Shine Business à 99 euros/mois.

Les principaux avantages de la banque Shine pour PME

1 mois d’abonnement offert et sans engagement
Plafonds élevés et modifiables
Suivi de vos dépenses en temps réel
Service client réactif, disponible 7j/7 avec des conseillers basés en France
Des cartes businesses et virtuelles pour vos collaborateurs
Un accès dédié à votre comptable
Remboursement des notes de frais sur le même logiciel
Jusqu’à 9500 euros de dépôt d’espèces par mois et sans frais
Encaissement des chèques disponible

Le compte Shine pro à 29 euros HT/mois :

1 compte principal et 4 sous-comptes pour vos équipes
Accès 5 membres
2 cartes business World
100 virements et prélèvements inclus dans l'offre
Dépenses en équipe avec le même compte
Remboursement notes de frais
Jusqu'à 3000 euros de dépôt d'espèces/mois
6 encaissements de chèques par mois
Plusieurs assurances incluses
Un accès comptable
Assistance téléphonique prioritaire et rappel possible 7j/7

Le compte Shine Business 99 euros HT/mois :

1 compte principal et 9 sous-comptes pour vos collaborateurs
500 prélèvements et virements par mois
Jusqu'à 9500 euros/ mois de dépôt d'espèces
15 encaissements de chèques
Assistance téléphonique prioritaire

Je profite du 1er mois offert !

📢 Ce qu’il faut retenir des banques pour les PME

Les banques pour PME permettent aux dirigeants de ces petites ou moyennes structures de gérer leurs finances de manière efficace et flexible. Nous vous conseillons de vous tourner vers une néobanque pour éviter les quelques contraintes que vous pouvez rencontrer auprès des banques traditionnelles.

✓ Les avantages des banques en ligne pour PME

Des frais réduits
Accès sur web ou téléphone
Gestion simple et rapide du compte bancaire
Des logiciels de comptabilité intégrés
Possibilité d'obtenir des crédits ou un financement pour votre projet
Support client réactif et disponible par chat, e-mail et téléphone jusque tard dans la soirée
Des fonctionnalités modernes
Des cartes bancaires virtuelles gratuites
Suivi de votre activité professionnelle en temps réel

✓ Les points de vigilances des banques digitales pour PME

Aucun contact physique avec l'absence de conseils financiers par une personne physique que l'on retrouve en banque traditionnelle
Des services qui peuvent être limités comme les prêts
Connexion nécessaire pour accéder à votre espace en ligne
Support client limité, il se peut qu'il y ait des horaires spécifiques ou que vous ayez besoin d'un service personnalisé
Manque de flexibilité de certaines néobanques

📍 Comment choisir la banque la plus adaptée pour ma PME ?

✓ Les critères à prendre en compte pour faire le bon choix de banque pour votre PME

Effectivement, il existe certains critères qu’il est bon de prendre en compte avant de faire votre choix de la banque qui conviendra le mieux à votre PME :

Les frais et le tarif par mois de chaque abonnement proposé
Les fonctionnalités compris dans l’abonnement ou en supplément (non compris dans l'offre) : TPE ou les encaissements de chèques, les crédits possibles
Les services : virements vers l'étranger, plafonds de retrait et de paiement élevés, financement possible pour un futur projet d'entreprise
La sécurité et la fiabilité de la banque pour PME choisie
L’accessibilité de l’interface utilisateur
Le support client : car un conseiller personnel adapté à votre situation est toujours meilleur et qu'un suivi de votre dossier est important
La possibilité d’intégrer certains outils à votre compte bancaire pour gérer vos finances par exemple
La réputation et les avis clients de la banque qui vous intéresse

🔗 Les fonctionnalités et les tarifs des banques adaptées aux PME

Les banques pour PME offrent différents services et sont à des tarifs qui peuvent être plus ou moins élevés mais qui restent toujours plus abordables que les banques traditionnelles.

✓ Les services fournis par les banques pour PME

Généralement, nous retrouvons des fonctionnalités spécifiques qui répondent parfaitement aux besoins des petites et moyennes entreprises.

Des formules professionnelles avec des fonctionnalités adaptées aux PME
Plusieurs outils pour la gestion financière comme des logiciels de comptabilité, le suivi des dépenses ou encore la digitalisation des reçus
Des cartes bancaires physiques et virtuelles selon l’offre et le besoin de la PME
Des prêts/des crédits pour aider au développement ou financement de l’entreprise
Différents services de paiement comme les virements bancaires ou les liens de paiement
Des programmes de cashback sur les dépenses professionnelles
Un support client dédié à votre activité et parfaitement réactif
Une sécurité avancée avec plusieurs méthodes d’authentification ou le suivi des opérations en temps réel
Des comptes professionnels adaptés pour les entreprises tournées vers l’international avec des comptes multi-devises et des taux de change intéressants
Des TPE pour vos transactions
Possibilité d'effectuer votre dépôt de capital, utile pour les futurs entrepreneurs

✓ Les tarifs d’un compte pro en banque pour PME

Le prix de l’ouverture d’un compte professionnel pour une Petite Moyenne Entreprise varie selon la forme juridique de l’entreprise, du nombre de collaborateurs présents dans l’entreprise et ayant besoin d’un accès au compte bancaire de l’entreprise. Le tarif dépend également de l’établissement auprès duquel vous choisissez d’ouvrir le compte pour votre entreprise de type PME.

Si vous faites le choix d’ouvrir votre compte auprès d’une banque traditionnelle, le tarif peut atteindre les 500 euros facilement. Quant aux formules pour entreprises, le prix peut doubler voire tripler car plus de fonctionnalités sont offertes pour les entreprises avec plusieurs cartes bancaires, de multiples accès pour les collaborateurs, des cartes virtuelles.

Si vous optez pour une néobanque, le prix de l’abonnement se situera entre 0 et 300 euros par mois selon l’offre choisie et les gammes de services proposées.

🔎 Comment ouvrir un compte en ligne auprès d’une banque pour PME ?

Ouvrir un compte professionnel en ligne pour une petite ou moyenne entreprise est très simple et généralement peu coûteux qu’une ouverture de compte pour PME en banque traditionnelle.

✓ Les étapes d’ouverture du compte bancaire en banque pour PME

Choisir la banque en ligne pour PME qui vous convient
Préparer et fournir les documents requis
Activation du compte bancaire
Configurez les services dont vous avez besoin comme les notifications en temps réel, le nombre de carte bancaire requis, etc

✓ Les justificatifs nécessaires pour l’ouverture d’un compte pro en ligne pour PME

Pour que l’ouverture de votre compte pro en ligne auprès d’une banque en PME se déroule au mieux, voici les justificatifs qui vous seront demandés par la banque :

Une pièce d’identité en cours de validité
Un justificatif de domicile
Les statuts de l’entreprise
Un extrait Kbis

Cette liste de documents reste à titre indicatif. Selon les banques, l’offre choisie ou votre situation professionnelle/personnelle, des justificatifs supplémentaires peuvent vous être demandés.

📌 FAQ pour en savoir plus sur les banques pour PME

✓ Un compte professionnel est-il obligatoire pour les PME en France ?

Oui, un compte professionnel est obligatoire pour les Petites Moyennes Entreprises basées en France. En effet, dès lors que vous avez une société de type SAS ou SARL, un compte bancaire professionnel est obligatoire pour distinguer les dépenses personnelles des dépenses professionnelles.

✓ Quels types de comptes bancaires sont-ils disponibles pour les PME ?

Il existe plusieurs types de comptes dédiés aux PME, on retrouve :

Compte courant ou compte chèque professionnel
Compte épargne d'entreprise
Compte de trésorerie
Compte à terme
Compte de dépôt de capital

✓ Puis-je obtenir un crédit avec ma banque pour PME ?

Les banques pour PME offrent la possibilité pour l'entrepreneur d'obtenir un crédit. Avec ce financement, il est possible de créer sa société ou de la faire évoluer par exemple.

Voici les options de crédit que vous pourrez retrouver :